Στην αγορά για μια υποθήκη σπιτιού; Μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να ακούσετε τον μεσίτη ή τον μεσίτη υποθηκών σας, αλλά αυτό είναι πολύ μεγάλο δάνειο για να μην είστε ενεργός συμμετέχων. Πρέπει να ψωνίσετε - όπως ακριβώς κάνατε για ένα αυτοκίνητο ή ακόμα και κάτι πολύ μικρότερο σαν ένα ψυγείο.

Εάν αισθάνεστε πιο άνετα να ασχολείστε με μεγαλύτερες εταιρείες, μπορείτε να δείτε δύο από τους μεγαλύτερους ενυπόθηκους δανειστές στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η Bank of America και η Wells Fargo προσφέρουν παρόμοιες στεγαστικές υπηρεσίες. Κάναμε μια παράλληλη σύγκριση δύο από τις προσφορές υποθηκών τους για να δούμε πώς στοιβάζονται επάνω. Κάθε δάνειο ήταν για ένα $ 250, 000 υπάρχον σπίτι στη Φλόριντα με 5% προκαταβολή. Όλοι οι αριθμοί βασίζονται σε ποσοστά από τον Φεβρουάριο του 2015.

Δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών: Πλεονέκτημα, Τράπεζα της Αμερικής

Η πρώτη ήταν η σταθερή υποθήκη 30 ετών σταθερού επιτοκίου. Η Wells Fargo προσέφερε APR 4. 342% - υψηλότερη από την Τράπεζα της Αμερικής. Το συνολικό ποσό του δανείου ήταν εισηγμένο σε $ 237, 500 με μια πληρωμή $ 1, 240. Το κόστος κλεισίματος ήταν $ 8, 007 για μια συνολική πληρωμή στο κλείσιμο των $ 20, 507. Κατά τη διάρκεια του δανείου, θα πληρώσετε περίπου $ 424, 600.

Η Τράπεζα της Αμερικής προσέφερε APR 4. 26% με 0. 46 μονάδες έκπτωσης. Η εταιρεία εκτιμά ότι η μηνιαία πληρωμή θα είναι $ 1, 231. Αναμένετε το κόστος κλεισίματος περίπου $ 6, 398 για ένα σύνολο οφειλόμενο με την πληρωμή $ 18, 898. Κατά τη διάρκεια του δανείου, θα πληρώσετε περίπου $ 420, 000.

5/1 ARM Στεγαστικό: Advantage, Bank of America

Στη συνέχεια, το 5/1 ARM (υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου). Αυτός ο τύπος υποθηκών κλειδώνει στην πληρωμή σας για πέντε χρόνια. Κατά το έτος έξι, το επιτόκιο αρχίζει να προσαρμόζεται σε ετήσια βάση, συχνά με βάση το βασικό επιτόκιο συν ένα περιθώριο. Σπάνια η πληρωμή δεν θα αυξηθεί. Οι άνθρωποι που επιλέγουν ένα 5/1 ARM είτε δεν σκοπεύουν να παραμείνουν στο σπίτι για περισσότερο από πέντε χρόνια ή πιθανόν να αναχρηματοδοτήσουν στο τέλος της πενταετούς περιόδου. Σημειώστε ότι οι μηνιαίες πληρωμές είναι χαμηλότερες, αλλά το τελικό κόστος πάνω από 30 χρόνια, εάν διατηρήσετε το δάνειο, είναι πιθανόν να είναι υψηλότερο από αυτό με μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου με αξιοπρεπές επιτόκιο.

Η Τράπεζα της Αμερικής προσφέρει ένα ARM 5/1 με APR 3% και 0,111 σημεία έκπτωσης. Η πληρωμή είναι $ 1, 132. Αναμείνετε το κόστος κλεισίματος των $ 5, 831 για ένα σύνολο που οφείλεται στο κλείσιμο των $ 18, 331. Το συνολικό κόστος πάνω από 30 χρόνια, εάν συνεχίσατε με το δάνειο με το νέο επιτόκιο (ους), θα μπορούσε να είναι περισσότερο από $ 512.000, βάσει των προβλεπόμενων αυξήσεων. (Αποποίηση ευθυνών: Είναι αδύνατο να υπολογίσετε με ακρίβεια το συνολικό κόστος επειδή κανείς δεν μπορεί να προβλέψει πώς τα επιτόκια θα αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου.)

Η Wells Fargo προσφέρει APR 3. 474% και μηνιαία πληρωμή $ 1, 173. σε $ 7, 661 για ένα σύνολο που οφείλεται στην υπογραφή των $ 20, 161. Το συνολικό κόστος πάνω από 30 χρόνια, αν έχετε κρατήσει αυτό το δάνειο, θα μπορούσε να είναι πάνω από $ 520, 600 με βάση τις προβλεπόμενες αυξήσεις.Ωστόσο, το ανώτατο όριο του επιτοκίου είναι χαμηλότερο από το όριο της Τράπεζας της Αμερικής, κάτι που πρέπει να εξετάσετε εάν νομίζετε ότι μπορείτε να διατηρήσετε το δάνειο πέρα ​​από την αρχική χρονική περίοδο.

Η κατώτατη γραμμή

Wells Fargo και Bank of America ήταν περίπου 1, 800 δολάρια εκτός από το κλείσιμο του κόστους και το σύνολο οφειλόμενων κατά την υπογραφή.

Ενώ τα επιτόκια είναι διαφορετικά, το γεγονός ότι η Τράπεζα της Αμερικής λειτουργεί σημεία έκπτωσης στον υπολογισμό καθιστά τη σύγκριση πιο δύσκολη. Για μια πιο δίκαιη σύγκριση, συγκρίνετε το συνολικό κόστος κατά τη διάρκεια του δανείου. Με βάση αυτό, η Τράπεζα της Αμερικής φαίνεται να βγαίνει μπροστά, αν και αυτό δεν ισχύει για την περίπτωσή σας.

Τέλος, λάβετε υπόψη ότι μερικοί άνθρωποι που προσπαθούν να σας πουλήσουν σε έναν συγκεκριμένο δανειστή λαμβάνουν προμήθειες. Αν και θα πρέπει να έχουν το καλύτερο συμφέρον σας στην καρδιά, αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Βεβαιωθείτε ότι κάνετε όλες τις δικές σας έρευνες και ψωνίστε για υποθήκες μόνοι σας, εκτός από την ακρόαση άλλων. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα ενυπόθηκα δάνεια, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς να κάνετε αγορές για τιμές υποθηκών και το σεμινάριό μας Βασικά στοιχεία για τα ενυπόθηκα δάνεια .