Εάν αποφασίσετε να αφήσετε μια κληρονομιά για τα παιδιά σας, θα επηρεάσετε το ποσό που εξοικονομείτε, τα σχέδια συνταξιοδότησης που επιλέγετε και τον τρόπο με τον οποίο λαμβάνετε τις κατανομές των σχετικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων. Ωστόσο, πέρα ​​από την επιθυμία σας να αφήσετε κάποιο πλούτο στα παιδιά σας (ή όχι), υπάρχουν ορισμένα βασικά προσωπικά οικονομικά ζητήματα που πρέπει να εξετάσετε. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα.

Εξετάστε τις δικές σας ανάγκες εισοδήματος Ορισμένοι συνταξιούχοι παραδίδουν εσφαλμένα τις αποταμιεύσεις αποχώρησης τους χωρίς να λαμβάνουν υπόψη τις δικές τους ανάγκες εισοδήματος. Πριν κάνετε δώρα σε άλλους, είναι σημαντικό να εκτιμήσετε πόσα χρήματα πρέπει να ξοδέψετε για τον εαυτό σας. Αριθμομηχανές συνταξιοδότησης όπως εκείνοι που διατίθενται στο Dinkytown. net μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε και πόσο μπορείτε να κάνετε ανάληψη κάθε χρόνο μόλις συνταξιοδοτηθείτε.

- <->

Φροντίστε να λάβετε υπόψη τον αντίκτυπο του πληθωρισμού και των φόρων και να διατηρήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων για την ανάπτυξη και το εισόδημα που μπορεί να βοηθήσει το χαρτοφυλάκιό σας να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό. (Για να επανεξετάσετε τα διαφορετικά σχέδια συνταξιοδότησης και να καθορίσετε ποιος τύπος μπορεί να είναι ο καλύτερος για εσάς, συμβουλευτείτε το Ποιο πρόγραμμα συνταξιοδότησης είναι καλύτερο; και Όχι όλοι οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης θα πρέπει να αποσταλούν φόροι > Σχέδιο για αύξηση των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης

Οι μεγαλύτεροι κίνδυνοι για το εισόδημα από τη συνταξιοδότησή σας και την κληρονομιά των παιδιών σας είναι απροσδόκητη ασθένεια και υψηλό κόστος υγειονομικής περίθαλψης. Τα κυβερνητικά προγράμματα συχνά έχουν μικρή βοήθεια όταν πρόκειται να πληρώσουν για νοσηλεία και άλλες μορφές μακροχρόνιας ιατρικής περίθαλψης. Το Medicare καλύπτει τη διαμονή σε νοσηλευτικό σπίτι για πολύ περιορισμένο χρονικό διάστημα και η Medicaid απαιτεί να ξοδεύετε σχεδόν όλα τα δικά σας χρήματα πριν πληρώνει για μακροχρόνια περίθαλψη. Δεν μπορείτε απλά να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία σε μέλη της οικογένειας για να επωφεληθείτε από το Medicaid, καθώς το πρόγραμμα περιορίζει τα οφέλη εάν οι μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων έγιναν αρκετά χρόνια πριν από τη διαμονή σε νοσοκομείο. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους κινδύνους που παρουσιάζει η έλλειψη υγιεινής για την υγεία σας, διαβάζετε Η αποτυχημένη υγεία μπορεί να αποβάλει τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση . - 2 -> Μερικοί άνθρωποι προστατεύουν τα περιουσιακά τους στοιχεία από το κόστος της καταστροφικής ασθένειας με ένα μακροχρόνιο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, το οποίο μπορεί να αγοραστεί είτε μεμονωμένα, μέσω ενός ασφαλιστικού πράκτορα είτε μέσω ομαδικού σχεδίου με εργοδότη. Ωστόσο, αυτές οι πολιτικές είναι πολύ ακριβές και έχουν αρκετούς περιορισμούς κάλυψης, επομένως πρέπει να τις εξετάσετε προσεκτικά. (Αναζητήστε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης σε

Μια νέα προσέγγιση για τη μακροπρόθεσμη ασφάλιση περίθαλψης

και Η εξέλιξη των ασφαλιστικών σχεδίων LTC .

