Οι σε απευθείας σύνδεση οικονομικοί σύμβουλοι, ή οι ρομπορικοί σύμβουλοι, όπως αναφέρονται ευρέως, έχουν αναδυθεί σε τακτική βάση. Στην καλύτερη περίπτωση, παρέχουν μια βολική επιλογή για τους επενδυτές να λαμβάνουν συμβουλές σχετικά με την επένδυση, τον οικονομικό προγραμματισμό καθώς και άλλες μορφές οικονομικών συμβουλών.

Οι σύμβουλοι Robo είναι συχνά μια λεωφόρος χαμηλότερου κόστους από τους παραδοσιακούς ανθρώπινους χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Αυτό μπορεί να είναι ελκυστικό για τους επενδυτές με μικρότερα χαρτοφυλάκια από τα ελάχιστα που απαιτούνται από πολλούς συμβούλους. Πολλοί από αυτούς τους ανθρώπους μπορεί επίσης να είναι νέοι και πιο συνηθισμένοι στην αγορά όλων των ειδών αγαθών και υπηρεσιών στο διαδίκτυο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Νέος Robo-Advisor της Schwab ).

Μήπως η άνοδος του robo-σύμβουλος τροφοδοτούν την κατάρρευση του παραδοσιακού οικονομικού συμβούλου τούβλων και κονιάματος; Εδώ είναι μερικές σκέψεις για το πώς αυτά τα δύο μοντέλα θα μπορούσαν να ωφεληθούν ο ένας τον άλλον και το πιο σημαντικό πώς θα μπορούσε τελικά να εξυπηρετηθεί καλύτερα το επενδυτικό κοινό.

Κάνοντας τις συμβουλές πιο προσβάσιμες

Ένα από τα ωραία πράγματα για τους online οικονομικούς συμβούλους είναι η ευκολία πρόσβασης στις οικονομικές συμβουλές γενικά 24/7. Αυτό είναι ένα ωραίο χαρακτηριστικό για εκείνους των οποίων τα χρονοδιαγράμματα δεν συμμορφώνονται με τις κανονικές ώρες γραφείου ή εκείνους που απλά θέλουν να ασχοληθούν με τα οικονομικά τους σε όλες τις ώρες. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Είναι ο σωστός χρηματοοικονομικός σύμβουλος σε απευθείας σύνδεση για εσάς; ).

Τα μοντέλα και οι μεθοδολογίες που χρησιμοποιούνται από τους robo-advisors για την παροχή επενδυτικών και χρηματοοικονομικών συμβουλών συχνά βασίζονται στα ίδια μοντέλα και μεθοδολογίες που χρησιμοποιούν οι παραδοσιακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι για την παροχή συμβουλών πρόσωπο με πρόσωπο.

Ορισμένες εταιρίες παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών πλήρους εξυπηρέτησης ξεκίνησαν κυρίως σε απευθείας σύνδεση εκδόσεις των προσφερόμενων υπηρεσιών διαχείρισης πλούτου. Οι πελάτες ολοκληρώνουν τη διαδικασία συλλογής δεδομένων, ανοίγουν λογαριασμούς επενδύσεων και διεξάγουν εικονικές συναντήσεις, όλες online. Οι επιχειρήσεις αυτές διαφημίζουν ότι οι συμβουλές για επενδύσεις και χρηματοοικονομικό σχεδιασμό χρησιμοποιούν την ίδια μεθοδολογία με τις πιο παραδοσιακές προσφορές τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα:

Διαχείριση χαρτοφυλακίου για τους συμπιεσμένους κάτω των 30 ετών ).

Οι Ανθρώπινες Επιπτώσεις

Οι καλύτεροι ρομπορικοί σύμβουλοι κάνουν εξαιρετική δουλειά προσφέροντας προσβάσιμες οικονομικές συμβουλές βασισμένες σε καλά σχεδιασμένους οικονομικούς αλγόριθμους και μοντέλα. Αυτά τα μοντέλα βασίζονται σε ιστορικά δεδομένα της αγοράς. Προσφέρουν αμερόληπτες συμβουλές εάν εφαρμοστούν σωστά.

