Το Kaiser Family Foundation αναφέρει ότι τα έκτακτα έξοδα για ιατροφαρμακευτική περίθαλψη αυξήθηκαν κατά ένα επιβλητικό 230% τα τελευταία 10 χρόνια. Και ο δείκτης καταναλωτικής ευημερίας Alegeus Healthcare αποκαλύπτει επίσης ότι τα δύο τρίτα των καταναλωτών ανέφεραν ότι η πληρωμή για την υγειονομική περίθαλψη ήταν η πιο δύσκολη και αγχωτική πτυχή της διαχείρισης των οικονομικών τους. Εν τω μεταξύ, το κόστος των συνταγογραφούμενων φαρμάκων συνεχίζει να αυξάνεται σταδιακά και οι εργοδότες συνεχίζουν να μετατοπίζουν ολοένα και περισσότερα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης στους ώμους των εργαζομένων.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να είναι έτοιμοι να αντιμετωπίσουν τις ερωτήσεις πελατών σχετικά με τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης και να προσφέρουν στρατηγικές για την κάλυψη αυτών των δαπανών καθώς συνεχίζουν να αυξάνονται. (999) Η Υπόσχεση των Ταμειακών Αποθεμάτων Ένας από τους βασικούς τρόπους με τους οποίους οι πελάτες μπορούν να βοηθήσουν τον εαυτό τους να διαχειριστούν το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης είναι να να διατηρεί ένα ταμείο αποθεματικών μετρητών ειδικά για το σκοπό αυτό. Το εν λόγω ταμείο δεν πρέπει να επενδύεται στις αγορές, αλλά να διατηρείται ασφαλές και υγρό σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Ο Matt Goff, επικεφαλής του επενδυτικού τμήματος του Goff Financial Group στο Χιούστον, δήλωσε στον Financial Advisor IQ ότι είναι επίσης σημαντικό να αφαιρεθούν τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση ως ξεχωριστή κατηγορία. «Γνωρίζουμε ότι το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης είναι πιθανό να αυξηθεί ταχύτερα από τον πληθωρισμό Έτσι, υπολογίζουμε τις ανάγκες συνταξιοδότησης με ρυθμό πληθωρισμού 3% ετησίως, στη συνέχεια ξεσπούν τα έξοδα υγείας και χρησιμοποιούν ετήσια αύξηση 5%. "

Ο Goff συμβουλεύει επίσης τους συνταξιούχους πελάτες του να αγοράσουν συμπληρωματικά σχέδια Medicare εάν μπορούν να το αντέξουν οικονομικά, ώστε να μπορέσουν να διατηρήσουν επαρκή κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότησή τους. Η Ann Reilley Gugle, Διευθύνων Σύμβουλος της Alpha Financial Advisors στο Charlotte της Ν. Γ., Συνιστά στους πελάτες της να ανοίξουν λογαριασμό υγείας (HSA) στους επιλέξιμους πελάτες της. Αυτοί οι λογαριασμοί προσφέρουν ένα τριπλό φορολογικό πλεονέκτημα για τους πελάτες. Τα χρήματα που συνεισφέρονται σε αυτά μπορούν να διαγραφούν ως αφαίρεση από τη γραμμή. τα χρήματα μέσα σε αυτά μπορούν να επενδυθούν, ωστόσο, ο ιδιοκτήτης το επιθυμεί - και αυξάνεται φορολογικά. Όλες οι διανομές που έχουν ληφθεί από αυτόν τον λογαριασμό είναι αφορολόγητες, εφόσον τα χρήματα χρησιμοποιούνται για την κάλυψη ειδικών ιατρικών εξόδων.

Ίσως το μεγαλύτερο πλεονέκτημα που προσφέρουν είναι ότι τα χρήματα που έχουν απομείνει σε αυτά από τη στιγμή που ο ιδιοκτήτης μεταμορφώνεται σε ηλικία 65 ετών μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οποιαδήποτε δαπάνη, αν και όλες οι μη ιατρικές διανομές θα φορολογούνται ως τα συνήθη έσοδα. Ο Gugle είπε στον Financial Advisor IQ: «Συμβουλεύουμε τους πελάτες μας να πληρώνουν τα τρέχοντα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης με δολάρια μετά τη φορολογία και να επενδύουν τα χρήματά τους σε HSA. Αυτή η ανάπτυξη μπορεί να συμβάλει στην εξουδετέρωση της επίδρασης του πληθωρισμού υγειονομικής περίθαλψης στο δρόμο. "

Ένα άλλο βασικό εργαλείο που μπορούν να χρησιμοποιήσουν πολλοί πελάτες είναι οι ευέλικτοι λογαριασμοί δαπανών (FSA), οι οποίοι επιτρέπουν στους υπαλλήλους να αναβάλλουν ένα μέρος των κερδών τους σε λογαριασμό που έχει αναβληθεί με βάση το φόρο και να κάνουν αναλήψεις δωρεάν έξοδα.(Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Πώς οι πελάτες μπορούν να χρηματοδοτήσουν μακροπρόθεσμα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης.

