Είναι ο αμετανόητος αμερικανικός εφιάλτης. Μπορεί να έχετε ασφάλιση υγείας, ή δεν μπορείτε. Αλλά εκατομμύρια Αμερικανοί κάθε χρόνο καταλήγουν να θάβονται σε ιατρικούς λογαριασμούς, αναγκάζοντας ορισμένους να κηρύξουν πτώχευση. Στην πραγματικότητα, το ιατρικό χρέος είναι η κύρια αιτία πτώχευσης στις ΗΠΑ

Μια μελέτη που πραγματοποιήθηκε από τον NerdWallet είπε ότι ένας στους πέντε Αμερικανούς ήρθε σε επαφή με μια υπηρεσία είσπραξης χρεών για ιατρικούς λογαριασμούς το 2014. Εκτιμάται ότι σχεδόν 17 εκατομμύρια ενήλικες έως 64) έλαβαν χαμηλότερη πιστοληπτική αξιολόγηση λόγω των ιατρικών λογαριασμών το 2013. Και παρόλο που ο νόμος για την προσιτή φροντίδα προσέφερε ασφάλειες σε πολλούς περισσότερους Αμερικανούς, πολλοί άλλοι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά νέα υψηλότερα ποσά έκπτωσης και μπορεί ήδη να φέρουν προηγούμενα ιατρικά χρέη. διεύθυνση.

Μια πρόσφατη έρευνα των 1, 006 Αμερικανών από την Bankrate. com διαπίστωσε ότι ένας στους τέσσερις ανθρώπους λένε ότι το ιατρικό τους χρέος υπερβαίνει την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης. Το πρόβλημα είναι ακόμη πιο απελπιστικό μεταξύ των ατόμων με χαμηλό εισόδημα. σχεδόν το ήμισυ (44%) των ατόμων που κερδίζουν κάτω από 30.000 δολάρια ετησίως έχουν ιατρικό χρέος που εκλείπει τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης τους, σύμφωνα με την έρευνα Bankrate.

Τι πρέπει να κάνετε εάν ανησυχείτε ότι οι ιατρικοί λογαριασμοί θα μπορούσαν να συντρίψουν την ικανότητά σας να συμβαδίσετε μαζί τους; Ακολουθούν τρία σημαντικά σημεία για να ξεκινήσετε.

->

Ενώ μερικοί άνθρωποι αισθάνονται ότι η μόνη ή καλύτερη επιλογή τους είναι να καταθέσουν αμέσως πτώχευση, το πρώτο βήμα, λέει η Adria Goldman Gross, του Monroe, NY, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της Η MedWise Insurance Advocacy και η MedWise Billing, Inc., είναι να «δείτε γιατί οι απαιτήσεις σας δεν πληρώνονται». Παίρνετε τέτοιους υψηλούς λογαριασμούς γιατί κάτι δεν έχει γίνει; »Πρέπει να μάθετε γιατί δεν υπάρχει απαίτηση επεξεργαστεί ", λέει." Ήταν απορριπτόμενος; Δεν έχετε λάβει άδεια; Είναι ένας παροχέας εκτός δικτύου; Χρεώσατε εσφαλμένα; Μπορεί επίσης να έχετε λάθος κώδικα διάγνωσης και / ή κώδικα διαδικασίας "εξηγεί.

Όπως και οι περισσότεροι τέτοιοι δικηγόροι, η Gross χρεώνει μία ωριαία αμοιβή για την αναθεώρηση των ιατρικών λογαριασμών, συνήθως $ 75 έως $ 150 ανά ώρα, συν ένα τρίτο της εξοικονόμησης που είναι σε θέση να αποκτήσει ως αποτέλεσμα της αναθεώρησής της. "Μπορώ να πω αρκετά γρήγορα αν μπορώ να το επιλύσω", λέει.

Η χειρότερη κίνηση, λέει ο Gross, είναι η πιο συνηθισμένη: "Οι άνθρωποι αγνοούν τους λογαριασμούς - αγνοούν, αγνοούν, αγνοούν - και όταν πηγαίνουν σε συλλογές, βγάζετε πραγματικά τον εαυτό σας. Είναι πιο εύκολο να διαπραγματευτείτε με έναν πάροχο παρά με μια υπηρεσία συλλογής. "Οι λογαριασμοί πρόκλησης που φαίνονται λανθασμένοι, αλλά φροντίστε να τους απαντήσετε. Αν είναι ακριβείς, προσπαθήστε να ρυθμίσετε ένα πρόγραμμα πληρωμών, ώστε να μην είστε στο αρχείο ως παραβατικός.

