Με βάση τη σταθερή ανάπτυξή της κατά το παρελθόν έτος, η βιομηχανία fintech θα μπορούσε να βιώσει ακόμη μεγαλύτερη ανάπτυξη που θα κινηθεί στο επόμενο έτος. Η χρηματοπιστωτική τεχνολογία στοχεύει σε ορισμένους τομείς της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών και της διαχείρισης του πλούτου. Μετά από μια σταθερή χρονιά σημαντικής επένδυσης στη βιομηχανία, η fintech θα μπορούσε να επιτύχει τελικά το δρόμο της σε ακόμη ισχυρότερο ρυθμό ανάπτυξης το 2016. Παράλληλα με την αυξημένη προσοχή, η βιομηχανία θα μπορούσε να δει ένα μεγάλο αριθμό εκτοξεύσεων.

Τους τελευταίους μήνες έχουν ξεκινήσει πολλές νέες πλατφόρμες που χρησιμοποιούν αλγόριθμους για τον προσδιορισμό των κατανομών των επενδύσεων. Οι μεγάλες τράπεζες έχουν επίσης αρχίσει να πειραματίζονται με την τεχνολογία blockchain για τη διασφάλιση πληρωμών καθώς και την απελευθέρωση εφαρμογών για κινητές πληρωμές που έχουν σχεδιαστεί για να διευκολύνουν την εξυπηρέτηση των καταναλωτών.

Fintech Booms Funding

Τα τελευταία χρόνια, η χρηματοδότηση για τη βιομηχανία fintech έχει ξεπεράσει. Το 2014, οι επενδυτές διοχέτευσαν πάνω από 12 δισεκατομμύρια δολάρια σε εταιρείες fintech, μια αύξηση από λιγότερο από 3 δισεκατομμύρια δολάρια το 2012. Μόνο το περασμένο τρίμηνο του περασμένου έτους ο τομέας αυτός πραγματοποίησε επενδύσεις σχεδόν 3 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Κατά τη διάρκεια των τελευταίων 12 μηνών, περίπου 14 δισεκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση έχουν κάνει το δρόμο τους στα χρηματοκιβώτια της startups fintech, που αντιπροσωπεύουν σχεδόν 46 τοις εκατό από έτος σε έτος ρυθμό ανάπτυξης. Η βιομηχανία fintech γνώρισε σταθερή αύξηση της χρηματοδότησης από το 2010. Μεταξύ των κορυφαίων κατηγοριών που λαμβάνουν χρηματοδότηση είναι η κρυπτογράφηση, οι πληρωμές, η online δανειοδότηση και η προσωπική οικονομική διαχείριση. Συνολικά, οι εταιρείες ιδιωτικών κεφαλαίων και οι εταιρείες επιχειρηματικών κεφαλαίων έχουν επενδύσει περίπου 50 δισ. Δολάρια σε εταιρείες fintech τα τελευταία πέντε χρόνια.

Για να είμαστε σίγουροι, ο τομέας fintech γνώρισε τεράστιο ρυθμό ανάπτυξης από τότε που οι πρώτες εταιρίες έκαναν το ντεμπούτο τους σε αυτόν τον τομέα. Οι περισσότερες από αυτές τις εταιρείες ξεκίνησαν με την ιδέα να υιοθετήσουν μια επαναστατική προσέγγιση στις λιανικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Μόλις χτυπήσει η χρηματοπιστωτική κρίση, άρχισε να έρχεται η έννοια ότι οι ρυθμιζόμενοι οργανισμοί, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών, ήταν ευάλωτοι. Αυτό φυσικά παρουσίασε μια τεράστια ευκαιρία στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Οι επιχειρηματίες μπήκαν στη σκηνή με την ιδέα να μετατραπούν τα πάντα από τη χορήγηση δανείων σε πληρωμές για χρηματοδότηση. Οι επιχειρηματικοί καπιταλιστές γρήγορα έλαβαν γνώση και άρχισαν να χρηματοδοτούν νέες γενιές επιχειρηματιών και νεοεμφανιζόμενων επιχειρήσεων που επιθυμούν να αλλάξουν τον τρόπο με τον οποίο χειριζόταν τη χρηματοδότηση. (Δείτε επίσης: 10 εταιρείες Fintech να παρακολουθήσουν το 2016. )

Ανάμεσα στις εταιρείες που επωφελούνται από αυτή τη χρηματοδότηση είναι η BlueVine. Η εταιρεία fintech παρουσίασε πέρυσι ρυθμό αύξησης 12 φορές, ενώ αύξησε επίσης χρηματοδότηση 40 εκατ. Δολαρίων. Η BlueVine, ένας κορυφαίος διαδικτυακός πάροχος χρηματοδότησης κεφαλαίων κίνησης για τις μικρές επιχειρήσεις, έχει μέχρι σήμερα συγκεντρώσει χρηματοδότηση ύψους 64 εκατομμυρίων δολαρίων.Ο πιο πρόσφατος γύρος χρηματοδότησης, ένας γύρος Series C, ήταν υπό την ηγεσία του Menlo Ventures.