)

Εργαλεία για μακροπρόθεσμη βοήθεια

αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που έχει επιταχύνει τους παροχείς παροχών παρά μια πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης, επειδή το κόστος της τελευταίας μορφής πολιτικής αυξάνεται με ταχείς ρυθμούς και πολλοί ασφαλιστές έχουν εγκαταλείψει αυτήν την αρένα λόγω της μεγάλης πιθανότητας ότι οι ιδιοκτήτες των πολιτικών τους θα υποστούν ουσιαστική απαίτηση. Οι πολιτικές ζωής με αυτόν τον τύπο αναβάτη επιτρέπουν στον ιδιοκτήτη της πολιτικής να αποκτήσει πρόσβαση σε ορισμένα ή όλα τα οφέλη θανάτου προκειμένου να πληρώσει για πράγματα όπως η αναπηρία ή η μακροχρόνια περίθαλψη και η αναδοχή για αυτόν τον τύπο πολιτικής μπορεί να είναι περισσότερο συγχωρέσια από ό, μακροπρόθεσμης πολιτικής περίθαλψης. Και αν ο ιδιοκτήτης της πολιτικής καταλήξει να μην χρειάζεται αυτό το είδος φροντίδας, τότε μπορούν απλά να έχουν πρόσβαση στην αξία μετρητών ή να χρησιμοποιήσουν το όφελος θανάτου αντ 'αυτού. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες να διαχειριστούν το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης, καταργώντας τη διαδικασία σε τρία απλά βήματα: Εκτελέστε μια αρχική εκτίμηση των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη.

Οι πελάτες μπορούν να προσθέσουν το σύνολο των εξωφρενικών τους δαπανών που έχουν καταβάλει κατά το παρελθόν έτος και να χρησιμοποιήσουν το συνολικό ποσό ως κατ 'αποκοπήν ποσό από το οποίο μπορούν να προβούν σε μελλοντικές προβλέψεις βάσει ενός υποτιθέμενου ποσοστού πληθωρισμού πολύ υψηλότερο από το συνολικό ποσοστό πληθωρισμού).

Επαναξιολογήστε το σχέδιο κάθε χρόνο.

Οι πελάτες μπορούν να διαπιστώσουν ότι υπάρχει φθηνότερη κάλυψη διαθέσιμη σε άλλο μεταφορέα ή ίσως ξεκίνησαν ένα HSA ή άλλο λογαριασμό ταμιευτηρίου που τους παρέχει φορολογικές ελαφρύνσεις ή άλλα πλεονεκτήματα. Αυτό μπορεί να έχει επιπτώσεις στη μακροπρόθεσμη ταμειακή ροή των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης.

1. Παρακολουθήστε τις δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί να βοηθήσει τους συνταξιούχους να ελαχιστοποιήσουν τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης και να δουν πόσο από το εισόδημά τους χρησιμοποιείται για την κάλυψη των εξόδων υγειονομικής περίθαλψης. Μπορεί επίσης να τους βοηθήσει να δουν πόσο γρήγορα αυξάνεται το κόστος της προσωπικής τους υγειονομικής περίθαλψης.
2. Η κατώτατη γραμμή Το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης πιθανότατα θα συνεχίσει να αυξάνεται με ρυθμό που υπερβαίνει κατά πολύ το γενικό ρυθμό πληθωρισμού για το προβλεπόμενο μέλλον. Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι εξοικειωμένοι με τις διάφορες εναλλακτικές λύσεις που έχουν στη διάθεσή τους οι πελάτες που μπορούν να τους βοηθήσουν να καλύψουν αυτές τις δαπάνες. Αυτοί οι σύμβουλοι που μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να σχεδιάσουν αποτελεσματικά σε αυτόν τον τομέα μπορούν να τους βοηθήσουν να παραμείνουν διαλυτικοί και υγιείς. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:
3. Έξοδα μακροχρόνιας περίθαλψης: Τι πρέπει να γνωρίζετε. )