Πολλοί άνθρωποι υποφέρουν από έλλειψη χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης. Στο σχολείο, ο μέσος μαθητής δεν μαθαίνει τίποτα πέρα ​​από την τέχνη της απλής λογιστικής και τον σωστό τρόπο να γράψει μια επιταγή. Είναι γελοίο να υποθέσουμε ότι ορισμένα βασικά μαθηματικά αρκούν για να προετοιμάσουν κάποιον για προσωπική χρηματοδότηση πραγματικού κόσμου και για επένδυση. Αλλά εάν τα σχολεία δεν προσφέρουν την κατάλληλη εκπαίδευση, ποιος μπορεί να απευθυνθεί για οικονομικά μαθήματα; Τι λέτε για έναν αρχαιολόγο που έχει ένα μαστίγιο για να μπει σε μπελάδες; Είτε διαπραγματεύεται τις αμοιβές του με αγοραστές είτε βγαίνει σε μια μεταφορική ταινία που οδηγεί σε ένα θραυστήρα πετρωμάτων, μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι η Indiana Jones πάντα φροντίζει τον εαυτό του. Εάν πρόκειται να αναλάβετε τον έλεγχο των οικονομικών σας, θα πρέπει να κάνετε το ίδιο.

Ο δρόμος για την προσωπική οικονομική ασφάλεια μπορεί να είναι μια επικίνδυνη περιπέτεια - οπότε ας πάρουμε μερικές συμβουλές από αυτόν τον θαρραλέο ήρωα της ταινίας.

Βρείτε το νούμερο ένα

Ένα καλό πρώτο βήμα για την εξασφάλιση της μελλοντικής χρηματοπιστωτικής σταθερότητας είναι η καθιέρωση του κανόνα του 10% - ένας από τους παλαιότερους και πιο αποτελεσματικούς τρόπους για να βρείτε την οικονομική σας θέση. Με απλά λόγια, έρχεται κάτω σε αυτό: πρέπει να πληρώσετε τον εαυτό σας το 10% του μισθού σας πριν κάνετε οτιδήποτε άλλο. Στη συνέχεια χρησιμοποιείτε αυτά τα χρήματα για να επενδύσετε.

Υπάρχουν πολλοί βασικοί λόγοι για τη δημοτικότητα αυτού του κανόνα. Κατ 'αρχάς, λαμβάνοντας 10% έκπτωση από το μηνιαίο εισόδημά σας δεν θα κάνει ένα σημαντικό βαθούλωμα στον τρόπο ζωής σας - είναι ένας εφικτός στόχος για όλους. Δεύτερον, είναι ένα ποσοστό, έτσι προσαρμόζεται σε οποιαδήποτε αλλαγή στο εισόδημα που μπορεί να αντιμετωπίσετε, είτε πρόκειται για αύξηση μισθών είτε για περικοπή αμοιβών. Αυτό απομακρύνει την κοινή δικαιολογία του "Θα αποθέσω 200 δολάρια όταν το έχω". Όταν οι άνθρωποι το λένε αυτό, συχνά σημαίνει ότι (υποσυνείδητα) βεβαιώνουν ότι δεν έχουν ποτέ χρήματα για να βγάλουν μέρος. Τέλος, είναι μια ενέργεια που μπορείτε να πάρετε αμέσως - το πρώτο βήμα προς τον αποτελεσματικό οικονομικό προγραμματισμό και τη συνολική προσωπική οικονομική υγεία.

Όταν συναντά κανείς μια συμμορία ένοπλων φρουρών, ο Ίντι ακολουθεί ενστικτωδώς τους κανόνες για τη φιλονικία: αφαιρέστε πρώτα τον μεγαλύτερο άνθρωπο και κατεβάστε το από εκεί. Η ιδέα είναι να αφαιρέσετε τον πιο επικίνδυνο εχθρό ενώ έχετε ακόμα την ενέργεια. Η προσέγγισή σας στο χρέος πρέπει να είναι η ίδια: προτεραιότητα και στη συνέχεια εξάλειψη. Πώς αποφασίζετε ποιο χρέος πηγαίνει πρώτα; Ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα:

Καταργήστε πρώτα το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος, όπως το χρέος πιστωτικών καρτών ή οποιοδήποτε άλλο υψηλό επιτόκιο.

Εξόφληση των μη εκπεστέων φόρων. Αυτά μπορεί να είναι πιστωτικές γραμμές, τραπεζικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων - οποιοδήποτε χρέος που δεν σας επιτρέπει να διαγράψετε τους τόκους.

