Υπάρχουν πολλά οφέλη για τη συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος αποζημιώνεται μόνο από τα τέλη που χρεώνει απευθείας στους πελάτες και όχι μέσω των προμηθειών που προέρχονται από την πώληση χρηματοπιστωτικών προϊόντων. Για να είναι σαφής με τους όρους, ένας σύμβουλος ο οποίος αποζημιώνεται μόνο με τέλη ονομάζεται μόνο αμοιβή. Αυτά τα τέλη μπορεί να είναι ωριαία, σταθερή ή να βασίζονται σε ένα ποσοστό των επενδυτικών σας περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται.

AD:

Οι σύμβουλοι με αμοιβή ή συμβόλαια και προμήθειες σε γενικές γραμμές αποζημιώνονται μέσω συμβολαίων και προμηθειών για την πώληση χρηματοπιστωτικών προϊόντων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εφαρμογή των συμβουλών τους. Οι αναθέτοντες σύμβουλοι πληρώνονται αποκλειστικά από τις προμήθειες που κερδίζουν από την πώληση διαφόρων χρηματοπιστωτικών και ασφαλιστικών προϊόντων. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Πληρώνοντας τον σύμβουλό σας επενδύσεων: Τέλη έναντι προμήθειες .)

AD:

Πολλοί σύμβουλοι που συμμορφώνονται με τη συγκεκριμένη δομή αποζημίωσης μπορούν να απαιτήσουν μόνο καθεστώς αμοιβής και απαιτείται ένας σύμβουλος που συμμετέχει στο NAPFA. Ενώ υπήρξε κάποια συζήτηση σχετικά με το πώς πρέπει να οριστεί η αποζημίωση μόνο με αμοιβή, επιτρέπει γενικά μόνο την αποζημίωση από σταθερά, κατ 'αποκοπήν, ωριαία ή ποσοστιαία τέλη.

Τα πλεονεκτήματα της χρήσης ενός συμβούλου μόνο για τα τέλη

Ένα από τα σημαντικότερα οφέλη της επιλογής ενός συμβούλου μόνο αμοιβής είναι η ελευθερία από την εγγενή σύγκρουση συμφερόντων που μπορεί να προκύψει όταν σημαντικό μέρος του εισοδήματος του συμβούλου προέρχεται από την πώλησή σας χρηματοπιστωτικά προϊόντα. Η ανησυχία που πρέπει να έχετε ως δυνητικό πελάτη είναι εάν ο σύμβουλος συστήνει ή όχι ένα συγκεκριμένο χρηματοοικονομικό προϊόν επειδή ενισχύει την κατώτατη γραμμή του και αν τα προτεινόμενα προϊόντα είναι πραγματικά προς το συμφέρον σας. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν μερικοί εγγεγραμμένοι εκπρόσωποι και άλλοι που κερδίζουν ολόκληρη ή μέρος της αποζημίωσής τους μέσω προμήθειας που μπορεί να απαιτείται να ευνοεί προϊόντα που προσφέρονται από τον εργοδότη τους. Αυτά τα προϊόντα μπορεί να είναι ή να μην είναι τα καλύτερα οχήματα για την κατάστασή σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Επιλογή συμβούλου: Κατάλληλο ή Fiduciary Standard .)

AD:

Ένα άλλο πλεονέκτημα της χρήσης χρηματικών συμβούλων μόνο με αμοιβή είναι η ευκαιρία να προσφέρουν μια αντικειμενική δεύτερη άποψη για την κατάστασή σας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν ο σύμβουλος συνεργάζεται με τους πελάτες σε ωριαία βάση ή ίσως θα κάνει ένα οικονομικό σχέδιο ή μια οικονομική αναθεώρηση για ένα σταθερό τέλος έργου. Οι υπηρεσίες εδώ μπορούν να κυμαίνονται από την αντιμετώπιση ενός συγκεκριμένου οικονομικού ζητήματος σε μια ανασκόπηση του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου ή ενός πλήρους οικονομικού σχεδίου. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τι πρέπει να γνωρίζετε για το Fiduciary Standard .)

