Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού προσβλέπουν στην ημέρα εκείνη όταν μπορούν τελικά να κάνουν την τελευταία πληρωμή υποθηκών τους και πραγματικά να καλέσουν το δικό τους σπίτι. Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι συμβουλεύουν τους πελάτες να προσπαθήσουν να φτάσουν εκείνη την ημέρα πριν περάσουν την ηλικία συνταξιοδότησης. Δυστυχώς, ο καθένας δεν έχει τα μέσα για να το πράξει και, αντίθετα, θα βρεθεί ακόμα στο χρέος όταν τελικά χτυπήσει η πολυαναμενόμενη τελευταία μέρα εργασίας. Κάποιοι μπορεί ακόμη και να βρεθούν σε θέση να διατηρήσουν τις πληρωμές υποθηκών τους μόλις συνταξιοδοτηθούν και θα αντιμετωπίσουν την απώλεια των σπιτιών τους.

Σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, ο αριθμός των ανθρώπων που δεν έχουν πληρώσει την υποθήκη τους από την ηλικία συνταξιοδότησης αυξάνεται. Το 2011, το ποσοστό των ιδιοκτητών σπιτιού που έχουν συμπληρώσει το 65ο έτος της ηλικίας τους και εξακολουθούν να οφείλουν την υποθήκη τους ήταν 30%, από 22% το 2001. Και για εκείνους τους ιδιοκτήτες σπιτιού ηλικίας 75 ετών και άνω, το ποσοστό έπεσε από 8. 4 % έως 21. 2%. Το μεσαίο χρέος στεγαστικών δανείων για ηλικιωμένους έχει επίσης αυξηθεί κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου από ένα επιβλητικό 82%, από περίπου $ 43, 000 έως $ 79, 000. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Φόρτωση συνταξιοδότησής σας με υποθήκη Η αύξηση του χρέους στα χέρια των Αμερικανών ηλικιωμένων θα μπορούσε τελικά να είναι ένα μεγάλο πρόβλημα, επηρεάζοντας την ασφάλεια των εκατομμυρίων ηλικιωμένων πολιτών της χώρας. Και ενώ υπάρχουν μερικοί σύμβουλοι που λένε ότι η κατοχή μιας υποθήκης είναι ένας καλός τρόπος να μειωθούν οι φόροι εισοδήματος κάποιου - με τη δυνατότητα να διαγραφούν οι πληρωμές τόκων - οι περισσότεροι συμφωνούν ότι κανένα χρέος δεν είναι καλό χρέος. Στην πραγματικότητα, πολλοί ηλικιωμένοι καταλήγουν να μην μπορούν να απολαύσουν τα δικά τους χρόνια συνταξιοδότησης με τους τρόπους που είχαν φανταστεί λόγω της ανάγκης τους να συνεχίσουν να πληρώνουν τα στεγαστικά και άλλα χρέη τους. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Πρέπει οι συνταξιούχοι να έχουν ακόμα υποθήκες;

)

Για να αποφύγετε αυτό το σενάριο, κάποιοι οικονομικοί σύμβουλοι προτείνουν ότι οι πελάτες τους προσπαθούν να πληρώσουν τα δάνεια τους με ταχύτερο ρυθμό ενώ εργάζονται, ώστε να είναι ελεύθεροι και απομακρυσμένοι από τη συνταξιοδότησή τους. Προτείνουν να σχεδιάσετε ένα σχέδιο για να δείτε πόσο μπορείτε να αυξήσετε άνετα τις μηνιαίες σας πληρωμές και για πόσο καιρό και στη συνέχεια να το εφαρμόσετε το συντομότερο δυνατόν. Είναι αλήθεια ότι ενώ αυτός ο ελιγμός μπορεί να μειώσει το ποσό που έχετε αφήσει να επενδύσετε κάθε μήνα σε ένα σχέδιο αποταμίευσης ή συνταξιοδότησης, η κίνηση μπορεί στην πραγματικότητα να είναι πιο επωφελής για την οικονομική ευημερία σας μακροπρόθεσμα. Το χρηματιστήριο έχει δει ασύγκριτες αυξήσεις τα τελευταία χρόνια, αλλά αυτό δεν θα διαρκέσει για πάντα, και όταν πέσει, έτσι θα εξοικονομήσετε χρήματα και τις επενδύσεις σας. Εάν σχεδιάζατε να χρησιμοποιήσετε αυτές τις αποταμιεύσεις για να εξοφλήσετε την υποθήκη σας μετά τη συνταξιοδότησή σας, μπορεί να εκπλαγείτε να διαπιστώσετε ότι πολύ λιγότερα είναι διαθέσιμα όταν τη χρειάζεστε.( > Θα πρέπει οι συνταξιούχοι να αποπληρώσουν την υποθήκη τους; )

