Με τις συνεχώς αυξανόμενες τιμές και τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών, περισσότεροι καταναλωτές προσπαθούν να περιορίσουν το χρέος τους κλείνοντας πιστωτικές κάρτες. Εκτός από την ανάγκη περιορισμού του χρέους, υπάρχουν πολλοί άλλοι λόγοι για το κλείσιμο ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας, συμπεριλαμβανομένων των υψηλών επιτοκίων και του φόβου για κλοπή ταυτότητας.

Πριν κλείσετε έναν λογαριασμό, μάθετε πώς η ενέργεια αυτή μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τι θα συμβεί στο πιστωτικό ιστορικό που σχετίζεται με την κλειστή κάρτα. ( Η Σημασία της Πιστωτικής σας Αξιολόγησης .)

Λόγοι για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για το κλείσιμο της πιστωτικής σας κάρτας πιστωτική κάρτα. Τα πιο συνηθισμένα είναι τα εξής:

• Υπερβολικές δαπάνες: Όταν οι άνθρωποι αισθάνονται ότι δαπανούν πάρα πολλά χρήματα και δεν μπορούν να αντισταθούν στο δέλεαρ της πιστωτικής κάρτας, κλείνουν το λογαριασμό. (Το πλαστικό στο πορτοφόλι σας δεν πρέπει να βλάψει τα οικονομικά σας. Μάθετε πώς να το διαχειριστείτε με υπευθυνότητα στο Πάρτε τον έλεγχο των πιστωτικών σας καρτών .)

• Ανενεργές κάρτες: Όταν οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι χρησιμοποιούνται πλέον, οι ιδιοκτήτες τους συνήθως κλείνουν τους λογαριασμούς.
  

• Με την αύξηση της κλοπής ταυτότητας τα τελευταία χρόνια, μερικοί πιστεύουν ότι με το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας μπορούν να μειώσουν τις πιθανότητες κλοπής της ταυτότητάς τους. ( Κλοπή ταυτότητας: Πώς να το αποφύγετε ) Υψηλά επιτόκια:
  

• Πολύ υψηλό ενδιαφέρον για πιστωτικές κάρτες τα ποσοστά είναι ένας ακόμη λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι κλείνουν τους λογαριασμούς τους. Λάβετε υπόψη ότι αν εξακολουθείτε να έχετε ένα μη καταβεβλημένο υπόλοιπο σε μια πιστωτική κάρτα με υψηλό επιτόκιο, το κλείσιμο της κάρτας δεν θα σταματήσει τη συσσώρευση τόκων στο μη καταβληθέν υπόλοιπο. Υψηλή ισορροπία:
• Ως μορφή ελέγχου ζημιών, ορισμένοι άνθρωποι αποφασίζουν να κλείσουν μια πιστωτική κάρτα όταν έχουν υψηλή ισορροπία σε αυτήν.

Λόγοι για μη Κλείσιμο Πιστωτικής Κάρτας

Όποιος και αν είναι ο λόγος που έχετε για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν πρέπει να κλείσουν όλες οι πιστωτικές κάρτες. Εδώ είναι μερικοί λόγοι για τους οποίους μπορείτε να επανεξετάσετε το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας:
Μη πληρωθέν υπόλοιπα:

