Η τεχνολογία δεν έχει επιβραδύνει να περιμένει την παλιά ασφαλιστική βιομηχανία να προφθάσει. Τα πάντα από αυτοκαταστροφικά αυτοκίνητα, μεγάλα δεδομένα και πλατφόρμες οικονομικής χρήσης έχουν τεράστιες δυνατότητες να διαταράξουν τη βιομηχανία και βλέπουμε ήδη τους αυξανόμενους πόνους.

Νέες τεχνολογίες όπως η Uber και η Airbnb αφήνουν πολλούς αγοραστές και πωλητές στο άγνωστο χωρίς μεγάλη προτεραιότητα όσον αφορά την ασφαλιστική κάλυψη. Οι χρήστες αυτών των υπηρεσιών παραμένουν συχνά σε επικίνδυνο έδαφος όταν πρόκειται για πιθανά κενά κάλυψης. Περαιτέρω, παράλληλα με τις πλατφόρμες οικονομίας κοινής χρήσης έρχεται ένα νέο κύμα τεχνολογιών που πρέπει να ενσωματωθούν στην ασφαλιστική πολιτική (δηλαδή ποιος φταίει για ένα ατύχημα που συνεπάγεται αυτοκαταστροφή αυτοκινήτων;).

Επιπλέον, με το αυξανόμενο κόστος ασφάλισης, οι μέσοι καταναλωτές απαιτούν όλο και περισσότερο εναλλαγή ή εναλλακτική λύση στο σημερινό σύστημα. Σύντομα, θα δούμε νέους παίκτες να έρχονται για να καλύψουν τα κενά της ασφαλιστικής κάλυψης, να βοηθήσουν τους καταναλωτές να κερδίσουν δύναμη και να παράσχουν καινοτόμα ασφαλιστικά προϊόντα που οδηγούνται από την τεχνολογία.

Ένα ραγισμένο βιομηχανικό περιβάλλον για διαταραχές

Ο ρόλος του επιχειρηματία είναι να βρει μη αποδοτικές βιομηχανίες, να αξιοποιήσει τους λανθάνοντες πόρους, να λύσει τα προβλήματα και να δημιουργήσει κάτι που αξίζει. Όταν εξετάζουμε τον σημερινό ασφαλιστικό κλάδο, βλέπουμε αναποτελεσματικότητα και έλλειψη πλήρους εξυπηρέτησης σε ένα συνολικά ξεπερασμένο σύστημα.

Η εμφάνιση της κοινής οικονομίας έχει διαταράξει σχεδόν κάθε βιομηχανία, από τα ξενοδοχεία μέχρι τις υπηρεσίες καθαρισμού στην εκπαίδευση. Ο ασφαλιστικός κλάδος, ο οποίος συνήθως προστατεύει όλες τις άλλες εμπορικές ανταλλαγές. ωστόσο, έχει προσαρμοστεί αργά σε μια τέτοια μαζική και ευρέως διαδεδομένη αλλαγή. Ο στατικός χαρακτήρας της ασφαλιστικής βιομηχανίας έχει αφήσει πολλούς εργαζόμενους στο χώρο της οικονομίας στο σκοτάδι όσον αφορά την κάλυψη. Έτσι, μια ευκαιρία παρουσιάζεται για τους νεοφερμένους να πάρουν τη θέση των παραδοσιακών ασφαλιστικών εταιρειών, ή για τις παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες να προσαρμοστούν.

Ένα πρωταρχικό παράδειγμα μιας βιομηχανίας που βρίσκεται υπό ταχεία μετατροπή χωρίς την υποστήριξη της ασφαλιστικής της αγοράς είναι η αυτοκινητοβιομηχανία. Οι οδηγοί Uber κάλυπταν από την αυτοκινητιστική ασφάλισή τους όταν έφυγαν από το ρολόι, αλλάζοντας την ασφάλιση Uber με έναν επιβάτη και παρέμειναν χωρίς κάλυψη μεταξύ τους. Ωστόσο, μια νέα εκκίνηση, το Metromile, δημιούργησε ένα καινοτόμο προϊόν αυτόματης ασφάλισης, βασισμένο στην πολιτική αμοιβής ανά μίλι. Μεγάλα ονόματα όπως η GEICO, η USAA και η MetLife αρχίζουν επίσης να παρέχουν εναλλακτικές λύσεις, όπως η ασφάλιση των αυτοκινήτων. Αυτοί οι τύποι προσφορών προσελκύουν επίσης τμήματα του πληθυσμού που οδηγούν λιγότερο από 10, 000 μίλια το χρόνο. Καθώς βλέπουμε μια γενική τάση προς λιγότερο ιδιοκτησία αυτοκινήτων για ένα χιλιετηρίο και μια ώθηση προς τη δημόσια ή κοινή μεταφορά, θα δούμε τέτοιες πλατφόρμες να γίνουν ακόμη πιο συναφείς.

