Για πολλούς συνταξιούχους, η ταμειακή τους ροή είναι περιορισμένη, εκτός από τους επενδυτικούς τους λογαριασμούς. Έτσι, κάθε δεκάδα αποταμιεύσεων σε αυτούς τους λογαριασμούς θα μετρήσει πολύ, και είναι μια περιοχή που είναι ώριμη για τη μείωση του κόστους. Ενώ δεν είναι πάρα πολλοί άνθρωποι που θα πάρουν το χρόνο μια φορά, πόσο μάλλον σε τακτική βάση, για να βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνουν υπερβολικά τέλη, το ποσό των αμοιβών που συνταξιούχος πληρώνει για τις επενδύσεις τους μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο στις αποδόσεις τους . Σε τελική ανάλυση, τα τέλη θα μειώσουν την αξία του επενδυτικού λογαριασμού και των κερδών τους, και αν πληρώνουν πάρα πολλά τέλη, αυτή η μειωμένη απόδοση θα είναι ακόμη μεγαλύτερη.

Εάν τα χρήματα των επενδύσεων βρίσκονται σε έναν διαχειριζόμενο λογαριασμό ή σε ένα παθητικό ταμείο, οι συνταξιούχοι μπορούν συχνά να βρουν τρόπους να μειώσουν τα επενδυτικά τους τέλη, γεγονός που μπορεί να συμβάλει σημαντικά στην ενίσχυση της ροής εισοδήματός τους.

Υπάρχει μια τιμή που πρέπει να πληρώσετε για την κατοχή χεριού

Λάβετε λογαριασμούς ενεργούς διαχείρισης για εκκινητές. Με αυτούς τους τύπους επενδύσεων, οι συνταξιούχοι βασικά πληρώνουν κάποιον για να επενδύσουν για αυτούς. Ο σύμβουλος επενδύσεων θα μπορούσε να διαχειριστεί ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών ή ένα καλάθι αμοιβαίων κεφαλαίων ή και τα δύο. Όμως αυτή η χεριά διατηρείται με κόστος, και μπορεί να ποικίλει ευρέως από έναν διαχειριστή χρημάτων στο επόμενο. Συνεργασία με έναν διαχειριστή χρημάτων και μερικές από τις αμοιβές που αποχωρούν θα πληγούν με την καταβολή τέλους για τη διαπραγμάτευση, τη διαχείριση του λογαριασμού και για τις λειτουργίες back office όπως οι υπηρεσίες διαχείρισης και επενδυτών. Αυτό δεν λαμβάνει ούτε καν λογαριασμό σε προμήθεια εάν ο διαχειριστής χρημάτων πληρώνεται με αυτόν τον τρόπο. Και σε αντάλλαγμα, ο συνταξιούχος δεν πρόκειται απαραίτητα να πάρει υψηλές αποδόσεις. Και αν το κάνουν, συχνά μειώνονται λόγω των συναφών αμοιβών.

AD:

Οι αμοιβές των αμοιβαίων κεφαλαίων μπορούν να κυμαίνονται

Ακόμα και η επιλογή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου ενεργού διαχείρισης θα κοστίσει χρήματα συνταξιούχων. Σύμφωνα με μια έκθεση Morningstar, ο μέσος ενεργός διαχειριζόμενος λογαριασμός χρεώνει το 1, 25% των τελών το 2013. Ο λόγος δαπανών καλύπτει το κόστος που συνδέεται με τη λειτουργία του αμοιβαίου κεφαλαίου, όπως η back-end διοίκηση, καθώς και τα τέλη για την κάλυψη των υπηρεσιών διανομής και των μετόχων. Εάν ένας επενδυτής πηγαίνει με ένα ενεργητικά διαπραγματεύσιμο αμοιβαίο κεφάλαιο που έχει ένα φορτίο, ή μια προμήθεια, μπορεί να αντιμετωπίσει μια αμοιβή μέχρι 5% των επενδυμένων περιουσιακών στοιχείων.

