Η Gen Y'ers, επίσης γνωστή ως Millennials, μαστίζεται από κακές οικονομικές συνθήκες που δυσκολεύουν να αποκτήσουν και να διατηρήσουν μια δουλειά, ειδικά εκείνη που ταιριάζει με τις δεξιότητες και την τεχνογνωσία τους. Πολλές χιλιετηρίδες αντιμετωπίζουν επίσης τη συντριβή του χρέους φοιτητικών δανείων που δυσκολεύουν όχι μόνο να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση, αλλά και να αγοράσουν ένα σπίτι ή να σκεφτούν την έναρξη μιας οικογένειας. Μια μελέτη της ιστοσελίδας προσωπικών οικονομικών NerdWallet διαπίστωσε ότι οι πρόσφατες βαθμίδες κολλεγίων δεν θα έχουν επαρκή περιουσιακά στοιχεία για να συνταξιοδοτηθούν έως ότου είναι 73, ενώ η τρέχουσα μέση ηλικία συνταξιοδότησης είναι 61. Με εκτιμώμενο προσδόκιμο ζωής 84, οι Millennials μπορεί να μην έχουν πολλά χρόνια να απολαμβάνουν τη συνταξιοδότηση - αν το επιτύχουν καθόλου. Εδώ είναι πέντε προειδοποιητικά σημάδια του μπροστά.

1. (18-26 ετών) απάντησαν σωστά τέσσερα ή πέντε ερωτήματα σχετικά με ένα ερωτηματολόγιο χρηματοοικονομικής παιδείας πέντε ερωτήσεων το 2012 - και μόνο το 30% των ηλικιωμένων Millennials (ηλικίας 27 έως 34 ετών) σύμφωνα με τη σύντομη παρουσίαση του «Financial Capability of Young Adults» του Ιδρύματος Εκπαίδευσης Επενδυτών, ενός προγράμματος της FINRA, της Ρυθμιστικής Αρχής Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας της Ουάσινγκτον που εδρεύει στην Ουάσινγκτον. Αυτό το κουίζ με ερωτήσεις πολλαπλής επιλογής ρώτησε πώς το χρήμα σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης κερδίζει ενδιαφέρον, πώς επηρεάζεται ο πληθωρισμός από τις αποδόσεις των επενδύσεων, τι συμβαίνει στις τιμές των ομολόγων όταν αυξάνονται τα επιτόκια, πώς διαφέρουν οι πληρωμές 15ετών ενυπόθηκων δανείων από τις υποθήκες 30ετίας και είναι ασφαλέστερο να επενδύσετε σε ένα απόθεμα μιας εταιρείας ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο αποθεμάτων. Επιπλέον, το 69% των Millennials δεν έχει επίσημη οικονομική εκπαίδευση και μόνο το 36% περιγράφει τον εαυτό του ως οικονομικά καταρτισμένο, σύμφωνα με δημοσκόπηση του Φεβρουαρίου 2014 από την TD Bank.

Το οικονομικό αλφαβητισμό είναι ένα μεγάλο πρόβλημα για τη Millennials, αλλά δεν είναι μοναδικό για αυτή τη γενιά. "Από πολλές απόψεις, αυτό είναι το μεγαλύτερο πρόβλημα που αντιμετωπίζει η χώρα όσον αφορά τη συνταξιοδότηση", λέει ο Jamie Hopkins, επίκουρος καθηγητής φορολογίας στο American College of Financial Services του Bryn Mawr, Pa., Και αναπληρωτής διευθυντής του New York Life Center για Έσοδα συνταξιοδότησης. "Είναι εξαιρετικά δύσκολο για τα Millennials - ή οποιαδήποτε γενιά - να προγραμματίσουν σωστά τη συνταξιοδότησή τους εάν δεν κατανοούν την κοινωνική ασφάλιση, τις στρατηγικές απόσυρσης, τα προϊόντα πρόωρης συνταξιοδότησης ή ακόμη πιο βασικές χρηματοοικονομικές έννοιες, όπως η σημασία του προϋπολογισμού και των σύνθετων τόκων. "