Αυτο-οδήγηση αυτοκινήτων, από την άλλη πλευρά, θέτουν ως ισχυρά οχήματα για διαταραχή εφέ κύματος. Με τις δοκιμές αυτο-οδήγησης αυτοκινήτου που δείχνουν έναν ελπιδοφόρο παράγοντα ασφαλείας στο μέλλον, μπορεί να δούμε πτώση των ασφαλίστρων κατά περισσότερο από το ήμισυ την επόμενη δεκαετία ή δύο. ( ) Έλεγχος για τον καταναλωτή

Στην ασφαλιστική βιομηχανία, οι καταναλωτές δεν μπόρεσαν να συμβαδίσουν με τα μη βιώσιμα αύξηση του κόστους. Για παράδειγμα, ένας αυξανόμενος αριθμός Αμερικανών αναζητά τώρα εναλλακτικές λύσεις στην παραδοσιακή ασφάλιση υγείας. (

5 Εναλλακτικές λύσεις στην παραδοσιακή ασφάλιση υγείας . Οι καταναλωτές πρέπει να βρουν μια ισορροπία μεταξύ της προστασίας έναντι της πιθανότητας υψηλών ιατρικών λογαριασμών ενώ προσπαθούν να παραμείνουν εντός ενός προϋπολογισμού. Το ζήτημα είναι ότι οι πολιτικές μπορεί συχνά να προκαλούν σύγχυση, χωρίς να υπάρχει κανένας τρόπος σύγκρισης της αξίας διαφορετικών ασφαλιστικών προϊόντων.

Ο Dan Karr, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής του τραυματισμένου χρήματος, ξεκίνησε την εκκίνηση της FinTech μετά από μια μοτοσυκλέτα που τον χτύπησε και είχε χτυπήσει πάνω από 100.000 δολάρια σε ακάλυπτες ιατρικές εκπτώσεις. Τυχερός γι 'αυτόν, άσκησε μήνυση και δεν είχε πληρώσει το τίμημα, σε αντίθεση με τόσους άλλους στην κατάσταση του, χωρίς τα μέσα να επικρατήσουν. Η πλατφόρμα αξιολόγησης της ασφάλισης καταναλωτών της Karr συγκεντρώνει και αναλύει πληροφορίες από πολλές βάσεις δεδομένων για να κρίνει την απόδοση των ασφαλιστικών προϊόντων σε σχέση μεταξύ τους. Στη συνέχεια, η πλατφόρμα μεταδίδει αυτές τις πληροφορίες στον καταναλωτή. (Για σχετική ανάγνωση, βλ:

FinTech Disruptors του 2016: Πώς μπορείτε να επωφεληθείτε; ) Η γενιά της χιλιετίας εκτιμά την προσέγγιση "do-it-yourself" στις συναλλαγές με τις ασφαλιστικές εταιρείες. σε κυριαρχία σε όλες τις αρένες, συμπεριλαμβανομένης της προσωπικής χρηματοδότησης και ασφάλισης. Η τεχνολογία κινητής τηλεφωνίας προσφέρει αποσπάσματα, μεταδίδει δεδομένα, αναφέρει αξιώσεις και επιτρέπει ακόμη και τη διαπίστωση των ασφαλιστικών παραγόντων από τον καταναλωτή κατόπιν αιτήματος. Ο ασφαλιστικός κλάδος θα συνεχίσει να διαμορφώνεται με την εμφάνιση της τεχνολογίας, με την ικανότητα να αυξάνει τη διαφάνεια και την αποτελεσματικότητα μέσω σύνθετων αλγορίθμων και μεγάλων δεδομένων.

Η κατώτατη γραμμή

Εκτός από το εξαιρετικά αμφιλεγόμενο νόμο για την προσιτή φροντίδα, κοντά σε τίποτα δεν άλλαξε στον ασφαλιστικό κλάδο εδώ και δεκαετίες. Είναι μια βιομηχανία ώριμη για διαταραχές, με πολλά περιθώρια αλλαγής υπό το πρίσμα της νέας τεχνολογίας, όπως η κοινή χρήση πλατφορμών οικονομίας, αυτο-οδήγησης αυτοκινήτων και η έλευση μεγάλων δεδομένων. Δεδομένου ότι η παραδοσιακή ασφάλιση αφήνει πολλούς καταναλωτές απογοητευμένοι και αναζητούν απεγνωσμένα νέες επιλογές, δεν υπάρχει καλύτερος χρόνος για τους επιχειρηματίες του ασφαλιστικού κλάδου να διαταράξουν. Προχωρώντας προς τα εμπρός, μπορούμε να αναμένουμε έναν αυξανόμενο αριθμό νεοεισερχομένων με πλατφόρμες που θα βασίζονται στην εξάλειψη των νεοεμφανιζόμενων αποκλίσεων κάλυψης, ενισχύοντας την ισχύ του καταναλωτή και προσφέροντας εναλλακτικά ασφαλιστικά προϊόντα που υποστηρίζονται από τεχνολογία αιχμής. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

10 εταιρίες FinTech που θα παρακολουθήσουν το 2016. )