Μέχρι τη συμπλήρωση των 40 ετών, οι περισσότεροι φορολογικοί και νομικοί επαγγελματίες έχουν καθιερώσει τις πρακτικές τους και αρχίζουν να απολαμβάνουν τους καρπούς της εργασίας τους. Εάν τα πράγματα έχουν πάει καλά, οι αρχικές δυσκολίες εκκίνησης έχουν ξεπεραστεί και μια σταθερή ροή επιχειρήσεων παραπομπής έρχεται τώρα στην πόρτα. Σε αυτό το μεταγενέστερο στάδιο της σταδιοδρομίας τους, η συνταξιοδότηση δεν είναι τόσο μακριά από τη στιγμή που ήταν, και νέοι στόχοι που αφορούν την οικογένεια και περισσότερους χρόνους διακοπής μπορεί να είναι στον ορίζοντα.
Τα έσοδα από μια επιχείρηση φορολογικού ή νομικού επαγγελματία θα είναι η πηγή από την οποία προέρχεται η χρηματοδότηση για όλους τους μελλοντικούς προσωπικούς στόχους. Εάν είστε φορολογικός ή πολεοδομικός επαγγελματίας, διαβάστε για να μάθετε πώς η προσφορά υπηρεσιών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού μπορεί να διπλασιάσει την κατώτατη γραμμή σας με ελάχιστη επίδραση στο φόρτο εργασίας σας.
Αν και πολλοί φορολογικοί και νομικοί θα ήθελαν να δουν τα έσοδά τους να αυξάνονται, μπορεί να είναι σίγουροι σε αυτό το σημείο για το πώς θα το επιτύχουν αυτό χωρίς να θέτουν σε κίνδυνο άλλους τομείς της ζωής τους . Μία πιθανή λύση που έχουν ανακαλύψει πολλοί επαγγελματίες του φορολογικού και κτηματολογίου είναι η παροχή οικονομικών υπηρεσιών σχεδιασμού για τους πελάτες τους. Ενώ αυτό μπορεί να φαίνεται σαν μια μεγάλη επιχείρηση, οι φοροτεχνικοί και οι επαγγελματίες του κλάδου που επιλέγουν αυτό το μονοπάτι θα ανακαλύψουν σύντομα ότι διαθέτουν αρκετά σημαντικά πλεονεκτήματα σε σχέση με την πλειοψηφία του ανταγωνισμού τους που πρέπει να οικοδομήσουν τις επιχειρήσεις τους από το μηδέν. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το
είναι μια σταδιοδρομία στον οικονομικό προγραμματισμό στο μέλλον σας;
) Οι περισσότεροι σύμβουλοι που ξεκινούν τις δικές τους πρακτικές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού πρέπει να περάσουν πολλά χρόνια μάρκετινγκ και να προωθήσουν τις επιχειρήσεις τους αποδεικνύοντας την ικανότητά τους στους πελάτες τους πριν δουν πραγματικές ανταμοιβές. Ωστόσο, οι επαγγελματίες του φορολογικού τομέα και των κτηματομεσιτών με τις καθιερωμένες πρακτικές έχουν ήδη επιτύχει αυτόν τον στόχο και μπορούν επομένως να προσφέρουν αμέσως υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού στους πελάτες τους. Επιπλέον, απολαμβάνουν ένα βαθμό αξιοπιστίας στους πελάτες τους, που μπορεί να είναι πολύ δύσκολο για άλλους συμβούλους να επιτύχουν, καθώς είναι ήδη εξοικειωμένοι με την οικονομική κατάσταση και το περιβάλλον των πελατών τους.
Για τους αναδυόμενους ασφαλιστικούς πωλητές που πρέπει να παράγουν επιχειρηματικές δραστηριότητες αποκλειστικά από τις δικές τους προσπάθειες αναζήτησης, που πωλούν ένα συμβόλαιο ετήσιας πρόβλεψης ύψους 100.000 δολαρίων που πληρώνει προμήθεια 5% αντιπροσωπεύει μια καλή μέρα. Ωστόσο, αυτό δεν είναι τίποτα σε σύγκριση με το τι ένας φορολογικός ή κτηματομεσίτης θα μπορούσε να εξυπηρετήσει έναν πλούσιο πελάτη που αναζητά έναν τρόπο αποτελεσματικής μεταφοράς 2 εκατομμυρίων δολαρίων σε προσωπικά περιουσιακά στοιχεία σε φιλανθρωπικούς σκοπούς.Πολλοί ασκούν τέτοιου είδους δραστηριότητες με τα πόδια στην πόρτα σε τακτική βάση, αλλά δεν έχουν καμία πλατφόρμα από την οποία να εφαρμόζουν πραγματικά τις δικές τους συστάσεις.
