Για πολλούς ανθρώπους, ο προγραμματισμός περιουσίας εμπίπτει στην ίδια κατηγορία με τον οδοντίατρο: να το αντιμετωπίζετε όσο το δυνατόν σπανιότερα ή μόνο όταν είναι απολύτως απαραίτητο. Επιπλέον, όσοι έχουν χαμηλά εισοδήματα και χαμηλή καθαρή αξία συχνά αισθάνονται ότι ο προγραμματισμός περιουσίας δεν είναι απαραίτητος και είναι μια διαδικασία που προορίζεται για τους πλούσιους. Ωστόσο, αυτό που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν γνωρίζουν είναι ότι ο σωστός σχεδιασμός ακινήτων υπερβαίνει την κατανομή χρημάτων ή άλλων περιουσιακών στοιχείων. Υπάρχουν ορισμένα κοινά σφάλματα σχεδιασμού περιουσίας τα οποία μπορούν να αποφευχθούν με την όπλιση με επαρκείς γνώσεις σχετικά με τον προγραμματισμό ακινήτων. Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε επτά από τα πιο κοινά σφάλματα κτηματολογίου.
Δείτε: Σχεδιασμός περιουσίας: 16 πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε
No Estate Plan
Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι ο προγραμματισμός περιουσίας περιλαμβάνει την προετοιμασία εγγράφων όπως ζωντανές διαθήκες, προβλέψεις για επιφυλακτικές καταστάσεις, όπως όταν πρέπει να αφαιρεθεί η στήριξη της ζωής, καθώς και οι παραδοσιακές διαθήκες, οι οποίες προβλέπουν τη διάθεση περιουσίας και την κηδεμονία των ανηλίκων παιδιών. Η προετοιμασία αυτών των εγγράφων βοηθά να διασφαλιστεί ότι οι επιθυμίες ενός ατόμου τεκμηριώνονται σαφώς. Ανεξάρτητα από το μέγεθος της περιουσίας, η προετοιμασία μιας θέλησης μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή καχυποψίας και πικρίας μεταξύ των δικαιούχων, οι οποίοι διαφορετικά μπορεί να θεωρούν ότι είναι οι νόμιμοι ευεργέτες των περιουσιακών στοιχείων ενός αποθανόντος.
Η μη γνώση της φορολογικής επίδρασης των δώρων στην κοινή ιδιοκτησία
Μια μέθοδος που πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν για να αποφύγουν τη δοκιμασία είναι να επικαλούνται τα περιουσιακά στοιχεία σε κοινά ονόματα με έναν φίλο, συγγενή ή άλλο άτομο. Ωστόσο, εκτός αν ισχύει μια εξαίρεση - όπως συμβαίνει όταν ο συνιδιοκτήτης είναι ο σύζυγος του ιδιοκτήτη - αυτό μπορεί να δημιουργήσει ένα φορολογητέο δώρο κατά το τρέχον έτος εάν η αξία του περιουσιακού στοιχείου αξίζει περισσότερο από το ετήσιο ποσό αποκλεισμού του φόρου δώρου. Ο ετήσιος αποκλεισμός φόρου δώρων είναι $ 13.000 το 2011 και το 2012. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί κανείς να δώσει μετρητά ή περιουσιακά στοιχεία αυτού του ποσού ή λιγότερο σε άλλο πρόσωπο κάθε χρόνο χωρίς να πληρώνει φόρο δωρεάς.
-> ->
SEE: Προγραμματισμός Προηγμένων Κτηματολογίων: Επανεξέταση των Ζωτικών Ζήτων και Σχεδιασμός
Η μη χρήση ενιαίας πίστωσης είναι ένα δαπανηρό λάθος που διαπράττεται από ένα εκπληκτικό ποσοστό εύπορων νοικοκυριών. Όταν ο πρώτος σύζυγος απομακρύνεται, γενικά όλα τα περιουσιακά του στοιχεία μεταβιβάζονται στον επιζώντα σύζυγο. Ωστόσο, αν ο αποθανών σύζυγος είχε περιουσιακά στοιχεία που αποτιμήθηκαν πάνω από το ενιαίο πιστωτικό όριο (5 εκατομμύρια δολάρια το 2011 και 5 δολάρια, 120.000 δολάρια το 2012), τότε η εξαίρεση για αυτά τα περιουσιακά στοιχεία θα χαθεί αν μεταφερθούν απευθείας στον σύζυγο, έχει μόνο τον αποκλεισμό του για να μετρήσει έναντι των περιουσιακών στοιχείων που διανέμονται στους κληρονόμους όταν πεθάνει.Ως εκ τούτου, θα πρέπει να δημιουργηθεί ένα πιστωτικό καταφύγιο που θα προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία του πρώτου συζύγου και θα επιτρέπει επίσης τη χρήση του ενιαίου πιστωτικού ορίου.