Μειονεκτήματα της χρήσης ενός συμβούλου μόνο για τα τέλη

Ενώ είμαι σίγουρα προκατειλημμένος απέναντι σε οικονομικούς συμβούλους μόνο με αμοιβή, Δεν βλέπω πραγματικά κανένα μειονέκτημα ως τέτοιο. Ωστόσο, ένας σύμβουλος μόνο με αμοιβή δεν είναι η σωστή λύση για όλους και οι σύμβουλοι μόνο για αμοιβές δεν είναι σχεδόν τέλειοι.Θέλω να επισημάνω μερικά από τα πράγματα που πρέπει να προσέχουν οι επενδυτές όταν προσλαμβάνουν συμβούλους μόνο για αμοιβές ή οποιοδήποτε οικονομικό σύμβουλο για αυτό το θέμα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Γιατί ο Καλύτερος Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος θα μπορούσε να είναι .)

Καμία μορφή αποζημίωσης συμβούλων δεν είναι εντελώς άνευ συγκρούσεων. Εάν εργάζεστε με έναν σύμβουλο ο οποίος αποζημιώνεται μέσω ενός ποσοστού των υπό διαχείριση επενδυτικών στοιχείων, μπορείτε πάντα να είστε σίγουροι ότι οι συμβουλές του δεν έχουν κλίση για να κρατήσετε όσο το δυνατόν περισσότερα από τα χρήματά σας στο πλαίσιο παροχής συμβουλών; Για παράδειγμα, αν ρωτούσατε για την απόσυρση, πείτε 200.000 δολάρια από τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας για να εξοφλήσετε την υποθήκη σας, μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι οι συμβουλές του συμβούλου κατά του γεγονότος αυτού δεν ήταν κίνητρο για το ενδεχόμενο απώλειας εσόδων; ( Τι παίρνετε όταν πληρώνετε για επενδυτικές υπηρεσίες .

Ένα άλλο ζήτημα που πρέπει να εξετάσουμε είναι ότι μια επιθυμητή δομή αποζημίωσης, όπως η αμοιβή μόνο, δεν εξασφαλίζει ότι ο σύμβουλος είναι αρμόδιος. Όπως ακριβώς και οποιοσδήποτε άλλος επαγγελματίας, όπως ένας δικηγόρος ή ένας λογιστής, οι γνώσεις και η εμπειρία των οικονομικών συμβούλων μόνο από αμοιβές ποικίλλουν. Ορισμένοι σύμβουλοι είναι απλώς πιο ενημερωμένοι από άλλους. Επιπλέον, ορισμένοι σύμβουλοι μπορεί να είναι πιο κατάλληλοι για να συνεργάζονται με πελάτες με τις μοναδικές σας ανάγκες από άλλους. Για παράδειγμα, ένας σύμβουλος μόνο με αμοιβή, ο οποίος ειδικεύεται στην εργασία με τους εκπαιδευτικούς και τους κυβερνητικούς υπαλλήλους που πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση, πιθανότατα δεν θα ήταν ο καλύτερος σύμβουλος για ένα επαγγελματικό στον ιδιωτικό τομέα που κερδίζει 30 μερίδες. ( ) Ορισμένοι σύμβουλοι μόνο με αμοιβή μπορούν να απευθύνονται μόνο σε πελάτες με ένα ελάχιστο επίπεδο περιουσιακών στοιχείων για να επενδύσουν ή να χρεώσουν ένα ελάχιστο ποσό που ισοδυναμεί με αυτό το επίπεδο ενεργητικού. Αυτό μπορεί να αποκλείσει ορισμένους επενδυτές με μικρότερα χαρτοφυλάκια που χρειάζονται συμβουλές. Θα θελήσετε να καταλάβετε τέτοια θέματα όταν κάνετε αναζήτηση για έναν σύμβουλο μόνο για αμοιβές. (

Πώς να βρείτε έναν Σύμβουλο μόνο για τα τέλη Η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA) είναι μία της μεγαλύτερης επαγγελματικής οργάνωσης οικονομικών συμβούλων μόνο στη χώρα. Έχει βρείτε έναν σύνδεσμο συμβούλου

στην ιστοσελίδα του. Μπορείτε να αναζητήσετε με ταχυδρομικό κώδικα και στη συνέχεια περαιτέρω ανά τομέα εξειδίκευσης. Σημειώστε ότι τα μέλη της NAPFA διαχειρίζονται τη γκάμα από σόλο επαγγελματίες σε μεγαλύτερες εταιρείες παροχής συμβουλών. Επιπλέον, τα μέλη του NAPFA προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα επιλογών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων ωριαίων αναγκών υπηρεσιών, συνεχιζόμενων επενδύσεων και συμβουλών χαρτοφυλακίου, καθώς και σχεδόν όλου του ενδιάμεσου αποτελέσματος. Εδώ είναι ένας σύνδεσμος για έναν εξαιρετικό οδηγό για την επιλογή ενός συμβούλου που προσφέρει το NAPFA.

