Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες εργάζονται σε τμήματα ιδιωτικών τραπεζών μεγάλων τραπεζών λιανικής, σε επενδυτικές τράπεζες και σε εταιρείες διαχείρισης περιουσίας. Παρέχουν εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες κατά κύριο λόγο σε άτομα υψηλής αξίας (HNWI). Στην ουσία, οι ιδιωτικοί τραπεζίτες είναι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι για τους πολύ πλούσιους. Συναντιούνται με τους πελάτες για να καθορίσουν επενδυτικούς στόχους και στη συνέχεια συνεργάζονται με οικονομικούς αναλυτές και άλλους επαγγελματίες της επιχείρησης για να δημιουργήσουν εξατομικευμένες επενδυτικές στρατηγικές για την επίτευξη αυτών των στόχων. Αφού καθορίσουν μια στρατηγική, οι ιδιωτικοί τραπεζίτες εκτελούν τις στρατηγικές επιλέγοντας κατάλληλα μείγματα τίτλων και επενδυτικών προϊόντων για τα χαρτοφυλάκια πελατών, τα οποία στη συνέχεια διαχειρίζονται και προσαρμόζονται συνεχώς.

Εκτός από τις υπηρεσίες παροχής επενδυτικών συμβουλών και διαχείρισης χαρτοφυλακίου, πολλοί ιδιώτες τραπεζίτες επιβλέπουν τις υπηρεσίες διαχείρισης καταθέσεων και ταμειακών διαθεσίμων, τις υπηρεσίες πίστωσης και δανεισμού, τις υπηρεσίες φορολογικού σχεδιασμού, τις υπηρεσίες εμπιστοσύνης, τα συνταξιοδοτικά προϊόντα και τα ασφαλιστικά προϊόντα. Πολλά τμήματα ιδιωτικών τραπεζών σε μεγάλες τράπεζες χειρίζονται ουσιαστικά όλες τις πτυχές των οικονομικών των πελατών. Ένας ιδιωτικός τραπεζίτης συχνά συνεργάζεται με σχετικά λίγους πελάτες για να προσφέρει την εστίαση και την εξατομικευμένη υπηρεσία που συχνά ζητούν οι πελάτες ιδιωτικών τραπεζών. Σε ορισμένες επιχειρήσεις, οι ιδιωτικοί τραπεζίτες επικεντρώνονται στη διαχείριση χαρτοφυλακίων πελατών ενώ οι διαχειριστές σχέσεων χειρίζονται άλλες ανάγκες πελατών.

Διαδρομή Καριέρας

Πολλοί ιδιώτες τραπεζίτες αρχίζουν να εργάζονται σε θέσεις οικονομικών αναλυτών στην πρώτη θέση σε εταιρείες διαχείρισης περιουσίας, τράπεζες, χρηματιστηριακούς οργανισμούς ή άλλους οργανισμούς στον κλάδο των κινητών αξιών. Πολλοί χρηματοοικονομικοί αναλυτές μελετούν μετοχές, ομόλογα και άλλους τίτλους για να παράγουν οικονομικά σχέδια, αναλυτικές αναφορές και συστάσεις για τους ιδιώτες τραπεζίτες, τους διαχειριστές χαρτοφυλακίων και άλλους ανώτερους επαγγελματίες επενδύσεων στην επιχείρηση. Με εμπειρία και ρεκόρ υψηλής απόδοσης, ένας οικονομικός αναλυτής που ειδικεύεται στις επενδύσεις μπορεί να ανέλθει σε θέση ιδιωτικού τραπεζίτη.

Άλλοι επαγγελματίες στον τομέα αρχίζουν να εργάζονται ως προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι που εξυπηρετούν λιανικούς πελάτες σε τράπεζες και άλλες επιχειρήσεις παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι κάνουν μεγάλο μέρος της ίδιας δουλειάς που κάνουν οι ιδιώτες τραπεζίτες, αλλά συνήθως ασχολούνται με πελάτες που δεν έχουν τον πλούτο για να δικαιολογήσουν το κόστος των εξαιρετικά εξατομικευμένων υπηρεσιών που προσφέρουν συνήθως οι τραπεζίτες. Ένα ρεκόρ επιτυχίας ως σύμβουλος σε επίπεδο λιανικής μπορεί να οδηγήσει σε μια θέση ως ιδιωτικός τραπεζίτης.

