Εάν είστε όπως οι περισσότεροι άνθρωποι που πληρώνουν μια υποθήκη ή ψάχνουν να αγοράσουν ή να πουλήσουν ένα σπίτι, οι πιθανότητες είναι να δώσετε προσοχή όπου τα ποσοστά υποθηκών είναι επικεφαλής. Εξετάστε τις ακόλουθες στρατηγικές όταν αποφασίζετε να αγοράσετε, να πωλήσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε αν οι τιμές παραμείνουν οι ίδιες, κεφαλή χαμηλότερη ή ανύψωση.

Διαμονή Ίδια

Τα μέσα επιτόκια για υποθήκες βρίσκονται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα για αρκετά χρόνια. Εάν αυτή η τάση συνεχίζεται, είστε σε καλή θέση να αγοράσετε ή να πουλήσετε ένα σπίτι. Η αγοραστική σας δύναμη, που σημαίνει πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, είναι ισχυρή ιστορικά μιλώντας. Αυτό προϋποθέτει ότι η πίστωσή σας είναι καλή και ότι δικαιούστε ένα χαμηλό επιτόκιο.

AD:

Τα επιτόκια κυμαίνονται μόλις πάνω από 4% για τις υποθήκες σταθερού επιτοκίου 30 ετών. Αυτό ξεκινάει από το πότε έφθασε το ρεκόρ των 3,3% στο τέλος του 2012, αλλά πολύ χαμηλότερα από το εύρος 6% στα έτη που οδήγησαν στην ύφεση.

Εάν αγοράζετε ένα σπίτι για $ 300, 000 με προκαταβολή 20% και χρηματοδοτείτε το υπόλοιπο με δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών στο 4%, η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι $ 1, 145. 80. Χρηματοδότηση του ιδίου το σπίτι στο 6% θα αυξήσει τις πληρωμές σας σε $ 1, 438. 92, περίπου $ 300 επιπλέον το μήνα. Τα σημερινά χαμηλά ποσοστά σας επιτρέπουν να αγοράσετε περισσότερο σπίτι με τις ίδιες μηνιαίες πληρωμές που θα πληρώσατε για ένα μικρότερο σπίτι με υψηλότερα επιτόκια λίγα χρόνια πίσω.

Τα ιστορικά χαμηλά ποσοστά τα τελευταία χρόνια βοήθησαν επίσης την ανάκαμψη της αγοράς κατοικιών, αν και αργά, καθώς οι χρηματοπιστωτικές αγορές κατέρρευσαν το 2007. Είναι καλά νέα για τους πωλητές, πολλοί από τους οποίους είδαν τις τιμές κατοικιών να ανακάμψει από τα χαμηλά επίπεδα της ύφεσης. (

Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Στεγαστικά δάνεια: Σταθερό επιτόκιο έναντι ρυθμιζόμενου τέλους .) Εάν οι τιμές μειώνονται

Ενώ η συναίνεση φαίνεται να είναι ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων θα αυξηθούν μετά από χρόνια ιστορικών χαμηλών περιθωρίων, t από το ερώτημα ότι θα μπορούσαν να πέσουν κάτω. Εάν κάνουν τα παραπάνω εξακολουθεί να ισχύει.

Εάν έχετε ρυθμιζόμενη υποθήκη επιτοκίου (ARM) και τα επιτόκια μειώνονται ή παραμένουν τα ίδια ίσως θελήσετε να εξετάσετε την αναχρηματοδότηση με δάνειο σταθερού επιτοκίου για να πάρετε το άγχος από ανησυχίες για την αύξηση των επιτοκίων στην τα επόμενα χρόνια. Τα επιτόκια για υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου, επίσης γνωστά ως υποθήκες μεταβλητού επιτοκίου, είναι αρχικά χαμηλότερα από τα δάνεια σταθερού επιτοκίου για μια δεδομένη περίοδο, για παράδειγμα πέντε έτη. Μετά την εισαγωγική περίοδο, τα ποσοστά αυξάνονται σύμφωνα με τους δείκτες της αγοράς και τελικά υπερβαίνουν το επιτόκιο των δανείων σταθερού επιτοκίου. Αυτό μπορεί να αυξήσει σημαντικά τις μηνιαίες σας πληρωμές. (

Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Εάν αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας όταν το επιτόκιο μειωθεί

