Η εξοικονόμηση χρημάτων για το κολέγιο είναι κάτι περισσότερο από το να κολλήσεις χρήματα σε έναν λογαριασμό και να ελπίζεις ότι θα είναι αρκετό. Αυτό απλά δεν επαρκεί στο σημερινό περιβάλλον. Το μέσο κόστος φοιτητών από το κολέγιο ανά έτος, από το 2014, υπερβαίνει τα $ 9, 000 και τα $ 31, 000 για τα δημόσια και τα ιδιωτικά πανεπιστήμια, αντίστοιχα.

Για τις περισσότερες οικογένειες, αυτό είναι πολλά χρήματα. Ως εκ τούτου, πρέπει να υπάρχει μια ιδέα για την κάλυψη των εξόδων αυτών όσο το δυνατόν αποτελεσματικότερα. Σε πολλές περιπτώσεις μπορεί να περιλαμβάνει σχέδιο 529, αν και αυτό μπορεί να γρατσουνίσει μόνο την επιφάνεια. (Για σχετική ανάγνωση δείτε: Ασφάλεια Ζωής έναντι Σχεδίου 529. )

Αναπτύξτε ένα Blueprint

Ως οικονομικός σύμβουλος, βοηθάτε τους πελάτες να αναπτύξουν ένα σχέδιο για τις επενδύσεις τους. Πρόκειται για ένα καλά σχεδιασμένο σχέδιο για τη διαχείριση της επιθυμίας συνταξιοδότησης και περιουσίας. Οι ίδιες λεπτομέρειες είναι απαραίτητες όταν βοηθούν τους πελάτες να σχεδιάσουν το κολλέγιο. Ρωτήστε τον εαυτό σας μερικές από τις παρακάτω ερωτήσεις:

• Πού θα πάει ο φοιτητής στο κολέγιο;
• Τι είδους προγράμματα σπουδών θα ασκήσει;
• Τι θα χρειαστεί να δαπανήσει το κολέγιο;
• Ποιος θα είναι ο ρόλος που θα διαδραματίσει ο φορολογικός σχεδιασμός στην αποταμίευση για το κολλέγιο;
• Τα άλλα μέλη της οικογένειας θα παίξουν ρόλο στην αποταμίευση για το κολλέγιο;

Αυτά είναι μόνο μερικές από τις ερωτήσεις που μπορείτε να θέσετε σε πελάτες. Οι απαντήσεις τους θα σας δώσουν τις πληροφορίες που χρειάζεστε για να δώσετε τα κατάλληλα βήματα που μπορούν να λάβουν για να επιτύχουν τον στόχο της εξοικονόμησης για το κολλέγιο με επιτυχία.

«Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να σπάσουν το στόχο τους σε ετήσιους και μηνιακούς στόχους με στρατηγικές για να αυξήσουν τις πιθανότητες των σπουδαστών να λάβουν οικονομική βοήθεια εκτός από την τοποθέτηση χρημάτων σε επενδυτικούς λογαριασμούς κλπ», δήλωσε ο Ashley Hill, Διευθύνων Σύμβουλος της College Prep Ready.

Αυτά τα απτά επιχειρήματα θα βοηθήσουν τους πελάτες να είναι πιο ενημερωμένοι για το τι χρειάζεται για να προετοιμαστούν καλύτερα για το παιδί τους να παρακολουθήσουν το κολλέγιο. Εάν υπάρχουν παππούδες και γιαγιάδες ή άλλα μέλη της οικογένειας που θέλουν να παρέχουν κεφάλαια, μπορείτε να τα συμπεριλάβετε στο σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων - ή μπορείτε να καταρτίσετε ένα ξεχωριστό σχέδιο εντελώς. (Για σχετική ανάγνωση δείτε: Το Σχέδιο 529 είναι ένα από τα πιο δημοφιλή αποταμιευτικά οχήματα κολλεγίων διαθέσιμα, χάρη σε μεγάλο βαθμό στα υψηλότερα όρια συμβολής που παρέχουν τα κρατικά σχέδια Το σχέδιο 529 είναι μόνο μία επιλογή, όμως υπάρχουν πολλά άλλα να εξετάσει για την αποταμίευση κολλεγίων. Μερικές από αυτές τις επιλογές περιλαμβάνουν:

