Ο φόβος μιας άλλης χρηματοπιστωτικής κρίσης σας κρατά ξύπνιους στα 3 α. m. ; Είστε τρομαγμένοι για το τι θα μπορούσε να συμβεί στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής σας εάν η εθνική ή η παγκόσμια οικονομία βιώνει μια τεράστια κάμψη όπως αυτή που περάσαμε το 2008-09;

Εάν ναι, ήρθε η ώρα να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στις εκμεταλλεύσεις σας. Πρέπει να μάθετε εάν το χαρτοφυλάκιο σας είναι δομημένο για να αντιμετωπίσει μια σημαντική πτώση της χρηματιστηριακής αγοράς. Αν δεν είναι, μερικές αλλαγές μπορούν να σας βάλουν σε καλύτερη θέση για να περάσετε μια ύφεση χωρίς να χρειάζεται να αλλάξετε δραματικά τα σχέδια συνταξιοδότησης σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Διαχείριση χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησής σας το 2016 .)

Η ανάκαμψη της αγοράς και οι διορθώσεις είναι τακτικές και οι συντριβές της αγοράς, ενώ δεν είναι συνηθισμένες, είναι κάτι που όλοι όσοι επενδύουν για και μέσω της συνταξιοδότησης θα βιώσουν, λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος Gary Silverman , ιδρυτής της Προσωπικού Σχεδιασμού Χρήματος, ένας εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος που παρέχει υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και διαχείρισης επενδύσεων στο Wichita Falls του Τέξας. Όμως, οι άνθρωποι των οποίων τα σχέδια συνταξιοδότησης εκτροχιάστηκαν από την οικονομική κρίση δεν ήταν ποτέ πραγματικά έτοιμα, λέει: «Για να πούμε ότι είναι έτοιμοι θα ήταν σαν να λέει κάποιος που οδηγεί σε όλη τη χώρα χωρίς να λυγίσει την ζώνη ασφαλείας τους είναι ασφαλής, εφ 'όσον δεν παίρνουν σε ένα ατύχημα. "

Υποθέστε ότι το χαρτοφυλάκιό σας αποτελείται από 60% μετοχές και 40% ομόλογα και έχει συνολική αξία $ 1 εκατομμύριο. Αυτό σημαίνει ότι ανήκετε σε μετοχές αξίας 600.000 δολαρίων και ομόλογα ύψους 400.000 δολαρίων. Εάν η χρηματιστηριακή αγορά λάβει χτύπημα 20%, το χαρτοφυλάκιο των 600.000 δολ. Θα ανέλθει σε 480.000 δολάρια. Εάν χρειαστεί να χτυπήσει το 30%, τα αποθέματά σας θα είναι $ 420.000 και εάν χρειαστεί 40% τα αποθέματα θα είναι αξίας 360 000 δολαρίων.

Ο Eric Meermann, πιστοποιημένος οικονομικός διευθυντής και διευθυντής χαρτοφυλακίου με το γραφείο του Palisades Hudson Financial Group του Scarsdale, NY, συνιστά να εξετάσει πόσο μια ανάληψη θα μπορούσατε να ανεχτείτε χωρίς να εγκαταλείψετε τη μακροπρόθεσμη στρατηγική σας σε περίπτωση ύφεσης. "Η πώληση όταν τα πράγματα έχουν ήδη πέσει είναι η χειρότερη στρατηγική και οι επενδυτές συχνά πέφτουν θύματα των συναισθημάτων τους σε περιόδους όπως αυτή", είπε. Έχοντας ένα σχέδιο μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε λογικοί.

Οι απώλειες χαρτιού είναι μόνο ένα πρόβλημα, αν είστε αναγκασμένοι να πουλάτε μετοχές όταν παραμένουν, επειδή δεν έχετε άλλο τρόπο να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. Εάν έχετε αρκετά αντικυκλικά περιουσιακά στοιχεία για να οδηγήσετε μια αγορά αρκούδων μέχρι να ανακάμψει, θα είστε εντάξει.

