Όταν πρόκειται για σοβαρό χρέος, τα ιατρικά έξοδα είναι συχνά ο ένοχος για την τοποθέτηση πολλών ανθρώπων βαθιά στο κόκκινο. Μια έρευνα από το Ταμείο Κοινοπολιτείας διαπίστωσε ότι ένας στους πέντε ενήλικες πληρώνει το χρέος από ιατρικούς λογαριασμούς. Η χειροτέρευση των ζητημάτων, τα υψηλότερα ιατρικά έξοδα και η μειωμένη ασφαλιστική κάλυψη ανάγκασαν τις οικογένειες να βυθιστούν στην αποταμίευση των νοικοκυριών ή να λάβουν πρόσθετο χρέος πιστωτικών καρτών

TUTORIAL: Εισαγωγή στην ασφάλεια

Τούτου λεχθέντος, μια ιατρική έκτακτη ανάγκη δεν πρέπει να μετατραπεί σε χρηματοοικονομική. Οπλισμένοι με τις σωστές πληροφορίες, μπορείτε να χειριστείτε αποτελεσματικά τα έξοδα και να αποφύγετε τις παγίδες των τιμολογίων και των τελών τιμολόγησης.

Πώς συμβαίνει το ιατρικό χρέος Όταν εσείς ή η οικογένειά σας αντιμετωπίζετε σοβαρή χειρουργική επέμβαση ή ιατρική θεραπεία, το κόστος της επέμβασης είναι το τελευταίο πράγμα στο μυαλό σας. Μόλις φύγετε από το νοσοκομείο, η οικονομική πλευρά μιας έκτακτης ανάγκης μπορεί να είναι μπερδεμένη. Η τιμολόγηση του νοσοκομείου προσθέτει στη σύγχυση, επειδή μερικά νοσοκομεία στέλνουν μεμονωμένα τιμολόγια για το ασθενοφόρο, την παραμονή στο νοσοκομείο, το γιατρό, τις εργαστηριακές υπηρεσίες και τα φάρμακα με συνταγή. (Είναι δύσκολο να προβλέψετε οικονομικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, γι 'αυτό πρέπει να είστε προετοιμασμένοι. Για να μάθετε περισσότερα, δείτε το Κατασκευάστε το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης )

Τα θέματα χρέωσης μπορούν να οδηγήσουν σε χρέη ακόμη και για άτομα που δεν αντιμετωπίζουν ποτέ έκτακτη ανάγκη. Οι καθυστερημένες πληρωμές για τυποποιημένες θεραπείες ή επισκέψεις γραφείου αποτελούν σημαντική πηγή οφειλών. Αν ένας πάροχος ιατρικών υπηρεσιών σας επιτρέπει να χρεώνετε τη θεραπεία στην ασφάλιση υγείας σας, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι να βεβαιωθείτε ότι η ασφαλιστική σας εταιρεία πληρώνει πραγματικά το λογαριασμό. Λιγότερο συχνά, οι ασυνείδητοι ιατροί και οι χειροπράκτες μπορούν να διενεργούν μη απαραίτητες δοκιμές ή να χρεώνουν για υπηρεσίες που δεν έχουν παρασχεθεί, και αυτές οι επιβαρύνσεις μπορούν να οδηγήσουν σε διαφωνίες σχετικά με τη χρέωση. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα Βγάλτε από το προσωπικό χρέος .)

Ιατρικό Χρέος και Πιστωτικές Κάρτες Σε μια προσπάθεια να εξασφαλιστεί η πληρωμή για υπηρεσίες, ορισμένοι παροχείς υγειονομικής περίθαλψης ενθαρρύνουν τους ασθενείς να χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες για την εκκαθάριση των λογαριασμών εκ των προτέρων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, νοσοκομεία και κλινικές μπορούν ακόμη και να συνεργαστούν με οργανισμούς πιστωτικών καρτών για να προσφέρουν κίνητρα, όπως εκπτώσεις λογαριασμών.

Αλλά η κατοχή χρέους πιστωτικών καρτών αντί για ιατρικό χρέος θα μπορούσε να εμποδίσει την ικανότητά σας να πάρετε οικονομική βοήθεια εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την πληρωμή των λογαριασμών σας. Όταν μετατρέπετε τα ιατρικά έξοδα σε χρέος πιστωτικών καρτών, τα έξοδα γίνονται καταναλωτικά χρέη και τότε υπόκεινται σε σχετικές κυρώσεις και αμοιβές. Το χρέος των καταναλωτών μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να εξασφαλίσετε υποθήκη, να υποβάλετε έναν πιστωτικό έλεγχο για μια αίτηση μίσθωσης ή να πάρετε δουλειά.

