Οι τράπεζες αγαπούν να παρέχουν υπηρεσίες που κάνουν τη ζωή μας ευκολότερη. Ίσως το μόνο πράγμα που αγαπούν περισσότερο είναι να μας χρεώσει κάθε είδους τέλη για αυτές τις υπηρεσίες. Θέλετε να βάζετε χρήματα στο λογαριασμό σας από ένα ΑΤΜ; Η τράπεζα θα σας χρεώσει. Βγαλ'το εξω? Η τράπεζα θα σας χρεώσει. Να στείλετε χρήματα στο λογαριασμό ενός συγγενή; Πιστεύετε ότι η τράπεζα θα σας χρεώσει.

Οι τράπεζες παρέχουν μια σημαντική υπηρεσία, αλλά είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι δεν το κάνουν δωρεάν. Πολλοί από εμάς δεν παρατηρούν τι χρεώνουν οι τράπεζές μας για τις υπηρεσίες τους, αλλά αν δεν είμαστε προσεκτικοί αυτές οι αμοιβές μπορούν να προστεθούν. Για το σκοπό αυτό, παρακάτω είναι ένας κατάλογος που περιγράφει ορισμένα από τα πιο κοινά τέλη που εισπράττουν οι εγχώριες τράπεζες.

Τέλη Προστασίας Overdraft Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι όταν παραδίδουν έναν τραπεζικό πάροχο μια επιταγή μαζί με ένα δελτίο κατάθεσης, τα χρήματα που καταθέτουν θα είναι άμεσα διαθέσιμα, αλλά συχνά αυτό δεν είναι περίπτωση. Είναι σύνηθες για τους ελέγχους εκτός κράτους ή εκτός χώρας να διαρκέσουν επτά ημέρες ή και περισσότερο για να "ξεκαθαρίσουν" - δηλαδή για να τοποθετηθούν επίσημα τα χρήματα στο λογαριασμό και επομένως έτοιμα για τη χρήση σας.

Αυτό οδηγεί σε ένα τεράστιο πρόβλημα όταν προσπαθείτε στη συνέχεια να γράψετε μια επιταγή από αυτόν τον λογαριασμό ενώ βρίσκεστε κάτω από την εσφαλμένη εντύπωση ότι τα χρήματα που καταθέσατε νωρίτερα έχουν εκκαθαριστεί. Η νέα επιταγή που θα γράψετε θα αναπηδήσει εάν η προηγούμενη κατάθεσή σας δεν καταργηθεί εγκαίρως. (Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στην ενότητα

Ο πρώτος λογαριασμός ελέγχου .) Για την εξάλειψη αυτών των ελαστικών ελέγχων, ορισμένα άτομα λαμβάνουν προστασία υπερανάληψης. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα απλά θα προωθήσει τα χρήματα που ο λογαριασμός σας είναι σύντομος και θα επιτρέψει την εξαργύρωση της επιταγής. Φυσικά, η τράπεζα δεν το κάνει αυτό δωρεάν (συνήθως). Ανάλογα με το δανειοδοτικό ίδρυμα και τους όρους της σύμβασης που υπογράφηκε κατά το άνοιγμα του λογαριασμού, χρεώνεται μια τέτοια αμοιβή για αυτή την προστασία υπερανάληψης. Οι χρεώσεις υπερανάληψης συνήθως κυμαίνονται μεταξύ $ 20 και $ 35 ανά υπερανάληψης. Επιπλέον, μπορεί να χρεωθεί τόκος για κάθε οφειλόμενο υπόλοιπο (δηλαδή τα χρήματα που έπρεπε να προκαταβάλει η τράπεζα) μέχρι να επιστραφούν τα κεφάλαια αυτά. Φυσικά, τα τέλη υπερανάληψης μπορούν να είναι πολύ ακριβά, ιδιαίτερα αν δεν γνωρίζετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ανά πάσα στιγμή ή είστε απρόσεκτοι με τους ελέγχους που εκδίδετε.

Τέλη μεταφοράς καλωδίων

Ας υποθέσουμε ότι οφείλετε κάποιον χρήματα που πρέπει να πληρώσετε μέχρι αύριο, όμως το πρόσωπο που πρέπει να πληρώσετε ζει 2.000 μίλια μακριά στην άλλη πλευρά της χώρας. Δεν υπάρχει κανένας τρόπος να τοποθετήσετε μια επιταγή στο ταχυδρομείο και να φτάσετε εγκαίρως. Ωστόσο, υπάρχει άλλη επιλογή - μεταφορά μέσω μεταφοράς. Μια τραπεζική μεταφορά είναι ένας τρόπος για την άμεση αποστολή χρημάτων ηλεκτρονικά από έναν λογαριασμό σε άλλο. Δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι υπάρχει χρέωση για αυτήν την υπηρεσία. Ενώ το κόστος θα ποικίλλει ανάλογα με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, δεν είναι ασυνήθιστο να πληρώσετε 10 ή περισσότερα δολάρια για να στέλνετε ή να λαμβάνετε χρήματα από μια εγχώρια τράπεζα. Μπορεί να είναι $ 15 ή περισσότερα για να στείλετε ή να λάβετε χρήματα από ένα διεθνές ίδρυμα.Να είστε επιφυλακτικοί, ενώ αυτή η υπηρεσία μπορεί να είναι μια τεράστια ευκολία, το κόστος μπορεί να αυξηθεί γρήγορα.