Ωστόσο, οι Millennials αντιμετωπίζουν ένα μοναδικό πρόβλημα σε σύγκριση με τις προηγούμενες γενιές όσον αφορά τον οικονομικό αναλφαβητισμό τους: «Απαιτούνται περισσότερες οικονομικές αποφάσεις για να μην είναι προετοιμασμένοι να το χειριστούν», λέει ο Certified Financial Σχεδιαστής Steven Elwell, ένας χιλιετής και αντιπρόεδρος της Schroeder, Braxton & Vogt Financial Advisors στο Amherst, NY Στα συστήματα συνταξιοδότησης των εργαζομένων του παρελθόντος, «ο εργοδότης διαχειριζόταν πάντα τις επενδύσεις σε σύνταξη και ο συνταξιούχος δεν χρειαζόταν να κάνει καμία αποφάσεις εκτός από το πότε θα αρχίσουν να λαμβάνουν τα οφέλη τους ", λέει."Στον σημερινό κόσμο 401 (k), ο εργαζόμενος πρέπει να κάνει σχεδόν όλες τις αποφάσεις, και αυτό είναι πολύ πιο δύσκολο για τον εργαζόμενο. "

2. Καθυστερημένες αποταμιεύσεις

Μόνο το 61% των Millennials χαρακτηρίζουν τους εαυτούς τους "αποταμιευτές", σύμφωνα με μια έρευνα του Wells Fargo το 2013. Αυτό το στατιστικό είναι προβληματικό επειδή η εξοικονόμηση νωρίς είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να εξασφαλιστεί μια άνετη συνταξιοδότηση. Σύμφωνα με τον Andy Kiersz του Business Insider, εάν θέλετε να έχετε 1 εκατομμύριο δολάρια στην ηλικία των 65 ετών και υποθέτετε ετήσια απόδοση 6%, χρειάζεται μόνο να εξοικονομήσετε 361 δολάρια το μήνα αν ξεκινήσετε στην ηλικία των 20. Σε ηλικία 25 ετών χρειάζεστε περίπου 500 δολάρια μήνα, και στις 30, αυξάνεται στα $ 699. Περιμένετε έως ότου είστε 45 ετών και θα χρειαστείτε $ 2, 154 το μήνα, το οποίο δύσκολα μπορεί να διαχειριστεί αν έχετε υποθήκη και παιδιά.

"Το πρώτο βήμα για τη Millennials είναι να αρχίσετε να σώζεστε μόλις αποχωρήσουν από το κολέγιο και εργάζονται", λέει ο Elwell. "Αυτό στο οποίο επενδύουν και ποιος τύπος λογαριασμού συνταξιοδότησης χρησιμοποιούν είναι λιγότερο σημαντικός. Το κλειδί είναι ότι αρχίζουν νωρίς. Όσο νωρίτερα αρχίζουν να σώζονται, τόσο πιο εύκολο θα είναι », λέει. "Για τους περισσότερους εργαζόμενους, θα έχει νόημα να συμβάλλουν στο 401 (k) του εργοδότη τους, βεβαιωθείτε ότι θα έχουν πλήρη αντιστοιχία εάν υπάρχει και σκοπεύουν να εξοικονομήσουν 10-15% του εισοδήματός τους. "

3. Ύφεση στο χρέος

Σχεδόν το ήμισυ των Millennials δηλώνουν ότι έχουν υπερβολικό χρέος, σύμφωνα με τη μελέτη FINRA. Για τα χιλιετία, το χρέος των σπουδαστών-δανείων είναι ένα ιδιαίτερα μεγάλο πρόβλημα.