Μην ξεπεράσετε το εισόδημά σας

Τι θα συμβεί αν ξεπεράσετε το ταμείο συνταξιοδότησής σας; Όταν είστε άνω των 90 ετών, τα παιδιά και τα εγγόνια σας μπορούν να γιορτάσουν κάθε γενέθλια ευγνώμονες. Αλλά αν έχετε περάσει το αυγό σας φωλιά μπορεί επίσης να πληρώνουν κάποια ή όλα τα τιμολόγιά σας.Με μεγαλύτερη διάρκεια ζωής, είναι σημαντικό να προσπαθήσετε να διαχειριστείτε τις αποσύρσεις από το σχέδιο συνταξιοδότησης για να αποφύγετε την εξάντληση περιουσιακών στοιχείων κατά τη διάρκεια της ζωής σας. (Ανατρέξτε στο πώς να κερδίσετε χρήματα με τη συνταξιοδότηση με

Συστηματική απόσυρση εισοδήματος συνταξιοδότησης .) Ως λύση, θα μπορούσατε να αγοράσετε μια άμεση πρόσοδο με κάποια από τα χρήματα συνταξιοδότησης για να εξασφαλίσετε ότι λαμβάνετε εγγυημένο ποσό τουλάχιστον για όσο διάστημα ζείτε. Ορισμένα συνταξιοδοτικά και συνταξιοδοτικά προγράμματα ενδέχεται να σας επιτρέψουν να επεκτείνετε τις πληρωμές σας σε σχέση με το απλό ή κοινό χρονικό όφελος ζωής παρά να λάβετε τα έσοδα ως κατ 'αποκοπή ποσό. Εξετάστε τις φορολογικές επιπτώσεις

Εάν αναμένετε να κληρονομήσετε περιουσιακά στοιχεία από τους γονείς σας, μπορεί να είστε σε καλύτερη θέση οικονομικά από κάποιον που δεν αναμένει να λάβει κληρονομιά. Λάβετε υπόψη ότι ορισμένα κληρονομικά περιουσιακά στοιχεία, όπως τα αποθέματα και τα αμοιβαία κεφάλαια, είναι επιλέξιμα για ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση που ονομάζεται ενίσχυση στα βάρη. Αν αφήνετε τα περιουσιακά στοιχεία σε άλλους, αυτή η φορολογική μεταχείριση θα μπορούσε να σημαίνει σημαντικές οικονομίες για τους κληρονόμους.

Ορίστε μια εμπιστοσύνη Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να έχει νόημα να δημιουργήσετε ένα trust για να ελέγξετε τις διανομές από το κτήμα στον επιζώντα σύζυγο και τα παιδιά. Εάν εσείς ή ο / η σύζυγός σας έχετε παιδιά από προηγούμενες σχέσεις και δεν έχετε προνομιούχο συμβόλαιο, οι εμπιστοσύνη μπορούν να εξασφαλίσουν ότι συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία μεταβιβάζονται σε καθορισμένα παιδιά. (

) Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε

Τα παιδιά που είναι καλά μπορούν να προτιμούν να κρατάτε κάθε δεκάρα του αυγού σας φωλιά από τη διανομή του κατά τη διάρκεια της ζωής σας. Συζητήστε τη μεταβίβαση της περιουσίας σας μαζί τους. Επιλέξτε επενδύσεις με σύνεση Εκείνοι με πολύ μεγάλες εκτάσεις μπορεί να περιμένουν τα παιδιά να μεταβιβάσουν κληρονομικά περιουσιακά στοιχεία στα εγγόνια. Ένα χαρτοφυλάκιο που έχει σχεδιαστεί για να διαρκέσει πολλαπλές γενιές, αυξάνεται, διατηρεί κεφάλαια και παράγει εισόδημα με επενδύσεις όπως οι μετοχές ανάπτυξης και εισοδήματος και ένα χαρτοφυλάκιο κερδοφόρων ομολόγων. Οι κληρονόμοι που επιθυμούν να διαμείνουν σε μια κληρονομιά αρκετές γενιές θα πρέπει να αποσύρουν το εισόδημα μόνο και να αποφύγουν την εμβάθυνση στον κύριο. (Μάθετε περισσότερα σχετικά με τα αμοιβαία κεφάλαια ανάπτυξης και εισοδήματος σε Ανακαλύπτοντας βαθύτερα τα ονόματα των αμοιβαίων κεφαλαίων

.)

