Ο δανεισμός peer-to-peer (P2P), γνωστός και ως "κοινωνικός δανεισμός", επιτρέπει στα άτομα να δανείζουν και να δανείζονται χρήματα απευθείας από κάθε άλλο. Ακριβώς όπως το eBay αφαιρεί τον μεσάζοντα μεταξύ αγοραστών και πωλητών, εταιρείες δανεισμού P2P, όπως η Zopa και η Prosper, εξαλείφουν τους ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς όπως οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις.

Η δανειοδότηση P2P ενισχύει τις αποδόσεις για τα άτομα που προμηθεύουν κεφάλαια και μειώνουν τα επιτόκια για εκείνους που το χρησιμοποιούν - αλλά απαιτεί επίσης περισσότερο χρόνο και προσπάθεια από αυτούς και συνεπάγεται μεγαλύτερο κίνδυνο. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτό το σύγχρονο είδος δανεισμού.

Η πίστωση P2P είναι το προϊόν βασικών επιχειρηματικών, τεχνολογικών και κοινωνικών τάσεων, μεταξύ των οποίων:

Μια νέα γενιά λεγόμενων "ελεύθερων φορέων" που συνδέουν την προσωπική ελευθερία με κοινωνικός ακτιβισμός. Οι Freeformers θέλουν να πάρουν τον έλεγχο της δουλειάς και του ελεύθερου χρόνου τους. Αντί να εργάζονται για μια εταιρεία για 35 χρόνια, προτιμούν να συνεργάζονται σε δίκτυα για σύντομες περιόδους σε διάφορα έργα. Οι ελεύθεροι παραγωγοί είναι πολύ ύποπτοι για τα μεγάλα ιδρύματα. πιστεύουν σε ανθρώπους, όχι σε τράπεζες. Η αποδιάμεση σχεδόν όλων. Οι τεχνολογικές αλλαγές, η παγκοσμιοποίηση και άλλες διεθνείς τάσεις εξακολουθούν να μειώνουν τον αριθμό, το μέγεθος και τον ρόλο των ενδιάμεσων επιχειρήσεων σε πολλούς τομείς της βιομηχανίας.

1. Η εξάπλωση τεχνολογιών ιστού, οι οποίες προωθούν τη "μαζική συνεργασία". Αυτά τα νέα εργαλεία δίνουν τη δυνατότητα σε άτομα να συνεργαστούν σε απευθείας σύνδεση σε τεράστιες ομάδες για να επιτύχουν αμοιβαίους στόχους (το Ebay και οι ιστότοποι κοινωνικής δικτύωσης όπως το Facebook είναι παραδείγματα).
2. Η ανάπτυξη της μικροσύνδεσης σε άτομα με λίγα περιουσιακά στοιχεία σε φτωχές χώρες. Οι δανειοδοτικές οντότητες της Κοινότητας και της κοινωνίας, όπως οι πιστωτικές ενώσεις, βρίσκονται εδώ και πολύ καιρό. Ωστόσο, η μικροαποδοχή έδωσε ώθηση στο ιδανικό για την επίτευξη κοινωνικών στόχων με τη χορήγηση μικρών δανείων σε ιδιώτες. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε
3. Η μικροχρηματοδότηση έχει σημαντικό αντίκτυπο
4. .) AD:
   Το P2P δανεισμός έχει πολλούς κλάδους

Όπως και τα περισσότερα είδη χρηματοδότησης, υπάρχει μεγάλη ποικιλία στο δανεισμό P2P. Επιπλέον, τα νομικά ζητήματα που αφορούν τις δανειοδοτικές πράξεις P2P, ιδίως στο Ηνωμένο Βασίλειο, δεν είναι σε καμία περίπτωση διευθετημένα. εξακολουθούν να τίθενται ερωτήματα σχετικά με το είδος της οντότητας που είναι ο δανειστής P2P και ποιο κανονιστικό καθεστώς ισχύει. Λόγω αυτών των ανησυχιών, οι επιχειρήσεις του U. S. των ξένων δανειστών P2P έχουν μερικές φορές απομακρυνθεί πολύ πέρα ​​από τα αρχικά επιχειρηματικά μοντέλα τους. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το δανεισμό, ανατρέξτε στο

