Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι εξαιρετικές προσθήκες στα χαρτοφυλάκια των πελατών σας, αλλά πολλοί άνθρωποι - ειδικά όσοι είναι νέοι επενδυτές - δεν είναι εξοικειωμένοι με τα αμοιβαία κεφάλαια ή τι συνεπάγονται. Η παροχή πληροφοριών σχετικά με τα οφέλη των αμοιβαίων κεφαλαίων και το πώς συγκεκριμένα προϊόντα μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες σας να ανταποκριθούν στους επενδυτικούς τους στόχους θα σας βοηθήσουν να πωλήσετε αμοιβαία κεφάλαια ακόμη και στους πιο δύσπιστους επενδυτές.

Αυτόματη διαφοροποίηση

Το πρώτο όφελος των αμοιβαίων κεφαλαίων που πρέπει να τονίσουμε σε μεγάλο βαθμό είναι η απίστευτη διαφοροποίηση που προσφέρουν. Εξηγήστε πώς η διαφοροποίηση βοηθά τους πελάτες σας να αποφύγουν τις καταστροφικές απώλειες και προστατεύει τα χαρτοφυλάκια κατά τη διάρκεια της οικονομικής αναταραχής με τη διάδοση συνολικών επενδύσεων σε διάφορους τύπους περιουσιακών στοιχείων σε διάφορες βιομηχανίες.

Για να δημιουργήσετε από μόνα τους ιδανικά διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια, οι πελάτες σας θα πρέπει να επενδύσουν σε ένα ευρύ φάσμα διαφορετικών τίτλων από διάφορους τομείς. Ένα επαρκώς διαφοροποιημένο, αυτοδιαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο απαιτεί τεράστιες ποσότητες ερευνητικού και επενδυτικού κεφαλαίου. Ακόμη και με τη βοήθειά σας στην επιλογή κερδοφόρων περιουσιακών στοιχείων, οι πελάτες σας θα εξετάζουν σημαντικά έξοδα για τις προμήθειες διαπραγμάτευσης και τα τέλη συναλλαγών. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο παρέχει στους μετόχους αυτόματη διαφοροποίηση, είτε σε βιομηχανίες είτε σε ένα μόνο τομέα. Τα αμοιβαία κεφάλαια επιτρέπουν στους πελάτες σας να επιλέξουν ένα μείγμα υψηλού κινδύνου, υψηλών ανταμοιβών τίτλων και σταθερών στοιχείων ενεργητικού για να διαδώσουν τον κίνδυνο και το όφελος και από τους δύο τύπους επενδύσεων.

- <->

Προσαρμογή

Εκτός από τη διαφοροποίηση, το μεγαλύτερο πλεονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι οι σχεδόν ατελείωτες ποικιλίες, γεγονός που καθιστά σχετικά απλή την εύρεση κεφαλαίων που ταιριάζουν στις ανάγκες των πελατών σας. Καθώς συζητάτε τα οφέλη των αμοιβαίων κεφαλαίων με τους πελάτες σας, ρωτήστε τους συγκεκριμένους επενδυτικούς στόχους και εκτιμήστε τις ανοχές των πελατών σας. Η σαφής κατανόηση αυτών των δύο παραγόντων καθορίζει ποια κεφάλαια συστήνετε και μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ επιτυχών επενδύσεων και πολύ δυσαρεστημένων πελατών.

Εάν οι πελάτες σας επιθυμούν να διατηρήσουν τις αρχικές τους επενδύσεις και είναι άνετοι με μέτρια σταθερά ποσοστά απόδοσης, τα τοποθετήστε σε αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς ή σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε υψηλού βαθμού μακροπρόθεσμο χρέος.

Εάν επικεντρώνονται κυρίως στην επίτευξη μεγάλων κερδών, μιλάμε για αποθέματα τα οποία θα μπορούσαν να προσφέρουν τις καλύτερες πιθανότητες ταχείας απόδοσης. Συζητήστε τον αυξημένο κίνδυνο απώλειας που συνοδεύει τα επιθετικά διαχειριζόμενα κεφάλαια υψηλής απόδοσης, έτσι ώστε οι πελάτες σας να γνωρίζουν ότι τα υψηλά κέρδη δεν έρχονται χωρίς τιμή.