Οι πιστωτικές κάρτες που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για να πληρώνουν για ιατρικές υπηρεσίες έχουν καταστεί διαφημιστικό όχημα για παρόχους που επιθυμούν αποτελεσματική πληρωμή. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, όπως το CareCredit online, και να λάβετε άμεση έγκριση.

Η CareCredit, ένας βραχίονας της General Electric Money Company, αναφέρει σαφώς ότι η κάρτα προορίζεται για ασθενείς που επιδιώκουν επιλεκτικές θεραπείες, όπως οδοντιατρική εργασία ή χειρουργική διόρθωσης όρασης, όχι για επείγουσα περίθαλψη.Λεπτομέρειες είναι σαφείς στην ιστοσελίδα: Προσφέρει ένα 11. 90% APR και τα διαφημιστικά πακέτα παρέχουν στους ασθενείς άτοκες δόσεις για έως και 18 μήνες. Όσο πιο ελκυστικές είναι αυτές οι προσφορές, πρέπει να είστε σε θέση να πληρώσετε έγκαιρα. Αν είστε παραβατικοί με τις πληρωμές σας, το APR αυξάνεται στο 28.99% και οι χρεώσεις χρηματοδότησης μπορούν να αρχίσουν να αυξάνονται και να ενισχύουν το χρέος σας. (Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες, ανατρέξτε στο Πάρτε τον Έλεγχο των Πιστωτικών Καρτών και Κατανόηση των Τόκων Πιστωτικής Κάρτας .)

καλεί από τα γραφεία συλλογής, μερικοί άνθρωποι θεωρούν ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης για να εξοφλήσει ιατρικούς λογαριασμούς Αλλά το δανεισμό ενάντια στα ίδια κεφάλαια του σπιτιού σας μπορεί να σημαίνει μια μηνιαία πληρωμή που μπορεί να είναι πολύ υψηλότερη από την αρχική σας ιατρική κάρτα. Μπορεί επίσης να σημαίνει μια υψηλή πληρωμή τόκων και ίσως χρειαστεί να πληρώσετε πόντους, και οι δύο από τους οποίους τροφοδοτούν περισσότερο χρέος. Όταν βγάζετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, βάζετε το σπίτι σας σε περιττό κίνδυνο. Το ιατρικό χρέος είναι ακάλυπτο χρέος, ενώ ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης θεωρείται εξασφαλισμένο χρέος - υποστηρίζεται από ασφάλεια ή εγγύηση, στην περίπτωση αυτή το σπίτι σας. Με τη μεταφορά του χρέους σας, υπάρχει ο πρόσθετος κίνδυνος στο ότι εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος, τότε θα μπορούσατε να χάσετε το σπίτι σας. (999)> Σχέδια Υγείας και επαρκή κάλυψη

Τα σχέδια ασφάλισης υγείας υποτίθεται ότι προστατεύουν τους ανθρώπους από το να βαρύνουν με ανεξέλεγκτο χρέος τα ιατρικά έξοδα , αλλά για πολλές οικογένειες, η ασφάλιση δεν έχει παράσχει την απαραίτητη προστασία σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Η Έρευνα Ασφαλιστικής Ασφάλισης Υγείας του Ταμείου Κοινοπολιτείας του 2003 αποκάλυψε ότι περίπου τα δύο τρίτα των ατόμων με ιατρικό χρέος είχαν ασφαλιστική κάλυψη υγείας όταν επήλθε έκτακτη ανάγκη. Με τους εργοδότες να μετατοπίζουν περισσότερο το βάρος της ασφάλισης υγείας στους ώμους των εργαζομένων, η κάλυψη αυξάνεται όλο και περισσότερο δαπανηρή για τους καταναλωτές. Τα σχέδια παρέχουν επίσης μικρότερη κάλυψη από ό, τι πριν, παρά την αύξηση των ασφαλίστρων και των εκπτώσεων. Το Κογκρέσο εισήγαγε λογαριασμούς αποταμίευσης υγείας (HSAs) το 2003 ως πιθανή λύση για τη μείωση της πίεσης των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη. Τα ΣΕΑ σχεδιάστηκαν για να βοηθήσουν τα άτομα να σώσουν για μελλοντική ειδικευμένη ιατρική περίθαλψη σε βάση αφορολόγητων ειδών. Ωστόσο, οι HSAs δεν έχουν αποδειχθεί η μαγεία σφαίρα για την αποφυγή ιατρικού χρέους. Για να είστε κατάλληλος για μια HSA, πρέπει να έχετε ένα υψηλής εκπτώσεως σχέδιο υγείας. Η έρευνα του Ταμείου Κοινοπολιτείας αποκάλυψε ότι τα άτομα με υψηλότερα αχρεωστήτως καταβληθέντα κατέληξαν σε περισσότερα προβλήματα από ιατρικούς λογαριασμούς. Περισσότεροι από τους μισούς από αυτούς που εκπίπτουν $ 1, 000 ή περισσότεροι ανέφεραν δυσκολίες στην πληρωμή ιατρικών λογαριασμών, σε σύγκριση με το 24% των ασφαλισμένων ενηλίκων που δεν εκπίπτουν. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις HSA, βλ.

Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Υγείας )

Η Due Diligence

Οι συνέπειες του ιατρικού χρέους ξεπερνούν τα οικονομικά. Οι άνθρωποι που μεταφέρουν ιατρικό χρέος συχνά αποφεύγουν να πάρουν την απαραίτητη θεραπεία ή να πληρώσουν συνταγές. Μια μελέτη για το Έργο Πρόσβασης έδειξε ότι τα δύο τρίτα των ατόμων με ιατρικό λογαριασμό ή πρόβλημα χρέους δεν πήγαν χωρίς την απαραίτητη φροντίδα λόγω των σχετικών δαπανών. Αν και τα νοσοκομεία και οι ιατροί είναι πρόθυμοι να πληρώσουν επιτόπου, πρέπει να επιλέξετε μια επιλογή πληρωμής που είναι υγιής για εσάς. Η καλύτερη επιλογή σας είναι να διαπραγματευτείτε ένα σχέδιο πληρωμής απευθείας με το νοσοκομείο ή τον πάροχο, που θα προτιμούσε να πληρώνεται με την πάροδο του χρόνου και όχι καθόλου. Μπορεί να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε ένα σχέδιο πληρωμής που είναι άτοκα, ή δεν υπόκειται σε ποινές και πρόσθετα τέλη, αν κάνετε καθυστέρηση πληρωμής. Η απευθείας διαπραγμάτευση με το νοσοκομείο ή τον ιατρό σας μπορεί να σημαίνει μείωση του λογαριασμού σας, γεγονός που μειώνει το χρέος σας. Έχετε επίσης δικαιώματα ως καταναλωτή υγειονομικής περίθαλψης και ένα από αυτά τα δικαιώματα θα πρέπει να επιτρέπεται να εξετάσει ένα αντίγραφο του λογαριασμού σας και το ιατρικό σας γράφημα προτού να πληρώσετε. Τα νοσοκομεία και οι ιατροί παρέχουν λάθη και τα λάθη αυτά μπορούν να εμφανιστούν ως σφάλματα χρέωσης. Πάρτε το χρόνο να εξετάσετε προσεκτικά το τιμολόγιό σας. Οι ημερομηνίες στις δηλώσεις τιμολόγησης πρέπει να αντιστοιχούν στις ημερομηνίες της θεραπείας σας και οι υπηρεσίες που παρέχονται πρέπει να αντιστοιχούν στο ιατρικό σας διάγραμμα. Μερικές φορές ένα σφάλμα μπορεί να είναι τυχαίο, όπως ένα επιπλέον μηδέν που κάνει το άλμα από τρία έως τέσσερα.

Η πιστωτική συμβουλευτική ή η υπηρεσία διαχείρισης χρεών μπορεί να είναι η σωστή επιλογή αν οι λογαριασμοί σας είναι εκτός ελέγχου ή έχετε πρόβλημα να φτιάξετε έναν προϋπολογισμό. Εξετάστε προσεκτικά τους οργανισμούς αυτούς. Ορισμένες υπηρεσίες θούν για απελπισμένους καταναλωτές, ισχυριζόμενοι ότι είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί και χρεώνουν υπερβολικές αμοιβές. Αναζητήστε μια αξιόπιστη πηγή βοήθειας, όπως μια υπηρεσία που παρέχεται μέσω πιστωτικής ένωσης ή άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, του στρατού ή ενός πανεπιστημίου. Τέλος, ως καταναλωτής της υγειονομικής περίθαλψης, είναι σημαντικό να αναγνωρίσετε την κατάλληλη στιγμή για να επισκεφτείτε την αίθουσα έκτακτης ανάγκης σε σχέση με την κατάλληλη στιγμή για να κλείσετε ραντεβού με τον γιατρό σας. Μπορείτε να αποφύγετε πολλά προβλήματα χρέωσης, λαμβάνοντας προηγούμενη έγκριση για θεραπείες από την ασφαλιστική σας εταιρεία.

Συμπέρασμα

Μετά την ολοκλήρωση των ιατρικών διαδικασιών, εξακολουθεί να υπάρχει μεγάλος πόνος και αναταραχή στην πληρωμή. Εάν προκύψουν ζητήματα χρέωσης, θυμηθείτε ότι έχετε ένα πιο δίκαιο κούνημα απευθυνόμενοι απευθείας στο νοσοκομείο ή την κλινική - μην βγάζετε ποτέ το πλαστικό. Η μελλοντική οικονομική σας υγεία και ευημερία θα μπορούσαν να είναι στη γραμμή.