Ευτυχώς, με την εμφάνιση της τραπεζικής μέσω Διαδικτύου, μπορεί να μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα δωρεάν μεταξύ των μελών της ίδιας τράπεζας. Βεβαιωθείτε ότι ρωτάτε την τράπεζά σας σχετικά με οποιαδήποτε από αυτές τις δυνατότητες μεταφοράς, για να σας εξοικονομήσει από το να ξοδέψετε τα επιπλέον χρήματα στα τέλη μεταφοράς.

Τέλη Μηνιαίου Λογαριασμού / Ελάχιστα Δικαιώματα Υπόλοιπο

Πολλές τράπεζες χρεώνουν μηνιαία αμοιβή απλά για τη διατήρηση λογαριασμού στο υποκατάστημα. Αυτό το τέλος μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όσο $ 3 έως $ 5 το μήνα, ή να είναι μέχρι και $ 15 το μήνα. Τα τέλη ποικίλλουν ευρέως, οπότε είναι καλό να ψωνίζετε. Τώρα, ενώ μερικά δολάρια το μήνα μπορεί να μην φαίνονται πολύ, τα τέλη μπορούν να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στους λογαριασμούς με μικρά υπόλοιπα. Με αυτό κατά νου, οι τράπεζες

θα ενθαρρύνουν να καταθέσετε μεγαλύτερα χρηματικά ποσά παραιτώντας από τις μηνιαίες αμοιβές εάν διατηρήσετε ένα ελάχιστο ημερήσιο υπόλοιπο λογαριασμού - συνήθως γύρω στα $ 1, 000 έως $ 5, 000. Ενώ αυτό μπορεί να ακούγεται καλό , λάβετε υπόψη ότι αν το υπόλοιπο πέσει κάτω από αυτό το όριο, ακόμη και κατά μία δεκάρα, η τράπεζα θα επιβάλει τέλος. Υπάρχει και ένα άλλο μειονέκτημα. Αφήνοντας τα χρήματα αυτά σε κατάθεση, δίνετε ουσιαστικά στην τράπεζα ένα άτοκο δάνειο. Δεν μπορείτε να αγγίξετε τα χρήματα ή να διακινδυνεύσετε να υποβάλετε τα τέλη. Παράλληλα, η τράπεζα κερδίζει χρήματα δανεισйки ένα ορισμένο ποσοστό από αυτά σε άλλους πελάτες με τη μορφή δανείων ή στεγαστικών δανείων - δανείων και στεγαστικών δανείων που η τράπεζα κερδίζει πληρωμές τόκων. Εσείς δανείζετε τα χρήματά σας στην τράπεζα και λέτε: "Εδώ, δανείστε τα χρήματά μου - χωρίς τόκο - και χρησιμοποιήστε το για να γίνετε πλούσιος."

Τέλη Συναλλαγών Χρεωστικής Κάρτας

Δεν μου αρέσει η ιδέα να σκαρφαλώσω το βιβλίο επιταγών σας ή την πληρωμή μετρητών για είδη παντοπωλείου; Δεν υπάρχει μεγάλη υπόθεση, απλά χέρι το ταμείο της χρεωστικής κάρτας σας και τα κεφάλαια θα αφαιρεθούν αυτόματα από τον λογαριασμό σας. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές της κάρτας σας, διαβάστε Πίστωση, χρέωση και χρέωση: Μεγιστοποίηση των καρτών στο πορτοφόλι σας .) Ακούγεται εύκολο και αυτό είναι. Ωστόσο, οι τράπεζες χρεώνουν συνήθως τον πελάτη μεταξύ 10 σεντ και 1 δολάριο. 50 (ή περισσότερα) για τη διεξαγωγή της συναλλαγής. Και ακριβώς όπως τα μηνιαία τέλη λογαριασμού, αυτά τα τέλη μπορούν να προστεθούν αρκετά γρήγορα, ιδιαίτερα αν ο καταναλωτής χρησιμοποιεί τη χρεωστική κάρτα του για πολλαπλές συναλλαγές καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα.

