Πολλοί από εμάς έχουν ακούσει τον όρο, "ο κόσμος είναι το στρείδι σας. "Αυτός ακριβώς είναι ο τρόπος με τον οποίο η μετάβαση σε έναν αυτό-κατευθυνόμενο IRA μπορεί να κάνει τους ανθρώπους να αισθάνονται - ότι ο κόσμος των επενδύσεων τους έχει ανοίξει λόγω των πολλαπλών επενδυτικών επιλογών που είναι πλέον σε θέση να χρησιμοποιήσουν.

Ο κόσμος των επενδύσεων είναι γεμάτος ιστορίες επενδυτών που έχουν επωφεληθεί από τη μη παραδοσιακή διαδρομή του αυτοκατευθυνόμενου IRA και άλλες ιστορίες ανθρώπων που έχουν τιμωρηθεί επειδή δεν ακολουθούν τους περίπλοκους κανόνες ή έχουν εξαπατηθεί.

Για να καταλάβετε αν είναι σωστό για εσάς ένας αυτοδιοικούμενος IRA, πρέπει πρώτα να καταλάβετε τι είναι - και όχι - και πώς να αποφύγετε τις παγίδες.

Τι είναι ένας αυτοδιατασμένος IRA;

Ένας αυτοδιοικούμενος IRA (SDIRA) είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης στον οποίο ο μεμονωμένος επενδυτής, και όχι θεματοφύλακας, κάνει όλες τις επενδυτικές αποφάσεις. Επιτρέπει μεγαλύτερη διαφοροποίηση του ενεργητικού έξω από τα αποθέματα, τα ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια που είναι γενικά διαθέσιμα στους επενδυτές σε παραδοσιακούς και Roth IRAs (βλέπε Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ ενός IRA και ενός παραδοσιακού IRA; να επενδύονται σε ακίνητα, ιδιωτικές φορολογικές υποχρεώσεις, σημειώσεις και ακόμη και χρυσό. Όλοι οι τίτλοι και οι επενδύσεις κρατούνται σε λογαριασμό που διαχειρίζεται θεματοφύλακας ή διαχειριστής.

Οι αυτοκατευθυνόμενοι IRA μπορεί να φαίνονται σαν ένας νέος τρόπος για να σωθούν για συνταξιοδότηση, αλλά η επιλογή υπήρξε από την εμφάνιση των IRAs το 1974. Πολλοί άνθρωποι δεν έχουν ακούσει για SDIRA επειδή ο λογαριασμός απαιτεί θεματοφύλακα και πολλές επιχειρήσεις επενδύσεων επιτρέπουν μόνο τις παραδοσιακές επενδύσεις.

Ο Phillip Christenson, CFA και οικονομικός σύμβουλος στο Phillip James Financial στο Plymouth, Minn., Εξηγεί τον αυτοδιοικούμενο IRA: "Φανταστείτε την τελευταία δήλωση του IRA και τους τύπους των επενδύσεων που πραγματοποιήθηκαν στο λογαριασμό σας. Μπορεί να υπάρχουν μερικές μεμονωμένες μετοχές, ίσως κάποιες ομολογίες και πιθανότατα αμοιβαία κεφάλαια και ETF. Τα αποθέματα και τα ομόλογα είναι ωραία και πρέπει να αποτελούν βασικό μέρος του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας, αλλά ίσως θέλετε να αναλάβετε περισσότερο κίνδυνο ή να διαφοροποιήσετε σε μη παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία. Εκεί έρχεται το SDIRA.

Christenson εξηγεί ότι εάν θέλετε να επενδύσετε σε ενοικιαζόμενα ακίνητα ή να αναστρέψετε ένα σπίτι (αγοράστε ένα σπίτι με χαμηλό κόστος που χρειάζεται επισκευή και να το πουλήσετε), μπορείτε να το κάνετε αυτό με ένα αυτοκατευθυνόμενο IRA . "Αυτός ο τύπος λογαριασμού IRA παρέχει την ευελιξία να επενδύσει σε εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία όπως φυσικά ακίνητα, χρυσά ράβδους, υποθήκες, franchises και άλλα περιουσιακά στοιχεία.

"Ο λόγος για το άνοιγμα ενός αυτοδιοικούμενου IRA έχει να κάνει με την προσβασιμότητα, τον έλεγχο και τον πιθανό ρυθμό απόδοσης των επενδύσεών σας", λέει ο Christenson. "Όταν τα χρήματά σας κρατιούνται σε κάποιον ΙΡΑ, γενικά δεν μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτά μέχρι να φτάσετε την ηλικία των 59 ½ ετών. Ως εκ τούτου, ενώ τα χρήματα είναι σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA, μπορείτε να επενδύσετε μόνο σε πράγματα όπως τα αποθέματα, τα ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια."

Με ένα SDIRA, οι άνθρωποι έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους για IRA για μη παραδοσιακές επενδύσεις, λέει ο Christensen. Το άλλο σημαντικό όφελος είναι ότι οι επενδυτές ενδέχεται να πιστεύουν ότι μπορούν να επιτύχουν καλύτερα ποσοστά απόδοσης από αυτές τις εναλλακτικές επενδύσεις από ό, τι μπορούν να κερδίσουν στην αγορά μετοχών ή ομολόγων.