.) Εάν έχετε δάνειο σταθερού επιτοκίου και τα επιτόκια μειώνονται αξίζει να εξετάσετε την αναχρηματοδότησή του σε βραχυπρόθεσμο δάνειο . Αν, για παράδειγμα, έχετε αφήσει 20 χρόνια σε υποθήκη 30 ετών, μπορεί να έχει νόημα να αναχρηματοδοτήσετε τα υπόλοιπα 20 χρόνια σε μια νέα 15ετή υποθήκη.Τα επιτόκια των 15ετών υποθηκών είναι επίσης χαμηλότερα από τα 30ετή ενυπόθηκα δάνεια. Συνδυάστε το με μια πτώση του επιτοκίου και θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε το ποσό των καταβληθέντων τόκων και να εξοφλήσετε την υποθήκη σας νωρίτερα. Κατά την αναχρηματοδότηση λαμβάνετε πάντα υπόψη σας το μοναδικό σύνολο περιστάσεων. Παράγοντας για το κλείσιμο του κόστους και πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να πραγματοποιηθούν τα οφέλη από το κόστος. Πόσο καιρό, για παράδειγμα, σκοπεύετε να ζήσετε στο σπίτι σας πριν πωλήσετε; Θα σπάσετε ακόμα και προτού σχεδιάσετε να πουλήσετε; Σε γενικές γραμμές, όσο μεγαλύτερη είναι η εκκρεμή υποθήκη, τόσο πιο χαμηλά επιτόκια μπορεί να έχουν στις μηνιαίες πληρωμές σας. (

Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Σταθερό ή Μεταβλητό Δανείου: το οποίο είναι καλύτερο τώρα

.) Αυξήσεις Εάν αυξάνονται τα επιτόκια και έχετε υποθήκη σταθερού επιτοκίου χαμηλού επιτοκίου ψάχνει να πουλήσει ή να αγοράσει μπορείτε να μείνετε ευχάριστα την πορεία και ύπνο καλά τη νύχτα. Αλλά εάν χρειάζεστε ένα μεγαλύτερο σπίτι ή πρέπει να μετεγκαταστήσετε να έχετε κατά νου τη μακροπρόθεσμη άποψη ότι ιστορικά οι τιμές του σπιτιού έχουν διατηρηθεί με τον πληθωρισμό. Επιπλέον, καθώς αυξάνεται ο πληθωρισμός, οι πληρωμές υποθηκών σας με δάνειο σταθερού επιτοκίου παραμένουν οι ίδιες. (

Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να ψωνίσετε για τιμές υποθηκών

.) Επίσης, θεωρήστε ότι οι μέσες τιμές για τα σπίτια έχουν αυξηθεί μετά την ύφεση. Εάν η αξία του σπιτιού σας έχει αυξηθεί, έτσι έχει τα δικαιώματά σας. Το μετοχικό κεφάλαιο είναι το ποσό της ιδιοκτησίας που κατέχετε, μείον το υπόλοιπο του δανείου. Μια αύξηση αξίας αξίας 10% σε ένα σπίτι $ 300, 000 σημαίνει 30.000 δολάρια περισσότερο στην τσέπη σας όταν πουλάτε. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να βγάλετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή όταν αγοράζετε το επόμενο σπίτι σας και να βοηθήσετε να αντισταθμίσετε τα υψηλότερα επιτόκια μειώνοντας τη μηνιαία πληρωμή σας. (999)>

Η κατώτατη γραμμή

Η συναίνεση είναι ότι τα επιτόκια θα αυξηθούν καθώς το πρόγραμμα ποσοτικής χαλάρωσης των ομολόγων της Federal Reserve είναι κωνικό. Αυτό σημαίνει ότι οι ενδεχομένως αγοραστές κατοικιών θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να ενεργήσουν τώρα. Φυσικά, υπάρχει πάντα η πιθανότητα ότι τα ποσοστά θα μειωθούν. Αν συμβαίνει αυτό, οι αγοραστές θα πρέπει να είναι καλά προετοιμασμένοι για να επωφεληθούν από τυχόν απώλειες. Οι υφιστάμενοι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να εξετάσουν κατά πόσο έχει νόημα να αναχρηματοδοτήσουν για να εξασφαλίσουν χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές. Όπως πάντα, τα κόστη κλεισίματος θα πρέπει να ληφθούν υπόψη. ( Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς επηρεάζουν τα επιτόκια της αγοράς κατοικιών .