Η άφιξη ενός νέου μωρού μπορεί να είναι συναρπαστική - και οικονομικά συντριπτική. Ένα μικροσκοπικό νέο μωρό μπορεί να σημαίνει μεγάλες αλλαγές - και σημαντικά έξοδα - για νέους γονείς. Πόσα χρήματα μπορείτε να αναμένετε να ξοδέψετε στο μικρό σας κατά το πρώτο έτος; Ποια οικονομικά εργαλεία πρέπει να σκεφτείτε να δημιουργήσετε; Εδώ θα σας δείξουμε πώς να προετοιμαστείτε οικονομικά για την πιο πρόσφατη προσθήκη της οικογένειάς σας προτού φτάσει.

Εφάπαξ Έξοδα

Σε αυτό το σενάριο, κοιτάζουμε το πρώτο μωρό. Αυτό σημαίνει ξεκινώντας από το μηδέν σε πολλούς τομείς, όπως έπιπλα, καροτσάκια και παιδικά κρεβάτια. Υπάρχει, φυσικά, και η εφάπαξ ιατρική δαπάνη για την παράδοση ενός μωρού στις Ηνωμένες Πολιτείες. Όπως θα δούμε, η δαπάνη αυτή είναι μακράν η πιο δύσκολη να αποτυπωθεί με κάθε νόημα.

Ιατρικά Γραμμάτια ($ 1, 200 και άνω)
Σύμφωνα με τα στοιχεία του 2016 από την Castlight Health, το μέσο κόστος για τη συνήθη φροντίδα μητρότητας ήταν $ 8, 775, αλλά αυτό είναι πολύ μεταβλητό από την τοποθεσία σας. Μια συνηθισμένη παράδοση του κόλπου έτρεξε κατά μέσο όρο $ 6, 075 στο Kansas City και ένα επιβλητικό $ 15, 420 στο Σακραμέντο. Η καισαρική παράδοση ήταν κατά μέσο όρο $ 11, 525, με το Πίτσμπουργκ να κατέχει το χαμηλό μέσο όρο στα $ 6, 891 και το Sacramento για άλλη μια φορά στο υψηλό τέλος με μέσο κόστος $ 27, 067. Φυσικά, αυτές οι τιμές δεν παίρνουν την ασφαλιστική σας πολιτική Λογαριασμός. Ελέγξτε την πολιτική σας για να μάθετε πόσα πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη για προγεννητική φροντίδα, διαμονή σε νοσοκομείο, εξετάσεις και φροντίδα μετά τον τοκετό. (Για συμβουλές σχετικά με την περικοπή των ιατρικών σας δαπανών, διαβάστε τους 20 τρόπους εξοικονόμησης στους ιατρικούς λογαριασμούς.)

Δυστυχώς, το σύνολο σας είναι σχεδόν αδύνατο να προβλέψετε με ακρίβεια χωρίς να εξετάσετε την κάλυψη της υγείας σας. Οι δύσκολες γεννήσεις με διανυκτερεύσεις σε μακρά νοσοκομεία μπορούν να ξεπεράσουν τα $ 100.000 και να καλύπτονται από ασφάλιση, ενώ η απλή γέννηση με ελάχιστη διαμονή μπορεί να κοστίσει μόνο $ 5, 000 αλλά η νέα μαμά θα μπορούσε τελικά να πληρώσει όλα αυτά. Οι αριθμοί από διάφορες πηγές υποδεικνύουν ότι η μέση συν-αμοιβή για μια μητέρα με ασφάλιση είναι κάπου περίπου 19%, παίρνοντας έτσι τη μέση, μη ανοησία παράδοση $ 6, 075, που είναι λίγο πάνω από $ 1, 200 κατά μέσο όρο. Τούτου λεχθέντος, δεν μπορεί να τονιστεί αρκετά ότι η ασφαλιστική σας πολιτική και η τοποθεσία σας έχουν μεγαλύτερη σημασία από οποιονδήποτε εθνικό μέσο όρο.

