Οι γονείς σας μεγαλώνουν και, αντίθετα με τις γενιές πριν από τη δική σας, οι ηλικιωμένοι έχουν τώρα λιγότερα χρήματα και περισσότερο χρέος. Τι συμβαίνει εάν αφήσουν αυτή τη ζωή με χρέη και δεν πληρώνουν χρήματα; Θα μπορούσατε να είστε στο γάντζο για να πληρώσετε το χρέος τους μετά το θάνατο;

Το χρέος μετά το θάνατο: Στατιστικά στοιχεία

Το 2013 το 61% των νοικοκυριών με επικεφαλής έναν ενήλικα άνω των 60 ετών μετέφερε χρέος. Από αυτά τα νοικοκυριά, το μέσο χρέος ήταν $ 40, 900. Το πρόβλημα είναι χειρότερο όταν κοιτάς τα περιουσιακά τους στοιχεία. Περισσότεροι από 25 εκατομμύρια Αμερικανοί ηλικίας άνω των 60 ετών ζουν σε ποσοστό κάτω του 250% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας και σχεδόν το ήμισυ των δικαιούχων κοινωνικής ασφάλισης στηρίζονται σε αυτό για το 90% του εισοδήματός τους.

Θα πρέπει να ανησυχείτε;

Μάλλον όχι, λένε οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες. Στα περισσότερα κράτη το χρέος είναι ένα ιδιαίτερα προσωπικό πράγμα. Αν αγοράσετε μόνο ένα αυτοκίνητο και είστε το μόνο άτομο στο δάνειο, είναι υποχρέωση σας. Ούτε ο σύζυγός σας είναι στο γάντζο για το χρέος, αν αυτός ή αυτή δεν είναι εισηγμένη στο δάνειο.

Εάν ζείτε σε μια κατάσταση κοινότητας-ιδιοκτησίας, ωστόσο, τα πράγματα μπορεί να είναι διαφορετικά. Αυτά τα κράτη εξετάζουν εάν εσείς και ο σύζυγός σας έχετε αγοράσει κάτι που ωφελεί και εσάς. Αν αγοράσατε αυτό το αυτοκίνητο στην Αριζόνα, την Καλιφόρνια, το Αϊντάχο, τη Λουιζιάνα, τη Νεβάδα, το Νέο Μεξικό, το Τέξας, την Ουάσινγκτον ή το Ουισκόνσιν, δεν έχει σημασία ποιο είναι το όνομα του δανείου. Ανήκει σε εσάς και το σύζυγό σας. αν κάποιος από εσάς έπρεπε να ανακατέψετε αυτό το θνητό πηνίο, ο άλλος πρέπει να συνεχίσει να πληρώνει το δάνειο.

Ωστόσο, ως γιος ή κόρη δεν είστε υπεύθυνοι για το χρέος των γονέων σας, ακόμα και στα κράτη κοινοτικής ιδιοκτησίας, εκτός αν είστε συναινετικός στο δάνειο. Σε αυτή την περίπτωση είστε ο συνιδιοκτήτης του χρέους και στο γάντζο για να συνεχίσετε τις πληρωμές.

Τι συμβαίνει με το χρέος;

Ας πούμε ότι η μητέρα σας περνά μακριά. Όταν συμβαίνει αυτό, όλα τα περιουσιακά στοιχεία που προσωπικά κατέχει πηγαίνουν σε δόλο. Αυτή είναι η περίπλοκη διαδικασία διαχείρισης της βούλησης ενός αποθανόντος, η οποία συνίσταται στην εξόφληση οποιωνδήποτε χρεών και στη συνέχεια στην κατανομή των υπόλοιπων περιουσιακών στοιχείων στους δικαιούχους. Εάν η μητέρα σου υποσχεθεί μια κληρονομιά $ 10, 000, θα την παραλάβεις μόνο αν έχει απομείνει $ 10, 000 μετά την πληρωμή των χρεών της. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα

Παράλειψη εξόδου από το πρόβλημά σας .) Τι συμβαίνει εάν η περιουσία δεν διαθέτει τα χρήματα και τα περιουσιακά στοιχεία για την πληρωμή των χρεών; Στις περισσότερες περιπτώσεις το χρέος συγχωρείται και οι πιστωτές χάνουν το υπόλοιπο χρήμα. Δεν μπορούν να έρθουν μετά από εσάς ή οποιονδήποτε άλλο, εκτός και αν υπάρχουν συνυπογράφοι στο δάνειο.

Σε περίπτωση δανείου που συνδέεται με περιουσιακό στοιχείο, ο πιστωτικός φορέας θα μπορούσε να το επαναλάβει. Για παράδειγμα, εάν η μητέρα σας υποσχέσει το αυτοκίνητό σας ως κληρονομία, ο δανειστής θα πάρει πιθανώς το αυτοκίνητο εάν δεν έχει ικανοποιήσει το δάνειο.Είναι το ίδιο με ένα σπίτι, ένα σκάφος, κοσμήματα ή άλλα πολύτιμα αντικείμενα. Οι πιστωτικές κάρτες εμπίπτουν στους ίδιους κανόνες. Οι πιστωτές δεν μπορούν να έρθουν μετά από άλλους, αλλά μπορούν να περάσουν από τη διαδικασία ανάκτησης για να πάρουν πίσω οποιαδήποτε πολύτιμη περιουσία.

Τι εάν καλέσουν;

Δεν είναι πιθανό ένας συλλέκτης χρεών να σας καλέσει να εισπράξετε ένα χρέος με το όνομα ενός γονέα, αλλά αν το κάνετε κάποιος, δηλώστε αμέσως ότι το άτομο έχει πεθάνει. Προσανατολίστε τον συλλέκτη στον εκτελεστή της διαθήκης, ο οποίος μπορεί να παράσχει πιστοποιητικό θανάτου και να εργαστεί μέσω της διαδικασίας αποπληρωμής εάν υπάρχουν διαθέσιμα κεφάλαια. Αν ο συλλέκτης εξακολουθεί να καλεί, πείτε ότι γνωρίζετε ότι δεν είστε υπεύθυνοι για το χρέος (εκτός αν είστε συναινετικός) και να μην επικοινωνήσετε μαζί σας για το θέμα στο μέλλον. (

Η κατώτατη γραμμή

Αν δεν συνυπογράψατε ένα δάνειο με τη μαμά ή τον μπαμπά, το χρέος του γονέα σας και το πώς καταβάλλεται στη διαδικασία αποδείξεων δεν δεν σας εμπλέκουν οικονομικά. Μπορείτε να πάρετε μια μικρότερη κληρονομιά από ό, τι νομίζατε, ή ένα περιουσιακό στοιχείο που υποσχεθήκατε θα μπορούσε να ληφθεί για να πληρώσει το χρέος, αλλά δεν είστε υπεύθυνοι για τα χρέη των γονέων σας.