Τα χρήματα έρχονται κάπου πίσω από τα τρόφιμα, το νερό και το καταφύγιο ως βασική αναγκαιότητα. Τα χρήματα από μόνο του δεν είναι κακό. Αλλά η λατρεία των χρημάτων ή η απληστία προκαλούν μερικές τραγωδίες. Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να είναι κατανοητοί όταν αντιμετωπίζουν ερωτήσεις και ανησυχίες σχετικά με την παρατυπία που έχει προκαλέσει μια σταθερή δυσπιστία για τους οικονομικούς επαγγελματίες παντού. Το «White Crime Crime» είναι απλώς ένας φανταχτερός τρόπος να λέτε 'ανώτερη κλοπή. «Μέχρι τη στιγμή που θα δείτε τον κακό στην πρώτη σελίδα του χαρτιού, είναι πολύ αργά. Αυτό που είναι τόσο περίεργο είναι πόσο αυτοί οι τσαρλατάνοι είναι σε θέση να συλλέξουν από έναν ανυποψίαστο επενδυτή.

Εάν είστε σύμβουλος, ξέρετε πόσο δύσκολο μπορεί να είναι να κερδίσετε νέα πελατεία στην πρακτική σας. "Stupefied" - αυτή είναι η λέξη που περιγράφει το συναίσθημά μου όταν μαθαίνω έναν άλλο επενδυτή εξαπατήθηκε παρέχοντας τα σκληρά κερδισμένα οικονομικά αυγά τους στο πρόσφατο πρόγραμμα Ponzi … γάντζο, γραμμή και βύθιση. Φαίνεται ότι οι πιο συντηρητικοί επενδυτές έχουν μια συγγένεια για την εξεύρεση αυτών των αρπακτικών θέσεων. Ο λόγος για τον οποίο: είναι η

υπόσχεση . ->

Ο μετανάστης που γεννήθηκε στην Ιταλία, Charles Ponzi, απείλησε το αντίστοιχο ποσό των 225 εκατομμυρίων δολαρίων στα σημερινά δολάρια μέσω μιας αποκαλούμενης επένδυσης που υποσχέθηκε να επιστρέψει μόλις το 50% σε μόλις 45 ημέρες από χρησιμοποιώντας χρήματα από έναν επενδυτή για να πληρώσει αυτές τις υποσχεθείσες αποδόσεις σε έναν προηγούμενο επενδυτή. Το πρόγραμμα εκτέθηκε αρχικά από τον William H. McMasters, ο οποίος εργάστηκε για λίγο ως δημοσιογράφος του Ponzi. Ο Ponzi συνελήφθη και καταδικάστηκε για απάτη μέσω ταχυδρομείου στο Ομοσπονδιακό Δικαστήριο του Ηνωμένου Βασιλείου και υπηρέτησε 3,5 έτη φυλάκισης. Εκπληκτικά, η ποινή του σερβίρεται ελάχιστα για να αποτρέψει την όρεξή του για οικονομική εξαπάτηση. θα υπηρετούσε επιπλέον χρόνο στη φυλακή για τη διάπραξη απάτης τύπου παρόμοιας μορφής πριν να απελαθεί το 1934.

Οι συνέπειες από την είσοδο στα καθαριστικά από οικονομικό θηρευτή μπορεί να είναι καταστροφικές όχι μόνο οικονομικά αλλά και προσωπικά. Απλά ρωτήστε τον Terry H., έναν ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης στο Kalamazoo, Mich. Ένας άνδρας που ονομάζεται Alex Sualim εξαπάτησε τον Terry και άλλους επενδυτές από περισσότερα από 13 εκατομμύρια δολάρια. Το μερίδιο του Terry που ελήφθη από ένα πολύ πεισματικό Sualim, a. κ. μια Lennie Grant, ήταν $ 400.000. Η Sualim έθεσε ως επιχειρηματία, με συμβόλαιο πολλών εκατομμυρίων δολαρίων, που χρειάστηκε επειγόντως προμηθευτή από την Αμερική για ένα ευαίσθητο υλικό από ημιαγωγούς που ονομάζεται πυρίτιο-γερμάνιο και το οποίο αποδείχθηκε ότι δεν ήταν τίποτα περισσότερο από τη συσκευασία σε κιβώτια χωρίς υπόσχεση παράδοσης ή πληρωμής. Ο Terry κλήθηκε να προωθήσει τα χρήματα για την παράδοση από την Κίνα και στη συνέχεια να παραδώσει σε μια πλασματική εταιρεία στον Καναδά. Ο Terry ειδοποίησε αμέσως το FBI όταν αισθάνθηκε το φάουλ. Αλλά μέχρι τότε, ήταν πολύ αργά. Ο Terry πέρασε τα επόμενα χρόνια προάγοντας τους μολύβδους και πραγματοποιώντας τη δική του έρευνα και παρακολουθώντας στενά την έρευνα του FBI.Σε μια επιστολή που εστάλη στο Γραφείο του Εισαγγελέα του Στέιτ Ντιπάρτμεντ, το συναίσθημα του Τέρρυ ορίζει ότι είναι ορατό:

