Σύμφωνα με έρευνα της εταιρείας Practical Perspectives, το 90% των οικονομικών συμβούλων που συμμετείχαν στην έρευνα προσέφερε κάποιες συμβουλές για την κοινωνική ασφάλιση, αλλά μόνο το 36% αυτών των συμβούλων παρέσχε συγκεκριμένες συμβουλές σχετικά με τις στρατηγικές διεκδίκησης οφελών.

Ακόμη και με όλες τις ειδησεογραφικές αναφορές που μπορούμε να διαβάσουμε σχετικά με τα πιθανά οικονομικά ζητήματα που αντιμετωπίζει το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, η κοινωνική ασφάλιση εξακολουθεί να αποτελεί βασικό στοιχείο του προγραμματισμού συνταξιοδότησης για τους περισσότερους Αμερικανούς. Αν και είναι ένα μεγαλύτερο στοιχείο του εισοδήματος συνταξιοδότησης για τους ανθρώπους χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος, εξακολουθεί να είναι ένα βασικό κομμάτι της εξίσωσης εισοδήματος συνταξιοδότησης για εκείνους τους συνταξιούχους με καλά μεγέθους φωλιά αυγά επίσης.

Σε ένα πρόσφατο κομμάτι του Οικονομικού Σχεδιασμού προτάθηκε ότι πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται να παραβιάζουν το καθήκον καταπιστευτικής τους υποχρέωσης έναντι των πελατών τους, παρέχοντας ανεπαρκείς συμβουλές για την Κοινωνική Ασφάλιση (Σημείωση: Ο κ. Meyer είναι ιδιοκτήτης εταιρείας λογισμικού που βοηθά τους οικονομικούς συμβούλους να βοηθήσουν τους πελάτες να βελτιστοποιήσουν τις στρατηγικές τους για την αξίωση κοινωνικής ασφάλισης). Είτε είναι σωστός είτε όχι, έχει δίκιο στο ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να σιγουρευτούν ότι προσφέρουν στους πελάτες τις καλύτερες δυνατές συμβουλές για τη διαχείριση της Κοινωνικής Ασφάλισης. Κατά τη γνώμη μου, οι κίνδυνοι που περιβάλλουν τις συμβουλές για την κοινωνική ασφάλιση είναι να μην το προσφέρετε καθόλου και να κάνετε κακή δουλειά για την παροχή αυτής της συμβουλής εάν προσφέρεται. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε

Συμβουλές σχετικά με την καθυστέρηση των οφελών κοινωνικής ασφάλισης .) Ο κίνδυνος μη παροχής συμβουλών

ειλικρινά δεν βλέπω πώς κάποιος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να πει ότι παρέχει συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης στους πελάτες του εάν δεν περιλαμβάνουν συμβουλές για την κοινωνική Ασφάλεια. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους πελάτες που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση.

Ας υποθέσουμε ότι ένας πελάτης είναι εντός 10 ετών από τη συνταξιοδότησή του. Ακόμα κι αν έχουν $ 1. 5 εκατομμύρια χαρτοφυλάκιο και μια εταιρική σύνταξη εξακολουθεί να είναι πιθανό η Κοινωνική Ασφάλιση να αντιπροσωπεύει ένα σημαντικό κομμάτι του εισοδήματός τους από συνταξιοδότηση. Παράγοντες όπως το εάν θα εργαστούν ή όχι σε συνταξιοδότηση και στην οικογενειακή κατάσταση μπορούν να αυξήσουν την πολυπλοκότητα της απόφασης για την κοινωνική ασφάλιση. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Top 6 μύθοι σχετικά με τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης

.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι που εξυπηρετούν αυτούς τους τύπους πελατών πρέπει είτε να αποκτήσουν γνώσεις σχετικά με τα εισοδήματα της Κοινωνικής Ασφάλισης είτε να έχουν μια αξιόπιστη πηγή για να παρέχουν αυτές τις πληροφορίες και οδηγίες στους πελάτες.

Από την άλλη πλευρά, οι οικονομικοί σύμβουλοι που εξυπηρετούν τους πελάτες Millennial και Gen X μπορούν να περάσουν σχεδόν σίγουρα χωρίς να προσφέρουν λεπτομερείς συμβουλές για την Κοινωνική Ασφάλιση, καθώς η εστίαση σε αυτές τις δεσμεύσεις πελατών είναι γενικά περισσότερα για το πώς θα συσσωρευτεί ένα αυγό φωλιάς συνταξιοδότησης για αρκετά χρόνια. Ανάλογα με το ποιος πιστεύετε ότι αυτοί οι πελάτες μπορεί ποτέ να μην δουν τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης ή τα οφέλη τους μπορεί να φαίνονται διαφορετικά από τα σημερινά οφέλη.(Για περισσότερα, δείτε:

μεγιστοποίηση οφέλη σας Κοινωνικής Ασφάλισης

.) Ο κίνδυνος Παροχή Κακή Συμβουλές Το να πούμε ότι οι αποχρώσεις των διαφόρων Κοινωνικής Ασφάλισης ισχυρίζονται οι στρατηγικές σύγχυση είναι μια συγκρατημένη περιγραφή. Αυτή η σύγχυση επεκτείνεται και σε πολλούς οικονομικούς συμβούλους.

