Ως επενδυτής εξαρτάτε από τον μεσίτη σας για κρίσιμες πληροφορίες και συμβουλές. Αλλά πάρα πολύ συχνά αυτά τα άτομα ενδιαφέρονται περισσότερο να επενδύσουν τις τσέπες τους παρά να σας βοηθήσουν να γεμίσετε τα δικά σας. Λοιπόν, πώς μπορείτε να πείτε εάν ο μεσίτης σας κοιτάζει προς το καλύτερο συμφέρον σας; Σε αυτό το άρθρο, θα σας δώσουμε κάποιες ενδείξεις που θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε αν ο μεσίτης σας κοιτάζει για σας ή αν πρέπει να ψάχνετε για έναν νέο μεσίτη.
Συχνές ερωτήσεις επικοινωνίας ή αναγκών Οι καλοί μεσίτες θα διατηρούν τακτική επαφή με τους πελάτες τους. Θα καλέσουν τους πελάτες τους τόσο στις καλές στιγμές όσο και στις κακές. Θα ενημερώσουν τους πελάτες τους εάν πιστεύουν ότι οποιαδήποτε αλλαγή στη στρατηγική χαρτοφυλακίου έχει νόημα ή εάν εκδοθεί από την επιχείρηση μια νέα ερευνητική έκθεση που μπορεί να ενδιαφέρει τον πελάτη. (Για να συνεχίσετε την ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα Η επιλογή του πρώτου σας μεσολαβητή , Αγορές για έναν οικονομικό σύμβουλο ή Έκθεση έρευνας Red Flags θα μιλήσει με τους πελάτες τουλάχιστον δύο φορές το χρόνο σχετικά με τα οικονομικά τους. Συγκεκριμένα, ο μεσίτης θα συζητήσει το εισόδημα και την ικανότητα του πελάτη να εξοικονομήσει, καθώς και μακροπρόθεσμους στόχους. Ο μεσίτης θα επανεξετάσει τα σχέδια που έχουν ήδη ξεκινήσει, όπως σχέδια συνταξιοδότησης ή 529 σχέδια για αποταμιεύσεις από κολέγια.
Δεν υπάρχει σαφής απάντηση σε αυτή την ερώτηση. Αλλά αν δεν ακούτε από το μεσίτη σας τουλάχιστον μηνιαία, ίσως είναι καιρός να βρείτε έναν άλλο σύμβουλο. Εάν έχετε έρθει σε επαφή με τον μεσίτη σας και δεν λάβετε την ευγένεια μιας απάντησης εντός μιας ημέρας - κατά προτίμηση μέσα σε λίγες ώρες - ίσως είναι καιρός να αναζητήσετε έναν εναλλακτικό μεσίτη. (Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στο
Μεσίτες και Online Trading και Συμβουλές για την Επίλυση Διαφορών με τον Οικονομικό σας Σύμβουλο .)
Ο τύπος λογαριασμού που διατηρείτε πρέπει να αντικατοπτρίζει το επενδυτικό στυλ που επιλέξατε όταν συμπληρώσατε τη νέα τεκμηρίωση του λογαριασμού σας. Με άλλα λόγια, αν ο στόχος σας ήταν η υπεραξία, θα πρέπει να επενδύσετε σε μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια. Εάν ο στόχος σας ήταν το εισόδημα, τα κεφάλαιά σας πρέπει να επενδύονται σε περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημα, όπως είναι τα ομόλογα. Οποιεσδήποτε επενδύσεις που δεν ταιριάζουν με τους στόχους σας θα πρέπει να θεωρούνται ύποπτες.
Κατανόηση των δυσμενών τακτικών χρηματιστών .) Ποιο ποσό συναλλαγών θεωρείται υπερβολικό;
Και πάλι, δεν υπάρχει συγκεκριμένο ποσό που έχει καθοριστεί από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) ή την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA, πρώην NASD). Αρκεί να πείτε ότι κάθε διαπραγμάτευση που τρώει στο κεφάλαιο σας και επηρεάζει δυσμενώς την απόδοση του χαρτοφυλακίου σας ή που αποκλίνει από τους επενδυτικούς στόχους σας θα πρέπει να αμφισβητηθεί.