"Και παρόλο που καταλαβαίνω ότι δεν είμαι το μόνο θύμα σε αυτή την περίπτωση και το ποσό που μου έκλεψε ήταν" μόνο "$ 400.000 (που αντιπροσωπεύει μόνο ένα μικρό μέρος του συνόλου ) ίσως να ήταν 4 εκατομμύρια δολάρια για μένα γιατί τα χρήματα που είχα επενδύσει ήταν σχεδόν όλα όσα είχα αποθηκεύσει για συνταξιοδότηση! Στην πραγματικότητα, αυτή η κατάσταση έχει επίσης προκαλέσει ένα τέτοιο διαχωρισμό μεταξύ της συζύγου μου και εγώ ότι πρόσφατα κατέθεσε και για διαζύγιο , οπότε τα ψέματα και η προληπτική εξαπάτηση του κ. Σιούλιμ όχι μόνο έχουν προκαλέσει μεγάλη οικονομική ζημιά αλλά και προσωπικά! "

Ο Sualim συνελήφθη στη Νεβάδα και δικαστήθηκε στο Ομοσπονδιακό Δικαστήριο του Ηνωμένου Βασιλείου. Η Sualim έχει διαταχθεί να αποπληρώσει τα θύματα κάθε δεκάρα. Ευχόμαστε στον Terry να ανακάμψει τα χρηματοοικονομικά του περιουσιακά στοιχεία. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε:

Πώς να αποφύγετε να πέσετε θύμα της επόμενης απάτης Madoff

.)

Δείτε τα προειδοποιητικά σημάδια Bernie Madoff. Δεν είναι πιθανόν να γράψετε τίποτα περισσότερο. Ο Bernard L. Madoff Investment Securities έκλεψε περίπου 15 δισεκατομμύρια δολάρια, όπου οι επενδυτές υποσχέθηκαν υψηλές αποδόσεις από ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που σύμφωνα με πληροφορίες δεν πραγματοποίησε ποτέ συναλλαγές. Ίδρυμα για τη Φιλανθρωπία της Νέας Εποχής. Ο John G. Bennett, ο Jr έκλεψε περίπου 135 εκατομμύρια δολάρια από φιλανθρωπικούς οργανισμούς και μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς με τον ίδιο τρόπο υποσχόμενος να διπλασιάσει τα χρήματα που επενδύθηκαν κατά τη διάρκεια περιόδου έξι έως εννέα μηνών. Εδώ στο Μίτσιγκαν, ένας από τους περισσότερους από 1, 100 οργανισμούς που επηρεάστηκαν ήταν το Spring Arbor College. Εισάγετε τον καθηγητή λογοτεχνίας Albert Meyer, ο οποίος ήταν ευγενικός για να δώσει σε αυτόν τον συγγραφέα μια συνέντευξη:

MJ: Γιατί ο John Bennett της Νέας Εποχής ήταν τόσο πειστικός;

ΑΜ: Συνδέθηκε με επιρροή ανθρώπους. Ως εκ τούτου, οι άνθρωποι θα υποστήριζαν ότι εάν είναι έτσι και έτσι εμπλέκονται τότε πρέπει να είναι νόμιμοι. Προβάλλει επίσης την εικόνα ενός πολύ θρησκευτικού προσώπου. Έτσι, η χριστιανική κοινότητα έπεσε γι 'αυτό. Κάλεσα το Χριστιανικό Συνασπισμό και τους είπα ότι ο Μπένετ ήταν στο πρόγραμμα

Ponzi και απείλησε τους ψηφοφόρους του. Μου είπαν ότι ο κ. Bennett ήταν καλός χριστιανός και δεν είχα το δικαίωμα να κάνω αυτές τις κατηγορίες. Ο Bennett κάλεσε τα σεμινάρια που διοργάνωσε για τα μη κερδοσκοπικά (για να τους βοηθήσει να συμπληρώσουν αιτήσεις για να λάβουν επιχορηγήσεις από την κυβέρνηση και άλλα ιδρύματα). Το Ινστιτούτο Templeton. Είπε στους ανθρώπους σε αυτά τα σεμινάρια ότι ένα πολύ πλούσιο άτομο, που θέλει να παραμείνει ανώνυμο, παρέχει τις αντίστοιχες δωρεές. Υπολόγισαν ενστικτωδώς ότι ο Sir John Templeton υποστηρίζει το σχέδιο.

(Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Τι είναι ένα σχήμα πυραμίδας; ) MJ: Πόσο καιρό σας χρειάστηκε να πείσετε κάποιον σε έγκυρη θέση ότι η Νέα Εποχή ήταν < ; AM: Είναι δύσκολο να το πεις. Εξέφρασα τις ανησυχίες μου για το v. P. των επιχειρηματικών υποθέσεων στο Spring Arbor College το καλοκαίρι του 1993. Είπα στον εξωτερικό ελεγκτή ότι έχει καθήκον να προστατεύσει τον πελάτη του και να κάνει δέουσα επιμέλεια στη Νέα Εποχή. Μου είπε ότι το v. P. για την ανάπτυξη (συγκέντρωση κεφαλαίων) του είπε να μην σκάσει το σκάφος.Τον είπα ότι ήταν πιστοποιημένος για βάρκες. Νομίζω ότι ο Steve Stecklow (ερευνητικός δημοσιογράφος) άρχισε να με παίρνει σοβαρά μέχρι τον Φεβρουάριο του 1995. Ο κοσμήτορας της σχολής των επιχειρήσεων με πίστευε εκείνη την εποχή και μερικοί άλλοι στο σχολείο της επιχείρησης. Κανείς στη διοίκηση δεν με πίστευε. Στην πραγματικότητα, συναντήθηκαν με το συμβούλιο για να συζητήσουν πώς θα μπορούσαν να με πυροβολήσουν. Ο Μπένετ κάλεσε τον πρόεδρο, αφού τον τηλεφώνησε ο Steve Stecklow, και είπε στον πρόεδρο να με πυροβολήσει, διαφορετικά το κολέγιο θα αποκλειόταν από το σχέδιο. Είπα στον πρόεδρο να ενημερώσει τον Bennett ότι εάν επιστρέψει το ένα εκατομμύριο δολάρια θα παραιτηθώ και, μόλις φύγω, θα μπορούσε να ξαναβάλει το ένα εκατομμύριο δολάρια. Ήμουν σίγουρος ότι το σχέδιο θα κατέρρεε πριν ο πρόεδρος είχε τη δυνατότητα να επιστρέψει τα μετρητά στη Νέα Εποχή. Αντ 'αυτού, το κολέγιο έστειλε ένα άλλο εκατομμύριο δολάρια.

(Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Απάτη συγγένειας: Δεν υπάρχει ασφάλεια στους αριθμούς .)

MJ: Πώς μπορεί ο ιδιώτης επενδυτής να αποφύγει την είσοδο στα καθαριστικά από ένα οικονομικό αρπακτικό; AM: Πρώτον, μην τοποθετείτε κανένα από τα μετρητά σας σε τραπεζικό λογαριασμό κάποιου άλλου. Δεύτερον, εάν παραβιάσετε αυτόν τον κανόνα, επειδή θεωρείτε ότι το ποσό είναι ασήμαντο, θυμηθείτε ότι μόλις λάβετε την υποσχόμενη "εξαιρετική" απόδοση της πρωτεύουσας, θα ενθαρρύνεστε να διαθέσετε περισσότερα κεφάλαια και προτού να γνωρίζετε το " ασήμαντο "ποσό θα μετατρεπόταν σε σημαντικό ποσό. Τρίτον, μόνο οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι, μεσίτες και άλλοι επαγγελματίες επενδύσεων έχουν άδεια να ζητούν από τα άτομα επενδυτικές ευκαιρίες. Οι λεγόμενοι περίπλοκοι επενδυτές, εκείνοι με υψηλή καθαρή αξία, δεν προστατεύονται από τους μη αδειοδοτημένους τσαρλατάνους. Τα άτομα με υψηλή καθαρή αξία είναι πιο επιρρεπή στο να απευθύνονται από μη αδειοδοτημένους υποψήφιους, αλλά πρέπει να γνωρίζουν καλύτερα, επομένως τα συστήματα χορήγησης αδειών και κανονιστικών ρυθμίσεων δεν έχουν σχεδιαστεί για να τα προστατεύουν, και σωστά.

