Αν ψάχνετε για μια καλή πορεία σταδιοδρομίας ή απλά περίεργες για τα διάφορα οικονομικά διαπιστευτήρια, αυτό το άρθρο θα σας καθοδηγήσει σε τρεις από τις πιο γνωστές επαγγελματικές ονομασίες στον χρηματοπιστωτικό κλάδο: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) και Certified Financial Planner (CFP®). Κάθε μία από αυτές τις τρεις έχει μια βασική σταδιοδρομία εστίαση, και παρόλο που οι συντομογραφίες τους συχνά ακούγεται εναλλάξιμη, κάθε ονομασία σας δίνει κάτι μοναδικό. Ακολουθήστε μαζί για να ανακαλύψετε πόσα μαθήματα και μελέτη κάθε ονομασία απαιτεί, ποιες καριέρες συνήθως οδηγούν και πόσο θα μπορούσατε να κάνετε.
Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής (CPA)
Για τους περισσότερους, το CPA είναι περισσότερο γνωστό ως το άτομο που ετοιμάζει φορολογικές δηλώσεις. Οι CPA σίγουρα το κάνουν, αλλά κάνουν πολύ περισσότερα. Μια άδεια CPA είναι νόμιμη για να κάνει συγκεκριμένες εργασίες, όπως η δημόσια λογιστική (ανεξάρτητος έλεγχος). Ωστόσο, δεν απαιτείται άδεια χρήσης CPA για την προετοιμασία φορολογικών δηλώσεων. Οι κρατικοί νόμοι ρυθμίζουν τι CPA μπορούν και δεν μπορούν να κάνουν με την άδειά τους.
Οι απαιτήσεις ποικίλλουν ανάλογα με το κράτος, αλλά γενικά, για να μπορέσουν να συμμετάσχουν στην εξέταση CPA, οι υποψήφιοι πρέπει να έχουν πτυχίο Bachelor με 120 ώρες εξάμηνο. Για να αποκτήσετε τον προσδιορισμό CPA, οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν την εξέταση ενιαίου CPA, να αποκτήσουν σχετική εργασιακή εμπειρία και να πληρούν επιπλέον εκπαιδευτικές απαιτήσεις. Συνολικά, οι πρόσθετες εκπαιδευτικές απαιτήσεις συνήθως αποτελούνται από 24 έως 30 ώρες εξάμηνο στη λογιστική, που αποκτήθηκαν μέσω ενός μεταπτυχιακού ή πτυχίου πανεπιστημίου στην επιχείρηση. Πολλά κράτη απαιτούν επίσης έναν ελάχιστο αριθμό από μία έως δύο χρόνια λογιστικής και / ή ελεγκτικής εμπειρίας. Ορισμένες πολιτείες ενδέχεται να χρειαστούν 150 ώρες για να αποκτήσουν το CPA.
Εξετάσεις
Αν και οι απαιτήσεις της αίθουσας διδασκαλίας είναι μια βασική απαίτηση, η εξέταση CPA είναι μια δύσκολη δουλειά από μόνη της. Οι εξετάσεις διοικούνται από το Αμερικανικό Ινστιτούτο Πιστοποιημένων Λογιστών, το διοικητικό όργανο των CPA στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η 14ωρη ηλεκτρονική εξέταση αποτελείται από τέσσερα τμήματα:
Έλεγχος και βεβαίωση
- Οικονομική Λογιστική και Πληροφόρηση
- Κανονισμός
- Επιχειρηματικό περιβάλλον και έννοιες
- Καριέρα
προτού αποφοιτήσουν. Η λογιστική είναι ένα πεδίο εντός ζήτησης και αναμένεται να συνεχίσει να είναι αυτό. Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας του Ηνωμένου Βασιλείου, η απασχόληση αναμένεται να αυξηθεί κατά 18% μεταξύ του 2006 και του 2016, αυτό ανέρχεται σε περίπου 226.000 νέες θέσεις.