AD:

Πηγαίνετε με έναν σύμβουλο μόνο για τέλη

Ένας εύκολος τρόπος για τους συνταξιούχους επενδυτές να μειώσουν το κόστος των ενεργώς διαχειριζόμενων λογαριασμών είναι να κάνουν αγορές για το διαχειριστή των χρημάτων τους. Η μετάβαση με έναν σύμβουλο μόνο με αμοιβή μπορεί να μειώσει το κόστος της επένδυσης επειδή ο σύμβουλος δεν θα πάρει οποιαδήποτε αποζημίωση ή προμήθειες με βάση τα προϊόντα που πωλούν όπως ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο. Ένας σύμβουλος με αμοιβή χρεώνει ένα τέλος και λαμβάνει προμήθεια.

Παίρνετε παθητικά με επενδύσεις

Μια άλλη επιλογή - η οποία μπορεί να μειώσει την αναλογία δαπανών πολύ - είναι να πάει παθητική.Αυτό σημαίνει ότι μεταφέρετε τα χρήματά σας από ενεργά διαχειριζόμενους λογαριασμούς ή αμοιβαία κεφάλαια και πηγαίνετε σε παθητικά, όπως ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί συγκεκριμένους δείκτες ή ένα χρηματιστήριο που διαπραγματεύεται σε χρηματιστήρια (ETF). Σύμφωνα με την ίδια μελέτη Morningstar, ο μέσος όρος του ETF χρεώνει 0,44% των τελών για το 2013. Οι επενδυτές μπορούν να κάνουν ακόμα καλύτερα από ότι με ορισμένα ETFs και δείκτες που έχουν τέλη μόλις 0,5%.

Οι μεσίτες έκπτωσης μπορούν να μειώσουν τα τέλη

Οι επενδυτές συνταξιούχων του DYI μπορούν επίσης να πληρώσουν υπερβολικά για τα χαρτοφυλάκια επενδύσεων τους, ειδικά εάν επιλέγουν να συνεργαστούν με έναν μεσίτη μέσω διαδικτύου και όχι με έκπτωση. Χάρη στην άνοδο του Διαδικτύου και τον πολλαπλασιασμό της ευρυζωνικότητας, αμέτρητοι ηλεκτρονικοί μεσίτες έχουν βοηθήσει τους επενδυτές εδώ και χρόνια. Οι τιμές που χρεώνουν (για να δίνουν τη δυνατότητα στους ανθρώπους να κάνουν συναλλαγές και σε μερικές περιπτώσεις λαμβάνουν συμβουλές) μπορεί να διαφέρουν κατά πολύ. Εξετάστε το εξής: σύμφωνα με μια μελέτη NerdWallet, πάνω από 17 εκατομμύρια επενδυτές λιανικής που εμπορεύονται μέσω της Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 65-0,38% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ), Η E-Trade Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp.44 + 10,18% δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) και TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49, 24-0 99% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) πετάει πάνω από $ 1. 8 δισεκατομμύρια ετησίως σε τέλη. Οι μεσίτες χρεώνουν οπουδήποτε από $ 7. 99 έως $ 9. 99 ένα εμπόριο, συν το σχόλιο για άλλα τέλη που μπορούν να φάνε μακριά στα κέρδη. Από την άλλη, οι μεσιτικές εταιρείες με έκπτωση χρεώνουν κατά μέσο όρο περίπου το 1 δολάριο. Οι επενδυτές δεν χρειάζεται να ανησυχούν για την εκτέλεση των συναλλαγών τους με βραδύτερο ρυθμό και με μεσολαβητή έκπτωσης. Σύμφωνα με την έκθεση NerdWallet, οι καταναλωτές παίρνουν την ίδια ταχύτητα είτε χρησιμοποιούν έναν μεσίτη με πλήρη υπηρεσία είτε έναν εκπτωτικό.