Μωρό Stuff ($ 1, 000 και άνω)

Οι εφάπαξ αγορές για το μωρό είναι τόσο μεταβλητές όσο οι ιατρικές δαπάνες παραπάνω, αλλά για διάφορους λόγους. Αυτή η κατηγορία μπορεί να ανεβαίνει εκθετικά ανάλογα με τις επιθυμίες του γονέα. Για παράδειγμα:

• Ανάγκες Ταξιδιού: Για να βγείτε έξω και για εσάς πιθανότατα θα θέλετε να αγοράσετε ένα καροτσάκι, ένα παιδικό κάθισμα αυτοκινήτου (απαιτείται από το νόμο), ένα φορείο μωρού και μια τσάντα της πάνας / της μητέρας. Εάν σχεδιάζετε να είστε έξω από πολλά, ένα φορητό στυλό και / ή κούνια μπορεί να έχει νόημα. Όπως πολλά από τα πράγματα αυτής της λίστας, υπάρχει ένα ευρύ φάσμα κόστους. Αγοράζοντας έναν προσαρμογέα, τσάντες σπιράλ και μια άλλη επιλογή για κάποιες μάρκες καροτσιών μπορεί να είναι τιμή χίλια δολάρια χωρίς να λαμβάνεται το κόστος του ίδιου του καροτσιού.Στο άλλο άκρο αυτής της σειράς, ένα combo κάθισμα και καροτσάκι μπορεί να αγοραστεί καινούργιο για κάτω από $ 150 και ο χρησιμοποιημένος εξοπλισμός ή το hand-me-downs μπορούν να συμπληρωθούν για όλους τους άλλους. Αξίζει να σημειωθεί ότι, τουλάχιστον, αξίζει να αγοράσετε ένα νέο παιδικό κάθισμα αυτοκινήτου. Δεν υπάρχει κανένας ανθεκτικός τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι ένα χρησιμοποιημένο δεν έχει παραβιαστεί σε ένα προηγούμενο ατύχημα ή σε σκληρή χρήση.
• Προσωπικές ανάγκες: Για να κρατήσετε το μικρό σας πρίγκιπα ή πριγκίπισσα κατειλημμένο, ίσως θελήσετε να εξετάσετε μια φορητή ταλάντευση, "σέλα", "play mat και / ή άλμα κάθισμα. Μπορεί επίσης να θέλετε να έχετε μια κούνια ή / και κούνια, στρώμα παχνιών, βασικά κλινοσκεπάσματα και κουβέρτες, αλλαγή τραπεζίου, μικρό κομμωτήριο, κουνιστή καρέκλα, κάθισμα παρακολούθησης και πάνας. Και πάλι, αυτός είναι ένας τομέας όπου η προσωπική προτίμηση υπαγορεύει το κόστος. Σε αντίθεση με τα καθίσματα αυτοκινήτου, τα πάντα είναι για χρήση στο σπίτι, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να το αγοράσετε χρησιμοποιημένο ή ακόμα και να το αποκτήσετε μέσω μιας από τις πολλές ομάδες ανταλλαγής και ανταλλαγής που θα βρείτε online. Αν πάτε όλα ολοκαίνουργια, ένα παχνί θα τρέξει οπουδήποτε από $ 180 έως πάνω από $ 3, 000.
• Νοσηλευτική και τροφή: Τα έξοδα διατροφής για το νέο σας βρέφος, φυσικά, διαφέρουν όπως όλα τα άλλα βάσει της ιδιαίτερης κατάστασής σας . Μια μητέρα που είναι σε θέση να μείνει στο σπίτι και δεν έχει προβλήματα με το θηλασμό όλο το εικοσιτετράωρο θα δει πολύ χαμηλό κόστος για μήνες πριν από μια ψηλή καρέκλα και πιάτα απαιτούνται. Σε αυτήν την κατάσταση, μερικά πράγματα όπως ένα μαξιλάρι θηλασμού, τα υφάσματα και ίσως ένα ακρωτήριο είναι περισσότερο από αρκετό. Αν η μητέρα αποθηκεύει το μητρικό γάλα για χρήση, τότε μπαίνουν στο παιχνίδι και αντικείμενα όπως μπουκάλια, θηλές, εξοπλισμός καθαρισμού και μονή ή διπλή αντλία στήθους και ο προϋπολογισμός πηγαίνει από το σχεδόν μηδέν μέχρι το εύρος $ 200 έως $ 400. Εάν δεν είναι δυνατός ο θηλασμός, τότε η φόρμουλα του σκευάσματος θα προσθέσει κάπου μεταξύ $ 900 και $ 3, 000 ανάλογα με τον τύπο που χρησιμοποιήθηκε κατά τους πρώτους 12 μήνες.

