Η καθαρή σας αξία είναι το ποσό με το οποίο τα περιουσιακά σας στοιχεία υπερβαίνουν τις υποχρεώσεις σας. Με απλά λόγια, η καθαρή αξία είναι η διαφορά μεταξύ του τι έχετε και τι οφείλετε . Αν το ενεργητικό σας υπερβαίνει τις υποχρεώσεις σας, έχετε θετική καθαρή θέση. Αντίθετα, αν οι υποχρεώσεις σας είναι μεγαλύτερες από τα στοιχεία ενεργητικού σας, έχετε αρνητική καθαρή θέση.
Η καθαρή σας αξία παρέχει ένα στιγμιότυπο της οικονομικής σας κατάστασης σε αυτό το σημείο. Αν υπολογίσετε την καθαρή σας αξία σήμερα, θα δείτε το τελικό αποτέλεσμα όλων όσων έχετε κερδίσει και ό, τι έχετε ξοδέψει μέχρι τώρα. Παρόλο που ο αριθμός αυτός είναι χρήσιμος - για παράδειγμα, μπορεί να παράσχει μια κλήση αφύπνισης αν είστε εντελώς εκτός δρόμου ή μια "δουλειά-καλά-κάνει" επιβεβαίωση, αν κάνετε καλά - την παρακολούθηση της καθαρής αξίας σας με την πάροδο του χρόνου προσφέρει μια πιο ουσιαστική άποψη των οικονομικών σας. Όταν υπολογίζεται περιοδικά, η καθαρή θέση σας μπορεί να θεωρηθεί ως μια κάρτα οικονομικών εκθέσεων που σας επιτρέπει να αξιολογήσετε την τρέχουσα οικονομική σας υγεία και μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε τι πρέπει να κάνετε για να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.
Καθαρή αξία = Περιουσιακά στοιχεία - Παθητικό
Το ενεργητικό σας είναι αξίας αξίας που κατέχετε και μπορεί να μετατραπεί σε μετρητά. Παραδείγματα περιλαμβάνουν μετρητά, ακίνητα και προσωπική ιδιοκτησία. Οι υποχρεώσεις σας, από την άλλη πλευρά, αντιπροσωπεύουν τα χρέη σας, όπως δάνεια, στεγαστικά δάνεια, χρέη πιστωτικών καρτών, ιατρικούς λογαριασμούς, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και φοιτητικά δάνεια.
Μία από τις προκλήσεις στον υπολογισμό της καθαρής αξίας σας είναι η ανάθεση ακριβών τιμών σε όλα τα στοιχεία του ενεργητικού σας. Είναι σημαντικό να κάνετε συντηρητικές εκτιμήσεις κατά την τοποθέτηση αξίας σε ορισμένα περιουσιακά στοιχεία, προκειμένου να αποφύγετε τη διόγκωση της καθαρής σας αξίας (δηλ. Να έχετε μια μη ρεαλιστική εικόνα του πλούτου σας). Το σπίτι σας, για παράδειγμα, είναι ίσως το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο και μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στην καθαρή σας αξία. Προσδιορίζοντας μια ακριβή αξία του σπιτιού σας, συγκρίνοντάς την με παρόμοια σπίτια στην περιοχή σας που έχουν πρόσφατα πωληθεί ή με διαβούλευση με έναν εξειδικευμένο επαγγελματία ακινήτων, μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε μια ρεαλιστική καθαρή αξία.