Οι Robo-Advisers σας δίνουν λίγο από τους δύο

Για τους εξειδικευμένους συνταξιούχους που θέλουν να κρατήσουν κάποιο χέρι αλλά θέλουν να αποφύγουν να πληρώσουν υψηλά τέλη, υπάρχει ένας νέος παίκτης στον κόσμο των επενδύσεων: ο robo-σύμβουλος. Ένας ρομπο-σύμβουλος είναι μια online πλατφόρμα επενδύσεων που θα ζητήσει από έναν συνταξιούχο μια σειρά από ερωτήσεις σχετικά με την ανοχή σας σε κινδύνους και τον χρονικό ορίζοντα. Στη συνέχεια, χρησιμοποιώντας αλγορίθμους, καθορίζει την κατανομή του ενεργητικού. Θα διαχειρίζεται επίσης λογαριασμούς επενδύσεων χωρίς μεγάλη παρέμβαση από έναν άνθρωπο. Οι συμβούλους ρομπότ χρεώνουν πολύ λιγότερο από τους ενεργούς λογαριασμούς που διαχειρίζονται. Ο τυπικός ρομπο-σύμβουλος χρεώνει 0,25% ή χαμηλότερα, σε σύγκριση με το μέσο όρο του 1% που θα χρεωνόταν ένας μέτοχος πλούτου. Λάβετε υπόψη ότι οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι δεν επενδύουν σε μεμονωμένα αποθέματα, αλλά μάλλον επενδύουν σε χαμηλού κόστους ETF και κεφάλαια. Είναι επίσης παθητικά από τη φύση τους και δεν προσπαθούν να παίξουν ή χρόνο στην αγορά.

Να είστε επιφυλακτικοί των επιτροπών πρόσοδος

Για συνταξιούχους που αναζητούν εισόδημα, μια προσόδου μπορεί να είναι ιδιαίτερα ελκυστική. Ωστόσο, όπως και με τις άλλες επενδύσεις, πρέπει να είστε προσεκτικοί όταν επιλέγετε ποια πρόσοδος να αγοράσετε. Όσον αφορά τις προσόδους, οι προμήθειες είναι οι τρόποι με τους οποίους οι μεσίτες και οι πράκτορες κάνουν τα χρήματά τους και σε ορισμένες περιπτώσεις αυτές οι προμήθειες μπορεί να είναι κατά μέσο όρο 5% έως 6%. Εκτός από τις προμήθειες, κάποιες προσόδους στρέφονται στις ετήσιες αμοιβές που μπορούν επίσης να φάνε μακριά στις επιστροφές σας.Οι συνταξιούχοι επενδυτές θα πρέπει να ζητήσουν κατανομή των τελών για να εξασφαλίσουν ότι δεν πληρώνουν υπερβολικά για την επένδυσή τους. Μπορούν επίσης να επιλέξουν μια απευθείας-πωληθεί προσόδου, η οποία κόβει τον μεσάζοντα και, συνεπώς, την προμήθεια.

Η κατώτατη γραμμή

Η επανάληψη του εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση είναι πολύ σημαντική για τον μέσο συνταξιούχο και ένας τρόπος για να αυξήσετε το ποσό είναι να βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνεστε υπερβολικά σε επενδυτικά τέλη. Τα επενδυτικά τέλη όχι μόνο κοστίζουν περισσότερο, αλλά και τρώνε μακριά από τις αποδόσεις. Από τη διασφάλιση ότι ο διαχειριστής χρημάτων δεν χρεώνει πάρα πολύ για να πάρει πιο παθητική από την άποψη της επένδυσης αμοιβαίων κεφαλαίων, υπάρχουν πολλοί τρόποι συνταξιούχους μπορούν να κρατήσουν τα επενδυτικά τους έξοδα κάτω και, συνεπώς, να ενισχύσουν τις αποδόσεις τους.