Εκτός από αυτές τις εφάπαξ δαπάνες, υπάρχει η ενδεχόμενη απώλεια εισοδήματος εάν εσείς ή / και ο / η σύντροφός σας λαμβάνετε άδεια άνευ αποδοχών. Σύμφωνα με τον νόμο για την οικογενειακή ιατρική άδεια (FDA), ο εργοδότης σας μπορεί να σας χορηγήσει 12 εργάσιμες εβδομάδες μη αμειβόμενης άδειας για την άφιξη του μωρού σας. Και εδώ, τίποτα δεν τίθεται σε πέτρα, καθώς οι μικρές επιχειρήσεις δεν εμπίπτουν στο πρότυπο του FMLA. Επομένως, ελέγξτε για να δείτε τι είδους άδεια μπορείτε να δικαιούστε με τον εργοδότη σας. Εάν λαμβάνετε άδεια άνευ αποδοχών, υπολογίστε τις κανονικές σας δαπάνες κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου (δηλαδή υποθήκη, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ασφάλειες, παντοπωλεία κ.λπ.) και καθορίστε τον τρόπο με τον οποίο θα καλύψετε αυτές τις δαπάνες. (Διαβάστε τα αποτελέσματα όταν κόβετε ένα εισόδημα για περισσότερες συμβουλές προγραμματισμού.)

Έξοδα σε εξέλιξη

Αφού έφτασε το μωρό σας, οι κανονικές δαπάνες για τη φροντίδα του μικρού σας χτυπηθούν. Φροντίδα για τα παιδιά:

• Εάν και εσείς και ο / η σύζυγός σας θα εργαστείτε μετά την άφιξη του μωρού, το μεγαλύτερο σας budget item θα είναι παιδί. Τα έξοδα παιδικής μέριμνας ποικίλλουν ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας, την ηλικία του παιδιού σας, τη φροντίδα που χρειάζεστε και τον τύπο φροντίδας που χρησιμοποιείτε. Οι έρευνες από διάφορες πηγές, όπως το Ινστιτούτο Οικονομικής Πολιτικής και το Care Care Index, τοποθετούν στο κέντρο τις δαπάνες παιδικής μέριμνας σε μόλις κάτω από $ 10, 000 ετησίως.Εντός αυτού του μέσου όρου, ωστόσο, υπάρχουν άνθρωποι στη Νότια Καρολίνα που πληρώνουν περίπου 400 δολάρια το μήνα και άλλοι στην Ουάσινγκτον Δ. Γ. Που πληρώνουν σχεδόν $ 1, 500 το μήνα. Το μέσο κόστος μιας νταντά ή άλλης φροντίδας στο σπίτι είναι περίπου 28.000 δολάρια ετησίως, αλλά πάλι αυτό μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο με βάση την τοποθεσία και ούτω καθεξής. (Εάν είστε επιλέξιμοι, ορισμένες δαπάνες μπορεί να αντισταθμιστούν με διάφορες πιστώσεις φόρου, όπως το παιδί και η εξαρτημένη πίστωση). Αναγκαιότητες
• : Τα τρόφιμα, τα ρούχα και οι πάνες αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος τις ανάγκες του τρέχοντος κόστους. Ένδυση: Το μέσο κόστος για τα ρούχα του μωρού είναι περίπου $ 60 / μήνα για το πρώτο έτος, αλλά και πάλι ποικίλλει και συσχετίζεται σε μεγάλο βαθμό με το εισόδημα. Οι οικογένειες με χαμηλότερα εισοδήματα οφείλουν να πληρώνονται με λιγότερο από το ήμισυ του ποσού, ενώ πιθανότατα γνωρίζετε ήδη μερικούς γονείς που δαπανούν 60 δολάρια σε μια ενιαία στολή.
  • Παντελόνια: Οι πάνες ποικίλουν πολύ. Το μέσο παιδί θα χρησιμοποιήσει περισσότερες από 2, 700 πάνες μόνο το πρώτο έτος, το οποίο μπορεί να ανέρχεται σε πάνω από $ 550 (με βάση μια μέση τιμή $ 0,20 ανά πάνα μιας χρήσεως). Αναλώσιμα μπορούν να έχουν για τόσο χαμηλά όσο $ 0. 15 με κουπόνια ή γονείς μπορούν να πληρώσουν 1 δολάριο. 40 ανά πάνα για την εισαγωγή τους από την Ιαπωνία. Μια υπηρεσία πάνας πανί θα σας κοστίσει περίπου 70 δολάρια το μήνα και να κάνει το βρώμικο έργο τον εαυτό σας στο σπίτι με πάνες πανί θα σας κοστίσει οπουδήποτε από $ 250 και επάνω για να πάρετε τα υλικά που απαιτούνται upfront. Και μην ξεχνάτε κατά μέσο όρο $ 20 / μήνα για μαντηλάκια!
  • Τρόφιμα: Εάν χρησιμοποιείτε τη φόρμουλα, ανατρέξτε στη συνέχεια για τη νοσηλεία και τη διατροφή. Μόλις ξεκινήσουν τα στερεά, σχεδιάστε να δαπανήσετε περίπου $ 60 / μήνα. Το πρόωρο κόστος των τροφίμων για τα παιδιά είναι σχετικά μικρό σε σύγκριση με αυτό που θα δείτε από έναν έφηβο, αλλά μπορεί να είναι λίγο απογοητευτικό καθώς τόσο λίγα από αυτά τα 60 δολάρια φαίνεται να καταλήγουν στο στόμα τους.
  • Ο γιατρός Μέρος 2:
• Προγραμματίστε 3-4 "καλά επισκέψεις" για αξιολογήσεις, ανοσοποιήσεις κ.λπ. και μερικές επιπλέον επισκέψεις για ασθένειες. Ελέγξτε την πολιτική ασφάλισης υγείας για τα ποσοστά σας, αλλά τα 80 δολάρια ετησίως είναι λογικά για τα περισσότερα ασφαλιστικά προγράμματα και δικαιοδοσίες. (Για περαιτέρω ανάγνωση, ελέγξτε την Αγορά Ιδιωτικής Ασφάλισης Υγείας.) Εάν ο ένας γονέας μένει στο σπίτι

Αν κάποιος από εσάς γίνει μαμά ή μπαμπάς παραμονής στο σπίτι, υπάρχουν σημαντικές αλλαγές του προϋπολογισμού που πρέπει να λάβετε υπόψη. το πιο προφανές είναι το μειωμένο οικογενειακό εισόδημα. Παρά το υψηλό κόστος της φροντίδας των παιδιών, το κόστος ενός συνεργάτη που αφήνει ένα εισόδημα πίσω για να δεσμευτεί για γονική μέριμνα πλήρους απασχόλησης έχει αποδειχθεί ότι είναι πολύ υψηλότερο όσον αφορά το χαμένο εισόδημα, τα οφέλη και τις επενδύσεις. Αυτό εντείνεται από τη μείωση των δυνατοτήτων κερδοφορίας εάν ο εν λόγω εταίρος αποφασίσει να συνεχίσει την καριέρα του. Η απόφαση να μείνει σπίτι μπορεί να είναι προσωπική ή οικονομική (σε χαμηλότερα επίπεδα εισοδήματος, ακόμη και τα κυβερνητικά προγράμματα δεν μπορούν να εξισορροπήσουν το υψηλό κόστος σε ορισμένες περιοχές). Εάν όμως για προσωπικούς λόγους, ένα ζευγάρι μπορεί τουλάχιστον να δοκιμάσει τον προϋπολογισμό ενός εισοδήματος πριν από τη γέννηση για να πάρει μια ρεαλιστική αίσθηση γι 'αυτό, ενώ ιδανικά να οικοδομήσει ένα κομμάτι ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης με το δεύτερο εισόδημα ταυτόχρονα.

