α:

Ένα ρυθμιζόμενο υποθήκη ποσοστού (ARM) είναι ασφαλές όσο ο οφειλέτης το χρησιμοποιεί για τους σωστούς λόγους και κατανοεί τους όρους του δανείου. Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα ενός ARM είναι ότι είναι σημαντικά φθηνότερο από μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου, τουλάχιστον για τα πρώτα τρία, πέντε ή επτά χρόνια. Μετά την αρχική περίοδο, το δάνειο αναστρέφεται, πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχει νέο επιτόκιο με βάση τα τρέχοντα επιτόκια της αγοράς. Υπάρχει συχνά ένα καπάκι στη θέση του, το οποίο περιορίζει την αύξηση του ποσοστού από τον αρχικό ρυθμό. Αυτός είναι ο ρυθμός μέχρι την επόμενη επαναφορά, η οποία μπορεί να είναι το επόμενο έτος.

Ένας δανειολήπτης που επιλέγει ένα ARM παρά μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου μπορεί να εξοικονομήσει αρκετές εκατοντάδες δολάρια το μήνα για επτά χρόνια, μετά από τα οποία το κόστος του μπορεί να αυξηθεί ή όχι. Ο νέος του ρυθμός μπορεί να είναι χαμηλότερος, ανάλογα με το ποια είναι τα επιτόκια της αγοράς τη στιγμή της επαναφοράς του επιτοκίου.

Ένας οφειλέτης που σκέφτεται ένα ARM πρέπει να τρέξει τους αριθμούς για να προσδιορίσει το χειρότερο σενάριο. Αν μπορεί ακόμα να αντέξει οικονομικά εάν η υποθήκη επαναφέρει στο ανώτατο όριο στο μέλλον, ένα ARM θα του εξοικονομήσει χρήματα κάθε μήνα. Στην ιδανική περίπτωση, ο δανειολήπτης θα πρέπει να χρησιμοποιεί την εξοικονόμηση σε σύγκριση με ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου για να κάνει επιπλέον πληρωμές κεφαλαίου κάθε μήνα, έτσι ώστε το συνολικό δάνειο να είναι μικρότερο όταν πραγματοποιηθεί η επαναφορά, μειώνοντας περαιτέρω το κόστος.

Ένας οφειλέτης που σκέφτεται ένα ARM επειδή η χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή είναι ο μόνος τρόπος για να αντέξει το σπίτι του είναι σε λεπτό πάγο. Μπορεί να έχει παρόμοιο ρυθμό τη στιγμή της επαναφοράς, αλλά είναι ένα σοβαρό παίγνιο. Σε αυτή την κατάσταση. είναι πιο συνετό να αναζητήσετε ένα σπίτι με μικρότερη τιμή.