Το Δίκτυο Σχεδιασμού Garrett είναι μια άλλη οργάνωση οικονομικών σχεδιαστών μόνο για αμοιβές, οι οποίες επικεντρώνονται κυρίως στην παροχή ωριαίων συμβουλών. Υπάρχει ένας βαθμός αλληλεπικάλυψης στην ιδιότητα του μέλους του Garrett Planning Network και του NAPFA. Έχει επίσης μια εύρεση συμβουλευτικής λειτουργίας. Το λογιστικό επάγγελμα έχει επίσης έναν ορισμό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού για CPA που ονομάζεται PFS (Personal Financial Specialist).Λάβετε υπόψη ότι ενώ πολλοί κάτοχοι της ονομασίας PFS είναι μόνο αμοιβές, αυτό δεν αποτελεί απαίτηση. Θα χρειαστεί να ζητήσετε από αυτούς τους ανθρώπους πώς αποζημιώνονται. εδώ είναι ένας σύνδεσμος για να βρείτε έναν τοπικό κάτοχο PFS. Το Συμβούλιο της ΚΑΠ έχει επίσης έναν κατάλογο οικονομικών συμβούλων που κατέχουν τον ορισμό της ΚΑΠ. Και πάλι, η ύπαρξη ΚΑΠ δεν σημαίνει ότι ο σύμβουλος είναι μόνο αμοιβή. Το Συμβούλιο της Κοινής Αλιευτικής Πολιτικής έχει πρόσφατα αναθεωρήσει τις ταξινομήσεις αποζημιώσεων για να συμπεριλάβει μόνο τα τέλη, τα τέλη και τις προμήθειες, καθώς και τις προμήθειες. Υπήρξε κάποια διαμάχη γύρω από τον ορισμό της αμοιβής-μόνο έτσι και πάλι οι επενδυτές που χρησιμοποιούν αυτή τη βάση δεδομένων πρέπει να ρωτήσουν και να είναι επιμελής στην έρευνα των συμβούλων που βρέθηκαν εδώ για να εξασφαλίσουν ότι είναι μόνο αμοιβή. Εδώ υπάρχει ένας σύνδεσμος προς το Συμβούλιο της Κοινής Αλιευτικής Πολιτικής για την εύρεση τμήματος χρηματοοικονομικού σχεδιαστή του ιστοτόπου τους.

Η κατώτατη γραμμή

Η επιλογή οικονομικού συμβούλου για να σας βοηθήσει με τις μοναδικές οικονομικές σας ανάγκες δεν είναι εύκολη υπόθεση. Θα θελήσετε να εξετάσετε την εμπειρία ενός μελλοντικού συμβούλου, την εκπαίδευση και την κατάρτιση και θα θελήσετε να καταλάβετε τους τύπους πελατών με τους οποίους συνεργάζεται γενικά. Επιπλέον, θα θελήσετε να καταλάβετε πώς ο σύμβουλος θα αποζημιωθεί για τη συνεργασία σας. Οι αποζημιώσεις που προκύπτουν από τις προμήθειες πώλησης χρηματοπιστωτικών προϊόντων θα μπορούσαν να οδηγήσουν τους συμβούλους να προτείνουν προϊόντα με εντολή του εργοδότη τους ή / και προϊόντα που παράγουν τις υψηλότερες προμήθειες για τον σύμβουλο. Αυτά τα προϊόντα ενδέχεται να μην είναι πάντα τα καλύτερα για την κατάστασή σας, ακόμη και αν πληρούν τα πρότυπα καταλληλότητας. Ενώ τα τέλη για συμβουλές είναι πιο ορατά, οι προμήθειες μπορεί να είναι πιο δύσκολο να εξακριβωθούν. Μην κάνετε κανένα λάθος, οι προμήθειες που καταβάλλονται σε έναν οικονομικό σύμβουλο βγαίνουν από την τσέπη σας με τη μορφή υψηλότερων δαπανών και χαμηλότερων αποδόσεων. Το κόστος μόνο δεν είναι μια τέλεια ρύθμιση, αλλά είναι γενικά λίγο πιο διαφανής και μπορεί να είναι κατάλληλη για εσάς. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Οι καλύτερες εταιρίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων

.