Τα οικονομικά εργαλεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη

Με την άφιξη του παιδιού σας, θα θελήσετε να δημιουργήσετε οικονομικά εργαλεία για να βοηθήσετε στο μέλλον του παιδιού σας.Ανατρέξτε στην παρακάτω λίστα ελέγχου για να καθορίσετε τις προτεραιότητές σας και να ξεκινήσετε τον προϋπολογισμό:

Κολλέγιο Αποταμιευτικά Εργαλεία:

• Σύμφωνα με την Έκθεση του Ακαδημαϊκού Συμβουλίου, το μέσο κόστος ανά έτος για το κολέγιο το 2017 κυμαίνεται μεταξύ $ 9.650 (δημόσια) και $ 25.000 (ιδιωτικός). Ξεκινήστε την αποταμίευση τώρα μέσω ενός από τα πολλά εργαλεία επένδυσης στην τριτοβάθμια εκπαίδευση, όπως ένα σχέδιο 529, το λογαριασμό εξοικονόμησης εκπαίδευσης Coverdell ή ένας λογαριασμός UGMA / UTMA. (Χρησιμοποιήστε τον Αριθμομηχανή μας για την Εξοικονόμηση Παιδιού για να καθορίσετε πόσα θα πρέπει να εξοικονομήσετε σε μηνιαία βάση.) Ασφάλεια Ζωής:
• Εάν δεν έχετε ασφάλεια ζωής, τώρα είναι η ώρα να το αγοράσετε. Για μερικά δολάρια το μήνα μπορείτε να είστε σίγουροι ότι το παιδί σας θα έχει οικονομικούς πόρους αν εσείς και / ή ο σύντροφός σας θα πεθάνετε απροσδόκητα. Συζητήστε με τον εργοδότη ή τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για επιλογές τόσο σε ασφάλειες ζωής όσο και σε ασφάλειες αναπηρίας. Ασφάλισης Υγείας:
• Χωρίς ασφάλιση υγείας, μόνο ένα σοβαρό ατύχημα ή ασθένεια θα μπορούσε να καταστρέψει τις αποταμιεύσεις σας και να σας βάλει σε σημαντικό χρέος. Εξετάστε τις ασφαλιστικές σας επιλογές αν δεν έχετε ήδη κάλυψη ή τον προϋπολογισμό για το αυξημένο μηνιαίο ασφάλιστρο για να προσθέσετε το παιδί σας στην πολιτική σας. Λογαριασμοί ευέλικτων δαπανών (FSAs):
• Οι FSAs σας επιτρέπουν να χρησιμοποιήσετε τα προκαταβολικά δολάρια για να πληρώσετε σημαντικά στοιχεία οικογενειακού προϋπολογισμού, όπως τα έξοδα παιδικής μέριμνας και υγειονομικής περίθαλψης. Συζητήστε με τον εργοδότη ή τον οικονομικό σας σύμβουλο σχετικά με τη δημιουργία μιας FSA εξαρτημένης φροντίδας και / ή της FSA για την υγειονομική περίθαλψη. Οι τρόποι εξοικονόμησης χρημάτων

Η μελέτη του 2015 USDA σχετικά με τις δαπάνες για τα παιδιά ανά οικογένειες διαπίστωσε ότι οι γονείς που κάνουν λιγότερα από 59.000 δολάρια θα δαπανούσαν μόλις κάτω από τα 10.000 δολάρια ετησίως για αυτό το παιδί από τη γέννηση έως την ηλικία των δύο ετών. Αυτός ο αριθμός αυξάνεται με το εισόδημα, καθώς οι οικογένειες με εισόδημα προ φόρων υπερβαίνουν τα $ 107, 000 κατά μέσο όρο μόλις κάτω από $ 20, 000 ετησίως για τα πρώτα δύο χρόνια. Ανεξάρτητα από το εισόδημά σας, ωστόσο, υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ικανοποιήσετε τις ανάγκες του νέου μωρού σας χωρίς να σπάσετε την τράπεζα που έχουμε υπαινιγμό σε όλο. Συγκεκριμένα:

Αποθηκευτικά καταστήματα:

• Τα μωρά μεγαλώνουν γρήγορα. Αντί να πληρώσετε την πλήρη τιμή για τα ρούχα τους, ελέγξτε τα απαλά χρησιμοποιημένα και ακόμα και νέα αντικείμενα στην τοπική αποστολή σας ή το κατάστημα αποταμίευσης. Πολλά καταστήματα θα αγοράσουν επίσης αντικείμενα πίσω αφού το παιδί σας έχει ξεπεράσει για μετρητά ή για να αποθηκεύσει πίστωση. Οι σε απευθείας σύνδεση ομάδες ανταλλαγής και τα γονικά δίκτυα μπορούν επίσης να παρέχουν ποιοτικά αγαθά για φθηνή - και μερικές φορές ακόμη και δωρεάν. Οικογένεια / Φίλοι για Back-up Daycare:
• Αντί να χρειαστεί να περάσετε μια μέρα μακριά (πιθανώς χωρίς αμοιβή) όταν το παιδί σας είναι άρρωστο, κάντε ρυθμίσεις για την οικογένεια ή τους φίλους σας για βοήθεια με την επείγουσα φύλαξη φύλαξης. Δώστε δανεισμό σε αντικείμενα από φίλους:
• Ρωτήστε φίλους με μικρά παιδιά αν μπορούσατε να δανειστείτε αντικείμενα, ειδικά αντικείμενα μεγάλου εισιτηρίου που δεν χρησιμοποιούν, όπως παχνί, καρέκλα ή καρέκλα. Δώρα για μωρά:
• Εγγραφείτε για να μπορούν οι θεατές να αγοράσουν αυτό που πραγματικά χρειάζεστε και να αποφύγετε να καταλήξετε με πολλαπλές κουδουνίστρες μωρών και άλμπουμ φωτογραφιών. Υποβάθμιση του τρόπου ζωής: Έχοντας ένα παιδί πρόκειται να αλλάξει πολλά πράγματα, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών σας προτεραιοτήτων.Αφού ελέγξετε τον νέο προϋπολογισμό σας, ενδέχεται να μην μπορείτε να προσθέσετε τους αριθμούς. Εξετάστε το ενδεχόμενο να κλείσετε το χάσμα με την υποβάθμιση σε μερικές βασικές περιοχές. Για παράδειγμα, σκεφτείτε να κάνετε συναλλαγές σε ένα μεγάλο αυτοκίνητο για ένα πιο προσιτό μοντέλο, να ψωνίσετε σε λιγότερο ακριβά καταστήματα ή να αγοράσετε περισσότερα γενικά είδη. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε τη μετάβαση προς τα κάτω για να απλοποιήσετε τη ζωή σας.)
• Bottom Line: Ο προγραμματισμός βαδίζει

Τα παιδιά είναι ένα θαυμάσιο δώρο, αν και μερικές φορές ένα ακριβό. Το κύριο πράγμα που πρέπει να έχετε κατά νου είναι ότι οι μέσοι όροι δεν σημαίνουν πολύ όταν το εύρος είναι τόσο μεγάλο όσο είναι με το κόστος γύρω από ένα μωρό. Η καλή ασφάλιση υγείας μπορεί να σας προστατεύσει από τους λογαριασμούς νοσοκομείων ως επί το πλείστον, αλλά μόνο ο προγραμματισμός και ο προϋπολογισμός μπορούν να σας βοηθήσουν να χειριστείτε τα υπόλοιπα. Η φινλανδική πρακτική της αποστολής μητέρων στο σπίτι με ένα απλό κιβώτιο εκκίνησης που μπορεί να διπλασιαστεί ως παιδικό κρεβάτι δείχνει ότι πολλά από τα χιλιάδες δολάρια που δαπανώνται για τα πρώτα χρόνια των παιδιών μας είναι περισσότερο για την κατάστασή μας από την ευημερία τους. Θα είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά το μωρό σας σε όποιο εισόδημα ή κατάσταση είστε μέσα. Μπορεί να πάρει οδυνηρές θυσίες και εφευρετικότητα, αλλά αν οι εμπειρίες των γενεών των γονέων είναι οποιοσδήποτε δείκτης, αξίζει τον κόπο.