Η Gross προειδοποιεί όλους όσους έχουν αγοράσει ασφάλιση υγείας για να βεβαιωθούν ότι τα ασφάλιστρά τους είναι εντελώς ενημερωμένα. "Οι ασφαλιστικές εταιρείες δημιουργούν προγράμματα πληρωμών, αλλά δεν μπορούν να διεκδικήσουν τα χρήματα και οι πληρωμές δεν καταβάλλονται ενώ ο καταναλωτής υποθέτει ότι είναι.Βεβαιωθείτε ότι τα ασφάλιστρά σας πληρώνονται! Πρέπει να κάνω πέντε κλήσεις για αυτό το πρόβλημα μία εβδομάδα. Διαβάστε προσεκτικά το σχέδιό σας. "

Κατανοήστε το σχέδιό σας

« Πρέπει να καταλάβετε το σχέδιό σας », συμφωνεί ο Kevin Lucia, ανώτερος ερευνητής με το Κέντρο Μεταρρυθμίσεων Ασφάλισης Υγείας στο Πανεπιστήμιο Georgetown. "Υπάρχει ένα χαμηλό επίπεδο ασφάλισης υγείας, και αυτά τα συμβόλαια είναι περίπλοκες νομικές συσκευές που δεν είναι εύκολο να πλοηγηθείτε. Πρέπει να ξέρετε ποιοι είναι οι οικονομικοί κίνδυνοι σας. Πολλοί άνθρωποι απλά υποθέτουν ότι η ιατρική ασφάλιση τους θα πληρώσει για τις ιατρικές ανάγκες τους. "

Προστατεύοντας τον εαυτό σας από την πιθανότητα παγίδευσης ιατρικού χρέους σημαίνει να είσαι καταλαβαίνω και περίεργος καταναλωτής, λέει η Lucia. "Κατανοήστε το προϊόν που αγοράζετε και βεβαιωθείτε ότι αυτό που αγοράζετε ικανοποιεί τις ανάγκες σας. "

Ο Νόμος για την Προσιτή Φροντίδα, προσθέτει, δεν προσφέρει εγγυημένη προστασία από το ιατρικό χρέος, επειδή η κατανομή του κόστους - i. μι. αναγκάζοντας τους ασθενείς να πληρώσουν για υπηρεσίες που δεν επέλεξαν ή δεν θέλουν, όπως ένας γιατρός εκτός δικτύου - εξακολουθεί να αποτελεί πρόβλημα για όσους έχουν ασφάλεια. Το συν-πληρώνει και τα υψηλά έκπτωτα μπορεί να κοστίσει χιλιάδες απροσδόκητα δολάρια, οπότε η διατήρηση ενός ταμείου αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης είναι σοφό, λέει.

Έλεγχος Advance

Μια διαδρομή, αν είναι δυνατόν - η διαδικασία σας δεν αποτελεί έκτακτη ανάγκη - είναι να κάνετε το καλύτερό σας για να ελέγξετε εκ των προτέρων ότι όλοι οι συμμετέχοντες σε μια επερχόμενη διαδικασία καλύπτονται από το δίκτυό σας. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να βρίσκεστε σε νοσοκομείο εντός δικτύου χρησιμοποιώντας χειρούργο που βρίσκεται στο δίκτυό σας, αλλά διαπιστώστε ότι ο αναισθησιολόγος που έχει ανατεθεί στην πράξη δεν είναι.

Βεβαιωθείτε επίσης ότι γνωρίζετε όλους όσους θα βρίσκονται στην επιχείρηση. Υπάρχει ένα πρόγραμμα που ονομάζεται «διεύρυνση», στο οποίο θα μπορούσατε να διαπιστώσετε ότι χρεώνεστε από έναν «βοηθό χειρούργο» που δεν ήξερα ότι θα ήταν μέρος της διαδικασίας. Ένα άλλο όνομα για αυτή την πρακτική είναι η "τιμολόγηση του ισοζυγίου". Το κράτος της Νέας Υόρκης ψήφισε νόμο περί έκτακτης νομοθεσίας, ο οποίος τέθηκε σε ισχύ στις 31 Μαρτίου 2015, για την αντιμετώπιση τέτοιων καταχρήσεων.

"Είναι πολύ δύσκολο όταν οι λογαριασμοί αρχίσουν να σταματούν τη διαδικασία", προειδοποιεί η Lucia. Οι πάροχοι μπορούν να είναι αρκετά επιθετικοί όταν συλλέγουν και οι ασθενείς που είναι άρρωστοι δεν είναι σε θέση να προωθήσουν. Είναι πραγματικά δύσκολο να ξεφύγουμε από το χρέος ή να απομακρυνθούμε από αυτό, από νομική άποψη. "

Η κατώτατη γραμμή

Τα συμβόλαια ασφάλισης υγείας είναι πολύπλοκα και νομικά δεσμευτικά έγγραφα. Διαβάστε προσεκτικά το μικρό έντυπο και κρατήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σε περίπτωση που πληρώνετε συνδρομητές και για να καλύψετε υψηλά ποσά έκπτωσης.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την πτώχευση και τις συνέπειές της, διαβάστε

Πότε να κηρύξετε την πτώχευση

, Αρχείο Κεφάλαιο 7 Πτώχευση και Η επιλογή Προσωπικής Πτώχευσης: Κεφάλαιο 13 .