Καθώς η αγορά κατοικίας βλέπει αργά μια αναπήδηση, περισσότεροι άνθρωποι ψάχνουν να αγοράσουν ένα σπίτι. Εάν βρεθείτε στην αγορά για μια νέα αγορά, είναι σημαντικό να επιλέξετε την εταιρεία υποθηκών σας προσεκτικά. Ενώ υπάρχουν πολλές εταιρείες που προσφέρουν τις υποθήκες, πολλοί αγοραστές θέλουν να χρησιμοποιούν μικρότερες εταιρείες που παρέχουν εξειδικευμένες υπηρεσίες εξυπηρέτησης πελατών, όπως η Quicken Loans Inc. και η SunTrust Banks Inc. (NYSE: STI STISuntrust Banks Inc58. % Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ).

Η Quicken Loans είναι μια επιχείρηση υποθηκών στο διαδίκτυο που έχει χορηγήσει δάνεια στις Ηνωμένες Πολιτείες για 30 χρόνια. Μεταξύ των ετών 2013 και 2014, έκλεισε περισσότερα από 140 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια. Είναι ο δεύτερος μεγαλύτερος δανειστής υποθηκών στις Ηνωμένες Πολιτείες, καθώς και ο μεγαλύτερος δανειστής υποθηκών στο διαδίκτυο. Με έδρα το Detroit, Michigan, η εταιρεία απασχολεί πάνω από 13.000 άτομα.

Η SunTrust είναι μια υπερπεριφερειακή τράπεζα που λειτουργεί περίπου 1, 400 καταστήματα λιανικής πώλησης και 2, 160 ΑΤΜ στη νότια ανατολική ακτή, παρέχοντας μια σειρά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σε πελάτες στις Ηνωμένες Πολιτείες. Από τις 31 Δεκεμβρίου 2015, κατέχει συνολικά 191 δισ. Δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία.

Η σύγκριση των προσφορών υποθηκών σε ξεχωριστές τράπεζες είναι σημαντική όταν καθορίζουμε το είδος του δανείου που είναι κατάλληλο για κάθε οικονομική κατάσταση. Οι δύο πιο δημοφιλείς επιλογές είναι συμβατικές υποθήκες σταθερού επιτοκίου και υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου. Για να συγκρίνετε κάθε προσφορά, το δάνειο υπολογίζεται για το ποσό των 200.000 δολαρίων, με προκαταβολή 20% για την αγορά ενός πρώτου σπιτιού στην Okaloosa County της Φλώριδας, υποθέτοντας ότι ο αγοραστής έχει εξαιρετική πιστοληπτική ικανότητα. Όλα τα δεδομένα ήταν ισχύοντα από τις 13 Απριλίου 2016.

Δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών: Πλεονέκτημα για δάνεια Quicken

Η πρώτη τιμή που αναλύεται είναι μια σταθερή υποθήκη σταθερού επιτοκίου για δάνειο 30 ετών. Το Quicken Loans προσφέρει ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) 3,93% και μηνιαίο κεφάλαιο ύψους 638 δολαρίων. 48. Οι φόροι ιδιοκτησίας και η ασφάλιση κινδύνου εκτιμώνται σε $ 125 και $ 33, αντίστοιχα, με αποτέλεσμα μια μηνιαία πληρωμή ύψους $ 796. 48. Το συνολικό εκτιμώμενο κόστος κλεισίματος, σύμφωνα με τα δάνεια Quicken, εκτιμάται σε 10, 415 δολάρια.

Η SunTrust προσφέρει χαμηλότερο ΑΕΠ 3.68%, αλλά υψηλότερο μηνιαίο κεφάλαιο περίπου $ 890. Χρησιμοποιώντας την ίδια εκτίμηση των φόρων ιδιοκτησίας και της ασφάλισης κινδύνου, μια μηνιαία πληρωμή με SunTrust είναι $ 1, 048. Η εταιρεία δεν υπολογίζει το κόστος κλεισίματος, αλλά ζητά από τους πελάτες να συντονίσουν με τους μεσίτες τους να ανακαλύψουν τυχόν επιπλέον χρεώσεις που σχετίζονται με την αγορά ενός σπιτιού.

Πλεονέκτημα 5M ARM: Πλεονέκτημα στα δάνεια Quicken

Η δεύτερη αναλυθείσα τιμή είναι η υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου 5/1 (ARM), η οποία είναι πιο επικίνδυνη από μια συμβατική υποθήκη σταθερού επιτοκίου.Αυτή η υποθήκη διατηρεί ένα σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα πέντε έτη, κατόπιν προσαρμόζεται σύμφωνα με ένα πλήρως αναπροσαρμοσμένο επιτόκιο σε ετήσια βάση. Αυτός ο τύπος δανείου είναι συνήθως πιο ριψοκίνδυνος, καθώς το επιτόκιο θα μπορούσε ενδεχομένως να είναι υψηλότερο από το αρχικό επιτόκιο, γεγονός που θα αυξήσει τις μηνιαίες πληρωμές. Αυτός ο τύπος δανείου είναι πιο ελκυστικός για έναν ιδιοκτήτη σπιτιού που δεν σχεδιάζει να μείνει στο σπίτι του μετά τα αρχικά πέντε χρόνια ή που σχεδιάζει αναχρηματοδότηση.

Τα δάνεια Quicken δανείων προσφέρουν 3.465%, χαμηλότερα από την προσφορά της SunTrust 3.381%. Το μηνιαίο κεφάλαιο για τα δάνεια Quicken είναι περίπου $ 599. 73, χαμηλότερο από το εκτιμώμενο κεφάλαιο της SunTrust ύψους $ 811. Υποθέτοντας την ίδια ασφάλιση κινδύνου ύψους $ 31 και φόρους ιδιοκτησίας ύψους $ 125, η συνολική μηνιαία πληρωμή για τα δάνεια Quicken εκτιμάται σε 757 δολάρια. 73 και $ 969 για το SunTrust. Το Quicken Loans εκτιμά ότι μετά την αρχική πενταετή περίοδο ενός σταθερού επιτοκίου, το πιθανό μηνιαίο κεφάλαιο θα μπορούσε να ανέλθει σε $ 1, 003 προ φόρων και ασφάλισης. Η SunTrust εκτιμά ότι το ενδεχόμενο μηνιαίο κεφάλαιο θα αυξηθεί στα περίπου $ 880 πριν από τους φόρους και την ασφάλιση.

Η κατώτατη γραμμή

Όλες οι πληροφορίες που παρέχονται από τα Quicken Loans και το SunTrust είναι απλώς μια εκτίμηση και κάθε απόσπασμα έχει πολλούς παράγοντες που μπορούν να τον επηρεάσουν. Και οι δύο ιστοχώροι προσφέρουν πολύ βασικούς αριθμομηχανές υποθηκών που δίνουν μόνο μια γενική ιδέα για το πώς χορηγείται ένα δάνειο. Ο πελάτης πρέπει να επικοινωνήσει με έναν πράκτορα για να λάβει πιο λεπτομερή προσφορά υποθηκών και για τις δύο εταιρείες.

Χρησιμοποιώντας ένα απλό σενάριο, η Quicken Loans προσφέρει στους πελάτες χαμηλότερη επιλογή τόσο για το σταθερό δάνειο 30 ετών όσο και για το 5/1 ARM. Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι η επιλογή μιας τράπεζας εξαρτάται από την προτίμηση του πελάτη και την οικονομική του κατάσταση.