Δυστυχώς, οι πραγματικοί ανθρώπινοι πελάτες δεν συμπεριφέρονται πάντα προς το συμφέρον τους ή λειτουργούν με απόλυτα λογικό τρόπο. Οι πελάτες αντιμετωπίζουν συναισθήματα, όπως ο φόβος και η απληστία, γεγονός που μπορεί να τους οδηγήσει σε παρέκκλιση από τα καλύτερα σχεδιασμένα οικονομικά σχέδια. Είδαμε πάρα πολλούς επενδυτές να πωλούν έξω στα βάθη της χρηματοπιστωτικής κρίσης όταν δεν μπορούσαν να προκαλέσουν πρόσθετες απώλειες χαρτιού στα χαρτοφυλάκιά τους.Όλη η λογική θα είχε επισημάνει την παραμονή του, αλλά η ίδια η ανθρώπινη συγκίνηση του φόβου τους είπε διαφορετικά. (

) Οι πελάτες πολλών παραδοσιακών χρηματοοικονομικών συμβούλων παρέμειναν σε μεγάλο βαθμό στο μάθημα λόγω του προβλήματος τους οι σύμβουλοι τους μιλάνε μακριά από την παροιμιώδη προεξοχή. Οι πελάτες αυτοί βρέθηκαν πολύ καλύτεροι από τη στιγμή που οι αγορές ξεπήδησαν το 2009 και άρχισαν ένα ράλι που βρίσκεται πλέον στο έκτο έτος. Οι επενδυτές που έκαναν πωλήσεις στο κάτω μέρος υπέστησαν σοβαρές ζημίες και σε πολλές περιπτώσεις δεν επέστρεψαν ποτέ στην αγορά για να ανακτήσουν αυτά τα κέρδη. Οι παλαιότεροι επενδυτές είδαν την ικανότητά τους να συνταξιοδοτούνται με στυλ εξαιτίας του γεγονότος ότι έκαναν επενδυτικές αποφάσεις βασισμένες στο φόβο. Το καλύτερο και των δύο κόσμων

Ο συνδυασμός της ανθρώπινης αφήγησης των παραδοσιακών οικονομικών συμβούλων με τη λογική, τη διαφάνεια των τελών, τη μεθοδολογία και την προσβασιμότητα που προσφέρονται από τους robo-advisors είναι ένας ισχυρός συνδυασμός για τους επενδυτές. Οι πελάτες μπορούν να έχουν πρόσβαση στα χαρτοφυλάκιά τους και σε πολλές από τις συμβουλές που ενδεχομένως χρειάζονται στο διαδίκτυο, αλλά μπορούν ακόμα να λάβουν το χέρι που κατέχουν και τις προσωπικές συμβουλές που χρειάζονται από έναν άνθρωπο. Αυτό μπορεί να κάνει όλη τη διαφορά καθώς εξελίσσονται οι καταστάσεις τους και όταν γίνονται διορθώσεις στην αγορά. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους Πελάτες στο Μεταβολισμό στο στομάχι

). Η προώθηση των καλύτερων εταιρειών παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών θα συνδυάσει την καλύτερη τεχνολογία με επίκεντρο τον πελάτη και τα οφέλη της ανθρώπινης επαφής στην παροχή συμβουλών. Για παράδειγμα, πολλές παραδοσιακές συμβουλευτικές εταιρείες παρέχουν ήδη ασφαλείς πύλες πελατών στις ιστοσελίδες τους, όπου οι πελάτες μπορούν να συνδεθούν και να προβάλουν τις πληροφορίες λογαριασμού τους και άλλα δεδομένα, όπως λευκά βιβλία και βίντεο για διάφορα θέματα. Ορισμένα περιλαμβάνουν επίσης εργαλεία επικοινωνίας με τους πελάτες, όπως οι κινητές εφαρμογές, για τη διευκόλυνση της επικοινωνίας με τους πελάτες. Ομοίως, ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν την επιλογή να συνομιλούν ή να μιλούν με έναν οικονομικό σύμβουλο. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors

). Η σωστή επιλογή του σωστού συμβούλου Οι σύμβουλοι της Robo ορθώς αμφισβητούν τους πιο παραδοσιακούς οικονομικούς συμβούλους με τη διαφάνεια, τα χαμηλότερα τέλη και την προσβασιμότητά τους. Για πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα φάνηκε ότι η κύρια επιλογή για επενδυτές με μικρούς λογαριασμούς που δεν πληρούσαν τα ελάχιστα πολύ μεγαλύτερα συμβουλευτικά γραφεία αμοιβής ήταν να πάνε με καταχωρημένους αντιπροσώπους που έκαναν το σύνολο ή ένα μεγάλο μέρος της ζωής τους από προμήθειες από το πώληση χρηματοπιστωτικών προϊόντων. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πληρώνοντας τον σύμβουλό σας για επενδύσεις - Τέλη ή προμήθειες;