1. Επίθεση του χρέους που έχει φορολογικές διαγραφές. τα δάνεια σπουδαστών είναι καλά παραδείγματα αυτού του τύπου χρέους.
2. Ξεφορτωθείτε την υποθήκη. Παρόλο που οι άνθρωποι μιλούν συνεχώς για τη μόχλευση και την επένδυση μέσω της υποθήκης σας, ένα εξολοθρευμένο σπίτι προσφέρει όλα αυτά τα πλεονεκτήματα και πολλά άλλα.
3. Δεν είναι σκόπιμο να επενδύσετε πριν εξαλειφθεί το χρέος υψηλού επιτοκίου. Ας εξετάσουμε ένα απλό παράδειγμα για να το δείξουμε:
4. Έχετε $ 5, 000 στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου. Δυστυχώς, οφείλετε $ 10, 000 στην πιστωτική σας κάρτα. Τι κάνεις με τα μετρητά; Μπορείτε να το επενδύσετε σε ένα χρηματιστηριακό χαρτοφυλάκιο ή σε ένα ομολογιακό δάνειο και να λάβετε ένα ποσοστό απόδοσης 6-12% στο τέλος του έτους. Ωστόσο, το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας (υποθέτοντας ότι το ενδιαφέρον του 13% σε έναν κλάδο που μπορεί να χρεώσει έως και το 28%) σας κοστίζει $ 108 αυτόν τον μήνα! Αν δεν το πληρώσετε, θα σας κοστίσει τον ίδιο τον επόμενο μήνα επίσης. Με άλλα λόγια, η επένδυσή σας δεν μπορεί να ξεπεράσει την απώλεια που παίρνετε στο χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Εάν χρησιμοποιήσετε τα $ 5, 000 για να πληρώσετε την πιστωτική σας κάρτα, θα πληρώσετε μόνο $ 54 τον επόμενο μήνα. Εάν το επενδύσατε στο αμοιβαίο κεφάλαιο ή το ομόλογο που μιλήσαμε, μπορείτε να κερδίσετε μόνο $ 25- $ 50 (με την προϋπόθεση 6-12% απόδοση).

Το χρέος ασκεί υπερβολική πίεση στις επενδύσεις σας. Εάν έχετε ένα χρέος που έχει επιτόκιο 8%, θα πρέπει να πάρετε μια επένδυση που επιστρέφει σημαντικά περισσότερο από το 8% για να φέρετε το χρέος αξίζει τον κόπο. Μερικοί άνθρωποι δυσκολεύονται να βρουν μια επένδυση που επιστρέφει με συνέπεια 8%. Τα χρέη που περιγράφονται ως προτεραιότητα αριθ. 1 και αριθ. 2 αποτελούν σημαντικά εμπόδια για την επένδυση. Σε πολλές περιπτώσεις, το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος αποκλείει κάθε πιθανότητα επένδυσης σε κέρδος.

Τα βέλη που κλέβουν και οι βαλβίδες αποπλάνησης

Όταν τα βέλη πετούν στην Indiana Jones, μπορεί να αναρωτιέστε γιατί φαίνεται ανήσυχος - δεν είναι σχεδόν τόσο θανατηφόρα όσο ένα όπλο ή ένας κυλιόμενος ογκόλιθος. Ένα άτομο μπορεί πιθανώς να πάρει μερικά βέλη χωρίς να σκοτωθεί ή να τραυματιστεί μόνιμα, ενώ η λήψη ή η σύνθλιψη είναι συχνά θανατηφόρα. Ωστόσο, όσο περισσότερα βέλη διαπερνάτε, τόσο πιο αργή θα πάρετε, και τόσο πιο εύκολο θα είναι να σας καλύψουν οι εχθροί σας. Επομένως, είναι λογικό να φοβόμαστε τη σωρευτική επίδραση μικρών ζημιών όσο και πιο καταστροφικών γεγονότων. Γιατί λοιπόν αγνοούμε αυτή την κοινή λογική σκέψης όταν εξοικονομούμε τα χρήματά μας;