Coverdell ESA Λογαριασμοί UGMA / UTMA Roth IRA

Η ένταξη ενός Roth IRA στην αποταμίευση για το κολέγιο είναι λίγο καινοτόμο μόνο επειδή συχνά θεωρείται μόνο ως συνταξιοδότηση εργαλείο σχεδιασμού.Σύμφωνα με τον Matt Cosgriff, CFP, του Lifewise Advisors, "Ένα αυτοκίνητο που αγνοείται συχνά για την αποταμίευση είναι η αγαπημένη Roth IRA. Οι άνθρωποι αγαπούν τα οφέλη ενός Roth IRA για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, αλλά λίγοι καταλαβαίνουν πώς αυτό το όχημα μπορεί ενδεχομένως να χρησιμοποιηθεί ως εργαλείο αποταμίευσης κολλεγίων. "

Ενώ ένας Roth IRA περιορίζεται από το ετήσιο όριο συνεισφοράς $ 5,500, ο Cosgriff επισημαίνει ότι μπορεί να είναι μια σταθερή επιλογή να εξετάσει αν οι γονείς είναι αβέβαιοι εάν τα παιδιά τους θα παρακολουθήσουν το κολλέγιο. "Μια διανομή Roth IRA δεν συνεπάγεται την ποινή 10% που συνήθως συνδέεται με την ανάληψη χρημάτων από έναν IRA νωρίτερα εάν τα χρήματα χρησιμοποιούνται για να πληρώσουν για τα κατάλληλα εκπαιδευτικά έξοδα", δήλωσε ο Cosgriff. Αυτό καθιστά την Roth IRA κατάλληλη επιλογή σε ορισμένες περιπτώσεις.

• Αυτό υπογραμμίζει το σημείο να μην παραβλέπεται μια επιλογή όταν εργάζεστε με έναν πελάτη. μάλλον τα πάντα πρέπει να εξεταστούν για να βρεθεί το καλύτερο σχέδιο επίθεσης για κάθε πελάτη.
• Think Far, Far Ahead
• Ένα βασικό μέρος ενός σχεδίου αποταμίευσης κολλεγίων είναι η συμμετοχή του παιδιού (ren), ειδικά καθώς εισέρχονται στο γυμνάσιο και αρχίζουν να σκέφτονται τι θέλουν να κάνουν στη ζωή. Μπορεί να μην θέλουν να παρευρεθούν στο κολέγιο, επιλέγοντας αντ 'αυτού να ασκήσουν το εμπόριο. Αυτές οι πραγματικότητες υπογραμμίζουν την ανάγκη συμμετοχής των παιδιών σε οποιαδήποτε στρατηγική που τους φαίνεται σωστό να σώσουν για μελλοντική εκπαίδευση.

Η συμμετοχή αυτή έχει δύο άμεσα οφέλη. Κατ 'αρχάς, το παιδί θα αναπτυχθεί σε οικονομικό γραμματισμό έχοντας την ευκαιρία να σκεφτεί μέσω του άμεσου αντίκτυπου μια τόσο σημαντική οικονομική απόφαση.

Δεύτερον, εσείς ως σύμβουλος επωφεληθείτε έχοντας την ευκαιρία να φέρετε τις νεότερες γενιές ως μελλοντικούς πελάτες. Η ενεργός συμμετοχή σας στον προγραμματισμό της χρηματοδότησης από το κολλέγιο επικοινωνεί με την αξία και δημιουργεί μια σχέση που το παιδί μπορεί να χρησιμοποιήσει μετά την αποφοίτησή του και αργότερα στη ζωή καθώς αναπτύσσονται οι δικοί του οικονομικοί στόχοι.

Η κατώτατη γραμμή

Ο σχεδιασμός για το κολέγιο σπάνια περιλαμβάνει την κάλυψη μιας ανάγκης. Συχνά απαιτεί εξισορρόπηση πολλαπλών αναγκών και δυνατοτήτων. Με ένα καλά σχεδιασμένο σχέδιο, μπορείτε να βοηθήσετε τους πελάτες να είναι πιο επιτυχημένοι στην εξοικονόμηση για ό, τι έξοδα εκπαίδευσης τελικά έρχονται το δρόμο τους. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

A 529 Fit Plan for an Ivy League Education

)