Για την εκκίνηση, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να συμβουλεύουν τους πελάτες τους να ελέγχουν την δήλωσή τους για την κοινωνική ασφάλιση ετησίως. Οι εκτιμήσεις από τον οργανισμό δεν είναι πάντα ακριβείς. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την παράλειψη των κερδών που πρέπει να πιστώνονται στο λογαριασμό τους.

Ο κίνδυνος να λαμβάνετε κακές συμβουλές μπορεί να είναι πολύ δαπανηρός για τους πελάτες σας. Η διεκδίκηση παροχών σε ηλικία 62 ετών, για παράδειγμα, μπορεί να οδηγήσει σε μόνιμη μείωση των παροχών για τον πελάτη που θα διαρκέσει για όλη τη διάρκεια της ζωής τους. Ομοίως, εάν εργάζονται ή έχουν ακόμη και ονομαστικό εισόδημα, τα ετήσια οφέλη τους μειώνονται σημαντικά.

Με τα παντρεμένα ζευγάρια υπάρχουν πολλές στρατηγικές που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να μεγιστοποιηθούν τα οφέλη της ζωής για το ζευγάρι που πρέπει να διερευνηθεί. Και πάλι, η αποτυχία να εξερευνήσετε αυτές τις επιλογές μπορεί να είναι δαπανηρή σε αυτούς τους πελάτες.

Ακόμα και η χρήση ενός προγράμματος λογισμικού τρίτου για να βοηθήσουν τους πελάτες να αναλύσουν τις επιλογές κοινωνικής ασφάλισης που ισχυρίζονται ότι δεν είναι κακόβουλο. Ακριβώς όπως τα εργαλεία που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι οικονομικοί σύμβουλοι για να κάνουν γενικό οικονομικό σχεδιασμό ή ανάλυση των επενδύσεων, αυτά τα προγράμματα λογισμικού κοινωνικής ασφάλισης πρέπει να αναλυθούν από τον σύμβουλο πριν εξαρτηθούν από την παραγωγή. Ποιες είναι οι υποθέσεις του προγράμματος; Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν τους ορίζοντες προγραμματισμού που χρησιμοποιήθηκαν και τα αναμενόμενα προεξοφλητικά επιτόκια. Όσον αφορά τον ορίζοντα σχεδιασμού, η υπολογιστική μηχανή αναλαμβάνει απλώς το προσδόκιμο ζωής του προσώπου ή επιτρέπει στο χρήστη να μεταβάλλει το προσδόκιμο ζωής για να εξετάσει διάφορα σενάρια σχεδιασμού; ( 4 Ασυνήθιστοι τρόποι για να αυξήσετε τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης

Επιπλέον, η απομάκρυνση του τμήματος κοινωνικής ασφάλισης για τους πελάτες σας μπορεί να οδηγήσει σε συστάσεις που ίσως δεν είναι οι βέλτιστες γι 'αυτούς όσον αφορά την κατανομή τις επενδύσεις τους ή την πρόταση χρηματοοικονομικών προϊόντων που είναι ακατάλληλα. Αυτό μπορεί τελικά να οδηγήσει τον πελάτη να πυροδοτήσει τον οικονομικό σύμβουλο ή μπορεί ακόμη και να οδηγήσει σε νομικές ενέργειες κατά του συμβούλου.

Η κατώτατη γραμμή Για πολλούς οικονομικούς συμβούλους, οι ιδανικοί πελάτες τους είναι οι Baby Boomers στην ή μετά την αποχώρησή τους. Η σωστή παροχή συμβουλών σε αυτούς τους πελάτες περιλαμβάνει την παροχή στέρεων και σωστών συμβουλών σχετικά με την κοινωνική ασφάλιση. Αυτό περιλαμβάνει όταν πρέπει να διεκδικήσετε παροχές και πώς να διεκδικήσετε (ειδικά με τα παντρεμένα ζευγάρια). Οι οικονομικοί σύμβουλοι που είτε δεν προσφέρουν ειδικές συμβουλές για την κοινωνική ασφάλιση είτε προσφέρουν κακές ή ελλιπείς συμβουλές σε αυτόν τον τομέα, διατρέχουν κίνδυνο με αυτούς τους πελάτες. Κανείς δεν μπορεί να είναι ειδικός σε όλες τις πτυχές του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και της συνταξιοδότησης. Οι φιλόδοξοι οικονομικοί σύμβουλοι που δεν είναι ειδικοί της Κοινωνικής Ασφάλισης θα χρειαστεί είτε να κερδίσουν αυτή την εμπειρία είτε να βρουν μια αξιόπιστη πηγή ή συνεργάτη για την παροχή αυτής της ζωτικής σημασίας υπηρεσίας στους πελάτες τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αλλαγές κοινωνικής ασφάλισης για το 2015

.)