Είναι αδύνατο να προβλέψετε εάν θα μπορούσατε να χάσετε αγωγή που προκλήθηκε από τροχαίο ατύχημα ή ατύχημα στην ιδιοκτησία σας. Επίσης, δεν είναι δυνατό να προβλεφθεί το ποσό που θα μπορούσε να δοθεί στο νικητήριο κόμμα, ένα ποσό που θα ήταν υπεύθυνο για την πληρωμή. Για να προστατευθείτε από την πιθανότητα καταστροφικών οικονομικών ζημιών από αυτά τα απρόβλεπτα γεγονότα, ίσως θελήσετε να αγοράσετε μια πολιτική ομπρέλας.

Τι είναι μια πολιτική ομπρέλας; Μια πολιτική ομπρέλας προστατεύει τα υπάρχοντα προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία και τα μελλοντικά προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία (όπως η αμοιβή, η κληρονομιά σας ή η κλήρωση που σκοπεύετε να κερδίσετε) έναντι του κόστους απώλειας αγωγής για τροχαίο ατύχημα ή ατύχημα στην ιδιοκτησία σας. Εάν επρόκειτο να χάσετε μια τέτοια αγωγή, θα έπρεπε πιθανότατα να πληρώσετε το νικητήριο κόμμα για δαπάνες όπως ιατρικά έξοδα και απώλεια μισθών, οι οποίες μπορούν γρήγορα να γίνουν πολύ ακριβές.

Δεν χρειάζεται να είσαστε πλούσιοι που χρειάζεστε μια πολιτική ομπρέλας - ακόμα κι αν δεν έχετε περιουσιακά στοιχεία, οι μισθοί σας μπορούν να γαρνιριστούν.

Μια πολιτική ομπρέλα παίρνει εκεί όπου οι ασφαλιστικές συμβάσεις των αυτοκινήτων και των ιδιοκτητών σπιτιού σας απομακρύνονται. Έχει υψηλή έκπτωση, επειδή η έκπτωση είναι σχεδιασμένη για να ικανοποιείται από τις άλλες σας πολιτικές. Αναμείνετε να πληρώσετε περίπου μερικές εκατοντάδες δολάρια το χρόνο για αυτή την κάλυψη.

ΔΕΙΤΕ: Προστατέψτε τα προσωπικά σας στοιχεία

Τι καλύπτει Μια πολιτική ομπρέλα παρέχει υπερβολική κάλυψη πέρα ​​από και πέρα ​​από αυτό που παρέχεται από τους ιδιοκτήτες σπιτιού σας και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η ασφάλιση αυτοκινήτου σας πληρώνει 300.000 δολάρια ιατρικών εξόδων ανά ατύχημα και η πολιτική ομπρέλας σας είναι για 1 εκατομμύριο δολάρια. Εάν αγωγηθείτε για $ 900.000, η ​​ασφάλειά σας θα πληρώσει 300.000 δολάρια από τις ζημίες και η πολιτική ομπρέλας σας θα πληρώσει τα υπόλοιπα 600.000 δολάρια. Οι πολιτικές ομπρέλας παρέχουν συνήθως περίπου 1 εκατομμύριο έως 5 εκατομμύρια δολάρια επιπλέον κάλυψης και είναι πιθανό για να πάρετε περισσότερα εάν έχετε πολλά περιουσιακά στοιχεία για να προστατεύσετε.

Τι συμβαίνει με τις νομικές δαπάνες που θα υποστείτε εάν υποστείτε αγωγή; Με πολιτικές ομπρέλας, τα δικαστικά έξοδα καλύπτονται πάνω από το ποσό της πολιτικής. Η πολιτική μπορεί επίσης να σας καταβάλει εάν η εμφάνισή σας σε δικαστικές διαδικασίες σας κάνει να χάσετε την αμοιβή από την εργασία σας (για παράδειγμα, αν είστε ωρομίσθιος ή αν δεν έχετε προσωπικές μέρες ή ημέρες διακοπών). Δεδομένου ότι τα χρήματα της ασφαλιστικής εταιρείας κινδυνεύουν όταν υποστείτε αγωγή, θα θέλει να προστατεύσει αυτά τα χρήματα με τη δική της νομική ομάδα, πιθανώς μια καλύτερη νομική ομάδα από ό, τι θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά μόνοι σας.