Για τις CPA που επιθυμούν να προχωρήσουν σε θέσεις ανώτερων στελεχών επιχειρήσεων, η διεπιστημονική εμπειρία δύο έως τριών ετών σε μια μεγάλη λογιστική εταιρεία είναι κρίσιμη. Για όσους αναζητούν αμειβόμενη εργασία, αλλά δεν επιθυμούν να ανέβουν στην εταιρική σκάλα, υπάρχουν πολλές θέσεις σε κάθε πόλη για λογιστές σε μικρές λογιστικές εταιρείες και πρακτικές. Για πιο φιλόδοξους αναζητητές θέσεων εργασίας, προσοδοφόρες θέσεις CPA είναι διαθέσιμες στη λογιστική των αμοιβαίων κεφαλαίων αντιστάθμισης κινδύνου και στο έργο Sarbanes-Oxley. Οι βασικές απαιτήσεις για αυτές τις θέσεις είναι η εμπειρία και το εξαιρετικό εκπαιδευτικό υπόβαθρο.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Η φήμη CFA στην επιχειρηματική κοινότητα είναι παγκόσμιας κλάσης και οι charterholders της CFA εργάζονται σε πολλές χώρες σε όλο τον κόσμο. Το πρόγραμμα CFA είναι πολύ ευρύ και μπορεί να περιγραφεί πιο εύστοχα ως το ισοδύναμο ενός μεταπτυχιακού τίτλου σπουδών στη χρηματοδότηση με συνοδευόμενους ανήλικους στη λογιστική, την οικονομία, τη στατιστική ανάλυση και τη διαχείριση χαρτοφυλακίου. Παρόλο που ο ορισμός CFA δεν αποτελεί νομική απαίτηση για την εκτέλεση εργασιών ως οικονομικός αναλυτής (η εργασία CFA στο ακρογωνιαίο λίθο), είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να πάρετε ένα πόδι στην πόρτα για να σπάσει μια από τις πιο δύσκολες θέσεις εργασίας. Με τη φήμη, ο καλύτερος τρόπος για να πάρετε μια εργασία χρηματοδότησης στη Wall Street είναι να αποκτήσετε ένα πτυχίο Master of Business Administration από μια από τις χούφτες αποκλειστικών σχολείων, όπως το Wharton, το Harvard και το Stanford. Ο δεύτερος καλύτερος τρόπος είναι να κερδίσετε τον χάρτη CFA και να έχετε καλή βιομηχανική εμπειρία. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο χαρακτηρισμός CFA κρατείται ακόμη και σε υψηλότερη εκτίμηση από ένα MBA.
Απαιτήσεις
Ο χαρακτηρισμός CFA (που χορηγείται από το Ινστιτούτο CFA) κερδίζει τη φήμη του κυρίως εξαιτίας της εξαντλητικής διαδικασίας που πρέπει να υποστούν οι υποψήφιοι για να κερδίσουν τον Χάρτη CFA. Ενώ η εξέταση είναι πολύ δημοκρατική και ανοιχτή σε όσους έχουν πτυχίο πανεπιστημίου, οι μόνοι άνθρωποι με ρεαλιστική πιθανότητα να περάσουν είναι εκείνοι που είναι σοβαροί στον τομέα. Οι τρεις γενικές απαιτήσεις για να κερδίσουν ένα Χάρτη CFA είναι να περάσουν τρεις εξετάσεις, να έχουν πτυχίο (σε οποιοδήποτε θέμα) και να έχουν τριετή συναφή επαγγελματική εμπειρία στον οικονομικό τομέα. Εξετάσεις
Για να κερδίσουν τον χάρτη CFA, οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν έξι ώρες εξετάσεις για κάθε ένα από τα τρία επίπεδα. Η πρώτη εξέταση διατίθεται δύο φορές το χρόνο (τον Ιούνιο και τον Δεκέμβριο) και οι επόμενες δύο είναι διαθέσιμες μόνο τον Ιούνιο. Τα ποσοστά επιτυχίας στις τρεις εξετάσεις είναι συνήθως λιγότερο από 55%, οπότε αν δεν περάσετε τη δεύτερη ή την τρίτη εξέταση, πρέπει να περιμένετε ένα χρόνο για να το πάρετε ξανά. Κάθε μία από τις τρεις δοκιμασίες έχει αλληλεπικαλυπτόμενο υλικό όπως η ηθική και η οικονομική ανάλυση. Γενικά, όμως, η πρώτη δοκιμή καλύπτει ευρείες οικονομικές αρχές, η δεύτερη είναι μια πολύ εντατική εξέταση για τη χρηματοοικονομική ανάλυση και τη λογιστική, ενώ η τρίτη εξέταση καλύπτει τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και τη λήψη αποφάσεων.
