Ενώ οι παραδοσιακοί ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRAs) είναι πιο δημοφιλείς, οι Roth IRAs είναι οι ταχύτερα αναπτυσσόμενοι μεταξύ των διαφόρων τύπων IRAs. Οι Roth IRAs είναι οι νεότεροι αδελφοί στους παραδοσιακούς IRA και εισήχθησαν στη δεκαετία του 1990. Χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τη φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι οι διανομές είναι αφορολόγητες. Διαφέρουν από τους παραδοσιακούς IRAs, οι οποίοι χρηματοδοτούνται με δολάρια προ φόρων, πράγμα που σημαίνει ότι ο φόρος καθυστερεί μέχρι να πραγματοποιηθούν οι διανομές.

Ο αριθμός των νοικοκυριών που κατέχουν τους Roth IRA αυξήθηκε κατά περίπου 5,3% ετησίως από το 2000 έως το 2013, σε σύγκριση με ρυθμό ανάπτυξης 1,3% για τους παραδοσιακούς IRA. Περισσότεροι από 19 εκατομμύρια νοικοκυριά στο Ηνωμένο Βασίλειο έχουν Roth IRAs, οι οποίοι αντιπροσώπευαν 505 δισεκατομμύρια δολάρια σε συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία στο τέλος του 2013, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Επενδύσεων.

Οι IRA των Roth, κατά μέσο όρο, περιλαμβάνουν τρεις διαφορετικούς τύπους επενδύσεων ανά λογαριασμό, σύμφωνα με τα στοιχεία του Ινστιτούτου Επενδύσεων. Ενώ υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις, μπορείτε να κρατήσετε ακριβώς για οποιαδήποτε επένδυση σε αυτόν τον όλο και πιο δημοφιλή λογαριασμό συνταξιοδότησης. Αυτό που ακολουθεί είναι η ανάλυση των πιο κοινών επιλογών. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Φορολογική μεταχείριση των Roth IRA Distributions .) Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι τα αγαπημένα των συνταξιοδοτικών λογαριασμών γενικά λόγω της διαφοροποίησης που προσφέρουν, οπότε δεν αποτελεί έκπληξη ότι είναι η πιο δημοφιλής επένδυση στους Roth IRAs. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το θέμα, δείτε:

Επιλέγοντας Αμοιβαία Κεφάλαια Ποιότητας

.)

Περιλαμβάνουν το 62% των επενδύσεων και περιλαμβάνουν κεφάλαια μετοχών, ομολόγων και ισορροπημένα. Τα αμοιβαία κεφάλαια μετοχικού κεφαλαίου είναι τα πιο δημοφιλή που αποτελούν κατά πολύ περισσότερα από τα μισά (52%) των αμοιβαίων κεφαλαίων στους IRA Roth, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Επενδύσεων. Τα μετοχικά κεφάλαια επενδύουν σε εγχώρια και διεθνή αποθέματα και διαχειρίζονται ενεργά ή παρακολουθούν ένα χρηματιστηριακό δείκτη. Συνήθως επικεντρώνονται στην ανάπτυξη και όχι στο εισόδημα.

Τα ομόλογα και τα ισορροπημένα ταμεία παρακολουθούν μετοχικά κεφάλαια σε 27% το καθένα. Τα ομόλογα επενδύουν σε ομόλογα και άλλα χρεόγραφα και ο στόχος τους είναι να παράγουν έσοδα. Τα ισορροπημένα κεφάλαια, εν τω μεταξύ, επενδύουν σε ένα μείγμα μετοχών, ομολόγων και κεφαλαίων χρηματαγοράς.

Ατομικά Αποθέματα

Τα μεμονωμένα αποθέματα είναι η δεύτερη πιο κοινή επένδυση που αντιπροσωπεύει το 31% των επενδύσεων Roth IRA. Όπως τα μετοχικά κεφάλαια των αμοιβαίων κεφαλαίων προσφέρουν μακροπρόθεσμη ανατίμηση κεφαλαίου. Έχουν νόημα για τους επενδυτές που μπορούν να ανεχθούν υψηλότερο κίνδυνο και να αντέξουν τα σκαμπανεβάσματα της χρηματιστηριακής αγοράς σε μακρινές αποστάσεις. Οι νεότεροι επενδυτές με μακροπρόθεσμους επενδυτικούς ορίζοντες και δεκαετίες αποχώρησης, για παράδειγμα, θα διαθέτουν συνήθως περισσότερα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης σε μεμονωμένες μετοχές και αμοιβαία κεφάλαια μετοχών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Roth IRAs: Επένδυση και Trading Do's και Dont's .) Προσόδων

Οι προσόδους, σταθερές και μεταβλητές, ακολουθούν μεμονωμένες μετοχές και αντιπροσωπεύουν το 22% των περιουσιακών στοιχείων Roth IRA. Έχουν σχεδιαστεί για να παρέχουν εισόδημα στους επενδυτές κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής τους. Οι προσόδους γενικά απευθύνονται σε άτομα με χαμηλή έως μέτρια ανοχή σε κίνδυνο.

Ταμεία χρηματαγοράς Τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς δεν απέχουν πολύ από τις προσόδους που αποτελούν το 18% των περιουσιακών στοιχείων. Διατηρούν πάντοτε μια καθαρή αξία ενεργητικού (NAV) $ 1 και παρέχουν στους επενδυτές χαμηλό κίνδυνο, αν και χαμηλού ενδιαφέροντος, επενδυτικό όχημα. Θεωρούνται ασφαλές μέρος για την επένδυση σε μετρητά. ( Εισαγωγή στους λογαριασμούς χρηματαγοράς συνταξιοδότησης

.)

Ομόλογα

Η στρογγυλοποίηση των πιο συνηθισμένων επενδύσεων στους Roth IRA είναι τα μεμονωμένα ομόλογα και τα ομόλογα εξοικονόμησης στο Ηνωμένο Βασίλειο. Αποτελούν το 15% του ενεργητικού. Τα ομόλογα έχουν σκοπό να παράγουν έσοδα. Γενικά θεωρούνται λιγότερο επικίνδυνα από τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια με προσανατολισμό στην ανάπτυξη. Οι συνταξιούχοι ή οι εγγύτεροι θα έχουν συνήθως υψηλότερη κατανομή των επενδύσεών τους σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια σε σύγκριση με τους νεότερους επενδυτές που μόλις αρχίζουν να επενδύουν και σώζουν προς τη συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το θέμα, δείτε:

Αξιολογήστε τα Ομόλογα: Διατηρήστε το απλό .) Η κατώτατη γραμμή

Περισσότερα από 19 εκατομμύρια νοικοκυριά στο Ηνωμένο Βασίλειο έχουν Roth IRAs. Είναι ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος IRA μεταξύ των διαφόρων τύπων. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι τα αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία προσφέρουν σχετικά εύκολη διαφοροποίηση στους επενδυτές, είναι μακράν η πιο κοινή επένδυση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Μπορώ να αγοράσω ETFs για τον Roth IRA μου; )