Εάν είστε οικονομικός σύμβουλος ή οικονομικός προγραμμένος που σκοπεύετε να αποσυρθείτε στην επόμενη δεκαετία, δεν είστε μόνοι. Σύμφωνα με το Certified Financial Planner Board, το 48% των πιστοποιημένων μελών του είναι άνω των 50 ετών, γεγονός που σημαίνει ότι πολλοί από αυτούς τους συμβούλους πιθανότατα σκοπεύουν να συνταξιοδοτηθούν μέσα στις επόμενες δύο δεκαετίες.

Τι σημαίνει αυτό για εσάς; Μπορεί να είναι καιρός να ξεκινήσετε τη δική σας συνταξιοδότηση ή να αρχίσετε να σκεφτόμαστε τη διαδοχή της επιχείρησής σας, έτσι ώστε να μπορείτε να πάρετε ένα πόδι εναντίον άλλων σχεδιαστών που αναζητούν αγοραστές. Με πολλούς συμβούλους που θέλουν να πουλήσουν την ίδια στιγμή, όσο περισσότερο περιμένετε τόσο πιο δύσκολο θα είναι να φύγετε όταν θέλετε. Η εκκίνηση της διαδικασίας διαδοχικού προγραμματισμού νωρίς αυξάνει επίσης τις πιθανότητές σας να βρείτε έναν εξειδικευμένο αγοραστή.

Σε αντίθεση με έναν ιδιοκτήτη καταστήματος πίτσας, δεν μπορείτε να ξεκινήσετε τη διαδικασία πώλησης και συμβουλευτικής πρακτικής και να κλείσετε τη συμφωνία μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Λόγω της ευθύνης σας έναντι των πελατών σας και της φύσης της επιχείρησης οικονομικού προγραμματισμού, υπάρχουν διάφορα βήματα για την προετοιμασία, τη διεξαγωγή και την οριστικοποίηση μιας πώλησης. Ας ελπίσουμε ότι έχετε δημιουργήσει μακροχρόνιες σχέσεις με τους πελάτες με βάση την εμπιστοσύνη και την ιστορική απόδοση, οπότε μπορεί να χρειαστούν χρόνια για μια καλά σχεδιασμένη πώληση.

Αν οι πελάτες δεν εμπιστεύονται τον προγραμματιστή που θα αναλάβει ή πιστεύουν ότι δεν θα εκτελέσουν όπως και εσείς στο παρελθόν, πιθανότατα θα φύγουν. Μπορούν ακόμη και να φύγουν προτού να πουλήσουν εάν αισθάνονται ότι δεν είστε επαρκώς προετοιμασμένοι για τη δική σας συνταξιοδότηση, γεγονός που μπορεί να μειώσει την αξία της πρακτικής σας. Οι πελάτες δεν θέλουν να παρασυρθούν όταν πρόκειται για τη διαχείριση των οικονομικών τους.

Για να αποφευχθεί αυτό, συμβουλευτείτε εδώ μερικές συμβουλές για το πώς μπορείτε να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό για να εγκαταλείψετε την πρακτική σας. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς να δημιουργήσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο διαδοχής.)

Προγραμματισμός συνταξιοδότησης για τον εαυτό σας

Προτού ξεκινήσετε να ψάχνετε κάποιον να αγοράσει την επιχείρησή σας, πρέπει πρώτα να αποφασίσετε τι θέλετε στη συνταξιοδότηση. Αυτό είναι ένα θέμα που καλύπτετε όλη την ώρα για τους πελάτες σας, αλλά είναι πιθανό ότι σπάνια καθίσετε και αξιολογήσετε τη δική σας συνταξιοδότηση. Θέλετε να παίξετε γκολφ όλη την ημέρα; Εργασία με μερική απασχόληση; Ταξίδι? Τι θέλει να κάνει ο σύζυγός σας; (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τι συμβούλους, οι πελάτες πρέπει να περιμένουν από ένα μέλλον χαμηλής επιστροφής.)

Η γνώση της απάντησης σε αυτά τα πράγματα θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε τι είδους πώληση θα κανονίσετε για την πρακτική σας. Θα δείξει επίσης στους πελάτες σας ότι έχετε σκεφτεί μέσα από κάθε πτυχή αυτής της μετάβασης και δεν απλά αφήνετε σε μια ιδιοτροπία.