Ξεκινώντας
Τι υπηρεσίες να παρέχει Η επιλογή των χρηματοπιστωτικών προϊόντων και υπηρεσιών που διατίθενται σήμερα δεν είναι τίποτε λιγότερο από το μπερδεμένο. Κάθε πιθανός τύπος επένδυσης, ασφάλισης, υποθήκης, δανείου και τραπεζικού προϊόντος είναι άμεσα διαθέσιμος μέσω πολλαπλών καναλιών. Οι επαγγελματίες του πρώτου βήματος πρέπει να κάνουν να εξετάσουν τις επιχειρήσεις τους και να αποφασίσουν ποια προϊόντα και υπηρεσίες είναι τα πιο συναφή και ωφέλιμα για τους πελάτες. Οι επαγγελματίες πρέπει επίσης να καθορίσουν εύλογα όρια για το εύρος των υπηρεσιών που πρέπει να παρέχονται, καθώς μπορεί να είναι εύκολο να προσπαθήσετε να πάτε σε πολλές κατευθύνσεις ταυτόχρονα. Εάν ένας επαγγελματίας θέλει την επιχείρησή του να προσφέρει κάθε διαθέσιμο προϊόν και υπηρεσία, μπορεί να είναι συνετό να μεταβιβαστούν ορισμένες από αυτές τις επιλογές μεταξύ διαφόρων εργαζομένων ή εταίρων. Στη συνέχεια, κάθε συνεργάτης μπορεί να ειδικεύεται σε μια δεδομένη περιοχή και να εξασφαλίζει ένα επαγγελματικό επίπεδο υπηρεσίας σε όλους τους τομείς. Μέθοδος αποζημίωσης
Το αν η χρέωση αμοιβών ή προμηθειών είναι ένα βασικό ζήτημα και θα εξαρτηθεί, τουλάχιστον εν μέρει, από το επίπεδο αντικειμενικότητας που οι επαγγελματίες σκοπεύουν να διατηρήσουν στο σχεδιασμό τους. Γενικά, οι υπεύθυνοι σχεδιασμού που χρεώνουν αμοιβή για συμβουλές θεωρούνται πιο αντικειμενικοί από αυτούς που χρεώνουν προμήθειες, καθώς η αποζημίωσή τους δεν εξαρτάται από το εάν οι πελάτες ενεργούν με βάση τις συστάσεις τους ή ποια προϊόντα ή υπηρεσίες χρησιμοποιούν για την υλοποίησή τους. Ωστόσο, η αποζημίωση για τους σχεδιαστές που εργάζονται σε προμήθεια είναι συχνά εκθετικά υψηλότερη από εκείνη των συμβούλων που βασίζονται σε αμοιβές, ιδίως όταν πρόκειται για ασφάλιση οποιουδήποτε είδους.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας πελάτης με 2 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία που έχουν επισημανθεί για φιλανθρωπικούς σκοπούς συναντιέται με τον επαγγελματία του ή το σχεδιαστή του. Ο σύμβουλος τον συμβουλεύει να ιδρύσει ένα φιλανθρωπικό υπόλοιπο εμπιστοσύνης και να πουλήσει τα περιουσιακά στοιχεία, στη συνέχεια να χρησιμοποιήσει τα έσοδα για να αγοράσει μια προσόδου που θα του δώσει ένα ρεύμα εισοδήματος για τη ζωή. Εάν ο ασκούμενος χρεώσει μια προκαθορισμένη χρέωση για τις συμβουλές, τότε πιθανότατα θα κάνουν $ 500, στην καλύτερη περίπτωση. Από την άλλη πλευρά, αν ο ασκούμενος έδωσε δωρεάν τις συμβουλές και στη συνέχεια πωλεί στον πελάτη μια προσφορά ύψους 2 εκατομμυρίων δολαρίων, η επιτροπή θα είναι πιθανώς κάπου μεταξύ $ 100, 000 και $ 150, 000, ανάλογα με την εταιρεία και το προϊόν που επιλέγεται. Μολονότι οι υπεύθυνοι σχεδιασμού δεοντολογίας θα κάνουν πάντοτε αντικειμενικές συστάσεις, από επιχειρησιακή σκοπιά είναι δύσκολο για πολλούς να ικανοποιηθούν με αποζημίωση βάσει αμοιβής όταν αυτό το είδος χρήματος μπορεί να είναι διαθέσιμο. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε
Πληρώνοντας τον επενδυτή σας σύμβουλο - Τέλη ή Επιτροπή;
) Επιλέγοντας έναν έμπορο μεσίτη
Θα χρειαστεί πιθανώς οι περισσότεροι επαγγελματίες να διαλέξουν τις μυριάδες εταιρειών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και να αποφασίσει ποια είναι η καλύτερη για αυτούς.Τα βασικά κριτήρια επιλογής πρέπει να περιλαμβάνουν τη δομή των αποζημιώσεων, την επιλογή των προϊόντων και των υπηρεσιών που προσφέρονται και την υποστήριξη του γραφείου. Το back office παρέχει τεχνική υποστήριξη και υποστήριξη πωλήσεων καθώς και ρύθμιση συμμόρφωσης. Πολλοί έμποροι διαμεσολάβησης προσφέρουν εξειδικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες για εξειδικευμένες αγορές, όπως προγράμματα αναστολής αποζημίωσης για ιατρούς ή υπηρεσίες ανταλλαγής 1031 για επενδυτές σε ακίνητα. Αυτό μπορεί να είναι πολύτιμο για τους επαγγελματίες των οποίων οι πελάτες έχουν ειδικές ανάγκες που μπορούν να καλυφθούν προσφέροντας ένα από αυτά τα εξατομικευμένα προγράμματα. Άδεια και κατάρτιση
