Η εκπαίδευση των επενδυτών είναι ζωτικής σημασίας. Υπάρχουν αμέτρητες περιπτώσεις παραπλάνησης των περίπλοκων επενδυτών.

Η Goldman Sachs εξετάστηκε κάποτε για την εμπορία πολύπλοκων τίτλων στους επενδυτές χωρίς να αποκαλύψει ότι ένα μεγάλο αμοιβαίο κεφάλαιο αντιστάθμισης κινδύνου είχε λάβει μια μικρή θέση έναντι αυτών των τίτλων. Οι λεγόμενοι περίπλοκοι επενδυτές έχασαν περίπου 1 δισεκατομμύριο δολάρια σε αυτή τη συνθετική εγγύηση χρέους (CDO).

Δεν ήταν η μόνη περίπτωση κατά την οποία φαίνεται ότι χρειάζεστε διδακτορικό για να κατανοήσετε τη χρηματοδότηση πίσω από τις επενδύσεις.

Παρόλα αυτά, η εκπαίδευση και η γνώση είναι ίσως τα πιο αποτελεσματικά εργαλεία για την αύξηση των αποδόσεων και τη μείωση του κινδύνου. Και είναι επιτακτικοί για την αποφυγή καταστροφικών ζημιών. Η πολυπλοκότητα, με την έννοια της εκμάθησης πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας και από την επενδυτική βιομηχανία, είναι θεμελιώδης. Αλλά δεν μειώνει την ευθύνη των πωλητών να καταστήσουν σαφές τι υποσχόμαστε και να κάνουμε ακριβώς αυτό.

Τι είναι ένας "εξελιγμένος επενδυτής";

Με την έννοια που χρησιμοποιείται εδώ, εννοούμε κάποιον που διαθέτει επαρκή επενδυτική εμπειρία και άμεση σχετική γνώση για να σταθμίσει τους πιθανούς κινδύνους και τα οφέλη μιας επενδυτικής ευκαιρίας. Με άλλα λόγια, το άτομο κατανοεί πραγματικά τι χρειάζεται και θέλει και τι παίρνει από τον πωλητή.

Οι επενδυτές θα πρέπει τουλάχιστον να διασφαλίζουν ότι τα χαρτοφυλάκια τους είναι επαρκώς διαφοροποιημένα, παρακολουθούνται τακτικά και ότι η αγορά πραγματοποιείται όταν οι αγορές είναι σχετικά χαμηλές και πωλούνται σε υψηλά επίπεδα. Οι επενδυτές που δεν τηρούν αυτές τις τρεις βασικές αρχές δεν είναι εξειδικευμένοι.

Καλούς τρόπους για να αυξήσετε την εκλέπτυνσή σας

Να γνωρίζετε ότι οι πληροφορίες που παρέχονται από τον κλάδο είναι συχνά δύσκολο να κατανοηθούν και μερικές φορές εσκεμμένα. Η υπόθεση Goldman Sachs αποκάλυψε πόσο πραγματικός μπορεί να είναι αυτός ο κίνδυνος, μέσω της ασύμμετρης πληροφόρησης. Μια μικρή οικονομική γνώση μπορεί να είναι επικίνδυνη υπόθεση, οπότε αφιερώστε χρόνο για να διαβάσετε σωστά όλα τα έγγραφα και τις συμβάσεις. Εάν είναι πολύ μακρά και περίπλοκη, ζητήστε από τον πωλητή μια σαφή περίληψη ή ακόμα και να πληρώσετε έναν δικηγόρο για να το ελέγξετε για εσάς. Ίσως είναι καλύτερα να αποφύγετε κάποια προϊόντα απλά λόγω της πολυπλοκότητας και της αδιαφάνειας τους.

Να είστε πειθαρχημένοι και να αφιερώνετε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα όχι μόνο για τη διαχείριση των χρημάτων σας αλλά και για την ενημέρωση για τις τρέχουσες εξελίξεις. Τουλάχιστον μία φορά την εβδομάδα, θα πρέπει να ρίξετε μια ματιά στις οικονομικές σελίδες μιας εφημερίδας ή του διαδικτύου. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε σε διάφορα ενημερωτικά δελτία και περιοδικά. Προτεραιότητα προσεκτικά. Αποφασίστε τι να αντικαταστήσετε, τι να διαβάσετε λεπτομερώς και τι να κρατήσετε για το μέλλον.

Υιοθετήστε μια διεπιστημονική και πολύπλευρη προσέγγιση στην εκπαίδευση του εαυτού σας. Σχεδιάστε όσο το δυνατόν περισσότερους διαθέσιμους πόρους. Μην βασίζεστε μόνο στο διαδίκτυο, αλλά χρησιμοποιείτε βιβλία, περιοδικά, εφημερίδες, ραδιόφωνο, τηλεόραση και προσωπικές επαφές.Επίσης, να έχετε κατά νου ότι ο επενδυτικός κόσμος μεταδίδεται σε πολλούς τομείς, όπως η πολιτική, η ψυχολογία, η κοινωνιολογία, το περιβάλλον και ο νόμος.

Να είστε ενήμεροι για τους δικούς σας περιορισμούς

Αυτό ισχύει για την προηγούμενη εκπαίδευση και την εμπειρία, το χρόνο, το ενδιαφέρον και τα κίνητρά σας. Νέα πράγματα έρχονται πάντα στην αγορά, οπότε ο χρόνος και η δέσμευση συνεχίζονται. Να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας για όλους τους παραπάνω παράγοντες.

Συνεπώς, αν έχετε άλλους ανθρώπους που διαχειρίζονται τα χρήματά σας, βεβαιωθείτε ότι συναντάτε τακτικά μαζί τους και ότι έχετε αρκετό χρόνο για να επικοινωνήσετε ουσιαστικά και διμερώς μαζί τους. Ακόμη και οι περίπλοκοι επενδυτές χρειάζονται καλές και παραγωγικές σχέσεις στη διασύνδεση ανθρώπων / χρήματος. Πράγματι, αν γίνει σωστά, αυτός είναι ένας καλός λόγος να μην ξεπεράσουμε τις επενδύσεις στο Διαδίκτυο.

Αναθέστε όλες τις κατάλληλες δραστηριότητες στους σωστούς ανθρώπους. Κάπως ειρωνικά, ένα από τα πιο σημαντικά στοιχεία της πολυπλοκότητας των επενδύσεων είναι να γνωρίζεις τι δεν γνωρίζεις.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχει πολλή παρεξήγηση σχετικά με το ποιος είναι πραγματικά ένας εκλεπτυσμένος επενδυτής. Η αληθινή πολυπλοκότητα συνεπάγεται ένα μείγμα γνώσεων, κατανόησης και εμπειρίας.

Επιπλέον, ο κόσμος των χρημάτων εξελίσσεται συνεχώς, οπότε οι γνώσεις σας πρέπει να ενημερώνονται συνεχώς. Εν κατακλείδι, το τέχνασμα της πραγματικής πολυπλοκότητας είναι να διαχειριστείτε τη συνολική επενδυτική σας διαδικασία με τον καλύτερο τρόπο, αντί να προσπαθήσετε να το μάθετε όλα.