Τρόποι πώλησης της πρακτικής σας

Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι πωλήσεων, εσωτερικοί και εξωτερικοί.Μια εσωτερική πώληση απευθύνεται σε ένα μέλος της οικογένειας ή έναν υπάλληλο. Μια εξωτερική πώληση συμβαίνει όταν πουλάτε την επιχείρησή σας σε άλλη επιχείρηση ή σε άτομο που δεν έχει καμία σχέση με εσάς προσωπικά ή επαγγελματικά. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε καθεμία από αυτές τις επιλογές για να καταλάβουμε καλύτερα πώς λειτουργούν. (Σχετικά με την ανάγνωση, δείτε: Έξυπνα Beta ETFs: Τελευταίες τάσεις και μια ματιά μπροστά.)

Με μια εσωτερική πώληση, συνήθως πρέπει να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό νωρίτερα από ό, τι για μια εξωτερική πώληση. Δεδομένου ότι ο νέος ιδιοκτήτης είναι πιθανότατα ένας νεαρός συνεργάτης, θα πρέπει να τον εκπαιδεύσετε για να διευθύνετε την επιχείρηση και να βεβαιωθείτε ότι μπορούν επίσης να χειριστούν όλα τα μέρη της διαδικασίας οικονομικού σχεδιασμού.

Πρέπει επίσης να είστε βέβαιοι ότι η επιχείρηση έχει τις κατάλληλες διαδικασίες για να τρέξει χωρίς εσάς. Πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων κρατούν τα πάντα αποθηκευμένα στο κεφάλι τους - βάλτε τις επιχειρηματικές σας διαδικασίες σε χαρτί. Πρέπει επίσης να διασφαλίσετε ότι οι πελάτες σας θα είναι άνετοι με τον καινούργιο ιδιοκτήτη.

Μια εσωτερική πώληση χρηματοδοτείται συνήθως από τον σύμβουλο που κατέχει την πρακτική και υλοποιείται για μεγάλο χρονικό διάστημα. Μπορείτε ακόμη να το διαρθρώσετε ως μορφή σύνταξης, λαμβάνοντας πληρωμές για το επιχειρηματικό δάνειο κατά τη συνταξιοδότησή σας. Συνήθως, θα πωλήσετε την επιχείρηση με βάση ένα πολλαπλάσιο των κερδών, καθώς οι επόμενοι ιδιοκτήτες θα διατηρήσουν όλη την υπάρχουσα υποδομή.

Σε μια εξωτερική πώληση, υπάρχουν πολλοί τρόποι χειρισμού της συναλλαγής. Μπορείτε να πουλήσετε την επιχείρηση με τη μεταφορά του βιβλίου σας αμέσως, καθώς εσείς εποπτεύετε τη μετάβαση για έξι έως δώδεκα μήνες. Μπορείτε επίσης να κάνετε μια μερική πώληση βιβλίων, όπου μπορείτε να μεταφέρετε μόνο ένα τμήμα των πελατών σας και να διατηρήσετε κάποια για την πρακτική σας. Αυτό συμβαίνει συνήθως εάν εσείς και ο αγοραστής βρίσκεστε στο ίδιο δίκτυο μεσίτη-αντιπρόσωπο, εάν δοκιμάζετε μια μετάβαση για να δείτε πώς θα λειτουργήσει ή εάν θέλετε να διατηρήσετε ορισμένους πελάτες μέσω μερικής συνταξιοδότησης. Η τελική επιλογή είναι η συγχώνευση με άλλη εταιρεία. Θα μπορούσατε να παραμείνετε και να λάβετε ένα μισθό, αλλά η εταιρεία σας θα έπαιρνε από την άλλη πρακτική και κάποιος άλλος θα αναλάμβανε κάθε πτυχή της διαχείρισης των επιχειρήσεων. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Κορυφαίες συμβουλές για την προετοιμασία της συμβουλευτικής σας πρακτικής για την πώληση.)