Slacker ή Professional;
Μερικοί μεσίτες βιδώνουν για τις πόρτες γραφείων τους μόλις κλείσει η αγορά στις 4 μ.μ. (EST) κάθε μέρα. Άλλοι μένουν αργά για να μιλούν με τους πελάτες τους όταν επιστρέφουν από το σπίτι τους. Οι πραγματικοί επαγγελματίες θα ακολουθήσουν επίσης μια πορεία συνεχούς εκπαίδευσης. Μπορούν να ζητήσουν και να υποβάλουν αίτηση για άλλες άδειες κινητών αξιών ή / και να συμμετάσχουν στην εκπαίδευση της κοινότητας. Να θυμάστε ότι, ως επενδυτής, η δουλειά σας είναι να βεβαιωθείτε ότι ο μεσίτης σας κάνει δική του. Μετά από όλα, είσαστε αυτός που πληρώνετε το λογαριασμό. Ρωτήστε τον μεσίτη σας εάν αυτός ή αυτή επιδιώκει οποιαδήποτε διαπιστευτήρια. Οι μεσίτες που επιδιώκουν να προωθήσουν τα προσόντα τους συχνά κάνουν καλύτερους μεσίτες μακροπρόθεσμα. Εκείνοι που θέτουν ελάχιστο χρόνο στην εργασία τους μπορεί να ελπίζουν να κάνουν ένα γρήγορο buck. Εάν συμβαίνει αυτό, είναι λιγότερο πιθανό το συμφέρον σας να αποτελεί προτεραιότητα.
Επίσης, βεβαιωθείτε ότι ο μεσίτης ή ο σύμβουλός σας ανταποκρίνεται στις υποσχέσεις του. Εάν όχι, αντιμετωπίστε τον μεσίτη. Εάν δεν λάβετε ικανοποιητική απάντηση ή δείτε διορθωτική ενέργεια, ίσως είναι καιρός να βρείτε έναν άλλο σύμβουλο. (Για να δείτε γιατί να είστε τεμπέληδες μπορεί να σας αποφέρει υψηλές αποδόσεις, δείτε
Πώς Λιγότερο Χαρτοφυλάκιο Αποδοχών .) Χρηματιστηριακές Εταιρείες ή Ολυμπιακές Επενδύσεις
Μερικές φορές οι χρηματιστηριακές εταιρείες κατέχουν θέσεις σε ορισμένα αποθέματα ή ομόλογα δεν είναι της υψηλότερης ποιότητας. Γνωρίζουν ότι δεν μπορούν να τα αποθέσουν στην ανοιχτή αγορά ή ότι η πίεση πώλησης θα καταρρεύσει την τιμή της ασφάλειας. Αντ 'αυτού, συχνά προσφέρουν κίνητρα, όπως υψηλότερες πληρωμές, στους μεσίτες τους για να ωθήσουν αυτές τις μετοχές ή τα ομόλογα στους πελάτες τους με την πάροδο του χρόνου. Πώς μπορείτε να αποφύγετε αυτό να σας συμβεί;
Ζητήστε από τον μεσίτη σας απευθείας, εάν παίρνει κάποια ειδική προμήθεια για την πώληση ή αν η ασφάλεια είναι ένα απόθεμα ή ένα ομόλογο. Φυσικά, μπορεί να μην πάρετε την αλήθεια, αλλά εάν ο μεσίτης σας βρίσκεται σε σας και η επένδυση καταλήγει να πηγαίνει νότια, μπορεί να έχετε μια βιώσιμη υπόθεση διαιτησίας εναντίον του μεσίτη σας. Μια άλλη πρόταση είναι να κάνετε τη δική σας εργασία. Παρακολουθήστε τον ιστό και δείτε αν άλλοι αναλυτές ακολουθούν την εταιρεία. Εάν η μετοχή δεν ακολουθείται ενεργά από άλλες μεγάλες τράπεζες, η ασφάλεια μπορεί να είναι υπερβολικά κερδοσκοπική. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα σημάδι ότι ο μόνος λόγος που ο μεσίτης σας ζητά να το αγοράσετε είναι επειδή αυτός ή αυτή θα πάρει ένα μεγάλο payday όταν το κάνετε.