Τι σημαίνει αυτό;
Η καθαρή σας αξία μπορεί να σας πει πολλά πράγματα. Εάν ο αριθμός είναι αρνητικός, σημαίνει ότι οφείλετε περισσότερα από όσα έχετε. Εάν ο αριθμός είναι θετικός, έχετε περισσότερα από αυτά που οφείλετε. Για παράδειγμα, αν τα περιουσιακά σας στοιχεία είναι ίσα με $ 200, 000 και οι υποχρεώσεις σας είναι $ 100, 000, θα έχετε θετική καθαρή αξία $ 100, 000 ($ 200, 000 - $ 100, 000 = $ 100, 000). Αντίθετα, εάν το ενεργητικό σας είναι ίσο με $ 100, 000 και οι υποχρεώσεις σας είναι $ 200, 000, θα έχετε αρνητική καθαρή αξία - $ 100, 000 ($ 100, 000 - $ 200, 000 = - $ 100, 000). Μια αρνητική καθαρή αξία δεν σημαίνει απαραίτητα ότι είστε οικονομικά ανεύθυνος. αυτό σημαίνει ότι - τώρα - έχετε περισσότερο χρέος από τα περιουσιακά στοιχεία.
Όπως και η χρηματιστηριακή αγορά, η καθαρή σας αξία θα κυμανθεί. Ωστόσο, όπως και η χρηματιστηριακή αγορά, η γενική τάση είναι σημαντική.Στην ιδανική περίπτωση, η καθαρή σας αξία συνεχίζει να αυξάνεται καθώς μεγαλώνετε - καθώς πληρώνετε χρέος, δημιουργείτε μετοχές στο σπίτι σας, αποκτάτε περισσότερα περιουσιακά στοιχεία κ.ο.κ. Σε κάποιο σημείο, είναι φυσιολογικό να πέφτετε η καθαρή σας αξία καθώς αρχίζετε να αξιοποιείτε τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας για εισόδημα συνταξιοδότησης.
Δεδομένου ότι η οικονομική κατάσταση και οι στόχοι κάθε ατόμου είναι μοναδικοί, είναι δύσκολο να δημιουργηθεί μια γενική "ιδανική" καθαρή αξία που ισχύει για όλους. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να καθορίσετε την ιδανική καθαρή αξία σας - όπου θέλετε να είστε στο εγγύς και μακροπρόθεσμο μέλλον. Εάν δεν έχετε ιδέα από πού να ξεκινήσετε, κάποιοι άνθρωποι βρίσκουν την ακόλουθη φόρμουλα χρήσιμη για τον προσδιορισμό μιας καθαρής αξίας "στόχου":
Καθαρό Κόστος = [Ηλικία σας - 25] X [Ακαθάριστο Ετήσιο Εισόδημα ÷ 5]
Για παράδειγμα , ένας 50χρονος με ετήσιο ακαθάριστο εισόδημα $ 75.000 θα μπορούσε να στοχεύσει σε καθαρή αξία $ 375.000 ([50-25 = 25] Χ [$ 75, 000 ÷ 5 = $ 15, 000]). Αυτό δεν σημαίνει ότι όλα τα 50χρονα θα πρέπει να έχουν αυτή την ίδια καθαρή αξία. Ο τύπος μπορεί να χρησιμοποιηθεί απλώς ως σημείο εκκίνησης. Η ιδανική καθαρή αξία σας μπορεί να είναι πολύ περισσότερο ή πολύ μικρότερη από το ποσό που υποδεικνύεται από την κατευθυντήρια γραμμή, ανάλογα με τον τρόπο ζωής και τους στόχους σας.
Γιατί η αξία σας είναι σημαντική
Όταν βλέπετε τις οικονομικές τάσεις ασπρόμαυρες στις δηλώσεις καθαρής θέσης σας, είστε αναγκασμένοι να αντιμετωπίζετε τις πραγματικότητες όπου βρίσκεστε οικονομικά. Η ανασκόπηση των δηλώσεων καθαρής θέσης σας με την πάροδο του χρόνου μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε 1) πού βρίσκεστε και 2) πώς να φτάσετε εκεί που θέλετε. Αυτό μπορεί να σας ενθαρρύνει όταν κατευθύνεστε προς τη σωστή κατεύθυνση (δηλ. Μειώνοντας το χρέος ενώ αυξάνετε τα περιουσιακά στοιχεία) και παρέχετε μια κλήση αφύπνισης εάν δεν είστε σε καλό δρόμο.
