Η Συνεχιζόμενη Εκπαίδευση (CE) βοηθά τους υπεύθυνους σχεδιασμού να παρακολουθήσουν τις τελευταίες αλλαγές στους κανόνες και τους κανονισμούς της βιομηχανίας και παρέχει οδηγίες για νέα προϊόντα και τεχνικές σχεδιασμού. Ωστόσο, η πλειοψηφία των πιστοποιημένων επαγγελματιών ή των διαπιστευμένων οικονομικών επαγγελματιών έχουν αρνητική αντίδραση, όταν απαιτείται να ολοκληρώσουν τις σπουδές συνεχούς εκπαίδευσης.
Σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε τέσσερις απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης για τους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα, με τις δύο πρώτες να ανατεθούν από την FINRA: το ρυθμιστικό στοιχείο, το σταθερό στοιχείο, την κρατική έγκριση για τους επαγγελματίες του ασφαλιστικού κλάδου και, τέλος, . Όπως θα δείτε, υπάρχουν τρόποι εξορθολογισμού της διαδικασίας, έτσι ώστε όταν λήξει η προθεσμία συνεχούς εκπαίδευσης, δεν θα βρεθείτε θάνατοι κάτω από σωρούς κανόνων και κανονισμών.
Περισσότερες ονομασίες, περισσότερες πιστώσεις
Η απογοήτευση που μπορεί να περιβάλει τις πιστώσεις CE είναι συχνά αποτέλεσμα του γεγονότος ότι κάθε άδεια ή ονομασία έρχεται με δική της ξεχωριστή απαίτηση συνεχούς εκπαίδευσης. Για παράδειγμα, ένας χρηματιστής που είναι επίσης Certified Financial Planner® (CFP®) πρέπει να πληροί διάφορες απαιτήσεις CE, όπως:
- Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA) ενέκρινε κανονιστικό στοιχείο για την άδεια Series 6 ή 7 < Εγκεκριμένο από την FINRA εταιρικό στοιχείο για το πιστοποιητικό Σειράς 6 ή 7
- Έγινε έγκριση από το κράτος CE για όλες τις άδειες ασφάλισης, όπως τα πιστοποιητικά ζωής και υγείας
- Εγκεκριμένα από την CFP® μαθήματα CE για την ονομασία CFP®
- ! - 2 ->
Το ρυθμιστικό στοιχείο που έχει εγκριθεί με το FINRA χωρίζεται σε τρία υποτμήματα:
1. Σειρά 6 δικαιοδόχων
2. Οι κάτοχοι άδειας σειράς 7
3. Όσοι εποπτεύουν τους δικαιοδόχους κινητών αξιών.
Όλοι οι κάτοχοι άδειας έχουν 120 ημέρες για να ολοκληρώσουν αυτό το τμήμα των απαιτήσεων συνεχιζόμενης εκπαίδευσης, αφού έχουν λάβει άδεια για δύο χρόνια. Αυτές οι απαιτήσεις θα προκύψουν έπειτα κάθε τρία χρόνια για όσο διάστημα ο κάτοχος της άδειας διατηρεί την καταχώρησή του FINRA. Το κανονιστικό στοιχείο καλύπτει τους βασικούς κανόνες και κανονισμούς, θέματα συμμόρφωσης, πωλήσεων και επικοινωνίας, καθώς και θέματα εποπτείας για τους εγγεγραμμένους διευθυντές. (Για να μάθετε σχετικά με τις αρχικές απαιτήσεις δοκιμών για να λάβετε την άδειά σας, ανατρέξτε στις
Άνοιγμα των αδειών χρηματοπιστωτικών τίτλων .)
Το στοιχείο CE CE εφαρμόζεται σε έναν οικονομικό επαγγελματία που θεωρείται από το FINRA ως "καλυμμένο πρόσωπο". Καλυμμένα πρόσωπα περιλαμβάνουν όποιον εμπλέκεται στην πώληση ή διαπραγμάτευση κινητών αξιών σχεδόν ανεξάρτητα. Η κατάρτιση στοιχειωδών στοιχείων δημιουργείται είτε από την εταιρεία είτε προέρχεται από εξωτερικές πηγές, και στη συνέχεια υλοποιείται σε επίπεδο μεσολαβητή σε ετήσια βάση. Αυτή η εκπαίδευση επικεντρώνεται σε σημαντικές αλλαγές εντός του κλάδου από το ένα έτος στο άλλο. Έχει την τάση να είναι πιο σχετική με τους σχεδιαστές, διότι αυτός ο τύπος εκπαίδευσης καλύπτει πρακτικά θέματα, όπως νέα κατάρτιση προϊόντων ή τις τελευταίες στρατηγικές χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που μπορούν να δημιουργήσουν νέες επιχειρηματικές δραστηριότητες για τους σχεδιαστές.(Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα κανονιστικά και τα σταθερά στοιχεία, ανατρέξτε στο τμήμα εκπαίδευσης του δικτυακού τόπου FINRA.) Κρατικά Εγκεκριμένα Πιστοποιητικά Ασφαλειών
Δεν υπάρχουν ομοιόμορφες ομοσπονδιακές απαιτήσεις για την ασφάλιση της συνεχιζόμενης εκπαίδευσης και κάθε κράτος έχει δική του ξεχωριστή CE που πρέπει να πληρούν οι πράκτορες και οι μεσίτες, προκειμένου να διατηρηθεί η άδεια λειτουργίας σε αυτή την κατάσταση. Για παράδειγμα, το κράτος του Κάνσας απαιτεί από τους πράκτορες ασφάλισης ζωής να ολοκληρώνουν 11 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κάθε δύο χρόνια, συν μία ώρα εκπαίδευσης δεοντολογίας. Το Μισσούρι απαιτεί 16 ώρες CE, με μία ώρα αφοσιωμένη στη δεοντολογία.