Αποτυχία σε Δώρο Περιουσιακά Στοιχεία πριν από τον θάνατο
Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να μειωθεί η φορολογητέα περιουσία κάποιου είναι η δωρεά περιουσιακών στοιχείων σε φίλους ή συγγενείς κάθε χρόνο εντός του ορίου εξαίρεσης φόρου δώρων. Αυτός είναι ένας βολικός τρόπος όχι μόνο να μειωθούν οι φόροι που μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει η περιουσία σας μετά την έξοδό σας, αλλά και να δούμε αν οι δικαιούχοι σας είναι σε θέση να χρησιμοποιούν τα περιουσιακά σας στοιχεία με σύνεση. Αν σπαταλούν τα δώρα που τους δίνετε κατά τη διάρκεια της ζωής σας, τότε ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αφήσετε τα περιουσιακά τους στοιχεία σε αυτά σε ένα κίνητρο που θα τους ανταμείψει για μια φορολογικά υπεύθυνη συμπεριφορά.
SEE: Ένας Σχεδιασμός Περιουσίας: Πρέπει να Ενημερώσετε τους Δικαιούχους σας
Μην εξασφαλίζετε ότι τα Σχέδια Συντάξεων έχουν τους Ορθολογικούς Δικαιούχους
Οι δικαιούχοι των λογαριασμών αφυπηρέτησης μερικές φορές αλλάζουν, ιδιαίτερα αν ο κύριος δικαιούχος προηγήσει τον κάτοχο του λογαριασμού. Ωστόσο, ο κάτοχος του λογαριασμού πρέπει συνήθως να συμπληρώσει ένα νέο έντυπο προσδιορισμού δικαιούχου, υποδεικνύοντας τον νέο δικαιούχο. Διαφορετικά, ο δικαιούχος μπορεί να προσδιοριστεί βάσει των προεπιλεγμένων όρων της συμφωνίας λογαριασμού. Σκεφτείτε επίσης ότι οι επιλογές πληρωμής στα περισσότερα προγράμματα συνταξιοδότησης εξαρτώνται συχνά από το αν ο δικαιούχος είναι σύζυγος του ιδιοκτήτη. Επιπλέον, οι επιλογές αυτές μπορεί να είναι αμετάκλητες μετά την εκλογή του δικαιούχου. Μπορεί να υπάρχουν δυσάρεστες φορολογικές επιπτώσεις για όσους δεν είναι προσεκτικοί σε αυτό το θέμα και οι δικαιούχοι θα πρέπει να εκπαιδεύονται για το πώς οι εκλογές τους θα μπορούσαν να επηρεάσουν τους φόρους στα κληρονομικά τους ποσά.
Βεβαιωθείτε ότι είστε καλυμμένοι
Ανεξάρτητα από το εισόδημά σας, η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη ζωής είναι ζωτικής σημασίας στις περισσότερες περιπτώσεις. Τα νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος μπορούν να επωφεληθούν από τη μακροπρόθεσμη ασφαλιστική κάλυψη για να αντικαταστήσουν το εισόδημα που χάθηκε ως αποτέλεσμα του θανάτου του κύριου συντηρητή, ενώ οι εύπορες οικογένειες ενδέχεται να χρειαστούν τα έσοδα από την ασφάλιση για την παροχή ρευστότητας μετά το θάνατο του ασφαλισμένου. Εντούτοις, μπορεί να είναι σημαντικό τα μέλη της δεύτερης κατηγορίας να μεταβιβάσουν την κυριότητα των πολιτικών σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη, προκειμένου να αποφευχθεί η φορολόγηση των περιουσιακών στοιχείων για τα επιδόματα θανάτου.
ΔΕΙΤΕ: Πόση ασφάλιση ζωής πρέπει να μεταφέρετε;
Συμπέρασμα
Αυτά είναι μερικά μόνο από τα λάθη που κάνουν τα άτομα με τα ακίνητά τους. Τα καλά νέα είναι ότι πολλά από αυτά μπορούν να διορθωθούν εύκολα και γρήγορα, παρέχοντας τα διορθωτικά βήματα πριν από τον θάνατο. Συμβουλευτείτε τους επαγγελματίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να διασφαλίσετε ότι ο προγραμματισμός ακινήτου σας είναι σε καλό δρόμο. Αυτά τα άτομα μπορούν να περιλαμβάνουν τον οικονομικό ή κτηματομεσίτη και τον φορολογικό σας δικηγόρο.
Χρειάζεστε έναν δικηγόρο προγραμματισμού ακινήτων;
Ο σχεδιασμός ακινήτων είναι ένα σημαντικό και συχνά παραμελημένο μέρος του οικονομικού σχεδιασμού, το οποίο μπορεί να είναι δαπανηρό όταν αποφεύγεται ή γίνεται ακατάλληλα.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ακινήτων και ακινήτων;
Κατανοούν πώς η ακίνητη περιουσία είναι νομικά διαφορετική από την πραγματική περιουσία και τις συνέπειες αυτής της διαφοράς για κάθε ιδιοκτήτη ακινήτου.
Είναι αμοιβές προγραμματισμού ακινήτων εκπίπτουν;
Το κόστος του σχεδιασμού ακινήτων μπορεί να είναι σημαντικό. Μήπως οποιαδήποτε από αυτές τις δαπάνες εκπίπτει από τον φορολογούμενο ή πρόκειται απλώς για προσωπικά έξοδα;