Περάστε με σύνεση
Η γνώση της καθαρής αξίας σας είναι σημαντική επειδή μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε περιοχές στις οποίες ξοδεύετε πάρα πολλά χρήματα. Ακριβώς επειδή μπορείτε να αντέξετε οικονομικά κάτι δεν σημαίνει ότι πρέπει να το αγοράσετε. Για να κρατήσετε το χρέος άσχημα συσσώρευση, σκεφτείτε αν κάτι είναι ανάγκη ή θέλετε πριν κάνετε μια αγορά. Για να μειώσετε τις περιττές δαπάνες και το χρέος, οι ανάγκες σας πρέπει να αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος των δαπανών. (Να θυμάστε ότι μπορείτε να εξορθολογείτε ψευδώς μια επιθυμία ως ανάγκη.Το ζευγάρι των $ 500 ζευγάρι παπούτσια ικανοποιεί μια ανάγκη - ρούχα - αλλά ένα λιγότερο ακριβό ζευγάρι μπορεί να κάνει καλά και να σας κρατήσει κατευθυνόμενο προς τη σωστή οικονομική κατεύθυνση).
Χρέος που πληρώνετε
Η εξέταση των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού σας μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε ένα σχέδιο για την εξόφληση του χρέους. Για παράδειγμα, ίσως κερδίζετε 1% ενδιαφέρον για έναν λογαριασμό χρηματαγοράς ενώ πληρώνετε οφειλές πιστωτικών καρτών με τόκο 12%. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι η χρήση των μετρητών για την αποπληρωμή του χρέους της πιστωτικής κάρτας έχει νόημα μακροπρόθεσμα. Σε περίπτωση αμφιβολίας, χτυπάτε τους αριθμούς για να διαπιστώσετε αν είναι οικονομικά λογικό να πληρώσετε ένα συγκεκριμένο χρέος, λαμβάνοντας υπόψη τον αντίκτυπο ότι δεν έχετε πια πρόσβαση σε αυτά τα μετρητά (δηλαδή είναι καλή ιδέα να κρατήσετε κάποια μετρητά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης).
Αποθήκευση και επένδυση
Τα στοιχεία της καθαρής σας αξίας μπορεί να σας παρακινήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα και να επενδύσετε χρήματα. Εάν η κατάστασή σας δείχνει ότι είστε σε καλό δρόμο για να εκπληρώσετε τους οικονομικούς σας στόχους, μπορεί να σας ενθαρρύνει να συνεχίσετε αυτό που κάνετε.Αντίθετα, αν η καθαρή σας αξία δείχνει περιθώρια βελτίωσης (για παράδειγμα, με την πάροδο του χρόνου έχετε μειωμένα περιουσιακά στοιχεία και αναδυόμενες υποχρεώσεις), μπορεί να αποτελέσει την απαραίτητη αιτία κινήτρων για μια πιο επιθετική προσέγγιση στην εξοικονόμηση και στην επένδυση των χρημάτων σας.
Η κατώτατη γραμμή
Ανεξάρτητα από την οικονομική σας κατάσταση, γνωρίζοντας ότι η καθαρή σας αξία μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε την τρέχουσα οικονομική σας υγεία και να σχεδιάσετε το οικονομικό μέλλον σας. Γνωρίζοντας πού μένετε οικονομικά, θα είστε πιο προσεκτικοί στις οικονομικές σας δραστηριότητες, είστε καλύτερα προετοιμασμένοι για να κάνετε σωστές οικονομικές αποφάσεις και πιο πιθανό να επιτύχετε τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας. Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρόνο στην παρακολούθηση της καθαρής αξίας σας, χρησιμοποιήστε το δωρεάν Net Worth Tracker που σας επιτρέπει να υπολογίζετε, να αναλύετε και να καταγράφετε την καθαρή σας αξία δωρεάν.