Η κατάρρευση των κατοικιών και η επακόλουθη μεγάλη ύφεση του 2008 και του 2009 διδάσκουν σε πολλούς Αμερικανούς ένα πολύτιμο μάθημα: μην αγοράζετε ένα σπίτι που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Μετά από όλα, το περιστατικό στέγασης προκάλεσε μια εποχή κατασχέσεων ρεκόρ και μικρών πωλήσεων. Ακόμη και σήμερα σε αυτό το πιο συντηρητικό περιβάλλον οι αγοραστές κατοικιών αγωνίζονται να πληρώσουν την υποθήκη τους. Για μερικούς, η απώλεια θέσεων εργασίας τους έφερε στο πρόβλημα, ενώ για τους άλλους το χρέος και τον πλούσιο τρόπο ζωής που δημιούργησε την κατάσταση. Όποια και αν είναι η αιτία, υπάρχει μια ομάδα ιδιοκτητών σπιτιού που αθετούν τα στεγαστικά δάνεια τους. Ενώ ο αποκλεισμός μπορεί να φαίνεται σαν η μόνη επιλογή, όταν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την υποθήκη σας, υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε μακριά από το περπάτημα. Και όλα αρχίζουν με να μιλήσετε με τον δανειστή σας. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός δανειστή υποθηκών και ενός στεγαστικού δανείου ; )

Επικοινωνήστε με τον δανειστή σας αμέσως

Η ιδιοκτήτρια κατοικία είναι το αμερικανικό όνειρο για πολλούς ανθρώπους, αλλά όταν αντιμετωπίζετε πρόβλημα, δεν μπορεί να φανεί παρά μόνο ένας μεγάλος εφιάλτης. Είναι εύκολο να θάβεις το κεφάλι σου στην άμμο και να προσποιείς ότι οι απολεσθείσες αποπληρωμές υποθηκών σου δεν ανεβαίνουν. Αλλά αγνοώντας το πρόβλημα και ο δανειστής σας δεν θα κάνει το πρόβλημα να πάει μακριά. Ούτε πρόκειται να σας κερδίσει οποιαδήποτε όφελος με τον δανειστή σας.

Μόλις αντιληφθείτε ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την υποθήκη σας, πρέπει να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας. Αυτό είναι ζωτικής σημασίας αν δεν σας ενδιαφέρει να χάσετε το σπίτι σας και να απορρίψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Πηγαίνετε μερικούς μήνες χωρίς να κάνετε την πληρωμή υποθηκών σας και το δάνειό σας πιθανότατα θα πάει σε αθέτηση. Μην καταβάλλετε καμία προσπάθεια να αντιμετωπίσετε την κατάσταση και να αποφύγετε τις κλήσεις του δανειστή σας και σύντομα μπορείτε να αντιμετωπίσετε διαδικασίες αποκλεισμού. Αποκλεισμός στο σπίτι σας θα σας καταστρέψει πιστωτικό αποτέλεσμα για επτά χρόνια που σας εμποδίζει να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, ενοικιάζοντας ένα διαμέρισμα και ακόμη και να πάρει ορισμένες θέσεις εργασίας. Αλλά αν σηκώσετε το τηλέφωνο όσο το δυνατόν νωρίτερα μπορείτε να συνεργαστείτε με τον δανειστή σας για να βρείτε μια λύση που να λειτουργεί για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη. Ακόμα και η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου καλεί τους ιδιοκτήτες σπιτιού να μην χρονοτριβούν, σημειώνοντας ότι όσο περισσότερο περιμένετε, τόσο λιγότερες επιλογές θα έχετε. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Αποθήκευση του σπιτιού σας από αποκλεισμό .)

Οι δανειστές δεν θέλουν το σπίτι σας

Οι δανειστές είναι στην επιχείρηση στεγαστικών δανείων για να βγάλουν λεφτά και δεν θέλουν τους πελάτες τους να αποκλείσουν τα ακίνητά τους. Εξάλλου, δεν είναι μόνο η συντήρηση και η συντήρηση που πρέπει να αντιμετωπίσουν, υπάρχει η προοπτική ότι το σπίτι μπορεί να εξασθενίσει στην αγορά δημιουργώντας περιττά έξοδα για τον δανειστή. Εξαιτίας αυτού, οι περισσότεροι δανειστές είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με τους πελάτες τους που καταλήγουν σε πρόβλημα με την υποθήκη τους. Μετά τη συντριβή της στέγης, οι υπηρεσίες εξυπηρέτησης δανείων επέκτειναν τις διαθέσιμες επιλογές στους δανειολήπτες.Για παράδειγμα, οι αγωνιζόμενοι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια τροποποίηση του δανείου στο πλαίσιο του Προγράμματος τροποποίησης οικιακών προσιτών ή του HAMP. (Διαβάστε περισσότερα εδώ: Πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για το σχέδιο τροποποίησης κατοικίας .) Αυτό είναι διαθέσιμο για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, των οποίων το σπίτι είναι η κύρια κατοικία τους, δεν οφείλουν περισσότερα από $ 729,750 στην πρώτη υποθήκη τους η υποθήκη εξαργυρώθηκε πριν από την 1η Ιανουαρίου 2009 και η πληρωμή υπερβαίνει το 31% του τρέχοντος ακαθάριστου εισοδήματος. Ο οφειλέτης πρέπει να δείξει ότι δεν μπορεί να αντέξει την υποθήκη λόγω οικονομικών δυσχερειών.

Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για HAMP, αυτό δεν σημαίνει ότι η αποκλεισμός είναι η μόνη επιλογή. Ο δανειστής σας θα μπορούσε να σας προσφέρει ανεκτικότητα στην οποία οι πληρωμές υποθηκών σας μειώνονται ή σταματούν για μια περίοδο. Μετά από αυτό, θα συνεχίσετε να κάνετε πρόσθετες πληρωμές καθώς και μερικές πληρωμές για τους μήνες που χάθηκαν έως ότου το δάνειο είναι τρέχον. Οι δανειστές μπορούν επίσης να προσφέρουν προγράμματα αποπληρωμής, στα οποία ο σέρβις σας δίνει ένα σταθερό χρονικό διάστημα για να επιστρέψετε το ποσό που έχετε πίσω, προσθέτοντας ένα μέρος αυτού στην κανονική σας πληρωμή. Μια τροποποίηση δανείου, μια άλλη επιλογή, συμβαίνει όταν ο συντηρητής συμφωνεί να αλλάξει τους όρους της υποθήκης για να καταστήσει τις πληρωμές πιο εύχρηστες. Θα μπορούσε να είναι η μείωση των επιτοκίων ή η παράταση των όρων του δανείου, για παράδειγμα.

Συγκεντρώστε όλες τις πληροφορίες σας στη συνέχεια επικοινωνήστε με τον δανειστή σας

Όταν πρόκειται να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας δεν θέλετε να πάτε στη διαδικασία τυφλή. Μετά από όλα, πρέπει να είστε ο δικός σας συνήγορος εάν πρόκειται να πάρετε το δανειστή σας να συνεργαστεί μαζί σας. Αυτό σημαίνει να βρείτε μια λίστα με τα έξοδα, το εισόδημα και την ισότητα που έχετε στο σπίτι. Σύμφωνα με την FTC, θέλετε επίσης να είστε έτοιμοι να απαντήσετε σε μερικές βασικές ερωτήσεις σχετικά με το γιατί λείπουν οι πληρωμές υποθηκών, πόσο καιρό αναμένετε ότι το πρόβλημα θα συνεχιστεί και τι θα θέλατε να έχει το αποτέλεσμα. Επίσης, θέλετε να συγκεντρώσετε όσα τεκμηρίωση μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας των απαιτήσεών σας.

Μια θεραπεία δεν πρόκειται να συμβεί εν μία νυκτί, και πρόκειται να απαιτήσει υπομονή και επιμονή που σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστεί να κάνετε πολλές τηλεφωνικές κλήσεις προς τον δανειστή. Είναι καλή ιδέα να κρατάτε σημειώσεις σε ολόκληρη τη διαδικασία, συμπεριλαμβανομένων όσων επικοινωνείτε με κάθε φορά και πώς. Βεβαιωθείτε ότι έχετε εκπληρώσει όλες τις προθεσμίες και να ανταποκρίνεστε στον εξυπηρετητή σας. Ενώ μπορεί να νομίζετε ότι θα σας βοηθήσει να μετακομίσετε από το σπίτι σας και να το νοικιάσετε για να δημιουργήσετε εισόδημα ενώ εργάζεστε με τον δανειστή σας, κάτι τέτοιο θα σας αποτρέψει από τη συμμετοχή σας σε προγράμματα βοήθειας, ώστε να μείνετε. ( Η κατώτατη γραμμή

Η ιδιοκτήτρια κατοικίας μπορεί γρήγορα να μετατραπεί σε εφιάλτη αν δεν μπορείτε να κάνετε τις πληρωμές υποθηκών σας . Εάν μια κρίση υγείας ή απώλεια θέσεων εργασίας προκαλεί το πρόβλημα, δεν είναι μη αναστρέψιμη. Οι δανειστές αυτές τις μέρες έχουν επεκτείνει τις επιλογές για τους αγωνιζόμενους ιδιοκτήτες σπιτιού. Αλλά το κλειδί για να πάρει βοήθεια είναι να έρθετε σε επαφή με τον δανειστή σας αμέσως μόλις πάρετε ένα μυρμήγκι του προβλήματος.