Είναι πολύ πιθανό από ό, τι θα μπορείτε να μεταφέρετε ή να μεταφέρετε αυτά τα ποσά αφού σταματήσετε να εργάζεστε για τον τρέχοντα εργοδότη σας. Βεβαίως, οι συμφωνίες 403 (β) και 457 πρέπει να ελέγχονται για τον προσδιορισμό των γεγονότων που καταλήγουν στην επιλεξιμότητα για αποσύρσεις από τα σχέδια.
Υποθέτοντας ότι δικαιούστε να κάνετε αναλήψεις από τα σχέδια, τα ποσά μπορούν να μεταφερθούν ή να μεταφερθούν σε ένα επιλέξιμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Οι ανατροπές πρέπει να γίνονται ως άμεση ανατροπή, ώστε να αποφευχθεί η υποχρεωτική παρακράτηση φόρου 20%.
Να είστε βέβαιος να ζητήσετε από τους σημερινούς παρόχους να υπάρξουν τυχόν τέλη για τον τερματισμό των λογαριασμών και, εάν ναι, αν υπάρχουν περιστάσεις υπό τις οποίες τα τέλη θα παραιτηθούν ή θα μειωθούν.
Το πιο σημαντικό, ίσως να θέλετε να συνεργαστείτε με έναν αρμόδιο σύμβουλο σχεδίων συνταξιοδότησης για να διασφαλίσετε ότι λαμβάνονται τα κατάλληλα μέτρα. Ο σύμβουλος συνταξιοδότησης θα χρειαζόταν αντίγραφα των συμφωνιών 403 (β) και 457 προκειμένου να καθορίσει τις διαθέσιμες επιλογές βάσει των σχεδίων. Αυτά μπορούν να ληφθούν από τους παρόχους υπηρεσιών.
Εάν το υπόλοιπό σας περιλαμβάνει ποσά μετά φόρων, φροντίστε να ελέγξετε ότιΟι ανατροπές των περιουσιακών στοιχείων μετά από φόρους ενδέχεται να αλλάξουν το τοπίο του IRA σας . Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby
(Contact Denise)
Η παλιά μου εταιρεία προσφέρει ένα σχέδιο 401 (K) και ο νέος μου εργοδότης προσφέρει μόνο ένα σχέδιο 403 (b). Μπορώ να μεταφέρω τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε αυτό το νέο σχέδιο 403 (b);
Εξαρτάται. Ενώ οι κανονισμοί επιτρέπουν την ανατροπή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ σχεδίων 401 (K) και 403 (b), οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων που διατηρούν. Κατά συνέπεια, το σχέδιο παραλαβής (ή ο εργοδότης που υποστηρίζει / διατηρεί το σχέδιο) τελικά αποφασίζει εάν θα δεχθεί συνεισφορές ανατροπής από ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο.
Μπορώ να χρησιμοποιήσω μια προπληρωμένη πιστωτική κάρτα για να πληρώσω λογαριασμούς ή να μεταφέρω χρήματα σε άλλους λογαριασμούς;
Μάθετε πώς οι προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες επιτρέπουν βολικές πληρωμές και μεταφορές λογαριασμών. Εξετάστε διάφορα τέλη που χρεώνονται για τέτοιες συναλλαγές.
Εργάζομαι για ένα πανεπιστήμιο και έχω ένα 403 (B) με το TIAA-CREF. Αλλά η TIAA-CREF λέει ότι δεν μπορώ να μεταφέρω χρήματα σε άλλο πάροχο. Μπορούν να με εμποδίσουν να μεταφέρω τα χρήματά μου σε μια καλύτερη επένδυση;
Εξαρτάται. Το IRS επιτρέπει τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων μεταξύ 403 (b) παρόχων. Ωστόσο, οι εργοδότες και οι φορείς παροχής υπηρεσιών 403 (β) δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν παρόμοιες μεταφορές. Γενικά, η μεταφορά επιτρέπεται μόνο εάν ο νέος λογαριασμός 403 (β) (στον οποίο μεταβιβάζονται τα περιουσιακά στοιχεία) υπόκειται στους ίδιους (ή αυστηρότερους) κανόνες διανομής που ισχύουν για τον λογαριασμό 403 (β) από τον οποίο προέρχονται τα περιουσιακά στοιχεία μεταφερθεί.