• Όταν κλείνετε μια πιστωτική κάρτα που έχει πιστωτικό υπόλοιπο, το διαθέσιμο πιστωτικό ή πιστωτικό όριο σε αυτή την κάρτα μειώνεται στο μηδέν σαν να έχεις ξεπεράσει την κάρτα. Όταν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπολογίζεται, το ποσό του χρέους που έχετε αντιστοιχεί στο 30% της βαθμολογίας σας. Η κατοχή μιας κάρτας μέγιστης εκπλήρωσης, ή ακόμα και μιας κάρτας που φαίνεται να είναι μέγιστη, θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. (Θα σας πούμε πώς να κρατάτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υγιές και το χρέος σας υπό έλεγχο σε Έξι μεγάλα λάθη πιστωτικών καρτών .) Μόνο Πιστωτική Πηγή:
• Εάν δεν έχετε άλλες κάρτες ή δάνεια , δεν είναι καλή ιδέα να κλείσετε την πιστωτική σας κάρτα.Ένα μεγάλο μέρος της πιστωτικής σας βαθμολογίας λαμβάνει υπόψη τους διαφορετικούς τύπους πίστωσης που έχετε στην κατοχή σας. Αν δεν έχετε άλλα δάνεια ή πίστωση, είναι γενικά καλή ιδέα να κρατήσετε τη μόνη που έχετε ανοιχτή. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το Πώς υπολογίζεται το πιστωτικό αποτέλεσμά μου; ) Καλή ιστορία:
• Ένα καλό ιστορικό πληρωμών συμβάλλει στην αύξηση του πιστωτικού σας σκορ. , τότε είναι καλή ιδέα να αφήσετε την κάρτα ανοιχτή. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν έχετε κακή ιστορία με άλλες κάρτες ή μορφές πίστωσης. Μεγάλο ιστορικό πίστωσης:
• Αυτός είναι ένας άλλος σημαντικός παράγοντας για τον υπολογισμό του πιστωτικού σας σκορ. Ένα μεγαλύτερο πιστωτικό ιστορικό μπορεί να σημαίνει υψηλότερο σκορ, οπότε αν η εν λόγω κάρτα είναι μία από τις παλιότερες σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να είναι καλύτερο αν αφήσετε τον λογαριασμό ανοιχτό. Τα αποτελέσματα στην πιστωτική σας βαθμολογία

Η επίδραση ενός κλειστού λογαριασμού πιστωτικής κάρτας στην πιστωτική σας βαθμολογία εξαρτάται από το πιστωτικό ιστορικό σας και από την τρέχουσα κατάσταση του υπολοίπου / ορίου σας.
Ιστορικό πίστωσης
Αν έχετε καλό ιστορικό σε μια κάρτα, το κλείσιμο της κάρτας ενδέχεται να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ο νόμος περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων (FACTA) ορίζει ότι το αρνητικό ιστορικό παραμένει έως και 7 έτη ή 10 χρόνια για πτώχευση. Αυτό σημαίνει ότι αν κλείσετε ένα λογαριασμό με ένα φοβερό πιστωτικό ιστορικό, σε επτά χρόνια, οι αρνητικές πληροφορίες θα διαγραφούν.
Παρόλο που μπορεί να φανεί καλή ιδέα να κλείσετε έναν κακό λογαριασμό και να περιμένετε επτά χρόνια για να αφαιρεθούν οι πληροφορίες από την πιστωτική σας έκθεση, είναι καλύτερο να προσπαθήσετε να μετατρέψετε αυτόν τον κακό λογαριασμό σε καλό, πληρώνοντας το χρέος και να πραγματοποιούν κάθε μηνιαία πληρωμή εγκαίρως. (Μάθετε τα πέντε βήματα για να διαχειριστείτε το χρέος χωρίς να κόψετε τις πιστωτικές σας κάρτες στο
Καθορίστε το προσωπικό σας χρέος Redline .) Balance / Limit Ratio

Ο λόγος υπολοίπου / το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας διαιρούμενο με το πιστωτικό σας όριο. Αυτός ο λόγος είναι σημαντικός επειδή οι πιστωτές και οι δανειστές που σκέφτονται να επεκτείνουν πρόσθετη πίστωση σε εσάς ή να σας δανείζουν χρήματα όπως να βλέπετε ότι κάνετε καλή χρήση της πίστωσης που έχετε σήμερα.
Ποιο από το πιστωτικό όριο που χρησιμοποιείτε είναι η βάση για το 30% του πιστωτικού σας σκορ. Καθώς αυξάνεται ο λόγος ισορροπίας / ορίων, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνεται, επειδή θεωρείτε ότι κινδυνεύετε περισσότερο να υπερεκτιμηθείτε οικονομικά. (