Εάν το κανονικό εισόδημα από επενδύσεις είναι ο κύριος στόχος των πελατών σας, συζητήστε τα οφέλη των κεφαλαίων μερισμάτων που επενδύουν σε μερίσματα και έντοκα ομόλογα.Εξηγήστε ότι μια ποικιλία κεφαλαίων μπορεί να προσφέρει συνεπή ετήσιο εισόδημα από διαφορετικές πηγές, ανάλογα με την ανοχή του κινδύνου των πελατών σας.

Πρόσβαση σε περιουσιακά στοιχεία υψηλής αξίας

Τα αμοιβαία κεφάλαια συγκεντρώνουν τις επενδύσεις χιλιάδων μετόχων, ώστε να μπορούν να επενδύουν σε μετοχές, ομόλογα και άλλα χρεόγραφα που μπορεί να ξεπεράσουν το εύρος τιμών των πελατών σας εάν επενδύσουν σε αυτά μεμονωμένα. Αυτό επιτρέπει στους πελάτες σας να επωφεληθούν από τις πληρωμές αύξησης και μερίσματος των περιουσιακών στοιχείων μεγάλων εισιτηρίων, όπως η Coca-Cola Company και η Costco Wholesale Corporation, χωρίς να απαιτούν τα τεράστια κεφάλαια που είναι απαραίτητα για την αγορά οποιουδήποτε σημαντικού ποσοστού συμμετοχής σε οποιαδήποτε από τις δύο εταιρείες.

Προσιτότητα και ρευστότητα

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι πολύ πιο προσιτά για τον μέσο επενδυτή από τα περιουσιακά στοιχεία στα οποία επενδύουν τα αμοιβαία κεφάλαια. Κάνετε τα μαθηματικά και δείξτε στους πελάτες σας πώς τα αμοιβαία κεφάλαια τους επιτρέπουν να επενδύσουν στα ίδια περιουσιακά στοιχεία με τον Warren Buffet χωρίς να έχουν την καθαρή του αξία.

Τα ανοιχτά κεφάλαια επιτρέπουν στους πελάτες σας να ρευστοποιήσουν τις συμμετοχές τους ανά πάσα στιγμή. οι πελάτες σας μπορούν εύκολα να έχουν πρόσβαση σε αυτά τα δολάρια όταν τα χρειάζονται. Επιπλέον, πολλά κεφάλαια επιτρέπουν στους πελάτες σας να ρυθμίζουν προγράμματα εξαργύρωσης, ώστε να μπορούν να ρευστοποιήσουν μέρος των συμμετοχών τους σε συγκεκριμένες ημέρες κάθε μήνα, τρίμηνο ή έτος, εξασφαλίζοντας τακτικό εισόδημα από επενδύσεις.

Επαγγελματική Διοίκηση

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια διαχειρίζονται επαγγελματίες, των οποίων όλη η σταδιοδρομία περιστρέφεται γύρω από τη μετατροπή κερδών για τους μετόχους. Αν και ο ρόλος σας είναι ακόμα να βοηθήσετε τους πελάτες σας να επιλέξουν τα κατάλληλα περιουσιακά στοιχεία, η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια προσλαμβάνει έναν ακόμη στρατιώτη στους επενδυτικούς στρατούς των πελατών σας. Βοηθάτε τους πελάτες σας να επιλέγουν τα αμοιβαία κεφάλαια που ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες τους και ο διαχειριστής του ταμείου διασφαλίζει ότι η σύστασή σας αποδίδει.

Αποδοχές χωρίς κόπο

Το όφελος των επαγγελματικών δεσμών διαχείρισης με το άμεσο πλεονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων: εύκολη επιστροφή. Αρχικά, βέβαια, υπάρχει κάποια εργασία που πηγαίνει στην επιλογή του σωστού ταμείου. Μετά την πραγματοποίηση της επένδυσης, οι πελάτες σας μπορούν ουσιαστικά να καθίσουν και να παρακολουθήσουν την επιστροφή τους, γνωρίζοντας ότι οι διαχειριστές των ταμείων εργάζονται για να κρατήσουν τα χρήματα κερδοφόρα. Μέχρι να είναι έτοιμοι να πουλήσουν τις μετοχές τους, δεν υπάρχει τίποτα για εσάς και τους πελάτες σας, εκτός από την παρακολούθηση της απόδοσης των κεφαλαίων και των καθαρών κερδών.