Τέταρτον, μην κάνετε την λανθασμένη υπόθεση ότι εάν ο καλύτερος φίλος σας, ή ακόμα και κάποιος που θαυμάζετε πολύ, ακολουθεί το σχέδιο ότι είναι νόμιμο. Σε περίπτωση που διακυβεύονται σοβαρά χρήματα και έχετε αμφιβολίες, όπως θα έπρεπε, εάν συνεπάγεται την τοποθέτηση των χρημάτων σας σε τραπεζικό λογαριασμό άλλου προσώπου (ή ακόμη και ένα hedge fund - Madoff

έτρεξε ένα hedge fund), πληρώστε έναν επαγγελματία (CPA ή δικηγόρο ) μια αμοιβή για τη δέουσα επιμέλεια για λογαριασμό σας. Θα πρέπει να προσφύγετε στα ασφαλιστήρια συμβόλαια επαγγελματικής ευθύνης αυτών των επαγγελματιών εάν δεν αναγνώρισαν την επενδυτική σας ευκαιρία ως σύστημα

Ponzi

.

Πέμπτον, μην ξεχνάτε την παλιά παροιμία, αν είναι πολύ καλό για να είναι αλήθεια, πιθανότατα δεν είναι. Δεν υπάρχει εύκολος δρόμος για πλούτο. Να είστε δύσπιστοι ανά πάσα στιγμή. MJ: Γιατί η ακεραιότητα είναι τόσο σημαντική στη ζωή; AM: Η ακεραιότητα είναι πραγματικά το μόνο που έχει όταν όλα λέγονται και γίνονται. Ο Warren Buffet είναι πολύ πλούσιος, αλλά έχει αποδείξει ότι είναι άνθρωπος με μεγάλη ακεραιότητα. (Έχει τους επικριτές του, αλλά είναι απλώς ένα μάτσο των σπασμένων μυών). Ο Bill Gates είναι επίσης άνθρωπος ακεραιότητας. Ο Bennett έχασε την ακεραιότητά του όταν έθεσε σε κίνδυνο τις αρχές και τις αξίες του, όπως και ο Dennis Kozlowski στο Tyco, Shilling και Fastow στο Enron … και ο κατάλογος συνεχίζεται.Κανένα χρηματικό ποσό δεν μπορεί να εξαγοράσει την απώλεια ακεραιότητας.

Ο Albert Meyer είναι ο Πρόεδρος και ιδρυτής της Bastiat Capital στο Πλάνο, Τέξας.

(Για περισσότερες πληροφορίες:

Φορολογικά προκληθεί; Πιστεύεται ότι εκθέτει όχι μόνο τη Φιλανθρωπία της Νέας Εποχής, αλλά και τις δόλιες λογιστικές πρακτικές της Tyco και της The Coca-Cola Co. Η Harvard Business School δημιούργησε αρκετές μελέτες περιπτώσεων σχετικά με την έρευνα της Coca-Cola και της eBay Inc.

Η κατώτατη γραμμή Το σημαντικό για τον μεμονωμένο επενδυτή είναι να γνωρίζει και να κατανοεί τις δυνατότητες του ατόμου που ασχολείται επαγγελματικά. Μην δίνετε τα χρήματά σας μακριά σε πρόσωπο ή οργανισμό που δεν είναι εγγεγραμμένος για συναλλαγές τίτλων. Μου αποκλείει ότι συμβαίνει αυτό, αλλά το κάνει. Οι σύμβουλοι θα πρέπει να επιτρέπουν σε κάθε πελάτη αρκετό χρόνο να λάβει μια εκπαιδευμένη απόφαση. Οι επενδυτές πρέπει να υποβάλουν ερωτήσεις. Οι επενδυτές δεν πρέπει ποτέ - και επαναλαμβάνω - να επενδύσουν ποτέ σε κάτι που δεν τους συμφέρει. Οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν πόρους όπως το brokercheck της Finra για να διερευνήσουν εάν ο επαγγελματίας σας είναι καταχωρημένος σωστά. Για επιχειρηματικές συναλλαγές, μισθώστε έναν λογιστή για να ελέγξετε την εταιρεία με την οποία συνεργάζεστε. Πέρα από όλα, μην υποτιμάτε ποτέ την προσωπική και επαγγελματική υποχρέωσή σας να αναφέρετε σωστά τις ύποπτες δραστηριότητές σας στον ασφαλιστικό διαχειριστή του κράτους σας ή στον διαχειριστή αξιών και βεβαίως στο υπουργείο Δικαιοσύνης του Ηνωμένου Βασιλείου. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε:

Tutorial της Investopedia για τις επενδυτικές απάτες

.)

Το περιεχόμενο σε αυτό το υλικό είναι μόνο για γενικές πληροφορίες και δεν προορίζεται να παρέχει συγκεκριμένες συμβουλές ή συστάσεις για οποιοδήποτε άτομο.