Η διαχείριση του κινδύνου των πελατών είναι μάλλον ένα από τα πιο δύσκολα καθήκοντα που αντιμετωπίζουν οι περισσότεροι σύμβουλοι στις καθημερινές τους συνήθειες. Όταν η αγορά πέφτει, οι πελάτες καλούν να ρωτήσουν γιατί χάνουν χρήματα. Όταν οι αγορές ανεβαίνουν, καλούν να θέλουν να ξέρουν γιατί δεν κάνουν τα χαρτοφυλάκιά τους, καθώς και τους μεγάλους δείκτες ή το χαρτοφυλάκιο κάποιου άλλου. Αλλά υπάρχουν τώρα διαθέσιμα νέα εργαλεία που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι σύμβουλοι για να βοηθήσουν τους πελάτες τους να δουν πόσο μεγάλος κίνδυνος παίρνουν ή πρέπει να πάρουν. Η Riskalyze είναι μια υπηρεσία που παρέχει στους συμβούλους και στους πελάτες τους μια σαφή εικόνα του πού βρίσκονται στα όρια κινδύνου και πού πρέπει να είναι.

- Οι Συμβούλοι προσπαθούσαν παραδοσιακά να καθορίζουν τις ανοχές κινδύνου των πελατών τους μέσω της χρήσης ερωτηματολογίων και συζητήσεων που βοήθησαν τις προοπτικές τους να ποσοτικοποιήσουν τον κίνδυνο που επιθυμούν να λάβουν προκειμένου για να επιτύχουν τους στόχους τους. Αλλά η πραγματικότητα εδώ είναι ότι δέκα διαφορετικοί σύμβουλοι θα μπορούσαν να κατασκευάσουν δέκα πολύ διαφορετικά χαρτοφυλάκια τα οποία ο καθένας κρίνει ότι έχει ένα δεδομένο επίπεδο κινδύνου. Η Riskalyze προχωράει ένα βήμα παραπέρα με τη χρήση τόσο ενός ερωτηματολογίου όσο και ενός ξεχωριστού εργαλείου που εισάγει όλες τις τρέχουσες συμμετοχές χαρτοφυλακίου του πελάτη από κάθε μία από τις αντίστοιχες πλατφόρμες τους. Αυτή η ενότητα αναλύει στη συνέχεια την ιστορική απόδοση καθενός από αυτές τις εκμεταλλεύσεις χρησιμοποιώντας έναν ισχυρό κινητήρα που συγκεντρώνει όλους τους τεχνικούς αριθμούς στο χαρτοφυλάκιο, όπως η τυπική απόκλιση και η βήτα, και στη συνέχεια παράγει ένα μόνο αριθμό από 1 έως 99 (με 1 χωρίς κίνδυνο αγοράς) που λέει στον πελάτη το πού βρίσκονται στην κλίμακα κινδύνου με βάση αυτές τις πληροφορίες. Αυτός ο κινητήρας είναι σε θέση να αναλύει κάθε υπάρχον χρηματιστήριο, αμοιβαίο κεφάλαιο και ETF που υπάρχουν, περίπου 10.000 διαχειριστές χρημάτων τρίτων, καθώς και πληθώρα εναλλακτικών προσφορών που δεν αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης και REITs, ακόμη και εξατομικευμένες επενδυτικές προσφορές. Μόλις ολοκληρωθεί η λειτουργία του μηχανισμού αναλυτικών στοιχείων, θα προβάλλεται η μελλοντική πιθανή απόδοση του χαρτοφυλακίου εντός ενός δεδομένου εύρους ποσοστών. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Συμβουλές για την αξιολόγηση της ανοχής κινδύνου του πελάτη

