Πίνακας περιεχομένων:
- 529Α Λογαριασμοί
- Ωστόσο, σύμφωνα με τον τίτλο XVI του νόμου περί κοινωνικής ασφάλισης, εάν ο ορισθείς δικαιούχος έχει υπόλοιπο λογαριασμού 529Α που υπερβαίνει τα 100.000 δολάρια ή δαπανά μέρος των κατανομών του λογαριασμού αναπηρίας στα έξοδα στέγασης, τα επιπλέον κεφάλαια και τέτοιες κατανομές περιλαμβάνονται στη δοκιμή μέσων για τα οφέλη SSI. Το τμήμα 103 σημειώνει επίσης ότι τα πλεονάζοντα κεφάλαια και οι κατανομές των εξόδων στέγασης δεν επηρεάζουν την επιλεξιμότητα του καθορισμένου δικαιούχου για το Medicaid.
Σύμφωνα με τον νόμο για την επίτευξη της βελτίωσης της ζωής (2014) (ABLE Act), ο λογαριασμός του δικαιούχου δεν λαμβάνεται υπόψη κατά τον καθορισμό της επιλεξιμότητας του δικαιούχου για διάφορα προγράμματα κοινωνικής πρόνοιας. Ωστόσο, στην περίπτωση του προγράμματος συμπληρωματικού εισοδήματος ασφάλειας (SSI), διανομές από τον λογαριασμό 529A για έξοδα στέγασης και κεφάλαια άνω των $ 100.000 συμπεριλαμβάνονται για τους σκοπούς των δοκιμαστικών μέσων στο πλαίσιο του προγράμματος SSI.
529Α Λογαριασμοί
Οι λογαριασμοί 529Α είναι λογαριασμοί ταμιευτηρίου που έχουν αποδοτικό χαρακτήρα, με κεφάλαια που μπορεί να χρησιμοποιήσει ο δικαιούχος για ειδικές δαπάνες αναπηρίας. Ο δικαιούχος ενός ατόμου 529Α πρέπει να καταστεί απασχολημένος με νόμιμα δικαιώματα πριν από την ηλικία των 26 ετών για να δικαιούται να ανοίξει λογαριασμό αποταμίευσης αναπηρίας. Το σχέδιο 529Α διαχειρίζεται το κράτος στο οποίο κατοικεί ο καθορισμένος δικαιούχος. Οι συνεισφορές στον λογαριασμό περιορίζονται σε 14.000 δολάρια για το 2015 ημερολογιακό έτος. Τα αναγνωρισμένα έξοδα αναπηρίας περιλαμβάνουν τα έξοδα που πραγματοποιούνται από έναν καθορισμένο δικαιούχο για τη βελτίωση της υγείας, της ανεξαρτησίας και της ζωής του, συμπεριλαμβανομένης της ιατρικής περίθαλψης, της μεταφοράς, της εκπαίδευσης και της κατάρτισης στην απασχόληση.
Τα επιλεξιμότητας για διάφορα προγράμματα ομοσπονδιακής πρόνοιας συνήθως απαιτούν από έναν αιτούντα να αποδείξει ότι διαθέτει πολύ περιορισμένους πόρους και δεν λαμβάνει επαρκή έσοδα για τη διατήρηση ενός ελάχιστου βιοτικού επιπέδου. Το άρθρο 103 του νόμου ABLE ορίζει ότι το υπόλοιπο του λογαριασμού 529A και οι εισφορές και η διανομή από το λογαριασμό αποκλείονται από τον έλεγχο των μέσων για κρατική βοήθεια.Ωστόσο, σύμφωνα με τον τίτλο XVI του νόμου περί κοινωνικής ασφάλισης, εάν ο ορισθείς δικαιούχος έχει υπόλοιπο λογαριασμού 529Α που υπερβαίνει τα 100.000 δολάρια ή δαπανά μέρος των κατανομών του λογαριασμού αναπηρίας στα έξοδα στέγασης, τα επιπλέον κεφάλαια και τέτοιες κατανομές περιλαμβάνονται στη δοκιμή μέσων για τα οφέλη SSI. Το τμήμα 103 σημειώνει επίσης ότι τα πλεονάζοντα κεφάλαια και οι κατανομές των εξόδων στέγασης δεν επηρεάζουν την επιλεξιμότητα του καθορισμένου δικαιούχου για το Medicaid.
Αν ένα από τα αποθέματά σας χωριστεί, δεν το κάνει μια καλύτερη επένδυση; Εάν ένα από τα αποθέματά σας χωρίζεται σε 2-1, τότε δεν θα έχετε δύο φορές περισσότερες μετοχές; Δεν θα ήταν τότε το μερίδιό σας στα κέρδη της εταιρείας να είναι διπλάσιο;
Δυστυχώς, όχι. Για να κατανοήσουμε γιατί συμβαίνει αυτό, ας αναθεωρήσουμε τη μηχανική του διαχωρισμού αποθέματος. Βασικά, οι εταιρείες επιλέγουν να χωρίσουν τις μετοχές τους έτσι ώστε να μειώσουν την τιμή διαπραγμάτευσης των μετοχών τους σε ένα εύρος που θεωρείται άνετο από τους περισσότερους επενδυτές. Η ανθρώπινη ψυχολογία είναι αυτό που είναι, οι περισσότεροι επενδυτές είναι πιο άνετοι να αγοράζουν, για παράδειγμα, 100 μετοχές των 10 δολαρίων έναντι 10 μετοχών των 100 μετοχών.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Κληρονόμησα έναν Roth IRA. Ποιες είναι οι επιλογές μου για τη λήψη διανομών από το λογαριασμό;
Εξαρτάται. Γενικά, αν είστε σύζυγος του ιδιοκτήτη Roth IRA και είστε ο μοναδικός κύριος δικαιούχος, μπορείτε να αντιμετωπίσετε τον Roth IRA ως δικό σας. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα χρειαστεί να κάνετε διανομές εκτός αν θέλετε να το κάνετε. Εάν δεν είστε ο επιζών σύζυγος του ιδιοκτήτη Roth IRA, οι επιλογές σας είναι οι εξής: Διανείμετε ολόκληρο το υπόλοιπο μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου του πέμπτου έτους που ακολουθεί το έτος που πέθανε ο ιδιοκτήτης του Roth IRA.