Το 2010, η Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) ανέφερε ότι κατείχε 197 εκατομμύρια δολάρια σε μη ζητημένες συνταξιοδοτικές παροχές από καταβληθέντα προγράμματα καθορισμένων παροχών για 36.000 άτομα. Είναι προφανές ότι το πρόβλημα της απώλειας των προγραμμάτων συνταξιοδότησης που χρηματοδοτεί ο εργοδότης σε μια αλλαγή θέσης εργασίας δεν είναι ένα ασυνήθιστο πρόβλημα. Αν έχετε περιουσιακά στοιχεία σε προγράμματα συνταξιοδότησης ή ακόμα και μη συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία σε λογαριασμούς σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μην αφήνετε πίσω τα χρήματα που έχετε κερδίσει σκληρά. Σε αυτό το άρθρο θα σας δείξουμε πού και πώς μπορούν να εμφανιστούν αυτά τα κενά.

Η πραγματικότητα

Η έκθεση PBGC αντιπροσωπεύει μόνο ένα κλάσμα των περιουσιακών στοιχείων που έχουν απομείνει σκληρά - οι λόγοι της «εγκατάλειψης» περιλαμβάνουν την έλλειψη ενημέρωσης των ιδιοκτητών για τα οφέλη αυτά, αδυναμία ενημέρωσης των δικαιούχων σχετικά με τα περιουσιακά στοιχεία που έχουν οριστεί να κληρονομήσουν. Εκτός από τα συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία καθορισμένων παροχών που μεταβιβάζονται στην PBGC, τα περιουσιακά στοιχεία που περιλαμβάνονται σε προγράμματα καθορισμένων εισφορών που ανήκουν σε πρώην συμμετέχοντες δεν μπορούν να εντοπιστούν και οι λογαριασμοί του IRA για τους πελάτες τους οποίους επίσης δεν είναι σε θέση να εντοπίσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Τα περιουσιακά στοιχεία σε προγράμματα προκαθορισμένων εισφορών πιθανόν να κατασχεθούν (επιστραφούν στο σχέδιο) και τα περιουσιακά στοιχεία του ΙΡΑ που διαφεύγουν στο κράτος κατοικίας των φυσικών προσώπων να καταγράφονται στο μητρώο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Όταν αφήνετε τη δουλειά σας και δικαιούστε να αποσύρετε τα περιουσιακά στοιχεία του συνταξιοδοτικού σας προγράμματος, εξετάστε το ενδεχόμενο να κυλήσετε το υπόλοιπο σε έναν ΙΡΑ ή στο σχέδιο συνταξιοδότησης που διατηρείτε με το νέο σας εργοδότης (βλέπε

Μετακίνηση του ενεργητικού του σχεδίου σας;

). Παρόλο που δεν συνιστάται, ακόμη και η ανάληψη του ποσού και η συμπερίληψή του στο φορολογητέο εισόδημά σας, αντί να το μετακινήσετε, μπορεί να είναι καλύτερο από το να το αφήσετε πίσω. Φυσικά, προτού επιλέξετε να μεταβείτε σε ποσά για το πρόγραμμα συνταξιοδότησης του νέου εργοδότη σας, ελέγξτε με το διαχειριστή του σχεδίου ότι το σχέδιο έχει σχεδιαστεί για να δέχεται ανατροπές. Εάν δεν γνωρίζετε αν δικαιούστε παροχές, ρωτήστε τον εργοδότη σας. Μερικές φορές τα άτομα συγκεντρώνουν περιουσιακά στοιχεία σε σχέδια συνταξιοδότησης χωρίς να το γνωρίζουν. Αιτίες για αυτό συμβαίνουν περιλαμβάνουν τους υπαλλήλους που δεν καταλαβαίνουν παροχές δηλώσεις και άλλη επικοινωνία σχετικά με τα οφέλη.

Διατηρήστε τον κατάλογο των περιουσιακών στοιχείων σας για τους δικαιούχους σας
Μερικοί άνθρωποι διατηρούν μυστική την ταυτότητα των δικαιούχων τους για διάφορους λόγους. Δυστυχώς, αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα οι δικαιούχοι να μην γνωρίζουν ποτέ τα περιουσιακά στοιχεία που δικαιούνται.

Ωστόσο, μπορείτε να αποφύγετε αυτό, ακόμη και αν δεν θέλετε να ενημερώσετε τους κληρονόμους σας για το καθεστώς των δικαιούχων για τα περιουσιακά σας στοιχεία ενώ είστε εν ζωή. Διατηρήστε κατάλογο των περιουσιακών στοιχείων και των καθορισμένων δικαιούχων μαζί με τα έγγραφα που θα επανεξεταστούν μετά το θάνατό σας. Μπορείτε να συμπεριλάβετε αυτήν τη λίστα στη διαθήκη σας ή να την δώσετε στον πληρεξούσιό σας, στον εκτελεστή ή σε άλλο συμβαλλόμενο μέρος που θα μοιραστεί τις πληροφορίες με τους δικαιούχους σας.

Ενημερώστε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμά σας όταν κινείστε
Είναι καλή ιδέα να διατηρήσετε έναν κατάλογο χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και πρώην εργοδοτών με τους οποίους έχετε λογαριασμούς ή περιουσιακά στοιχεία σε προγράμματα συνταξιοδότησης. Με αυτόν τον τρόπο γνωρίζετε ποιον να ενημερώσετε για τη νέα σας διεύθυνση όταν μετακομίζετε.