Αμοιβές ATM

Η παλιά μηχανή αυτόματων ταμειακών μηχανών (ATM) - εάν δεν είχατε ποτέ μετρητά σε βράδυ του Σαββάτου με τους φίλους σας, δεν υπάρχει τίποτα σαν την ευκολία ενός ΑΤΜ. Το πρόβλημα είναι ότι αυτά τα μηχανήματα συχνά σας κοστίζουν πολλά χρήματα. Πολλές τράπεζες δεν χρεώνουν τέλη αν χρησιμοποιείτε το μηχάνημα στο λόμπι της τράπεζας αλλά περπατάτε μερικά τετράγωνα στο γωνιακό ATM και θα βρείτε μια διαφορετική ιστορία. Μερικές φορές αυτές οι αμοιβές τρέχουν μόνο το ένα τέταρτο. Αλλά επιλέξτε μια θέση όπου θα χρειαστείτε ξαφνικά πολύ μετρητά - ένα καζίνο για παράδειγμα - και είναι πιθανό να δείτε δίδακτρα $ 2, $ 3 και ακόμη και $ 4.

Πρόσθετοι έλεγχοι

Ορισμένες τράπεζες θα δίνουν στους πελάτες τους δωρεάν βιβλίο ελέγχων κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Είναι ωραίο να πάρετε ένα "δώρο", αλλά μόλις περάσετε από την αρχική σας κατάθεση, πρόσθετοι έλεγχοι θα σας κοστίσει.Μερικές εκατοντάδες επιταγές μπορεί να κοστίσει έως και $ 15. Ο ουρανός απαγορεύει να θέλετε τους φανταχτερούς ελέγχους με το πολύχρωμο φόντο και τα έργα τέχνης διασκέδασης. Θα καταλήξετε να πληρώνετε μέσω της μύτης. Απλά θυμηθείτε, άλλοι άνθρωποι δεν ενδιαφέρονται για το πόσο όμορφη είναι η επιταγή σας. εφ 'όσον έχει όλα τα κενά γεμάτα με τα σωστά ποσά, θα είναι ευτυχισμένοι. Διάφορα τέλη

Οι τράπεζες γίνονται πιο δημιουργικές κάθε μέρα, μαγειρεύοντας νέους τρόπους να χρεώσουν τους πελάτες τους. Ορισμένα τέλη χρέωσης για την κατάθεση μεγάλων ποσών μετρητών? επιβάλλουν τέλη ηλεκτρονικής τραπεζικής, ετήσια τέλη συντήρησης λογαριασμού (επιπλέον μηνιαίας αμοιβής), αμοιβές υπερβολικών συναλλαγών ή ακόμη και χρεώσεις για τη χρήση ενός λογαριασμού. Πώς να περιορίσετε τα τέλη που πληρώνετε

Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για να περιορίσετε τα τέλη που πληρώνετε είναι το κατάστημα γύρω. Κοιτάξτε σε αρκετές τράπεζες στην περιοχή σας, πάρτε ένα χρονοδιάγραμμα των τελών που χρεώνουν και περάστε μερικά λεπτά για να μάθετε ποια είναι η καλύτερη προσφορά. Επιπλέον, κρατήστε καλά αρχεία και αναλύστε τη μηνιαία κατάσταση λογαριασμού σας για να δείτε τι χρεώνεστε. Με αυτόν τον τρόπο, εάν εμφανιστεί μια απροσδόκητη αμοιβή, θα το γνωρίσετε και δεν θα τον χτυπήσετε τον επόμενο μήνα. Τέλος, εξετάστε τη χρήση πιστωτικών καρτών χωρίς ετήσια χρέωση. Με αυτόν τον τρόπο, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τις χρεώσεις ανά συναλλαγή και θα γράψετε μόνο μία επιταγή ανά μήνα για όλες τις χρεώσεις στην κάρτα. Απλά φροντίστε να το πληρώσετε εγκαίρως ή να χρεωθείτε τόκο - πολλά από αυτά. (Για να μάθετε για τους κινδύνους των πιστωτικών καρτών, δείτε

Πάρτε τον έλεγχο των πιστωτικών σας καρτών και Κατανόηση του ενδιαφέροντος πιστωτικής κάρτας .) λογαριασμοί μπορεί να είναι πολλά. Ωστόσο, συχνά, όταν οι τράπεζες προσφέρουν λογαριασμούς "χωρίς μηνιαία αμοιβή" (ή κάτι άλλο για "τίποτα"), αντισταθμίζουν το ποσό αυτό χρεώνοντας επιπλέον για επιταγές ή αποσύρσεις μέσω ΑΤΜ. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση.

Η κατώτατη γραμμή Οι τράπεζες παρέχουν μια τεράστια υπηρεσία και η οικονομία μας μάλλον δεν θα μπορούσε να λειτουργήσει χωρίς αυτές. Ωστόσο, αυτές οι υπηρεσίες δεν είναι δωρεάν. Η καλύτερη προστασία είναι να γνωρίζετε τα τέλη που πληρώνετε και να μην τα δεχτείτε τυφλά. Θυμηθείτε ότι η τράπεζά σας είναι μια επιχείρηση. αν δεν σας αρέσουν οι αμοιβές που πληρώνετε, μπορείτε να πάρετε πάντα τα χρήματά σας στον διαγωνισμό.

Για να μάθετε περισσότερα, δείτε τα Επτά κοινά οικονομικά λάθη

και Η ομορφιά του προϋπολογισμού .