Πώς να ρυθμίσετε ένα SDIRA

Ο Christenson λέει ότι το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να αξιολογήσετε τι προσπαθείτε να ολοκληρώσετε με το SDIRA σας. «Προσπαθείτε να αγοράσετε ακίνητα, να μετακομίσετε σε χρυσό ή να χρηματοδοτήσετε μια νεοσυσταθείσα εταιρεία; Αυτό θα βοηθήσει στην εύρεση ενός θεματοφύλακα, τη δημιουργία του λογαριασμού και τον προσδιορισμό εάν ένας αυτοδιοικούμενος IRA πρόκειται να συμβάλει στην επίτευξη αυτών των στόχων. "Εδώ είναι τι να κάνετε.

Συμβουλευτείτε έναν αντικειμενικό επαγγελματία, όπως CPA, οικονομικό σύμβουλο ή δικηγόρο. Ελέγξτε τι θέλετε να ολοκληρώσετε, μάθετε τους κανόνες που σχετίζονται με μια SDIRA και εξετάστε τους κινδύνους.

1. Βρείτε έναν θεματοφύλακα: Αυτή θα είναι η εταιρεία που θα κατέχει τα περιουσιακά σας στοιχεία και θα διαχειρίζεται το λογαριασμό. Μπορείτε να βρείτε μια εταιρεία σε απευθείας σύνδεση, αλλά οι επενδυτές πρέπει να κάνουν δέουσα επιμέλεια ελέγχοντας κριτικές, ζητώντας άλλους επενδυτές και συγκρίνοντας τα τέλη. Ο θεματοφύλακας σας θα μπορεί να σας βοηθήσει να ακολουθήσετε τους κανονισμούς IRS, αλλά να μην αναλύσετε και να επιλέξετε επενδύσεις.
2. Συμπληρώστε τα απαιτούμενα έγγραφα που παρέχει ο θεματοφύλακας.
3. Καταθέστε χρήματα ή μεταφέρετε χρήματα από ένα παλιό λογαριασμό IRA ή 401 (k) στο νέο σας αυτοδιοικούμενο IRA.
4. Τα πλεονεκτήματα μιας SDIRA

Επιτρέπει στους επενδυτές να χρησιμοποιούν τα φορολογικά πλεονεκτήματα που κατέχουν στην IRA τους για μη παραδοσιακές επενδύσεις, όπως χρυσό και ακίνητα.

• Οι επενδυτές αποκτούν μεγαλύτερη ευελιξία και έλεγχο των χρημάτων τους.
• Παρέχει μεγαλύτερη διαφοροποίηση και μειώνει τον κίνδυνο πολύ στενού χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης.
• Έχει τη δυνατότητα μεγαλύτερης απόδοσης, δεδομένων των αυξημένων επενδυτικών ευκαιριών.
• Τα μειονεκτήματα ενός SDIRA

Οι επιπλέον κανόνες καθιστούν πολύπλοκη και δαπανηρότερη τη διαχείριση.

• Τα εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία μπορεί να είναι δύσκολο να εκτιμηθούν και να αναλυθούν.
• Υπάρχει κίνδυνος να μην ακολουθήσετε σωστά τους κανονισμούς IRS και να χάσετε το πλεονεκτικό καθεστώς του λογαριασμού, το οποίο μπορεί να οδηγήσει σε φόρους και κυρώσεις. Ένας από αυτούς τους κανόνες απαγορεύει την αυτοεξυπηρέτηση. "Αυτές είναι επενδύσεις στις οποίες εσείς ή τα μέλη της οικογένειας της γραμμικής καταγωγής έχετε προηγούμενη ιδιοκτησία. Επιπλέον, ορισμένοι τύποι επενδύσεων, όπως η ασφάλιση ζωής, δεν επιτρέπονται ακόμη σε έναν IRA. Εξαρτάται εξ ολοκλήρου από τον επενδυτή να ακολουθεί όλους τους κανονισμούς IRS σχετικά με έναν αυτοδιαχειριζόμενο IRA.
• Υπάρχει μεγαλύτερη χρονική δέσμευση που απαιτείται για τη δημιουργία και την άμεση επένδυση.
• Ανάλογα με το ποσό που επενδύετε και τον τύπο των επενδύσεων, θα μπορούσατε να αυξήσετε σημαντικά τη συνολική οικονομική έκθεση του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησής σας.
• Οι SDIRA διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο απάτης λόγω της πολυπλοκότητάς τους και της επικράτησης στην αγορά SDIRA των θεματοφυλάκων από μικρές επιχειρήσεις και όχι από mainstream επιχειρήσεις.
• Η κατώτατη γραμμή

Πολλοί επαγγελματίες των επενδύσεων πιστεύουν ότι η SDIRA δεν παρέχει κατά κανόνα αρκετά οφέλη ή απόδοση επένδυσης (ROI) για το ποσό εργασίας που πρέπει να κάνουν οι επενδυτές για να το διατηρήσουν.Επιπλέον, μόνο ένας καταξιωμένος και εκλεπτυσμένος επενδυτής μπορεί να επωφεληθεί από την μεγαλύτερη ελευθερία χωρίς να πέσει στις πολλές παγίδες που περιμένουν την αμέριστη.

«Η κατώτατη γραμμή είναι πέλμα ελαφρά», λέει ο Greg Ostrowski, ΚΑΠ και διευθύνων σύμβουλος στο Διοικητικό Scarborough Capital στην Annapolis, MD. «Αν μια επένδυση ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, κατά πάσα πιθανότητα είναι. Διεξάγετε ολοκληρωμένη δέουσα επιμέλεια και αναζητήστε συμβουλές από αξιόπιστο επαγγελματία. »Για περισσότερα, δείτε το

Σπίτι Συνταξιοδότηση σας με αυτο-κατευθυνόμενη Real Estate Ήρας και Ανάλυση: Θα έπρεπε να πάρει ένα χρυσό IRA;