Εκτιμήστε το ποσό κληρονομιάς που θα αφήσετε στα παιδιά σας, εξετάζοντας τον πληθωρισμό καθώς και τα έτη αυξημένης αύξησης των επενδύσεων. Πως να αφήσετε την κληρονομιά σας

Παρακάτω είναι μερικοί τρόποι για να μοιραστείτε τον πλούτο σας με άλλους: Περιουσιακά στοιχεία δώρου

Τα περιουσιακά στοιχεία δώρων είναι ένας τρόπος για να επιτρέψετε στα αγαπημένα σας πρόσωπα να κάνουν χρήση των χρημάτων σας ενώ είστε ακόμα ζωντανός. Τα δώρα που πληρούν τις προϋποθέσεις για την ετήσια εξαίρεση από τον φόρο δωρεάς - συχνά αποκαλούμενα "ετήσια δώρα αποκλεισμού" - είναι εντελώς αφορολόγητα και δεν απαιτούν την υποβολή φορολογικής δήλωσης δώρων.

Μια ξεχωριστή ετήσια εξαίρεση ισχύει για κάθε άτομο στο οποίο κάνετε δώρο. Από το 2010, ο ετήσιος αποκλεισμός είναι 13.000 δολάρια. Ενώ οι παραλήπτες δώρων δεν θα λάβουν ενίσχυση βάσει κόστους, τα κέρδη κεφαλαίου θα φορολογούνται με το ισχύον επιτόκιο τους, το οποίο μπορεί να είναι χαμηλότερο από το δικό σας. Μερικοί άνθρωποι δώρο σε παιδιά ή εγγόνια που χρησιμοποιούν θεματοφυλακή λογαριασμούς που δημιουργήθηκαν στο πλαίσιο του νόμου περί ομοιόμορφων μεταβιβάσεων σε ανηλίκους (UTMA) ή νόμου περί ομοιόμορφων δώρων προς ανηλίκους (UGMA). Ωστόσο, ανάλογα με το εισόδημα του δικαιούχου και την ιδιότητα του φοιτητή, τα κέρδη του λογαριασμού μπορεί να φορολογούνται με βάση το φορολογικό συντελεστή του δωρητή και όχι του παιδιού. Άλλοι απλώς ανοίγουν έναν κοινό λογαριασμό με το ανήλικον παιδί ή αγοράζουν ομόλογα αποταμίευσης σε ένα παιδί. (Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους λογαριασμούς UTMA / UGMA μπορείτε να βρείτε στο Επένδυση στην παιδική σας εκπαίδευση Διαβάστε περισσότερα για τα ομόλογα εξοικονόμησης σε Τα χαμηλά αποταμιευτικά ομόλογα

. δεν υπόκεινται σε περιορισμούς και εκπίπτουν από τα συνήθη έσοδα. Δημιουργήστε ένα Trust Οι εμπιστοσύνη προστατεύουν τα συμφέροντα των παιδιών σας και τα περιουσιακά στοιχεία σε αυτά αποφεύγουν την επιτυχία (η οποία διατηρεί την ιδιωτικότητα). Μπορείτε να ορίσετε μια εταιρεία εμπιστοσύνης ή ένα άτομο με πληροφορίες ως διαχειριστής για να διαχειριστείτε στοιχεία ενεργητικού και να ελέγξετε τις κατανομές από την εμπιστοσύνη. (

Μπορείτε να εμπιστευθείτε τον διαχειριστή σας; για συμβουλές για την επιλογή του ποιος θα διαχειριστεί την εμπιστοσύνη σας.) Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη θεωρείται δώρο, επομένως δεν μπορείτε να την ελέγξετε ή να την πάρετε πίσω. Με μια ανακλητή εμπιστοσύνη, όμως, είστε κύριος και ελέγχετε τα περιουσιακά στοιχεία ενώ είστε ζωντανοί, τότε περνούν στους δικαιούχους ως μέρος της περιουσίας σας. Αναβαλλόμενο εισόδημα

Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, όπως οι εκπεστέοι IRA και τα προγράμματα 401 (k), αναβάλλουν τους φόρους επί των κεφαλαιουχικών κερδών, των τόκων ή των μερισμάτων από τις επενδύσεις έως ότου αποσύρονται τα χρήματα, όταν φορολογούνται ως συνηθισμένα έσοδα. Αν αναμένετε να είστε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση από ό, τι είστε τώρα, ένας μη εκπεστέος Roth IRA επιτρέπει τη συσσώρευση των κερδών χωρίς φόρους και δεν υπάρχουν φόροι στις αποσύρσεις. (Διαβάστε

Το χαρακτηριστικό Roth ενισχύει τα κέρδη για τα 401 (k) και τα 403 (b) Σχέδια για περισσότερες πληροφορίες.) τα έσοδα απαλλάσσονται από το φόρο, χωρίς να χρειάζεται να περάσουν από το δικαστήριο ή να ανησυχούν για τις διακυμάνσεις των χρηματιστηριακών αγορών. Οι σταθερές ή μεταβλητές προσόδους σας επιτρέπουν να συμμετέχετε στη χρηματιστηριακή αγορά μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων ή επενδύσεων σταθερού εισοδήματος και να έχετε επίσης ένα στοιχείο ασφάλισης ζωής. Ωστόσο, αυτές οι πολιτικές συχνά φέρουν κρυφά τέλη και τέλη, γι 'αυτό είναι σημαντικό να ψωνίζετε και να τα μελετάτε προσεκτικά. (Διαβάστε για τα διάφορα είδη προσόδων στο Παρακολουθήστε την πλάτη σας στο Παιχνίδι Annuity

και για την ασφάλεια ζωής Διανομή Ασφάλισης Ζωής και Οφέλη .) Τελικές Λεπτομέρειες φροντίστε τις νομικές λεπτομέρειες για να διασφαλίσετε ότι το σχέδιο περιουσίας σας θα λειτουργήσει με τον τρόπο που θέλετε. Δικαιούχοι

Ελέγξτε τους δικαιούχους σε όλους τους λογαριασμούς. (Διαβάστε Μην ξεχάσετε το Έντυπο Δικαιούχου

για περισσότερες πληροφορίες.)

• Οι μεταβαλλόμενοι δικαιούχοι μπορούν να απαιτήσουν τη συγκατάθεση του συζύγου σας. Κατάλογος δευτερευόντων δικαιούχων σε περίπτωση που ο κύριος δικαιούχος σας πεθάνει πριν από εσάς. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησής σας μεταβιβάζονται στους δικαιούχους χωρίς να περάσουν από το δικαστήριο των δικαστηρίων, αλλά εάν αφήσετε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης στην περιουσία σας, ίσως χρειαστεί να περάσετε από το δικαστήριο πριν να διανεμηθούν τα περιουσιακά στοιχεία.
• Δοκιμάστε
• Γνωρίστε τους νόμους περί αποδείξεων στην πολιτεία σας.
• Επενδυτικοί λογαριασμοί χωρίς συνιδιοκτήτη ή τεκμηριωμένο δικαιούχο ενδέχεται να χρειαστεί να περάσουν από το δικαστήριο για να αλλάξουν την κυριότητα, μια πιθανώς μακρά και δαπανηρή διαδικασία.

Wills

• Σχεδιάστε μια διαθήκη. ( > Γιατί πρέπει να σχεδιάσετε μια διαθήκη για περισσότερες πληροφορίες.)
• Πεθαίνοντας χωρίς βούληση (ονομάζεται "dying intestate") σημαίνει ότι ο κρατικός νόμος καθορίζει τον τρόπο κατανομής των επενδύσεών σας μεταξύ συγγενών.

Εάν δεν έχετε ζωντανούς συγγενείς και δεν υπάρχει θέληση, τα περιουσιακά σας στοιχεία αποφεύγονται πίσω στο κράτος κατοικίας σας.

• Συμπέρασμα Οι παραπάνω προτάσεις ίσως να μην είναι σωστές για όλους, οπότε είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν πληρεξούσιο ή έναν φορολογικό σύμβουλο για να καθορίσετε ποιες είναι οι πιο έξυπνες για εσάς. Η αξιολόγηση των επιλογών διανομής για το αυγό σας φωλιά θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε τις επιθυμίες σας που ακολουθούνται μεγιστοποιώντας την ευελιξία για τους κληρονόμους σας.