Εκπαιδευτικά προσόντα

Το πανεπιστημιακό δίπλωμα σε επιχειρηματική πειθαρχία ή άλλο σχετικό θέμα είναι ένα βασικό προσόν για να εργάζεται ως ιδιωτικός τραπεζίτης. Ωστόσο, στις περισσότερες περιπτώσεις, το πτυχίο πρέπει να συνδυάζεται με ουσιαστική εργασιακή εμπειρία για να μπορεί να λάβει θέση σε αυτόν τον τομέα.Οι περισσότεροι εργοδότες προτιμούν να προσλαμβάνουν έμπειρους υποψήφιους με μεταπτυχιακούς τίτλους σπουδών σε επιχειρήσεις όπως χρηματοοικονομική, λογιστική ή διοίκηση επιχειρήσεων. Πολλοί εργοδότες αναζητούν επίσης έμπειρους υποψηφίους εργασίας που έχουν μεταπτυχιακούς τίτλους στα μαθηματικά, τις στατιστικές ή το δίκαιο. Τα μαθήματα σε θέματα όπως η φορολογία, η διαχείριση κινδύνων, ο επενδυτικός και ο οικονομικός σχεδιασμός είναι ιδιαίτερα πολύτιμα για μελλοντικούς ιδιωτικούς τραπεζίτες.

Άλλα προσόντα

Πολλοί εργοδότες αναζητούν ιδιωτικούς τραπεζίτες με μία ή περισσότερες επαγγελματικές πιστοποιήσεις σχετικές με τον τομέα. Ο ορισμός Chartered Financial Analyst (CFA), που ανατέθηκε από το Ινστιτούτο CFA, είναι μία από τις πιο αναγνωρισμένες επαγγελματικές πιστοποιήσεις για επαγγελματίες επενδύσεων. Είναι διαθέσιμο στους υποψηφίους που έχουν τουλάχιστον τέσσερα χρόνια εμπειρίας.

Ο ορισμός του Certified Financial Planner (CFP), που ανατέθηκε από το Συμβούλιο της Κοινής Αλιευτικής Πολιτικής (CFP Board), είναι μια άλλη πολύ γνωστή πιστοποίηση κοινή μεταξύ των ιδιωτικών τραπεζιτών. Ο καθορισμός της ΚΑΠ απαιτεί διετή μαθητεία ή τρία έτη επαγγελματικής πείρας.

Ο ορισμός του Certified Trust and Financial Advisor (CTFA), που χορηγείται από την American Bankers Association, έχει σχεδιαστεί για συμβούλους εμπιστοσύνης και πλούτου. Υπάρχουν πολλοί δρόμοι για τον ορισμό της CTFA. η πιο σύντομη πορεία απαιτεί τρία χρόνια εμπειρίας διαχείρισης πλούτου και ολοκλήρωση εγκεκριμένου προγράμματος κατάρτισης. Κάθε μία από αυτές τις πιστοποιήσεις απαιτεί από τους υποψηφίους να περάσουν μία ή περισσότερες εξετάσεις.

Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες συνήθως πρέπει να αποκτήσουν τις κατάλληλες άδειες από την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA), η οποία είναι υπεύθυνη για την εποπτεία των εταιρειών κινητών αξιών στις Ηνωμένες Πολιτείες. Πολλοί ιδιωτικοί τραπεζίτες απαιτούν άδειες Series 7 και Series 63. Μπορεί να απαιτούνται και άλλες άδειες, ανάλογα με τη θέση. Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες που σκοπεύουν να ασχοληθούν με ασφάλειες ζωής, μεταβλητές προσόδους και συναφή προϊόντα μπορούν επίσης να απαιτήσουν τις κατάλληλες άδειες από τους τοπικούς ασφαλιστικούς συμβούλους του κράτους τους.