Ο καλύτερος τρόπος δανεισμού .) - <-> Ξεκινώντας

Με αυτές τις προειδοποιήσεις, ο τρόπος δανεισμού του P2P λειτουργεί σε ένα τυπικό σενάριο:

Εγγραφείτε και γίνετε μέλος στην ιστοσελίδα του δανειστή P2P. Αυτός ο δανειστής ενεργεί ως διαμεσολαβητής (κάνει την τήρηση αρχείων, μεταφέρει κεφάλαια μεταξύ μελών κ.λπ.). Η εταιρεία δανεισμού κερδίζει τα έσοδά της μέσω αμοιβών, για παράδειγμα, 0.5% του δανείου, χρεώνεται τόσο δανειστή όσο και δανειολήπτη. Οι δανειολήπτες

Για να μπορείτε να δανειστείτε, ο δανειστής P2P εκτελεί αρκετούς ελέγχους (προσωπικό, απασχόληση, πίστωση κ.λπ.). Τα πρότυπα είναι σχετικά αυστηρά και οι χαμηλοί πιστωτικοί κίνδυνοι δεν μπορούν να δανεισθούν. Μετά την αποδοχή, έχετε δύο ή περισσότερες επιλογές.

Πρώτον, ο δανειστής P2P θα σας αναθέσει σε μία από τις τέσσερις ή πέντε κατηγορίες κινδύνου και μπορείτε να δανειστείτε με το επιτόκιο της κατηγορίας κινδύνου σας εκείνη τη συγκεκριμένη ημέρα. Δεύτερον, μπορείτε να δανειστείτε το δάνειό σας στα μέλη με κεφάλαια για δανεισμό. Ο δανειστής / πλειοδότης βλέπει τις σχετικές πληροφορίες που έχετε παράσχει και δημοσιεύσει στον ιστότοπο του δανειστή P2P: τον λόγο (τους) που χρειάζεστε τα χρήματα, το οικονομικό σας ιστορικό, την προσωπική σας ιστορία - ακόμη και κάτι πιο προσωπικό, όπως μια φωτογραφία ή ένα ποίημα έγραψε. Ορίζετε μια τιμή ανοίγματος (το επιτόκιο) για το δάνειό σας και δέχεστε τις προσφορές. αν το δάνειο χρηματοδοτείται πλήρως, οι δανειστές μπορούν να προσφέρουν χαμηλότερο επιτόκιο που χρεώνουν για να κερδίσουν το δικαίωμα να χρηματοδοτήσουν την επιχείρησή σας.

• Οι δανειστές
• Ως δανειστής, εκτός από την υποβολή προσφορών για δάνεια, μπορείτε επίσης να επιλέξετε να έχετε την εταιρεία P2P να κατανείμει τα κεφάλαιά σας σε πολλούς δανειολήπτες. Μπορείτε να αποφασίσετε τις κατηγορίες κινδύνου στις οποίες θα δανείσετε. Όσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος στο χαρτοφυλάκιο δανείων σας, τόσο μεγαλύτερη είναι η απόδοση, αλλά όσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα αθέτησης.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα Τα κύρια οφέλη του δανεισμού P2P για τα άτομα είναι:

Οι δανειστές μπορούν να απολαμβάνουν αποδόσεις που είναι αρκετές ποσοστιαίες μονάδες πάνω από αυτές για ένα τράπεζα CD. οι δανειολήπτες απολαμβάνουν παρόμοια πλεονεκτήματα κόστους σε σχέση με τα επιτόκια σε μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Πολλά άτομα, όπως το να γνωρίζουν ποιος δανείζουν χρήματα και γιατί χρειάζονται τα χρήματα. Όχι μόνο τους δίνει μια αίσθηση προσωπικής ικανοποίησης, αλλά μπορούν επίσης να επιλέξουν δανειολήπτες οι οποίοι πιστεύουν ότι θα εξοφλήσουν το δάνειο πλήρως και εγκαίρως.