Σταδιοδρομίες:
Σύμφωνα με το Ινστιτούτο CFA, το 49% των charterholders εργάζονται ως θεσμικοί επενδυτές ως εσωτερικοί αναλυτές, 16% εργάζονται για μεσίτες και το υπόλοιπο 29% εργάζεται για πανεπιστήμια, . Αν και δεν είναι σχεδόν τόσο πολυάριθμες όσο οι θέσεις εργασίας CPA, οι θέσεις εργασίας που σχετίζονται με την CFA είναι ίσως πιο επικερδείς.Σύμφωνα με την έρευνα αποζημίωσης των μελών του CFA του Ινστιτούτου για το 2011, η μέση αποζημίωση για έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου μετοχών ανέρχεται σε 215.000 δολάρια, ενώ οι υπάλληλοι ανάπτυξης αναπτύσσονται στις μέσες τιμές των 350.000 δολαρίων. Certified Financial Planner (CFP®)
Ο Certified Financial Planner (CFP®) είναι ο μόνος χαρακτηρισμός των τριών που επικεντρώνεται στην επένδυση. Παρέχει ένα εξαιρετικά πρακτικό μάθημα για όσους επιθυμούν να εργαστούν άμεσα με μεμονωμένους επενδυτές. Το επίκεντρο του CFP® είναι να εκπαιδεύσει τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να δημιουργούν και να εφαρμόζουν χρηματοοικονομικά σχέδια για τους επενδυτές. Απαιτήσεις και Εξετάσεις
Οι απαιτήσεις για το CFP®, όπως καθορίζεται από το Πρότυπο Προτύπων CFP®, είναι πτυχίο πανεπιστημίου σε οποιαδήποτε σημαντική τριετή εμπειρία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, άλλες εκπαιδευτικές απαιτήσεις (βλέπε παρακάτω) . Η εξέταση των 10 ωρών καλύπτει τα εξής: σχεδιασμό επενδύσεων, ασφάλιση, προγραμματισμό ακινήτων, διαχείριση κινδύνων, σχεδιασμός φόρων και συνταξιοδότησης. Προκειμένου να γίνει η εξέταση, πρέπει να συμπληρώσετε ένα προκαθορισμένο μάθημα - εκτός αν εξαιρείται - σε σχετικούς τομείς χρηματοοικονομικού προγραμματισμού. Αυτά τα έξι απαιτούμενα μαθήματα χρειάζονται περίπου εννέα μήνες για να ολοκληρωθούν και διεξάγονται σε πανεπιστημιακές σχολές σε εθνικό επίπεδο. Πρόκειται για:
Οικονομικός σχεδιασμός: διαδικασία και περιβάλλον
- Βασικές αρχές ασφαλιστικού σχεδιασμού
- Φορολογία εισοδήματος
- Σχεδιασμός για συνταξιοδοτικές ανάγκες
- Επενδύσεις
- οι οποίοι επωφελούνται περισσότερο από την ονομασία CFP® είναι αυτοί που εργάζονται συνήθως απευθείας με μεμονωμένους πελάτες. Υπάρχουν ευκαιρίες σε εθνικό επίπεδο για άτομα με CFP®, αλλά δεν είναι αναγκαστικά το κλειδί για μια εργασία υψηλής πληρωμής, σε αντίθεση με τον ορισμό της CPA. Δεν υπάρχει τυπικός μισθός με το CFP®, καθώς βοηθά στην ενίσχυση της αξιοπιστίας του πελάτη σε ουσιαστικά επιχειρηματική θέση. Το δυναμικό εισοδήματος καθορίζεται από τις επιδόσεις των οικονομικών συμβούλων στις πωλήσεις και όχι από μισθολογική κλίμακα.
- Η κατώτατη γραμμή
Από τις τρεις ονομασίες, μόνο η CPA διέπεται από τους κρατικούς νόμους (για την προστασία του δημόσιου συμφέροντος). Επιλέγοντας μια ονομασία για να ακολουθήσετε, αναρωτηθείτε τι είδους δουλειά θέλετε να κάνετε, πού θέλετε να εργαστείτε και αν θέλετε να εργαστείτε ως υπάλληλος με εγγυημένο μισθό ή επιχειρηματία όπου ο ουρανός (και το υπόγειο) είναι ο όριο. Ανεξάρτητα από το τι επιλέγετε, κάθε μία από αυτές τις τρεις οικονομικές ονομασίες θα προσφέρει άφθονες επαγγελματικές ευκαιρίες για εκείνους που ξοδεύουν χρόνο και ενέργεια για να τους κερδίσουν.