Αντικυκλικά στοιχεία ενεργητικού

Τα άτομα που βρίσκονται σε συνταξιοδότηση ή κοντά σε σύνταξη δεν θα πρέπει να διαθέτουν μετοχές στο χαρτοφυλάκιό τους που είναι τόσο μεγάλες που θα προκαλούσαν απώλεια 20% έως 40% στο συνολικό τους χαρτοφυλάκιο σε κρίση » Andrew Marshall, ανεξάρτητος οικονομικός προγραμματιστής στο Σαν Ντιέγκο.Ένας τρόπος για να μετριαστεί ο αντίκτυπος των χρηματιστηριακών κλυδωνισμών είναι η σημαντική κατανομή των ομολόγων του Δημοσίου, ίσως με την επένδυση στο ETF (TLT), το οποίο ανέρχεται συνολικά σε 120% τα τελευταία 10 χρόνια, συμπεριλαμβανομένων 33 % το 2008, συμβουλεύει ο Marshall.

Ο Meir Mandell, επαγγελματίας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στη Νέα Υόρκη στο Μπρούκλιν, Ν. Υ., Λέει ότι τα υψηλού επιπέδου ομόλογα, το δημόσιο χρέος και τα έσοδα από σταθερό εισόδημα είναι ορισμένα περιουσιακά στοιχεία που συνήθως εκτελούν οικονομία κάτω. Προτείνει να ακολουθήσετε τον κανόνα 100 μείον την ηλικία σας, ο οποίος λέει ότι, για παράδειγμα, εάν είστε 61 ετών, θα πρέπει να διαθέσετε μόνο το 39% του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές.

Η Meerman λέει ότι για να είναι αρκετά διαφοροποιημένη, το χαρτοφυλάκιό σας δεν θα πρέπει να έχει μόνο ένα συνδυασμό μετοχών και ομολόγων, αλλά και ένα μίγμα μέσα στα ίδια τα αποθέματα. Συνιστά τα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) να επιτύχουν ευρεία διαφοροποίηση με χαμηλό κόστος και προτιμά αυτή τη στρατηγική έναντι της κατοχής μεμονωμένων μετοχών. Αναφέρει επίσης ότι θα πρέπει να επικεντρωθείτε στην κατοχή διαφόρων τύπων αποθεμάτων, όπως τα αποθέματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης του Ηνωμένου Βασιλείου, οι μετοχές μικρών εταιρειών της U. S. και οι μετοχές της διεθνούς εταιρείας.

Επιπλέον, προσθέτει η Meerman, σε περιόδους κρίσης μπορεί να βοηθήσει να έχουμε περιουσιακά στοιχεία που δεν σχετίζονται ιδιαίτερα με το χρηματιστήριο, όπως η ενέργεια και η ακίνητη περιουσία. Επειδή αυτά τα περιουσιακά στοιχεία τείνουν να αποδίδουν καλύτερα σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού, θα πρέπει να διαθέσετε μόνιμα ένα μικρό μέρος του χαρτοφυλακίου μετοχών τους.

Η κατώτατη γραμμή

«Η επένδυση που οδηγεί μέχρι και μετά τη συνταξιοδότηση πρέπει να λαμβάνει υπόψη ότι οι κακές αγορές συμβαίνουν», προειδοποιεί ο Silverman. "Διενεργούνται διορθώσεις. Σφάλματα συμβαίνουν. Δεκαετείς χρονικές περιόδους συμβαίνουν χωρίς απόδοση των επενδύσεων των μετοχών σας. Τα ομόλογα μπορούν να χάσουν χρήματα για πολλά χρόνια. Τα μετρητά μπορούν να επιστρέψουν λιγότερο σε ένα χρόνο από ό, τι οι φόροι και ο πληθωρισμός ληστεύουν από εσάς στο ίδιο χρονικό διάστημα. Αυτό είναι φυσιολογικό και ο καθένας, ακόμη και απλά κοιτάζοντας ένα γράφημα των αποδόσεων της αγοράς, μπορεί να το δει. "

Εάν το σχέδιό σας λειτουργεί μόνο εφόσον δεν υπάρχει σοβαρό πρόβλημα με την αγορά, δεν είστε κατάλληλα προετοιμασμένοι για συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο

Καθυστέρηση συνταξιοδότησης; Εδώ είναι πώς να τσιμπήσετε τα σχέδιά σας

.)