Είστε πολύ κοντά στην άκρη; για να μάθετε εάν κινδυνεύετε από οικονομική κρίση.) Κατά την αξιολόγηση του υπολοίπου / ορίου σας, οι πιστωτές και οι δανειστές θέλουν να δουν ένα χαμηλή ισορροπία σε σχέση με το όριο σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε τρεις ανοιχτές πιστωτικές κάρτες με συνολικό πιστωτικό όριο $ 6,000 και συνολικό υπόλοιπο $ 2, 400, τότε έχετε ένα υπόλοιπο 40% ($ 2, 400 / $ 6, 000). Διατηρώντας ανοιχτή μια ανενεργή πιστωτική κάρτα με όριο πίστωσης $ 1.000 και υπόλοιπο $ 0, ο λόγος υπολοίπου / όριο σας γίνεται πιο ελκυστικός στο 34% ($ 2400 / $ 7000). Το FICO (NYSE: FIC) υποδηλώνει ότι διατηρείτε το όριο ισορροπίας / ορίου που είναι όσο το δυνατόν χαμηλότερο.

Τι να κάνετε;

Πριν αποφασίσετε να κλείσετε μια πιστωτική κάρτα, ρίξτε μια ματιά στην πιστωτική έκθεσή σας και αξιολογήστε τον τρόπο με τον οποίο το κλείσιμο του λογαριασμού θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας. Σύμφωνα με το νόμο δικαιούστε μία δωρεάν αναφορά πίστωσης ετησίως από καθένα από τα τρία γραφεία αναφοράς πιστώσεων. Για να αποκτήσετε πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση, επισκεφθείτε το AnnualCreditReport. com. Η απόκτηση του σκορ σας έχει κόστος, αλλά όταν παραγγείλετε το σκορ σας σε συνδυασμό με την ελεύθερη ετήσια πιστωτική σας έκθεση, το κόστος είναι συχνά χαμηλότερο. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και άλλα θέματα σχετικά με την πίστωση, μεταβείτε στο myFICO. com.
Bottom Line
Να θυμάστε ότι, ανεξάρτητα από τους λόγους για τους οποίους κλείσατε μια πιστωτική κάρτα, οι ακόλουθοι είναι σημαντικοί λόγοι που πρέπει να λάβετε υπόψη για τη διατήρηση της κάρτας:
Εάν έχετε μια ανενεργή πιστωτική κάρτα ή μια κάρτα με υψηλό υπόλοιπο, κόψτε το αντί να το κλείσετε έτσι ώστε η ιστορία να παραμένει στην πιστωτική έκθεσή σας, αλλά δεν θα συγκεντρώσετε περισσότερες χρεώσεις σε αυτήν.

• Ενώ ο πειρασμός για κλείσιμο ενός λογαριασμού σε κακή κατάσταση είναι υψηλός, το κλείσιμο του κάνει πραγματικά περισσότερο κακό παρά καλό. Είναι καλύτερο να εξοφλήσετε αυτόν τον λογαριασμό παρά να το κλείσετε, επειδή το κλείσιμο του λογαριασμού μειώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αυξάνοντας το υπόλοιπο / όριο.
• Να είστε ενημερωμένοι σχετικά με τις ενέργειες που μπορούν να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να ενεργήσετε αναλόγως και θα είστε ένας ελκυστικότερος αιτών σε νέους δανειστές και πιστωτές την επόμενη φορά που θα χρειαστεί να δανειστείτε χρήματα.

Για περαιτέρω ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα

Έκθεση για την καταναλωτική πίστη: Τι είναι σε εξέλιξη και Ελέγξτε την αναφορά πίστωσης.