Μια εξωτερική πώληση συνήθως αποτιμάται από μια τελική δωδεκάμηνη αποτίμηση των εσόδων, αφού πιθανότατα θα την πωλήσετε σε κάποιον που έχει ήδη μια υπάρχουσα επιχείρηση. Αυτές οι πωλήσεις έχουν συνήθως προκαταβολή και στη συνέχεια εξοφλούνται μετά από λίγα χρόνια, ανάλογα με την επιλογή που επιλέγετε. Άλλες δομές πληρωμών περιλαμβάνουν τις πληρωμές ως κατ 'αποκοπήν ποσό, ένα νόμισμα που χρηματοδοτείται από τον πωλητή ή ακόμα και μια συμφωνία αποπληρωμής.

Βρείτε τον σωστό αγοραστή

Εάν πρόκειται να πραγματοποιήσετε μια εσωτερική πώληση, θα πρέπει να αποφασίσετε ποιος υπάλληλος είναι έτοιμος και ικανός να αναλάβει, να εξασφαλίσει ότι θέλει να αγοράσει την πρακτική και στη συνέχεια να καταλήξει σε συμφωνία την τιμή. Αν αυτό το άτομο δεν είναι ήδη στην ομάδα σας, θα πρέπει να αρχίσετε να το προσλαμβάνετε, ώστε να έχετε χρόνο για να προετοιμαστείτε για το μελλοντικό ρόλο του.

Η εξεύρεση εξωτερικού αγοραστή μπορεί να απαιτήσει περισσότερη έρευνα.Θα μπορούσατε να προσλάβετε έναν μεσίτη επιχειρήσεων για να διαχειριστείτε αυτήν τη διαδικασία για εσάς ή μπορείτε να απευθυνθείτε σε άλλους τοπικούς σχεδιαστές που μπορεί να ενδιαφέρονται. Στη συνέχεια, με την πάροδο του χρόνου, συναντήστε μαζί τους και βεβαιωθείτε ότι είναι κατάλληλα για τους πελάτες σας, σε σχέση τόσο με την προσωπικότητα όσο και με το επενδυτικό ύφος. Σε περίπτωση συγχώνευσης, εξετάστε επίσης εάν αυτός ο μελλοντικός νέος κάτοχος θα είναι συμβατός ή όχι με τους τρέχοντες υπαλλήλους και τις επιχειρηματικές σας διαδικασίες.

Τέλος, διαπραγματευτείτε μια συμφωνία, συμπληρώστε την απαιτούμενη γραφειοκρατία και ξεκινήσετε επίσημα τη διαδικασία πώλησης της πρακτικής σας. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Συμβουλές διαχείρισης από κορυφαίους χρηματοοικονομικούς συμβούλους.)

Διαχείριση της μετάβασης

Ένα από τα βασικά στοιχεία της ομαλής μετάβασης είναι η συνεχής επικοινωνία με όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη, συμπεριλαμβανομένων των πελατών, του προσωπικού σας και του νέου ιδιοκτήτη. Εάν μεταβαίνετε σε μια περίοδο αρκετών ετών, θα συμβάλει στη διατύπωση της στρατηγικής εξαγοράς σε χαρτί και θα είναι ανοικτή σε αναθεώρηση και αναθεώρηση, όταν αυτό είναι απαραίτητο. Βεβαιωθείτε ότι ενημερώσατε αυτή τη στρατηγική, καθώς τα πράγματα προχωρούν ή αν υπάρχουν σημαντικές αλλαγές. Όταν συμβαίνει κάτι που δεν ευθυγραμμίζεται με το αρχικό σας σχέδιο, οι άνθρωποι πρέπει να γνωρίζουν πού βρίσκονται και πώς θα τα φροντίζουν. Ο κίνδυνος αποχώρησης των πελατών - και των συναφών θεμάτων - θα μειωθεί σημαντικά όσο περισσότερο επικοινωνείτε.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι ανεύθυνο να ακολουθήσετε μια πρακτική χρηματοοικονομικού προγραμματισμού χωρίς ένα σχέδιο για το πώς θα συνεχιστεί μετά τη συνταξιοδότησή σας. Κατ 'αρχάς καθίστε και αποφασίστε τι θέλετε από τη συνταξιοδότησή σας, στη συνέχεια βρείτε ένα σχέδιο διαδοχής που θα κάνει τη συνταξιοδότηση των ονείρων σας πραγματικότητα ενώ παράλληλα θα διασφαλίσει την ποιοτική εξυπηρέτηση και συμβουλές για τους πελάτες σας μετά την έξοδό σας. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα: Σύμβουλοι μειώνονται κατά τον σχεδιασμό διαδοχής.)