Η πρόσφατη μελέτη της NerdWallet σχετικά με την προβλεπόμενη ικανότητα της Millennials να συνταξιοδοτηθεί, διαπίστωσε ότι το διάμεσο χρέος ενός φοιτητή στην αποφοίτησή του ήταν 23, 300 δολάρια και ότι το χρέος αυτό έφερε ένα πρότυπο αποπληρωμής δανείου 10 ετών με κόστος $ 2,858 ανά έτος. Η μελέτη προέβλεψε ότι το χρέος αυτό θα κοστίσει τα $ 115, 096 (στα σημερινά δολάρια) από τη συνταξιοδότηση γιατί αντί να εξοικονομήσουν χρήματα για τη συνταξιοδότησή τους στις δεκαετίες του 20, αυτά τα βαθμίδες θα πληρώσουν δάνεια σπουδαστών και θα χάσουν τη μεγαλύτερη περίοδο δεκαετίας αποταμίευσης - εκείνη που προσφέρει το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα για να κερδίσει σύνθετες αποδόσεις.

"Λόγω του χρέους των φοιτητών-δανείων, πολλοί νέοι ενήλικες καθυστερούν να αγοράζουν σπίτια και εξοικονομούν πολύ λίγα για τη συνταξιοδότησή τους επειδή πρέπει να καλύψουν αυτό το απαιτούμενο μηνιαίο έξοδο", λέει ο Hopkins. "Είναι πιθανό ότι η τρέχουσα γενιά που επιβαρύνεται με μεγάλες ποσότητες χρεωστικού φοιτητή θα πρέπει να εργάζεται περισσότερο από τις προηγούμενες γενιές επειδή η περίοδος αποταμίευσης τους συνταξιοδότησης καθυστερεί. Ουσιαστικά, η πληρωμή ενός χρέους τώρα, ένα που οι άλλες γενιές δεν έπρεπε να πληρώσει, θα έχει ως αποτέλεσμα λιγότερες αποταμιεύσεις για τη συνταξιοδότηση ή την αγορά ενός σπιτιού. "

4. Ανισότητα εισοδήματος

Από τα άτομα ηλικίας 18 έως 34 ετών, το 65% είχε ετήσια εισοδήματα κάτω των 50.000 δολαρίων το 2012, σύμφωνα με το Ίδρυμα Εκπαίδευσης Επενδυτών της FINRA. Ο μεσαίος μισθός εκκίνησης για βαθμούς κολλεγίων που έχουν δουλειές, σύμφωνα με το NerdWallet: $ 45, 327.

"Οι Millennials έχουν μια μοναδική πρόκληση να προσπαθήσουν να εξασφαλίσουν μακροπρόθεσμη απασχόληση σε μια ανεργία άνεργη, η οποία μπορεί να υποστηριχθεί ότι δεν είναι πραγματικά ανάκαμψη », λέει ο Ken Rupert, ένας χριστιανός προπονητής ζωής με τον όμιλο Vita-Copia στο Hampstead, Md."Το μεγαλύτερο εργαλείο που έχει κάποιος για την οικοδόμηση πλούτου είναι το εισόδημα. Με λιγότερες ευκαιρίες για μακροπρόθεσμη απασχόληση, οι Χιλιετίες έχουν λιγότερες ευκαιρίες και ελπίζουν να συνταξιοδοτηθούν », λέει.

Αλλά η εικόνα δεν είναι τόσο ζοφερή για ένα υποσύνολο των Millennials. "Αυτοί που έχουν δεξιότητες κατά ζήτηση, όπως το προγραμματισμό, βρίσκουν γρήγορα θέσεις εργασίας - ακόμη και υψηλές θέσεις εργασίας", λέει ο Μιχάλης Άννα Strahilevitz, καθηγητής marketing στο Πανεπιστήμιο Golden Gate στο Σαν Φρανσίσκο. "Πολλά από αυτά τα μέλη της [Γενιάς] Y θα συνταξιοδοτούνται νωρίς, ή τουλάχιστον θα έχουν την επιλογή να. "

" Αυτοί που ακολουθούν το πάθος τους ανεξάρτητα από το αν το πάθος τους είναι εμπορεύσιμο μπορεί να δυσκολεύονται να βρουν σταθερή δουλειά με αξιόπιστο εισόδημα. έτσι ώστε το τμήμα της Gen Y θα είναι πιο δύσκολο να συνταξιοδοτηθεί », λέει.