Υπάρχουν δύο θανατηφόρα οικονομικά λάθη που κάνουν συχνά οι άνθρωποι. Όλοι γνωρίζουμε τα πρώτα χρεόγραφα αγοράς. Οι άνθρωποι τείνουν να αγοράζουν πράγματα που τους κοστίζουν και να συνεχίζουν να τους κοστίζουν για χρόνια. Δυστυχώς, δεν είμαστε τόσο καλοί στην απόκτηση περιουσιακών στοιχείων όσο και στην είσπραξη χρεών. Ένα καλό παράδειγμα είναι τα αυτοκίνητα. Τα αυτοκίνητα είναι ένα από τα χειρότερα έξοδα που μπορείτε να υποβάλετε. Όχι μόνο υποτιμούν γρήγορα την αξία τους, αλλά όσο περισσότερο πληρώνετε για το αυτοκίνητο, τόσο μεγαλύτερη είναι η μηνιαία σας ασφάλιση. Οι κατασκευαστές αυτοκινήτων συχνά παρουσιάζουν τα αυτοκίνητά τους ως «επενδύσεις» ή «περιουσιακά στοιχεία», με τον ίδιο ακριβώς τρόπο που οι κτηματομεσίτες παρουσιάζουν την ιδιοκτησία κατοικίας, αλλά μια πραγματική επένδυση δεν πρέπει να χάσει αξία όταν θα την πουλήσετε.

Τούτου λεχθέντος, δεν είναι πάντα τα μεγάλα έξοδα, όπως τα αυτοκίνητα, που απομακρύνουν τους ανθρώπους. Είναι τα μικρά έξοδα που προστίθενται: αγοράζοντας ένα γεύμα αντί να συσκευάζετε ένα. παρακολουθώντας τις τελευταίες ταινίες. πίνοντας ειδικούς καφέδες? και ούτω καθεξής. Οι άνθρωποι που λαμβάνουν αυξήσεις ή μπόνους συχνά αποτυγχάνουν να εξοικονομήσουν ή να επενδύσουν περισσότερα από όσα έκαναν πριν από την αύξηση του εισοδήματος.Εν ολίγοις, αν δεν είστε πειθαρχημένοι με τα χρήματά σας, το βιοτικό σας επίπεδο προσαρμόζεται προς τα πάνω στο επίπεδο εισοδήματός σας. Όλα αυτά τα μικρά έξοδα που συνθέτουν τον τρόπο ζωής σας είναι βέλη που σας επιβραδύνουν.

Μαζί, αυτά τα δύο λάθη μπορεί να είναι θανατηφόρα για την οικονομική ευημερία ενός ατόμου. Ένας ολοένα και πιο απαιτητικός τρόπος ζωής, συνοδευόμενος από αγορασμένα χρέη, είναι ο τροχαίος ογκόλιθος που δεν μπορούμε να ξεφύγουμε. Έχεις καλύτερη δουλειά; Ώρα να φτιάξω ένα καλύτερο σπίτι. Το αφεντικό σας δίνει μια αύξηση; Ώρα να πάρει ένα καινούργιο αυτοκίνητο. Και ούτω καθεξής, μέχρι να καταλήξετε με μηδενικό υπόλοιπο μηδέν ξανά και ξανά. Πόσο κάνετε εσείς δεν κάνει λίγη διαφορά αν δεν αποθηκεύσετε κανένα από αυτά - έσπασε είναι έσπασε. Πρέπει να είμαστε σαν τον Indy και να αποφύγουμε να τρυπηθούμε από εκείνα τα πετώντας βέλη - αν χτυπήσετε πάρα πολλές φορές, δεν θα έχετε τη δύναμη να ξεφύγετε από το δρόμο όταν ένας βράχος έρχεται εκσφενδονίζοντας προς εσάς. Με άλλα λόγια, πρέπει να είστε πειθαρχημένοι και να εργάζεστε για να ελαχιστοποιήσετε τα μικρά έξοδα που τελικά εξαντλούν την καθαρή σας αξία.

Περπατώντας στο Ηλιοβασίλεμα

Όταν εξαλείψατε το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος, ελαχιστοποιήσατε τα έξοδά σας και ξεκινήσατε να πληρώνετε τον εαυτό σας κάθε μήνα, ίσως αισθανθείτε ότι έχετε κερδίσει το δικαίωμα να περπατήσετε θριαμβευτικά στο ηλιοβασίλεμα - Ιντιάνα Τζόουνς. Αλλά η ζωή δεν είναι ακριβώς όπως οι ταινίες. Αυτό είναι μόνο η αρχή της μεγάλης περιπέτειας σας στον κόσμο της επένδυσης. Κρατήστε το μυαλό σας απότομο και πάντα να είστε φρουρός ενάντια σε τυχόν κινδύνους για την προσωπική χρηματοδότηση. Αυτές οι παγίδες δεν εξαφανίζονται. απλά γίνεται πιο εύκολο να εντοπιστούν.