Οι ανησυχίες σχετικά με την υγειονομική περίθαλψη κατά τη συνταξιοδότηση αυξάνονται και εξετάζοντας την αύξηση του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης τις τελευταίες δεκαετίες, φαίνεται ότι οι ανησυχίες αυτές δεν είναι αδικαιολόγητες. Ένα άλλο δυσάρεστο αποτέλεσμα της αύξησης του κόστους είναι ότι οι εργοδότες εγκαταλείπουν τη δυνατότητα να συνεχίσουν την κάλυψη της υγείας τους μέχρι τη συνταξιοδότησή τους. Επί του παρόντος, μόνο το 35% περίπου των εργοδοτών προσφέρει αυτή την επιλογή, από 66% πριν από δύο δεκαετίες. Αυτό θέτει το βάρος της συνταξιοδότησης για την υγειονομική περίθαλψη που σχεδιάζεται αποκλειστικά στο άτομο.

Κόστος υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση

Το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης κατά τα χρυσά χρόνια εξαρτάται προφανώς από τη γενική υγεία του ατόμου που πηγαίνει στη συνταξιοδότηση. Κατά μέσο όρο, το Ερευνητικό Ινστιτούτο Εφεδρειών Εργαζομένων (EBRI) εκτιμά ότι ένα μέσο ζευγάρι ηλικίας 65 ετών μπορεί να αναμένει να πληρώσει 163.000 δολάρια σε εξωφρενικές δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτός ο αριθμός δεν περιλαμβάνει μακροχρόνια περίθαλψη, όπως νοσηλευτικό σπίτι.

Οι συνταξιούχοι με κάποιες παροχές απομείωσης των εργαζομένων αντιμετωπίζουν μέσο κόστος 552 δολαρίων το μήνα πριν από την ηλικία των 65 ετών, η οποία μειώνεται στα 227 δολάρια το μήνα μετά από 65 χρόνια (χάρη στην επιβίωση της Medicare). Όσοι δεν έχουν ωφελήματα εργαζομένων που επιθυμούν να αγοράσουν ένα ιδιωτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας, μπορούν να εξετάζουν τέσσερις αριθμούς μηνιαίως.

Medicare

Η Medicare παρέχει βασική υγειονομική περίθαλψη για συνταξιούχους ηλικίας άνω των 65 ετών και διατίθεται σε τέσσερα τμήματα από το Α έως το Δ. Η Medicare, μέρος A, είναι δωρεάν (εάν έχετε καταβάλει στην ομάδα κοινωνικής ασφάλισης για τουλάχιστον 10 έτη) καλύπτει τη βασική νοσηλεία. Ο καθένας παίρνει μέρος Α στην ηλικία των 65 ετών. Το μέρος Β είναι προαιρετικό με μηνιαία πριμοδότηση ανάλογα με το εισόδημα. Αυτό το τμήμα καλύπτει επισκέψεις γιατρών, φυσικοθεραπεία, δοκιμές διαβήτη και παρόμοιες διαδικασίες.

Το μέρος C, επίσης γνωστό ως Medicare Advantage, είναι ένα ιδιωτικό σχέδιο, το οποίο διευθύνεται από έναν ασφαλιστή, το οποίο είναι συνολικά ίσο με τα μέρη Α και Β, εκτός από τις επιλεγμένες περιοχές όπου μπορεί να επεκταθεί καλύτερη κάλυψη. Για παράδειγμα, ένας ασφαλιστής μπορεί να περιλαμβάνει όλα όσα βρίσκονται στο σχέδιο Β, αλλά να προσθέσει κάλυψη με συνταγογραφούμενα φάρμακα για υψηλότερο ασφάλιστρο. Ο ασφαλιστής έχει κάποια ελευθερία στην κλήση ορισμένων στοιχείων κάλυψης για να αντισταθμίσει τα βελτιωμένα μέρη. διαβάστε προσεκτικά κάθε προσφορά πριν αποφασίσετε. Το Μέρος Δ είναι αυτοδύναμη κάλυψη για συνταγογραφούμενα φάρμακα από έναν ιδιωτικό ασφαλιστή.

Το Medicaid είναι ένα πρόγραμμα υποστήριξης για άτομα με χαμηλό εισόδημα και χαμηλά περιουσιακά στοιχεία τα οποία διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά τα ασφάλιστρα του κανονικού συστήματος Medicare. Η επιλεξιμότητα ποικίλλει ανά κράτος. ανατρέξτε στον ιστότοπο του Medicaid για περισσότερες πληροφορίες. Το Medicaid καλύπτει επίσης το κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης, τόσο για ένα νοσηλευτικό σπίτι όσο και για κατ 'οίκον φροντίδα, κάτι που δεν ισχύει για το Medicare. Το Medicaid δεν καλύπτει συνταγογραφούμενα φάρμακα, αλλά μπορεί να πληρώσει τα ασφάλιστρα για να εγγραφεί στο μέρος D.

Το Medigap είναι μια άλλη κατηγορία συμπληρωματικής κάλυψης Medicare που προσφέρεται από ιδιωτικούς ασφαλιστές.Υπάρχουν 12 προσυσκευασμένες αυτόνομες πολιτικές πολύ παρόμοιες με εκείνες που έχουν ψηθεί στις προσφορές του ευρύτερου σχεδίου Γ που περιγράφονται παραπάνω. Το περιεχόμενο καθεμίας από αυτές τις αυτόνομες πολιτικές είναι το ίδιο, όπως καθορίστηκε από την κυβέρνηση. Κατά κανόνα, οποιοσδήποτε επιλέγει λύση C σχεδίου πρέπει να παρακάμψει Medigap? το επίπεδο απολύσεων είναι πολύ υψηλό για να το κάνει αξίζει τον κόπο.

Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Υγείας

Οι λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας (HSA) είναι ένας φιλικός προς τον φόρο τρόπος για να αφιερώσετε χρήματα για ιατρικά έξοδα κατά τη συνταξιοδότηση. Οι HSA είναι παρόμοιες με τα προγράμματα συνταξιοδότησης 401 (k), δεδομένου ότι η συνεισφορά λαμβάνεται κατ 'ευθείαν από το paycheck σε προκαταβολική βάση, παίρνοντας μερικές φορές μια αντίστοιχη συνεισφορά από τον εργοδότη και κατατίθεται στον λογαριασμό όπου αυξάνεται χωρίς φόρους μέχρι να χρησιμοποιηθεί. Είναι επίσης δυνατό να δημιουργηθεί μια HSA με μια τράπεζα ή παρόμοιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ένα HSA χτίζει ένα αφορολόγητο προσωπικό αυγό που προορίζεται για ιατρικά έξοδα, ανεξάρτητα από το τι έρχεται κάτω από το δρόμο. Το όριο συνεισφοράς το 2015 είναι $ 650, ενώ οι 55 και άνω λαμβάνουν επιπλέον $ 1.000.

Πρόωρη συνταξιοδότηση

Όσοι επιλέγουν να συνταξιοδοτηθούν πριν την ηλικία τους 65 αντιμετωπίζουν ένα συγκεκριμένο δίλημμα. δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για τη Medicare, αλλά είναι στην ηλικία που ο κίνδυνος των ασθενειών που σχετίζονται με την ηλικία αρχίζει να αυξάνεται.

Μια επιλογή για άτομα ηλικίας 63 ετών και άνω 5 ετών είναι να επεκτείνουν την κάλυψη υγείας από τους πρώην εργοδότες τους μέσω του Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) έως ότου η Medicare κτυπήσει. Αυτή η εκτεταμένη κάλυψη είναι πιο ακριβή από ό, , αλλά είναι πολύ λιγότερο δαπανηρή από μια ιδιωτική πολιτική. Ένα επιπλέον πλεονέκτημα του COBRA είναι ότι είναι πανομοιότυπο με το προηγούμενο σχέδιο, οπότε το άτομο κρατά τον ίδιο γιατρό και την κάλυψη των συνταγογραφούμενων φαρμάκων χωρίς να ανησυχεί για τις προϋπάρχουσες συνθήκες.

Η κρατική ασφάλιση υγείας

Μια άλλη επιλογή είναι η αγορά ασφάλισης από το κρατικό σύστημα ασφάλισης υγείας. Οι νόμοι περί ασφάλισης ασθενείας του 2014 άλλαξαν πολύ από αυτή την άποψη, περιορίζοντας τα δικαιώματα των ασφαλισμένων να αρνηθούν τους αιτούντες, θέτοντας ένα ανώτατο όριο για το πόσο περισσότερο μπορούν να χρεώνουν τους ηλικιωμένους πελάτες σε σχέση με τους νεότερους πελάτες και διάφορες πιθανές επιδοτήσεις για όσους κερδίζουν το 100 έως 400% ομοσπονδιακό όριο φτώχειας ($ 11, 670 έως $ 46, 680 για το 2015). Η ιστοσελίδα Healthcare. gov είναι ένας κεντρικός κόμβος για αγορές από την πολιτεία για την ασφάλιση υγείας σύμφωνα με τους νέους νόμους.

Νόμος για την Προσιτή Φροντίδα

Εκτός από τις αλλαγές που αναφέρθηκαν παραπάνω, ο νόμος Affordable Care Act (ACA) προσέθεσε δωρεάν υπηρεσίες για τους ηλικιωμένους. Αυτές περιλαμβάνουν προβολές για διάφορους τύπους καρκίνου, πυκνότητα οστού, διαβήτη, χοληστερόλη και πολλά άλλα, ενώ καθορίζουν την επίφοβη τρύπα στην κάλυψη φαρμάκων με συνταγή φαρμάκων στο Medicare. Πάρτε μια επισκόπηση της νέας κάλυψης ACA από το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών του Ηνωμένου Βασιλείου.

Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης

Η ασφάλιση υγείας συνήθως δεν καλύπτει τη μακροχρόνια περίθαλψη, όπως οι νοσηλευτικές εστίες ή η φροντίδα στο σπίτι. Οι παραλήπτες Medicaid λαμβάνουν κάλυψη μακροχρόνιας περίθαλψης, αλλά αυτοί που δεν πληρούν τα κριτήρια για κάλυψη από το Medicaid αφήνονται να χρηματοδοτήσουν αυτές τις φροντίδες οι ίδιοι.Το κόστος του νοσηλευτικού ιδρύματος διαρκεί, κατά μέσο όρο, πάνω από 80.000 δολάρια ετησίως, ενώ οι υπηρεσίες στο σπίτι συχνά κοστίζουν 25 δολάρια την ώρα.

Η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης είναι δαπανηρή, αλλά μπορεί να προστατεύσει τους συνταξιούχους από την καύση των αυγών φωλιάς τους πρόωρα σε ορισμένες καταστάσεις. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας ηλικιωμένος άνδρας πάσχει από εγκεφαλικό επεισόδιο και απαιτεί εκτενή φροντίδα, αλλά η σύζυγός του δεν είναι σε θέση να παρέχει αυτό το επίπεδο φροντίδας. Με την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, το ζευγάρι θα έχει βοήθεια στο σπίτι χωρίς να αποβάλλει τις αποταμιεύσεις του.