Από όλες τις ανησυχίες που παρουσιάζονται οι σύμβουλοι στην αίθουσα συνεδριάσεων, "δεν ξέρω αν έχω αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθώ" πρέπει να είναι η πιο διαδεδομένη. Ακόμη και οι ισχυρότεροι "αποταμιευτές" έχουν ελάχιστη κατανόηση για τον τρόπο καθορισμού του τελικού ποσού αποχώρησης που πρέπει να στοχεύουν να δημιουργήσουν. Ο λόγος που? Είναι περίπλοκο. Τα πράγματα αλλάζουν. Οι περισσότεροι επενδυτές δεν γνωρίζουν όλους τους παράγοντες που ενσωματώνονται στους υπολογισμούς για το προβλεπόμενο σχέδιο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων που ο αξιόπιστος σύμβουλός σας δημιουργεί για εσάς. Υπάρχει σίγουρα ένας τρόπος που μπορείτε να το κάνετε χωρίς το φανταχτερό λογισμικό οικονομικού σχεδιασμού που χρησιμοποιούν οι επαγγελματίες σχεδιαστές. Το λογισμικό σχεδιασμού είναι πολύ χρήσιμο για τη δομή των δεδομένων και την παραγωγή ωραίων διαγραμμάτων, γραφημάτων, σχημάτων και διαγραμμάτων και ό, τι συμβαίνει στον προγραμματισμό που ζωγραφίζει την πλήρη εικόνα συνταξιοδότησης. Ωστόσο, χωρίς την πιο περίπλοκη πληροφορία - τους στόχους εισοδήματός σας, δεν είναι εφικτό ένα ολοκληρωμένο σχέδιο κατασκευής. Το εισόδημά σας από τη συνταξιοδότηση είναι ο πείρος που σας συνδέει με τη μηχανή συνταξιοδότησης - τον πλούτο που έχετε συσσωρεύσει κατά τη διάρκεια των εργάσιμων χρόνων σας. (Για συμβουλές σχετικά με την αύξηση του εισοδήματος από τη συνταξιοδότησή σας, δείτε το άρθρο: Πώς να συνταξιοδοτηθείτε με περισσότερα χρήματα .)

Προκειμένου να προβάλλετε με ακρίβεια αυτόν τον τελικό αριθμό που ποσοτικοποιεί αυτό που χρειάζεστε, κάθε επενδυτής θα πρέπει να εξετάσει την αφετηρία του, που είναι ο τρόπος ζωής του και να κάνει κάποιες υποθέσεις για το πώς τα πράγματα μπορεί να αλλάξει στο μέλλον. Ξεκινώντας από την αρχή, ας ρίξουμε μια ματιά:

1) Τρέχον εισόδημα των νοικοκυριών: Τι κάνετε τώρα ως νοικοκυριό πριν και μετά τους φόρους; (Θα χρειαστεί να υπολογίσετε το εισόδημά σας για την προβλεπόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.)

2) Πότε σκοπεύετε να αποσυρθείτε; Να είστε συγκεκριμένοι. Μην πείτε μόνο 55 γιατί αυτό είναι όταν ο αδελφός του αδερφού της αδελφής του φίλου σας αποσύρθηκε. Ο χρόνος είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες κατά την προβολή του τελικού αριθμού σας. (Δείτε το άρθρο: Θα αλλάξει η ηλικία συνταξιοδότησης στο μέλλον ;)

3) Εξετάστε με το σύζυγό σας τι στόχους συνταξιοδότησης έχετε και είστε ρεαλιστικοί. Οι στόχοι είναι πολύ σημαντικοί κατά τη διάρκεια της φάσης σχεδιασμού στην οποία αναμένετε τη μελλοντική παραγωγή εισοδήματος και την εξοικονόμηση για συγκεκριμένες αγορές κλπ.

4) Προϋπολογισμός: τώρα και αργότερα - χωρίς εξαιρέσεις. Θα χρειαστεί να υποθέσετε ποια θα είναι τα έξοδά σας στο δρόμο και ο τρέχων προϋπολογισμός σας είναι ο καλύτερος τρόπος για να καταλάβετε πώς θα χρησιμοποιείτε τα χρήματα σε 10 ή 15 χρόνια. Μην ξεχνάτε το κόστος υγειονομικής περίθαλψης και εκπαίδευσης. Η εμπειρία πολλών συνταξιούχων δείχνει ότι οι άνθρωποι δαπανούν περισσότερα χρήματα σε αυτό το 1ο έτος συνταξιοδότησης, δεδομένου ότι δεν είναι πλέον κατειλημμένα κατά τη διάρκεια της ημέρας. Έχοντας έναν καθορισμένο προϋπολογισμό πριν από τη συνταξιοδότησή σας μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την υπερβολική επιβάρυνση.