Εκτός από την κάλυψή σας για ατυχήματα στην ιδιοκτησία σας ή τροχαία ατυχήματα, διαπιστώσατε ότι είστε υπαιτιότητά σας, μια πολιτική ομπρέλας μπορεί επίσης να προστατεύσει τα εξαρτώμενα παιδιά σας (για παράδειγμα, εάν η κόρη σας προκαλεί αυτοκινητιστικό ατύχημα), τυχόν ατυχήματα που προκλήθηκαν από εσάς ή τα συντηρούμενα τέκνα σας κατά τη λειτουργία ενός σκάφους, τα ατυχήματα που συμβαίνουν σε ενοικιαζόμενα ακίνητα που έχετε στην κατοχή σας και αγωγές προσωπικής βλάβης που προκύπτουν από συκοφαντίες, δυσφήμηση, δυσφήμηση χαρακτήρα, ψευδή συλλήψεις, κράτησης ή φυλάκισης, κατάχρηση διαδικασιών, κακόβουλη δίωξη, αγωνία και ενδεχομένως περισσότερο.Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμβουλευτεί τη συγκεκριμένη πολιτική σας για λεπτομέρειες.

Τι δεν καλύπτει Μια πολιτική ομπρέλας είναι μια μορφή προσωπικής ασφάλισης, οπότε δεν θα σας προστατεύσει από αγωγές που σχετίζονται με μια επιχείρηση που έχετε στην κατοχή σας. Αυτό περιλαμβάνει τη φύλαξη παιδιών ή την "αποζημίωση παιδικής μέριμνας" στον ασφαλιστικό γλωσσικό κλάδο, από τον ασφαλισμένο (διότι αυτό θα θεωρείται επιχείρηση). Ωστόσο, η πολιτική σας μπορεί ακόμα να καλύπτει τα παιδιά σας, εάν φροντίζουν με μερική απασχόληση για την ιδιοκτησία κάποιου άλλου.

ΝΑΙ: Κάλυψη Ασφάλισης: Μια Επιχειρησιακή Ανάγκη

Η Ασφάλεια ομπρέλας δεν καλύπτει επίσης δραστηριότητες όπως drag racing ή οποιαδήποτε άλλη επικίνδυνη και περιττή χρήση του οχήματός σας. Επίσης, δεν μπορεί να καλύπτει όλους τους τύπους οχημάτων, όπως τα οχήματα αναψυχής, τα ρυμουλκούμενα ελκυστήρων, τους αγροτικούς ελκυστήρες ή τα ρυμουλκούμενα, ή γενικότερα τα οχήματα που υπερβαίνουν ένα ορισμένο όριο βάρους, όπως 12.000 λίβρες. Η πολιτική δεν θα καλύπτει ζημιά στο δικό σας αυτοκίνητο (η ασφάλειά σας θα πρέπει να σας παρέχει αυτό) ή ζημιά στο δικό σας ακίνητο (η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας θα πρέπει να την καλύπτει).

Εάν διαπράττετε ένα έγκλημα (όπως οδήγηση υπό την επιρροή) και είστε αναγκασμένοι να επιστρέψετε, μια πολιτική ομπρέλα δεν θα την καλύψει. Παρομοίως, δεν καλύπτονται εκ προθέσεως πράξεις όπως η σεξουαλική παρενόχληση, οι διακρίσεις, η σκόπιμη σωματική βλάβη, η σκόπιμη βλάβη ιδιοκτησίας και άλλες εσκεμμένες και κακόβουλες πράξεις του ασφαλισμένου. (Όπως λέει και η παλιά παροιμία, "το έγκλημα δεν πληρώνει".)

Επιπλέον, μια πολιτική ομπρέλα δεν σας παρέχει υπερβολική κάλυψη υγείας. Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ασφάλισης υγείας έχουν ετήσια όρια και όρια διάρκειας ζωής σε ό, τι πληρώνουν. Αν ανησυχείτε ότι τα ποσά αυτά είναι πολύ χαμηλά, θα χρειαστεί να αγοράσετε πιο ολοκληρωμένη ασφάλιση υγείας, επειδή μια πολιτική ομπρέλας δεν θα σας βοηθήσει.

