Ψάχνετε να αγοράσετε ένα σπίτι, αλλά η πίστωσή σας δεν είναι τόσο καλή όσο θα θέλατε; Αυτό θα κάνει να πάρει μια υποθήκη μια σκληρή δουλειά, αλλά δεν σημαίνει ότι είστε εντελώς από τύχη.

Προτού να έχετε μια λογική πιθανότητα να εγκριθείτε για μια συμβατική υποθήκη, χρειάζεστε βαθμολογία FICO τουλάχιστον 620 (βλέπε Ποιο είναι το καλό πιστωτικό αποτέλεσμα; ) και πιθανώς 12 μήνες πληρωμών του συνόλου των λογαριασμών σας. Επιπλέον, ο λόγος χρέους προς εισόδημα, το ποσό του μηνιαίου εισοδήματός σας που πηγαίνει σε πληρωμές χρεών, πιθανώς δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το 43% του μηνιαίου ακαθάριστου εισοδήματός σας. Φυσικά, λίγοι κανόνες είναι σκληροί και γρήγοροι, επομένως να τις λάβετε ως γενικές οδηγίες. Αν είστε κοντά, δεν βλάπτει να υποβάλει αίτηση.

Τι γίνεται αν η πίστωσή σας δεν είναι αρκετά καλή για μια συμβατική υποθήκη; Υπάρχουν δύο άλλες επιλογές που πρέπει να εξετάσετε.

Δάνειο FHA

Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, ή η FHA, είναι μέρος του Τμήματος Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης του Ηνωμένου Βασιλείου. Το FHA βοηθά τους αγοραστές κατοικιών να αγοράζουν ένα σπίτι χωρίς να πληρούν τις αυστηρές απαιτήσεις μιας συμβατικής υποθήκης. Επειδή πολλοί τέτοιοι αγοραστές δεν είναι οικονομικά σε θέση να πληρώσουν τα μερικές φορές υψηλό προκαταβολικά έξοδα μιας υποθήκης, ένα δάνειο FHA συχνά έρχεται με χαμηλότερες προκαταβολές - μόλις 3 5% - χαμηλότερο κόστος κλεισίματος και χαμηλότερα πιστωτικά πρότυπα.

Ωστόσο, το FHA δεν κάνει το δάνειο. Ο οργανισμός συνεργάζεται με τράπεζες και ασφαλίζει μέρος του δανείου. Εάν δεν πληρώσατε το δάνειο, ο FHA θα καταβάλει το εγγυημένο μερίδιο, επιτρέποντας στις τράπεζες να αναλάβουν κινδύνους για τους δανειολήπτες που δεν μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις.

Μπορεί να δικαιούστε ένα δάνειο FHA με πιστωτικό αποτέλεσμα τόσο χαμηλό όσο 580, αλλά οι δανειοδοτικές τράπεζες εξακολουθούν να λαμβάνουν την τελική απόφαση και δεν χρειάζεται να εγκρίνουν τους υποψήφιους με χαμηλή βαθμολογία. Οι περισσότεροι θα απαιτήσουν υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα, αλλά ίσως όχι τόσο υψηλό όσο ένα συμβατικό δάνειο.

Από την κρίση των ενυπόθηκων δανείων που κατηγορήθηκε για την αποστολή της Αμερικής σε ύφεση το 2008, οι δανειστές έχουν σφίξει σημαντικά τα πρότυπά τους, αλλά μην αφήνετε να μην υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Δείτε τα

Top Λόγοι για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο FHA και 7 Πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για δάνεια FHA Home . Μίσθωση σε Ιδιοκτήτη

Ίσως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι πολύ χαμηλό για να δικαιούστε δάνειο ή μια προκαταβολή 3,5% δεν είναι κάτι που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού δεν μπορούσε να πουλήσει το σπίτι τους με την τιμή που ζήτησαν, μπορεί να θεωρούν μια επιλογή μίσθωσης-δική.

Η μίσθωση για δική σας, που ονομάζεται επίσης ενοίκιο για δική σας, απλά σημαίνει ότι ένα μέρος της μηνιαίας πληρωμής μίσθωσης σας πηγαίνει προς την αγορά του σπιτιού ενώ το υπόλοιπο είναι μια πληρωμή ενοικίου. Αυτή η επιλογή μπορεί να σας δώσει χρόνο για να αποθηκεύσετε μια προκαταβολή, να ξαναφτιάξετε το πιστωτικό σας ιστορικό και να δοκιμάσετε το σπίτι πριν από τη δέσμευση αγοράς. Τα συμβόλαια εκμίσθωσης συχνά διαρκούν δύο έως πέντε χρόνια και έχουν τη δυνατότητα να αποχωρήσουν από το σπίτι υπό ορισμένους όρους.

Πιθανότατα δεν θα βρείτε πολλά σπίτια με επιλογή ενοικίασης, αλλά εάν συνεργαστείτε με ένα realtor, μπορεί να κάνει μεγάλο μέρος της έρευνας για εσάς. Για περισσότερους τρόπους για να εντοπίσετε ένα, ανατρέξτε στην ενότητα

Βρείτε ενοικιαζόμενα σπίτια. Η κατώτατη γραμμή

Μερικές φορές συμβάντα ζωής στέλνουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να πέφτει. Δεν σχεδιάσατε να συμβεί αυτό, αλλά είστε στην κατάσταση παρόλα αυτά. Αν συμβαίνει αυτό, μπορεί να χρειαστεί να νοικιάσετε μέχρι να μπορέσετε να ξαναφτιάξετε την οικονομική σας εικόνα.

Εάν μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο, αναμένετε ότι το επιτόκιο και οι άλλοι όροι θα είναι λιγότερο ευνοϊκοί από ό, τι εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ήταν υψηλότερο.

Πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, ξοδεύετε χρόνο για να δημιουργήσετε το σκορ σας και εξοικονομήστε χρήματα για προκαταβολή. Μερικές φορές αυτό μπορεί να διαρκέσει ένα ή περισσότερα χρόνια. Ευτυχώς, η αγορά είναι γεμάτη από ποιοτικά σπίτια προς ενοικίαση εν τω μεταξύ.