Ο κύριος σκοπός της ασφάλισης ζωής είναι να παρέχει το ίδιο βιοτικό επίπεδο για την οικογένειά σας και να καλύπτει τις οικονομικές σας ευθύνες σε περίπτωση θανάτου σας.
Οι δύο πιο συνηθισμένες μέθοδοι για τον προσδιορισμό των ασφαλιστικών αναγκών είναι οι ακόλουθες:
- Μέθοδος Thumb Thumb - Πιο συνηθισμένες και εύκολο να υπολογιστούν. Απλά υπολογίστε το ετήσιο εισόδημά σας και πολλαπλασιάστε αυτό το ποσό κατά 5-10 φορές το ετήσιο εισόδημά σας. Είναι μια γρήγορη μέθοδος, αλλά όχι η πιο ακριβής, ούτε η συγκεκριμένη για την κατάσταση.
-
Μέθοδος των πραγματικών αναγκών - Εδώ θα χρειαστεί να υπολογίσετε όλα τα χρέη, τα έξοδα και τις εισροές σας σε παρόμοια μορφή προϋπολογισμού και ισολογισμού. Μόλις το κάνετε αυτό, θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε εξασφαλίσει επαρκή ασφάλεια για να πληρώσετε όλα τα χρέη (τρέχον και μελλοντικό κολέγιο για τα παιδιά), στη συνέχεια θα θελήσετε να προσθέσετε ένα ετήσιο εξάρτημα (ίσως κάλυψη πέντε έως 10 έτη δαπανών). Όταν έχετε αυτά τα στοιχεία, προσθέστε τα μαζί και αυτό είναι το πόσο ασφάλεια θα πρέπει να αποκτήσετε.
-
Πρότυπο διαβίωσης - Προσδιορίστε το ποσό των χρημάτων που θα χρειαστούν οι επιζώντες για να διατηρήσουν το βιοτικό τους επίπεδο εάν ο ασφαλισμένος πέθανε. Πολλαπλασιάστε αυτό το ποσό κατά 20. Η διαδικασία σκέψης εδώ είναι ότι οι επιζώντες μπορούν να πάρουν κάθε χρόνο ένα 5% απόσυρση από το επίδομα θανάτου (το οποίο ισοδυναμεί με το βιοτικό επίπεδο), ενώ ταυτόχρονα οι επιζώντες θα πρέπει να μπορούν να επενδύσουν επίδομα θανάτου κύρια και κερδίζουν 5% ή καλύτερα.
-(Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Τι να περιμένετε όταν υποβάλλετε αίτηση για ασφάλεια ζωής .
Συμβουλεύοντας FAs: Εξηγώντας την Ασφάλεια Ζωής σε έναν Πελάτη | Η ασφάλεια ζωής Investopedia
Σχεδιάστηκε αρχικά για την προστασία του εισοδήματος των οικογενειών, ιδιαίτερα των νέων οικογενειών στη φάση συσσώρευσης πλούτου, σε περίπτωση θανάτου του αρχηγού του νοικοκυριού.
Έχω ένα KSOP μέσω του εργοδότη μου που έχω επενδύσει 100% σε εταιρικό απόθεμα. Τώρα ανησυχώ για το γεγονός ότι δεν είμαι διαφοροποιημένη και θα ήθελα να απομακρυνθώ από το εταιρικό απόθεμα και από αμοιβαία κεφάλαια. Επιτρέπεται αυτό με τα χρήματα που έχω συνεισφέρει στο λογαριασμό;
Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές σας, είναι καλύτερο να ελέγξετε την περιγραφή του συνοπτικού σχεδίου (SPD) του σχεδίου. Οι επιλογές ενδέχεται να διαφέρουν για διαφορετικά σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εξήγηση των κανόνων, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών διαφοροποίησης. Εάν έχετε online πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο KSOP, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στο SPD του σχεδίου σας στο διαδίκτυο.
Πόση ασφάλεια ζωής είναι αρκετή;
Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τον υπολογισμό της ασφάλισης ζωής. Μερικοί από αυτούς τους παράγοντες είναι η οικογενειακή κατάσταση, τα εξαρτώμενα μέλη, τα κέρδη κάθε συζύγου και ο χρόνος που έχουν παραμείνει για εργασία. Με την ασφάλιση ζωής, θέλετε να αποφύγετε μια κατάσταση όπου ο ασφαλισμένος είναι είτε ασθενώς ασφαλισμένος είτε υπερσφαλιζόμενος.