Όταν υπολογίζετε τον ετήσιο προϋπολογισμό σας, ο προγραμματιστής σας μπορεί λογικά να προβλέψει ποιο ποσό χρημάτων θα διαμείνετε κατά τη συνταξιοδότησή σας.Τώρα, με τους πιο γενικούς όρους, έχετε ετήσιο προϋπολογισμό συνταξιοδότησης που είναι περίπου 80-100% του τρέχοντος εισοδήματός σας ανάλογα με τον επιθυμητό τρόπο ζωής σας. Από εδώ είναι αρκετά εύκολο. Το συνολικό ετήσιο εισόδημά σας μετά από φόρους προστίθεται στον προβλεπόμενο μελλοντικό ετήσιο φόρο εισοδήματός σας (με τον μελλοντικό συντελεστή φόρου εισοδήματος να υπολογίζεται βάσει του τρέχοντος οριακού συντελεστή φόρου εισοδήματός σας). Ένα παράδειγμα μιας φόρμουλας για τον υπολογισμό του τι θα χρειαστείτε ετησίως έχει ως εξής: Ετήσιο εισόδημα ($ 100, 000 (μετά φόρων)) + Μελλοντικό ποσό ΦΠΑ (25% (Fed) ή $ 25, 000) + 4. 25% ή $ 4 , 250 (κατάσταση ΜΙ) = Προβλεπόμενο εισόδημα που απαιτείται (129, 250 (πριν από τους φόρους)). Κανονικά θα συμπεριλάβατε τον μέσο πληθωρισμό στον υπολογισμό σας, αλλά για τους σκοπούς μας απλά κοιτάζουμε έναν γενικό αριθμό. *

Το επόμενο πράγμα που θα πρέπει να κάνετε είναι να υπολογίσετε το συνολικό ενεργητικό που απαιτείται για να υποστηρίξετε δύο έως τρεις δεκαετίες εισοδήματος. Θα το υπολογίσετε διαιρώντας το προβλεπόμενο εισόδημα που απαιτείται από ένα προτεινόμενο βιώσιμο ποσοστό απόσυρσης για το χαρτοφυλάκιό σας και την ανοχή κινδύνου. Για παράδειγμα, θα χρησιμοποιήσουμε το 4, 5%. Τότε, $ 129, 250 / 4. 5% = $ 2, 872, 222 συνολικά στοιχεία του ενεργητικού που απαιτούνται. *

Η κατώτατη γραμμή

Αυτός είναι ένας στοιχειώδης τρόπος για να προβάλλετε το ποσό συνταξιοδότησης που θα στοχεύσετε να δημιουργήσετε και να φτάσετε σε μια πορεία προς τον στόχο σας το συντομότερο δυνατόν. Υπάρχουν πολλοί άλλοι παράγοντες που θα πρέπει να λάβετε υπόψη. Οι υπολογισμοί σε αυτήν την εικόνα δεν περιλαμβάνουν τον μέσο πληθωρισμό ή το εισόδημα της Κοινωνικής Ασφάλισης. Και οι δύο είναι ζωτικής σημασίας για τη δημιουργία μιας ολοκληρωμένης εικόνας συνταξιοδότησης για κάθε επενδυτή. Φυσικά, θα πρέπει πάντα να συμβουλευτείτε τον σύμβουλό σας (φόρο και επένδυση) προτού επιχειρήσετε να δημιουργήσετε έναν σταθερό στόχο. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε άρθρο: Είναι το σχέδιο συνταξιοδότησής σας σε εξέλιξη;)

* Αυτό είναι ένα υποθετικό παράδειγμα και δεν είναι αντιπροσωπευτικό μιας συγκεκριμένης επένδυσης. Τα αποτελέσματά σας μπορεί να διαφέρουν.

Οι απόψεις που εκφράζονται σε αυτό το υλικό είναι μόνο για γενικές πληροφορίες και δεν έχουν σκοπό να παρέχουν συγκεκριμένες συμβουλές ή συστάσεις για οποιοδήποτε άτομο.