). Οι συμβούλους Robo είναι μια εναλλακτική λύση για επενδυτές όλων των ηλικιών που μπορεί να έχουν χαμηλότερο επίπεδο περιουσιακών στοιχείων για να επενδύσουν και που θέλουν συμβουλές με βάση μοντέλα και αλγόριθμους. Ενώ οι νεότεροι επενδυτές μοιάζουν με την πιο λογική αγορά στόχων, οι τεχνολογικά καταλαβαίοι επενδυτές όλων των ηλικιών ενδέχεται να προσελκύονται από αυτούς τους σε απευθείας σύνδεση συμβούλους. Οι επενδυτές πρέπει να γνωρίζουν ότι, όπως και οι πιο παραδοσιακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, οι robo-advisors δεν είναι όλοι ίδιοι. Μερικοί, όπως το LearnVest, προσφέρουν σχετικά φθηνές υπηρεσίες ενώ άλλοι, όπως το προσωπικό κεφάλαιο, απευθύνονται σε επενδυτές που είναι λίγο πιο πάνω στην αγορά.(Η λίστα των robo-συμβούλων, κάντε κλικ εδώ.)

Η έλευση του robo-advisor καθώς και οι τεχνολογικές εξελίξεις στον κόσμο των παραδοσιακών συμβούλων προσθέτουν στα κριτήρια που θα πρέπει να αξιολογήσουν οι πελάτες όταν επιλέγουν τον κατάλληλο οικονομικό σύμβουλο την κατάστασή τους.

Ερωτήσεις για να ρωτήσετε

Κατά την επιλογή ενός οικονομικού συμβούλου, οι επενδυτές θα πρέπει να εξετάσουν τα εξής ερωτήματα:

Ποια είναι η οικονομική σας κατάσταση; Εάν η κατάστασή σας είναι αρκετά βασική και είστε άνετοι με μια πλειοψηφία online εμπειρία τότε ένας robo-σύμβουλος μπορεί να είναι για σας. Εάν χρειάζεστε περισσότερη εκμετάλλευση χεριών και έχετε πιο σύνθετα οικονομικά ζητήματα, τότε ίσως είναι πιο ενδεδειγμένο ένας σύμβουλος παραδοσιακών τούβλων και κονιάματος. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου συμβούλου ρομπότ

). Η εμπειρογνωμοσύνη του μελλοντικού συμβούλου ταιριάζει στις ανάγκες σας; Αυτό είναι ένα κομμάτι με την κατανόηση της οικονομικής κατάστασής σας και του τύπου ή των οικονομικών συμβουλών που χρειάζεστε. Ποιες είναι οι αμοιβές του συμβούλου και πώς πληρώνονται; Αυτό είναι σημαντικό τόσο για τους παραδοσιακούς όσο και για τους σε απευθείας σύνδεση συμβούλους. Πρέπει να καταλάβετε τι θα χρεωθείτε και όλες τις πηγές εισοδήματος ενός συμβούλου. Χρεώνουν αμοιβές, προμήθειες ή και τα δύο; (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Πληρώνοντας τον σύμβουλό σας για επενδύσεις - Τέλη ή προμήθειες;

) Πώς θέλετε να αλληλεπιδράσετε με τον σύμβουλό σας; Αν σας αρέσει η ιδέα να χρησιμοποιήσετε μερικά από τα ηλεκτρονικά εργαλεία που είναι όλο και πιο διαθέσιμα, αυτό πρέπει να είναι ένας παράγοντας στην επιλογή ενός συμβούλου. Ομοίως, αν θέλετε μια πιο ανθρώπινη αφή και το χέρι που κρατάει. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τάσεις που προκαλούν τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους

). Η κατώτατη γραμμή Η άνοδος των συμβούλων robo και οι τεχνολογικές εξελίξεις μεταξύ των παραδοσιακών χρηματοοικονομικών συμβούλων έχουν καταστήσει τις οικονομικές συμβουλές πιο προσιτές για πολλούς επενδυτές. Ο συνδυασμός των δύο μπορεί να προσφέρει το καλύτερο και των δύο κόσμων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς η τεχνολογία βοηθά τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους

).