VC to Crowdfunding

Το 2016, η χρηματοδότηση για τον κλάδο fintech δεν αναμένεται να μειωθεί, αλλά η χρηματοδότηση μπορεί να προέρχεται από διαφορετικές πηγές στο μέλλον. Μια αναδυόμενη τάση δείχνει ότι το crowdfunding θα μπορούσε πραγματικά να ξεπεράσει τη χρηματοδότηση επιχειρηματικών κεφαλαίων κατά τους προσεχείς μήνες. Αυτό είναι πολύ ενδιαφέρον, δεδομένου ότι το ίδιο το crowdfunding θεωρείται ένας τομέας στην αγορά fintech.

Η Fintech πιθανώς δεν αποτελεί πραγματικό κίνδυνο για τις παραδοσιακές τράπεζες, αλλά οι επιτυχημένες νεοσύστατες επιχειρήσεις θα μπορούσαν πολύ καλά να διαταράξουν τη βιομηχανία βελτιώνοντας την ποιότητα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και ακόμη και μειώνοντας το κόστος. Οι πρωτοποριακές εταιρείες fintech έχουν ήδη εισαγάγει νέα εργαλεία και μεθόδους για την αξιολόγηση του κινδύνου, δίνοντας τη δυνατότητα στις μικρές επιχειρήσεις και τους μεμονωμένους επενδυτές να επιδεικνύουν τη δική τους δέουσα επιμέλεια σε λιγότερο χρόνο και με χαμηλότερο κόστος από ποτέ άλλοτε. Αυτό το επίπεδο ανεξαρτησίας αποδεικνύεται ότι είναι ευπρόσδεκτο σε μια παλιά βιομηχανία που έχει παραμείνει σε μεγάλο βαθμό βυθισμένη στις παραδοσιακές υπηρεσίες μέχρι σήμερα. Αυτού του είδους η διαφάνεια είναι πιθανό να συνεχίσει να αυξάνει τη δημοτικότητα της βιομηχανίας fintech, καθώς και τη χρηματοδότηση που είναι απαραίτητη για να ωθήσει τον κλάδο σε νέα ύψη.

Η υιοθέτηση της Fintech θα μπορούσε να διπλασιαστεί το 2016, σύμφωνα με ορισμένες εκθέσεις. Οι αστικοί καταναλωτές τείνουν να χρησιμοποιούν υπηρεσίες fintech σε υψηλότερο ποσοστό από ό, τι οποιοσδήποτε άλλος πληθυσμός. Σε παγκόσμια κλίμακα, οι καταναλωτές στο Χονγκ Κονγκ αντιπροσωπεύουν το υψηλότερο ποσοστό υιοθεσίας και χρήσης του Fintech. Ενώ η βιομηχανία fintech στο σύνολό της είναι σαφώς σε μια πορεία προς μεγαλύτερη ανάπτυξη, οι δυνατότητες της βιομηχανίας ποικίλλουν ανάλογα με την κατηγορία προϊόντων. Οι έρευνες δείχνουν ότι οι υπηρεσίες πληρωμών κατέχουν το υψηλότερο ποσοστό υιοθεσίας στο 17,6%. Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει τις μεταφορές χρημάτων και τη χρήση μη τραπεζικών παρόχων για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών. Η δεύτερη μεγαλύτερη κατηγορία είναι η εξοικονόμηση και οι επενδύσεις, με ποσοστό χρήσης 16,7%.

Το κατώτατο όριο

Το σημαντικό ποσό χρηματοδότησης που επενδύεται σε μικρές επιχειρήσεις ξεκίνησε με σκοπό να υπογραμμίσει με ακρίβεια πόση τεχνολογία, ιδιαίτερα η τεχνολογία online, έχει αλλάξει δραματικά τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Από τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι αποφασίζουν πώς θα ξοδέψουν τα χρήματά τους στα εργαλεία που χρησιμοποιούν για την πραγματοποίηση πληρωμών και επενδύσεων, η χρηματοδότηση αντιμετωπίζει ένα πρωτοφανές επίπεδο αλλαγών.