Τέλος, πρέπει να ψάχνετε για μετοχές με χαμηλό επιπλέων. Με άλλα λόγια, να είστε προσεκτικοί με μεσίτες που θέλουν να επενδύσετε σε εταιρείες με πολύ λίγες μετοχές που εμπορεύονται στην ανοικτή αγορά. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα αποθέματα χαμηλών επιτοκίων είναι συνήθως πιο ασταθή. Επιπλέον, οι εταιρείες αυτές έχουν πιθανώς μόνο λίγους διαμορφωτές της αγοράς (αν είναι μετοχές της Nasdaq).Ο κίνδυνος εδώ είναι ότι η χρηματιστηριακή εταιρεία κάνει μια μεγάλη διαφορά στο απόθεμά σας (η διαφορά μεταξύ της προσφοράς και της τιμής ζήτησης), ενώ παραμένετε στην κατοχή μετοχών σε μια μη ρευστοποιήσιμη εταιρεία. (
Απόδοση Ως επενδυτής πρέπει να συγκρίνετε την απόδοση του χαρτοφυλακίου σας με την απόδοση των διαχειριστών κεφαλαίων ή έναν δείκτη όπως το Dow Jones Industrial Average (DJIA). Γιατί η συγκριτική αξιολόγηση είναι τόσο σημαντική; Επειδή πρέπει να βεβαιωθείτε ότι οι επενδυτικές σας επιδόσεις δεν υστερούν από την ευρύτερη αγορά.
Για να είμαστε σαφείς, αυτό δεν σημαίνει ότι το χαρτοφυλάκιό σας δεν θα λάβει ένα χτύπημα κάθε μία από στιγμή, ή ότι ο μεσίτης σας δεν θα υποπαιδεύσει την αγορά από καιρό σε καιρό. Ο σκοπός της συγκριτικής αξιολόγησης είναι απλώς να βεβαιωθείτε ότι η απόδοση του μεσίτη σας είναι ίδια με τον μέσο όρο της βιομηχανίας με την πάροδο του χρόνου. Αν δεν κάνουν το ίδιο ή καλύτερα, γιατί δεν επενδύουν μόνο σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, τα οποία έχουν χαμηλό κόστος. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα αμοιβαία κεφάλαια ευρετηρίου, ανατρέξτε στο Τα χαμηλότατα κεφάλαια του δείκτη και στο Εκπαιδευτικό μας δείκτη .
Με λίγα λόγια, να είστε ντετέκτιβ. Ρωτήστε τις ερωτήσεις του μεσίτη ή του συμβούλου σας. Αν αυτός ή αυτή υποφέρει από την αγορά, ρωτήστε τους γιατί. Αν ο μεσίτης σας δεν επικοινωνεί με σας σε τακτική βάση, επιμείνετε σε μια συνάντηση. Αν αυτός ή αυτή αρνείται ή κάνει μια δικαιολογία, σκεφτείτε να ζητήσετε έναν άλλο σύμβουλο. Τέλος, βεβαιωθείτε ότι ο μεσίτης σας δίνει προστιθέμενη αξία. Καταβάλλετε μεγάλες προμήθειες, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει την αξία του χρήματός σας. Θυμηθείτε, είναι δουλειά του μεσίτη σας να σας κάνει χρήματα - είναι δουλειά σας να βεβαιωθείτε ότι έχετε τον καλύτερο δυνατό σύμβουλο.
Για σχετική ανάγνωση, βλ. Βρείτε το σωστό οικονομικό σύμβουλο .
Πώς λειτουργούν ο πράκτορας των ακινήτων και τα τέλη των χρηματιστών
Αγοράζοντας ή πωλήζοντας ένα σπίτι; Τι πρέπει να ξέρετε για τις αμοιβές των κτηματομεσιτών και των χρηματιστών.
Πώς είναι το μικρό συμφέρον μιας εταιρείας που σχετίζεται με μια σύντομη συμπίεση μιας εταιρείας;
Μάθετε για το σύντομο ενδιαφέρον και τη σύντομη συμπίεση, πώς να καθορίσετε εάν ένα απόθεμα είναι ένας υποψήφιος σύντομης συμπίεσης και πόσο συγγενικό είναι το σύντομο ενδιαφέρον και η σύντομη συμπίεση.
Τι προστατεύει το συμφέρον ενός επενδυτή σε περίπτωση τρομοκρατικής δολιοφθοράς ή πράξης πολέμου που καταστρέφει το ηλεκτρονικό αρχείο ιδιοκτησίας;
Σήμερα, η μεγαλύτερη ιδιοκτησία μετοχών γίνεται ηλεκτρονικά μέσω της συνδυασμένης προσπάθειας των χρηματιστηριακών εταιρειών και των πρακτόρων μεταβίβασης που εκπροσωπούν την εταιρεία που εκδίδει μετοχές. Όταν εκδίδονται πιστοποιητικά χαρτιού, οι τίτλοι εγγράφονται στο όνομα του επενδυτή από τον πράκτορα / εταιρία μεταφοράς και κατέχονται φυσικά από έναν επενδυτή.