Αυτά είναι μόνο μερικά παραδείγματα πράξεων που γενικά δεν καλύπτει μια πολιτική ομπρέλας. Επειδή υπάρχουν αρκετοί αποκλεισμοί, εάν ανησυχείτε για την κάλυψή τους για συγκεκριμένο συμβάν, ζητήστε από τον ασφαλιστικό σας πράκτορα να καλύψει μια πολιτική ομπρέλα και, εάν όχι, ποια πρόσθετη πολιτική μπορείτε να αγοράσετε για να προστατεύσετε τον εαυτό σας.

Υποκείμενες Ασφαλιστικές Απαιτήσεις Επειδή μια πολιτική ομπρέλα σχεδιάζεται να είναι μια μορφή δευτερογενούς ασφάλισης, θα έχει υποκείμενες ασφαλιστικές απαιτήσεις. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να έχετε ένα ορισμένο ποσό της ασφάλισης αυτοκινήτων και ασφαλιστική κάλυψη των ιδιοκτητών σπιτιού ως προϋπόθεση να είστε εγκεκριμένοι για μια πολιτική ομπρέλα. Οι βασικές ασφαλιστικές απαιτήσεις θα ποικίλουν ανάλογα με την εταιρεία που παίρνετε την ομπρέλα σας, αλλά η τυπική κάλυψη περιλαμβάνει:

• Αυτόματη κάλυψη σωματικών τραυματισμών τραυματισμού $ 250, 000 ανά άτομο / $ 500, 000 ανά ατύχημα
• $ 100, 000 ανά ατύχημα
• Ασφαλιστική προσωπική κάλυψη ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού $ 500, 000

Επιπλέον, ορισμένοι πάροχοι ασφάλισης ομπρέλας θα σας ζητήσουν να έχετε μαζί σας την ασφάλιση αυτοκινήτων και ιδιοκτητών σπιτιού πριν σας εκδώσουν μια πολιτική ομπρέλα. Μερικές φορές έχοντας όλες τις πολιτικές σας με έναν ασφαλιστή σας εξοικονομεί χρήματα, αλλά μερικές φορές δεν - αλλάζοντας τους ιδιοκτήτες σπιτιού σας και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτου στον πάροχο ομπρέλα μπορεί να κάνει την ασφάλιση ομπρέλα ακριβότερη από ό, τι μόνο το ασφαλιστικό ασφαλιστικό ομπρέλα.Αν δεν έχετε ήδη την υποκείμενη ασφάλιση που απαιτείται από μια πολιτική ομπρέλα, αυτό θα κάνει επίσης αποτελεσματικά την πολιτική ομπρέλα σας πιο ακριβή.

Πράγματα που αυξάνουν τον κίνδυνο να κατηγορηθείτε Αν παίρνετε πάντα τα μέσα μαζικής μεταφοράς και δεν έχετε ιδιοκτησία, είναι πολύ λιγότερο πιθανό να χρειαστείτε πολιτική ομπρέλας. Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν μερικά πράγματα που αυξάνουν την πιθανότητα να απαιτήσετε ένα ομπρελοποιημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο:

• Μια μακρά μετακίνηση
• Οδήγηση κατά την ώρα αιχμής, όταν οι οδηγοί είναι πιο πιθανό να έρθουν σε ατύχημα
• Το σπίτι σας έχει μια πισίνα
• Έχετε ένα σκυλί
• Έχετε συχνά επισκέπτες άνω των

Η κατώτατη γραμμή
Ακριβώς επειδή δεν κινδυνεύετε να υποβληθείτε σε δίωξη δεν σημαίνει ότι δεν διατρέχετε κανένα κίνδυνο. Ακόμα κι αν είστε πολύ προσεκτικοί, η ασφάλεια ομπρέλα μπορεί να θεωρηθεί ως ασφάλιστρο κακής τύχης. Η ασφαλέστερη πορεία δράσης πρέπει να είναι ασφαλισμένη. Και θυμηθείτε ότι καθώς η οικονομική σας κατάσταση αλλάζει, ίσως χρειαστεί να προσθέσετε περισσότερη κάλυψη στο μέλλον.

Δείτε: Ασφαλιστικές συμβουλές για ιδιοκτήτες σπιτιού