Ακόμη και αν ειδοποιήσετε τη νέα σας διεύθυνση, μην υποθέσετε ότι τα αρχεία ενημερώνονται πραγματικά. Αντ 'αυτού, να είστε ενήμεροι για το ταχυδρομείο που λαμβάνετε και τι μπορεί να λείπει. Εάν δεν έχετε λάβει κάτι από κάποιο ίδρυμα για κάποιο χρονικό διάστημα, μπορεί να σημαίνει ότι το αίτημά σας για αλλαγή διεύθυνσης ενδέχεται να μην έχει υποβληθεί σε επεξεργασία. Ή μπορεί να σημαίνει ότι η ταυτότητα ή το όνομα του χρηματοπιστωτικού σας ιδρύματος ή του πρώην εργοδότη σας έχει αλλάξει ως αποτέλεσμα συγχωνεύσεων, εξαγορών ή / και άλλων συναλλαγών. Παρακολουθώντας την αλληλογραφία σας, παρακολουθείτε επίσης αυτούς που κατέχουν τα στοιχεία σας.

Αν το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα συχνά σας στέλνει για νέες υπηρεσίες ή / και προϊόντα που συνήθως απορρίπτετε, μπορεί να έχετε τη συνήθεια να απορρίπτετε τα πάντα εκτός από τη δήλωση του λογαριασμού σας. Ωστόσο, αυτό μπορεί να είναι άδικο. Παρόλο που το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα μπορεί να στείλει ανεπιθύμητα μηνύματα, θα στείλει επίσης σημαντικές πληροφορίες όπως το όνομα ή την αλλαγή ιδιοκτησίας του ιδρύματος. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει όλα τα μηνύματα από αυτούς τους οργανισμούς πριν τα πετάξετε έξω. Είναι πολύ αργά;

Εάν δεν είστε σίγουροι αν έχετε αφήσει τα περιουσιακά στοιχεία πίσω, μπορείτε να ελέγξετε με τους πρώην εργοδότες σας και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Υποβάλετε την ερώτησή σας εγγράφως και συμπεριλάβετε όσο το δυνατόν περισσότερες λεπτομέρειες, όπως τις ημερομηνίες που ξεκινήσατε και ολοκληρώσατε τη θητεία σας με τον εργοδότη, τη διεύθυνσή σας ενώ βρισκόσασταν με τον οργανισμό και την τρέχουσα διεύθυνση σας, καθώς και κάθε αναγνωριστικό αριθμό που ήταν που σας έχει ανατεθεί από τον οργανισμό.

Για τα συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία καθορισμένων παροχών, συμβουλευτείτε την PBGC για να διαπιστώσετε εάν κατέχουν τα συνταξιοδοτικά σας περιουσιακά στοιχεία. Μπορείτε ακόμη να ελέγξετε για λογαριασμό ενός φίλου ή ενός συγγενή σας. (Για να βοηθήσουν τα άτομα να βρουν χαμένες συνταξιοδοτικές παροχές, ιδίως με εργοδότες των οποίων η ταυτότητα έχει αλλάξει λόγω συγχωνεύσεων, εξαγορών και παρόμοιων, η PBGC δημοσίευσε το φυλλάδιο
Finding A Lost Pension

στα αγγλικά και τα ισπανικά,
Buscar la

Για τους IRAs, εάν το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα δεν είναι σε θέση να εντοπίσει τα περιουσιακά σας στοιχεία, επικοινωνήστε με τον κρατικό καταστηματάρχης για να δείτε εάν τα περιουσιακά σας στοιχεία έχουν αποφευχθεί στο κράτος. Τα κράτη δημοσιεύουν συνήθως μια λίστα με ονόματα ατόμων των οποίων η περιουσία έχει αποφευχθεί. Ο κατάλογος δημοσιεύεται σε μια έκθεση με τίτλο Ανακοίνωση ονομάτων ατόμων που εμφανίζονται ως ιδιοκτήτες εγκαταλελειμμένων περιουσιακών στοιχείων. Αυτή η ειδοποίηση δημοσιεύεται από την κομητεία. Αν ψάχνετε για περιφρονητικά περιουσιακά στοιχεία, αναζητήστε την ειδοποίηση στο νομό όπου βρισκόταν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που είχε τελευταίο αρχείο με τη διεύθυνσή σας. Πολλά κράτη κάνουν επίσης τις πληροφορίες διαθέσιμες στους ιστοτόπους τους, καθιστώντας ευκολότερη και ταχύτερη την αναζήτηση των περιουσιακών στοιχείων σας. Συμπέρασμα Η σωστή διατήρηση των εγγράφων αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της αποτελεσματικής διαχείρισης των οικονομικών σας υποθέσεων.Η σωστή συντήρηση σημαίνει τη διατήρηση ενημερωμένων αρχείων σχετικά με τα στοιχεία ενεργητικού, τους λογαριασμούς και το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα με το οποίο τηρούνται οι λογαριασμοί. Επίσης, όπως αναφέραμε νωρίτερα, τα αρχεία σας δεν έχουν νόημα για τους κληρονόμους σας, εκτός αν βεβαιωθείτε ότι θα ειδοποιηθούν όταν είναι απαραίτητο. Εάν ασχολείστε με τις υπηρεσίες ενός οικονομικού ή / και κτηματομεσίτη, γνωρίζετε ποιον θα επικοινωνήσετε, εάν αυτό γίνει απαραίτητο και βεβαιωθείτε ότι και οι κληρονόμοι σας το γνωρίζουν αυτό. Αυτά είναι μερικά από τα βήματα που πρέπει να λάβετε για να βεβαιωθείτε ότι τα περιουσιακά στοιχεία που έχετε κερδίσει σκληρά χρησιμοποιούνται σύμφωνα με τις επιθυμίες σας.