5. Ανεπαρκής κοινωνική ασφάλιση και σύνταξη

Περισσότερο από το ένα τρίτο των Millennials αναμένεται να λάβουν το 0% του εισοδήματός τους από την Κοινωνική Ασφάλιση και ένα άλλο 21% λέει ότι δεν έχουν ιδέα τι να περιμένουν, σύμφωνα με την έρευνα του Wells Fargo.

«Οι Millennials εξετάζουν σίγουρα μια διαφορετική συνταξιοδότηση», λέει ο Derek Mazzarella, ένας χιλιετής και οικονομικός σύμβουλος στο The Bulfinch Group στο Needham, Mass. Οι περισσότεροι γονείς των Millennials εισήλθαν στο εργατικό δυναμικό όταν οι εργοδότες εξακολουθούν να προσφέρουν συντάξεις. "Αυτές οι συντάξεις δεν θα χρηματοδοτήσουν πλήρη συνταξιοδότηση, αλλά για ένα μεγάλο μέρος του πληθυσμού αυτής της γενιάς, οι [συντάξεις] θα παρέχουν τουλάχιστον συμπληρωματικό εισόδημα. Οι χιλιετηρίδες δεν θα έχουν αυτή την επιλογή εκτός αν εργάζονται για την κυβέρνηση. "

Κάποιοι βλέπουν την Κοινωνική Ασφάλεια ως μια ταχέως καταρρέουσα πυραμίδα με περισσότερους ανθρώπους να συνταξιοδοτούνται από ό, τι μπορεί να υποστηρίξει το σύστημα. Οι χιλιετηρίδες δεν - και δεν πρέπει - να αναμένουν ότι θα είναι μια σημαντική πηγή εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση, παρά τους μεγάλους φόρους που πληρώνουν στο σύστημα σήμερα: 6. 2% του ακαθάριστου εισοδήματος, συν ένα άλλο 6. 2% εργοδότη αγώνας.

"Το πιο πιθανό αποτέλεσμα είναι ότι οι Millennials θα εξακολουθήσουν να έχουν στη διάθεσή τους την Κοινωνική Ασφάλιση, αλλά τα οφέλη θα είναι ελάχιστα και η ηλικία απόσυρσης θα αυξηθεί", λέει η Mazzarella.

Η κατώτατη γραμμή

Πολλά στατιστικά στοιχεία που προκαλούν ανησυχία δείχνουν ότι η Generation Y δεν λαμβάνει τα απαραίτητα βήματα προς τη συνταξιοδότηση. Τα περισσότερα μέλη αυτής της γενιάς δεν είχαν την ευκαιρία να μάθουν την προσωπική τους χρηματοδότηση στο σχολείο, οπότε αν δεν το έμαθαν από τους γονείς τους, από έναν μέντορα ή από μια συντονισμένη ατομική προσπάθεια, πολλοί δεν ξέρουν πώς λειτουργεί το σύνθετο ενδιαφέρον, πόσο μάλλον πώς να εξοικονομήσετε και επενδύστε για συνταξιοδότηση. Τα καλά νέα είναι ότι παρά το πόσο ζοφερές είναι τα τελευταία χρόνια, οι οικονομικές συνθήκες συνεχίζουν να βελτιώνονται και οι χιλιετηρίδες είναι ακόμα αρκετά νέοι για να επιστρέψουν, να επιτύχουν οικονομική ασφάλεια και να αποσυρθούν μία ημέρα.