Κάθε κράτος έχει έναν ελάχιστο αριθμό απαιτούμενων ωρών CE που πρέπει να τηρούνται περιοδικά από όλους τους δικαιοδόχους. Είναι ευθύνη του δικαιοδόχου να γνωρίζει ποιες είναι οι απαιτήσεις CE σε όλα τα κράτη όπου προτίθεται να ασκήσει ασφαλιστική δραστηριότητα.
Συνεχιζόμενη Εκπαίδευση Επαγγελματικών Χαρακτηριστικών
Οι οικονομικοί αρμόδιοι που έχουν αποκτήσει επαγγελματικά προσόντα, όπως οι ορισμοί CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) ή Chartered Financial Consultant (ChFC), θα έχουν επιπλέον απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης που υπερβαίνουν τα όρια για τη διατήρηση της αδείας τους. Για παράδειγμα, οι επαγγελματίες του Certified Financial Planner® πρέπει να ολοκληρώσουν τουλάχιστον 30 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κάθε δύο χρόνια. Δύο ώρες από αυτά τα μαθήματα πρέπει να είναι σε εκπαίδευση δεοντολογίας, ενώ οι υπόλοιπες 28 ώρες μπορούν να αντληθούν από οποιοδήποτε χρηματοοικονομικό εκπαιδευτικό θέμα ή μαθήματα που έχει εγκριθεί από το Συμβούλιο Προτύπων CFP®. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την εκπαίδευση των επαγγελματιών CFP®, ανατρέξτε στο Τα βασικά στοιχεία της συντήρησης της ονομασίας CFP .) Όλες οι άλλες επαγγελματικές ονομασίες, εκτός από εκείνες που αναφέρονται παραπάνω, όπως ο CPA, ο εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος (EA), ο εκπρόσωπος του συμβούλου εκπαίδευσης συμβούλων ζωής (LUTCF) και ο καταχωρημένος ασφαλιστής υγείας (RHU). (
Finish Fast Online Ευτυχώς, οι απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης είναι πλέον πολύ πιο εύκολο να ολοκληρωθούν από ό, τι ήταν στο το παρελθόν. Το Διαδίκτυο έχει βελτιστοποιήσει αποτελεσματικά αυτό που κάποτε ήταν μια δυσκίνητη γραφειοκρατική διαδικασία. Υπάρχουν αρκετοί άριστοι πάροχοι εγκεκριμένου υλικού CE, όπως το WebCE. com και RegEd. Αυτές οι τοποθεσίες σας επιτρέπουν να επιλέξετε και να πληρώσετε για μια σχετική σειρά μαθημάτων και να ολοκληρώσετε την τελική εξέταση online, γρήγορα και εύκολα. Οι ώρες στη συνέχεια αναφέρονται συχνά απευθείας στις απαιτούμενες καταστάσεις ή στις πινακίδες προσδιορισμού.
Αρκετά πουλιά, μια πέτρα Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι πολλές ώρες μαθημάτων μπορούν να πιστωθούν για περισσότερες από μία άδειες ή ονομασίες. Για παράδειγμα, πολλά από τα μαθήματα που εγκρίθηκαν από το Συμβούλιο Προτύπων για τη Συνεχιζόμενη Εκπαίδευση CFP®, έχουν επίσης σημασία για την εκπλήρωση των απαιτήσεων της ασφάλισης ή των τίτλων CE. Αυτές οι ώρες μπορούν επίσης να ληφθούν υπόψη για άλλες ονομασίες, όπως η CLU ή η ChFC. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το ίδιο μάθημα θα πιστωθεί πιθανώς ένας διαφορετικός αριθμός ωρών από διαφορετικά ιδρύματα.
Για παράδειγμα, σκεφτείτε έναν επαγγελματία CFP® με άδεια ασφάλισης ζωής, ο οποίος παίρνει ένα μάθημα ασφάλισης ζωής από έναν πάροχο σε απευθείας σύνδεση. Ο κάτοχος της άδειας θα ανακαλύψει ότι ενώ το κράτος της κατοικίας του μπορεί να χορηγήσει ένα συγκεκριμένο μάθημα έξι ωρών πίστωσης CE, το Πλαίσιο Προτύπων CFP® μπορεί να θεωρήσει ότι το μάθημα αξίζει τέσσερις και μισή ώρες πίστωσης για την εκπλήρωση των απαιτήσεων του CE. Για να μεγιστοποιήσετε την αποτελεσματικότητα των μαθημάτων σας, είναι επομένως σημαντικό να γνωρίζετε πόσες ώρες πίστωσης κάθε ίδρυμα θα επιτρέψει για ένα δεδομένο μάθημα. Η κατώτατη γραμμή
Παρόλο που το τμήμα συμμόρφωσης οποιουδήποτε διαμεσολαβητή θα είναι πολύ ενεργά για να διασφαλίσει ότι πληρούνται όλες οι απαιτήσεις CE σχετικά με την άδεια, οι ανεξάρτητοι πράκτορες και οι μεσίτες πρέπει να αναλάβουν αυτή την ευθύνη. Η ηλεκτρονική συμπλήρωση των απαιτήσεων CE και ο προσεκτικός συντονισμός μεταξύ όλων των απαιτούμενων αδειών και ονομασιών μπορούν να κάνουν τη διαδικασία CE ταχύτερη και πιο βολική.