Εάν οι πελάτες σας είναι διατεθειμένοι να αυτο-διαχειρίζονται τα χαρτοφυλάκιά τους, επισημάνετε το ποσό της έρευνας και της καθημερινής συμμετοχής που θα απαιτηθούν για τη διαχείριση ενός τόσο ευρέος φάσματος περιουσιακών στοιχείων από μόνοι τους.

Ειλικρίνεια

Ακόμη και αν δεν έχετε καθήκον εμπιστευτικότητας στους πελάτες σας, πρέπει να ενεργείτε σαν να το κάνετε. Να είστε ειλικρινείς με τους πελάτες σας σχετικά με ορισμένες από τις λιγότερο ελκυστικές πτυχές των αμοιβαίων κεφαλαίων, ώστε να είναι πλήρως ενημερωμένοι όταν λαμβάνουν την απόφασή τους. Ο μεγαλύτερος από αυτούς τους μειονεκτημάτων είναι οι δυνατότητες αύξησης των φόρων και των ετήσιων δαπανών.

Δεδομένου ότι πρέπει να έχετε ήδη μια σαφή ιδέα για το ποια είδη κεφαλαίων ταιριάζουν στις ανάγκες των πελατών σας, μιλήστε σε αυτά για τα τυπικά έξοδα που προκύπτουν από αυτά τα είδη επενδύσεων.Εάν αναζητούν κεφάλαια υψηλής απόδοσης με ενεργούς διαχειριστές κεφαλαίων, για παράδειγμα, εξηγήστε ότι η αυξημένη εμπορική δραστηριότητα πιθανόν να σημαίνει υψηλότερους δείκτες δαπανών.

Συζητήστε τις φορολογικές επιπτώσεις των επενδυτικών επιλογών τους. Ενώ οποιοδήποτε είδος επένδυσης θα επηρεάσει τη φορολογική υποχρέωση των πελατών σας σε κάποιο βαθμό, θα περιγράψει τις επιπτώσεις των συγκεκριμένων τύπων κεφαλαίων που εξετάζουν. Εάν εξετάζουν π.χ. κεφάλαια μερισμάτων, συζητήστε για τη φορολόγηση του εισοδήματος από μερίσματα και πώς η επένδυση σε κεφάλαια που χρησιμοποιούν μια στρατηγική buy-and-hold μπορεί να μειώσει τη φορολογική υποχρέωση με την καταβολή ειδικών μερισμάτων που φορολογούνται με βάση το ποσοστό κεφαλαιακών κερδών και όχι τα συνήθη έσοδα.

Αποφύγετε να προτείνετε προϊόντα με βάση την υπόσχεση προμηθειών ή άλλων πλεονεκτημάτων. Πάντα να κατευθύνετε τους πελάτες σας στα προϊόντα που ταιριάζουν καλύτερα στις συγκεκριμένες ανάγκες τους, ανεξάρτητα από το ποια εταιρεία τους προσφέρει.

Ξέρτε πότε να πείτε όχι

Το να είσαι οικονομικός σύμβουλος απαιτεί μια λεπτή ισορροπία φιλοδοξίας και ρεαλισμού. Ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια μεγάλη καταλληλότητα για μια μεγάλη ποικιλία επενδυτών, λάβετε υπόψη τα σημάδια ότι αυτό το είδος επένδυσης μπορεί να μην είναι κατάλληλο για το επενδυτικό στυλ των πελατών σας. Αν οι πελάτες σας απολαμβάνουν ενεργό ρόλους όσον αφορά το πώς και πότε επενδύονται τα χρήματά τους, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να μην είναι για αυτούς. Ενώ η επαγγελματική διαχείριση των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα, αφαιρεί επίσης τους επενδυτές από την καθημερινή μηχανική των επενδύσεων. Βεβαιωθείτε ότι οι πελάτες σας είναι άνετοι αναθέτοντας τις επενδύσεις τους σε κάποιον άλλο και χάνοντας οποιοδήποτε έλεγχο της κατανομής του ενεργητικού και της στρατηγικής διαπραγμάτευσης.