Μια άλλη επιλογή για να εξοφλήσετε την υποθήκη σας ταχύτερα είναι να κάνετε πληρωμές διάρκειας δύο εβδομάδων αντί για μηνιαίες. Κάνοντας αυτό κατά τη διάρκεια μιας περιόδου ενός έτους θα έχετε ως αποτέλεσμα να κάνετε 13 πληρωμές αντί για 12. Έτσι είναι ένας τρόπος για να μειώσετε το χρέος σας με ταχύτερο ρυθμό χωρίς να αισθανθείτε την πρέζα. Ή μπορείτε να δείτε την επιλογή της αναχρηματοδότησης της υποθήκης σας για μικρότερο χρονικό διάστημα ή με καλύτερο ρυθμό. Μερικοί άνθρωποι επιλέγουν επίσης να πουλήσουν τα σπίτια τους, ειδικά αφού τα παιδιά έχουν αποχωρήσει, και να μετακομίσουν σε μικρότερο σπίτι που συνδέεται με μικρότερο υποθήκη (ή ένα χωρίς υποθήκη καθόλου). (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Αναχρηματοδότηση του σπιτιού σας μετά από 50: Αισθάνεται; ) Οι απόψεις για το χρέος διαφέρουν από τη γενιά

Η αντίληψη του χρέους των λαών έχει αλλάξει από γενιά σε γενιά . Όσοι έζησαν την κατάθλιψη συχνά προσπαθούσαν να αποφύγουν το χρέος με κάθε κόστος. Και δεν θα είχαν εξετάσει ποτέ τη συνταξιοδότησή τους αν είχαν ακόμα χρέος στα χαρτοφυλάκιά τους. Όμως, η γενιά Baby Boomer δεν φαίνεται να κατέχει τις ίδιες απόψεις. Ορισμένοι Boomers έχουν περιμένει μέχρι να αποσυρθούν για να χτίσουν ή να αγοράσουν το σπίτι των ονείρων τους, βάζοντας τον εαυτό τους πίσω στο χρέος. Κάτι τέτοιο είναι ένα μεγάλο στοίχημα που μπορεί όχι μόνο να αυξήσει το επίπεδο άγχους σας, αλλά μπορεί επίσης να σας αρνηθεί την οικονομική ελευθερία που έχετε εργαστεί τόσο σκληρά για να επιτύχετε. Ο στόχος, οι σύμβουλοι συμφωνούν, πρέπει να είναι να έχετε λιγότερες σταθερές πληρωμές κατά τη συνταξιοδότηση, να απελευθερώσετε χρήματα για όλα τα άλλα πράγματα που σας αρέσει να κάνετε, αλλά δεν έχετε ακόμα την ευκαιρία να εργαστείτε. Για να επιτευχθεί ο στόχος της ειρήνης κατά τη συνταξιοδότηση, πολλοί σύμβουλοι προτείνουν τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού, ώστε να μπορείτε να υπολογίσετε πώς να μειώσετε μερικά από τα έξοδά σας και να εξοφλήσετε περισσότερο χρέος. Θα πρέπει να αρχίσετε με την αποπληρωμή οποιουδήποτε χρέους πιστωτικών καρτών και στη συνέχεια να προχωρήσετε στην υποθήκη σας. Ή ίσως να εκτρέψετε ορισμένα από τα χρήματα που βάζετε στο ταμείο συνταξιοδότησης και να τα χρησιμοποιήσετε για να εξοφλήσετε την υποθήκη σας με ταχύτερο ρυθμό. Η εργασία μεγαλύτερης διάρκειας είναι μια άλλη επιλογή για να διασφαλίσετε ότι μια υπερμεγέθη υποθήκη δεν θα πλήξει τη συνταξιοδότησή σας. Ακόμα και η εργασία ενός επιπλέον έτους μπορεί να κάνει πολλά για να σας βοηθήσει να επιτύχετε τον στόχο σας να πληρώσετε το χρέος σας. Ο στόχος της συνταξιοδότησης δεν πρέπει να είναι απλώς η διακοπή της εργασίας, αλλά και η επίτευξη ενός οικονομικά ασφαλούς τόπου. (

Η κατώτατη γραμμή

Μια από τις μεγαλύτερες απολαύσεις της συνταξιοδότησης είναι να μπορείτε να χαλαρώσετε, γνωρίζοντας ότι μία από τις μεγαλύτερες δαπάνες σας - η υποθήκη σας - έχει τελικά αποπληρωθεί. Για να γίνει αυτό, πρέπει να αρχίσετε να προγραμματίζετε τώρα και να μειώσετε το χρέος σας ενώ εργάζεστε ακόμα. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Η αντίστροφη υποθήκη: Ένα εργαλείο συνταξιοδότησης )