1. Υπάρχει μια φιλανθρωπική πτυχή στο δανεισμό. Εάν ένας δυνητικός δανειολήπτης έχει απειλητικό οικονομικό ιστορικό αλλά μια συμπαθητική ιστορία που λέει, ένας δανειστής μπορεί να επιλέξει πρόθυμα να παραιτηθεί από υψηλότερη απόδοση ή / και να αναλάβει μεγαλύτερο κίνδυνο για τη χρηματοδότηση του δανείου.
2. Μπορεί να υπάρχει μια αληθινή αίσθηση κοινότητας σε έναν ιστότοπο δανειστών P2P. Τα Φόρουμ τείνουν να είναι ενεργά και οι πληροφορίες ανταλλάσσονται ανυπόμονα σχετικά με τις εμπειρίες δανεισμού και δανεισμού. Οι προτεινόμενες αλλαγές στις πολιτικές του δανειστή P2P συζητούνται έντονα.
3. Μερικοί άνθρωποι απλώς μισούν τράπεζες και θα κάνουν οτιδήποτε για να αποφύγουν τη χρήση τους.
4. Φυσικά, υπάρχει ένα μειονέκτημα:
5. Πολλοί δανειολήπτες αποκλείονται επειδή δεν έχουν καλή πίστωση.

Οι δανειστές αντιμετωπίζουν έκθεση από αθετήσεις υποχρεώσεων και τα κεφάλαιά τους (με ορισμένες εξαιρέσεις) δεν είναι ασφαλισμένα. Η επιτυχία των δανειστών P2P για να περιορίσουν τις απώλειες δανείων ποικίλλει ανάλογα με το δανειστή και με την πάροδο του χρόνου. Ένας δανειστής μπορεί να χαλαρώσει να κάνει ένα κακό δάνειο από μια καλή ιστορία sob.

1. Σε σύγκριση με το μόνο περπάτημα σε μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση, το δανεισμό P2P μπορεί να απαιτήσει μια άφθονη εργασία, ειδικά αν τα δάνεια χρηματοδοτούνται μέσω δημοπρασίας. Η διαδικασία επιλογής και υποβολής προσφορών δανείου μπορεί να απαιτήσει ένα επίπεδο οικονομικής πολυπλοκότητας που πολλοί άνθρωποι δεν έχουν.
2. Παρόλο που οι επιστροφές σε δανειστές μπορεί να είναι υψηλότερες από εκείνες των πιστοποιητικών κατάθεσης, με την πάροδο του χρόνου δεν είναι βέβαιο ότι θα είναι υψηλότερες από αυτές σε ένα χρηματιστηριακό χρηματιστήριο (το οποίο, φυσικά, απαιτεί σχετικά λίγη δουλειά για αγορά και κατοχή) .
3. Όχι ο καθένας θέλει να δημοσιεύσει το οικονομικό του ιστορικό στο διαδίκτυο. για όσους έχουν κάποια αίσθηση προσωπικής προστασίας της ιδιωτικής ζωής (και μάλιστα της ιδιομορφίας), η απρόσωπη μεγάλη τράπεζα έχει τα γούστα της.
4. Επειδή πρόκειται για μια τέτοια νέα βιομηχανία, είναι αναπόφευκτα τα κύματα ενοποίησης δανειοληπτών, διεπαφών / διοικητικών αλλαγών και αλλαγών στις ίδιες τις πρακτικές δανεισμού. Αυτό μπορεί να είναι περισσότερο ένα βάρος και κίνδυνος από ό, τι οι πειθαρχημένοι επενδυτές είναι πρόθυμοι να επιτρέψουν.
5. Συμπέρασμα
6. Παρά τα μειονεκτήματα, το δανεισμό P2P κερδίζει έλξη και φαίνεται σίγουρο ότι θα γίνει πιο δημοφιλές. Υπάρχουν δανειστές P2P σε αρκετές χώρες, συμπεριλαμβανομένης της Ιταλίας, των Κάτω Χωρών, της Κίνας και της Ιαπωνίας, με επιχειρήσεις εκκίνησης σε πολλές άλλες χώρες.