.) Όλες οι πιθανότητες για το χαρτοφυλάκιο υπολογίζονται σε ένα διάστημα εμπιστοσύνης 95%. Για παράδειγμα, η Riskalyze υπολογίζει ότι υπάρχει πιθανότητα 95% ότι το χαρτοφυλάκιο θα παραμείνει κάπου σε αυτό το εύρος σε παράθυρο 6 μηνών. Δεν το σπάει περισσότερο στην πιθανότητα κέρδους έναντι απώλειας, γιατί αν δείξει ότι υπάρχει το 70 ή το 80% πιθανότητα το χαρτοφυλάκιο να κερδίσει χρήματα και να χάσει αξία, αυτό θέτει τον πελάτη για απογοήτευση (και δυσαρέσκεια με ο σύμβουλος). Ενώ δεν μπορεί να προβλέψει πού θα εμπίπτει στην περιοχή, υπάρχει στατιστική πιθανότητα 95% ότι θα πέσει κάπου εντός αυτού του εύρους.Ο στόχος είναι να διατηρηθεί το εύρος σε ένα σημείο όπου ο πελάτης είναι άνετος με τα αποτελέσματα, ακόμα και αν καταλήξει να είναι μια απώλεια. Το πρόγραμμα υποθέτει τελικά ότι οι μακροπρόθεσμες μελλοντικές αποδόσεις που αναρτώνται από την αγορά θα αντικατοπτρίζουν κατά προσέγγιση τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις του παρελθόντος και επίσης δείχνει στους πελάτες πόσο θα χάσει το χαρτοφυλάκιό τους σε μια μεγάλη διόρθωση καθώς και πόσο θα έκαναν μια αγορά ταύρων. Πλεονεκτήματα για Συμβούλους Οι Σύμβουλοι που χρησιμοποιούν το Riskalyze μπορούν να κάνουν τις πρακτικές τους αποτελεσματικότερες και να αντιμετωπίσουν λιγότερους πονοκεφάλους από τους πελάτες, επειδή μπορούν να αναφερθούν στη δήλωση κινδύνου που δημιουργήθηκε από το πρόγραμμα. Μπορούν να ενημερώσουν τους πελάτες τους ότι η δουλειά τους είναι να αντιμετωπίσουν το ποσό και τους τύπους κινδύνων που εμπίπτουν στο εύρος πιθανότητας που παρέχεται και να βεβαιωθείτε ότι το χαρτοφυλάκιο του πελάτη αυξάνεται ανάλογα. Μπορούν επίσης να δείξουν στους πελάτες που καλούν όταν τα χαρτοφυλάκιά τους είναι χαμηλά ή υποβαθμισμένα σε άλλα σημεία αναφοράς σε μια αγορά ταύρων με ποιο τρόπο η απόδοση του χαρτοφυλακίου τους είναι φυσιολογική, δεδομένου του ποσού του κινδύνου που λαμβάνουν. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν συγκρίσεις δίπλα-δίπλα για να δείξουν το ποσό της απώλειας που θα μπορούσαν να διατηρήσουν για να επιτύχουν ένα δεδομένο επίπεδο απόδοσης. Αυτοί οι εύχρηστοι αριθμοί μπορούν να εξουδετερώσουν τις ανησυχίες πολλών ανυπόμονων πελατών όταν η μετάβαση γίνεται σκληρή. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους Πελάτες Stomach Volatility

.)

Το πρόγραμμα επιτρέπει επίσης στους συμβούλους να δείχνουν στους πελάτες τους πώς η προσθήκη ή η αφαίρεση συγκεκριμένων στοιχείων ενεργητικού θα επηρεάσει το προφίλ κινδύνου τους και πώς θα χρειαστεί να επανατοποθετήσουν τις συμμετοχές τους προκειμένου να διατηρήσουν το προηγούμενο επίπεδο κινδύνου τους. Πρέπει να σημειωθεί ότι ενώ η ανάλυση Riskalyze μπορεί να χρησιμοποιηθεί και να εκτυπωθεί ως δήλωση επενδυτικής πολιτικής, η υπηρεσία αυτή δεν είναι ένα ολοκληρωμένο σχέδιο με κάποια έννοια. Ωστόσο, οι πληροφορίες που περιέχει μπορούν εύκολα να εισαχθούν σε πολλά κοινά χρησιμοποιούμενα προγράμματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, όπως ο Emoney. Το πρόγραμμα επιτρέπει επίσης στους πελάτες να συνδέονται εξ αποστάσεως με τον σύμβουλο, ώστε να μπορούν να δουν απλώς τα δεδομένα και τις εικόνες στην ίδια οθόνη. Ίσως το μεγαλύτερο πλεονέκτημα που προσφέρει αυτή η υπηρεσία είναι η αίσθηση του επείγοντος που μπορεί να δημιουργήσει σε προοπτικές που ανακαλύπτουν ότι παίρνουν πολύ μεγαλύτερο κίνδυνο στα χαρτοφυλάκιά τους από ό, τι συνειδητοποιούν. ( 5 Συμβουλές ζωτικής σημασίας θα πρέπει να ρωτήσουν νέους πελάτες )

Η κατώτατη γραμμή

Advisors μπορεί να συμβαδίσει με την αυξανόμενη ζήτηση συμβουλών με προγράμματα όπως το Riskalyze. Η Fast Company ονόμασε την Riskalyze μία από τις 10 πιο καινοτόμες εταιρείες στον χρηματοπιστωτικό κλάδο και ο Morningstar Advisor τους ανέφερε ότι έχει την καλύτερη τεχνολογία που αντιμετωπίζει ο πελάτης στην επιχείρηση. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το πρόγραμμα, επισκεφτείτε την ιστοσελίδα του Riskalyze στη διεύθυνση www. κινδύνου. com. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να είστε κορυφαίος χρηματοοικονομικός σύμβουλος .