Η χορήγηση άδειας και η εκπαίδευση πιθανότατα θα αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος της αρχικής δαπάνης του χρόνου και του κεφαλαίου του επαγγελματία. Ενώ οι σπουδές και οι εξετάσεις αδειοδότησης μπορούν να είναι μια δοκιμασία για πολλούς νέους συμβούλους, οι τίτλοι και οι ασφαλιστικές εξετάσεις δύσκολα μπορούν να συγκριθούν με τις εξετάσεις που πρέπει να περάσουν οι δικηγόροι και οι πιστοποιημένοι δημόσιοι λογιστές (CPAs). Ακόμη και ένας έμπειρος συντάκτης φόρων που δεν είναι CPA, δεν θα έχει κανένα πρόβλημα να αποκτήσει τις απαιτούμενες άδειες. Ανάλογα με τις απαιτούμενες άδειες και πόσες τάξεις χρειάζονται για να σπουδάσουν για τις εξετάσεις, το συνολικό κόστος πιθανότατα θα κυμανθεί από μερικές εκατοντάδες δολάρια σε ίσως κάπου πάνω από χίλια. Εκτός από αυτό, οι επαγγελματίες θα έχουν πολύ λίγα στον τρόπο με τα έξοδα εκκίνησης. Φυσικά, εάν ένας επαγγελματίας επιθυμεί να αποκτήσει επαγγελματική ονομασία όπως το Certified Financial Planner®, αυτό θα σημαίνει επιπλέον χρόνο και έξοδα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Η Αλφαβητική Σούπα Οικονομικών Πιστοποιήσεων και
Σπουδές για την CFP® Exam .)
μπορείτε να τοποθετήσετε τις συναλλαγές και να διατηρήσετε τη συμμόρφωση της εταιρίας και της βιομηχανίας. Μπορεί επίσης να παρέχει κάποια εκπαίδευση πωλήσεων, αλλά οι εταιρείες που προσφέρουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που χρησιμοποιεί ο επαγγελματίας θα του προσφέρουν πιθανότατα πολύ μεγαλύτερη υποστήριξη σε αυτόν τον τομέα. Οι περισσότερες εταιρείες επενδύσεων και ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν ένα ευρύ φάσμα υλικών μάρκετινγκ για σχεδόν όλους τους τύπους πελατών, καθώς και προσωπική υποστήριξη χονδρεμπόρου. Ανταμοιβές Για τους φορολογικούς και κτηματομεσίτες, οι ανταμοιβές της προσφοράς υπηρεσιών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού μπορούν να είναι ουσιαστικές και άμεσες. Τα έσοδα της Επιτροπής συχνά προκύπτουν από την επίλυση του φορολογικού προβλήματος ενός πελάτη. Αν μια CPA έχει μια φορολογική πρακτική που δημιουργεί $ 300, 000 ετησίως στα έσοδα, προσθέτοντας ότι ο οικονομικός προγραμματισμός θα μπορούσε εύκολα να διπλασιάσει αυτόν τον αριθμό κατά το πρώτο έτος. Τα πρόσθετα γενικά έξοδα θα ήταν αμελητέα. Η κατώτατη γραμμή Για τους φορολογικούς και κτηματομεσίτες που αναζητούν έναν οικονομικά αποδοτικό και αποτελεσματικό τρόπο αύξησης των εσόδων τους, καμία επιλογή δεν μπορεί να συγκριθεί με την προσθήκη οικονομικού σχεδιασμού στο μείγμα. Οι πελάτες, η εμπιστοσύνη, η γνώση και η τοποθεσία είναι ήδη σε ισχύ. Απλώς αποκτώντας λίγες άδειες και επιλέγοντας έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο, αυτοί οι επαγγελματίες μπορούν γρήγορα και εύκολα να δημιουργήσουν σημαντικό πρόσθετο εισόδημα με ελάχιστο χρόνο και προσπάθεια.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ οικονομικού κεφαλαίου και οικονομικού κεφαλαίου;
Διαβάστε σχετικά με τις διαφορές μεταξύ των τύπων χρηματοοικονομικού κεφαλαίου που χρησιμοποιούν οι εταιρείες για την άντληση χρημάτων και μοντέλα οικονομικού κεφαλαίου για την αξιολόγηση της έκθεσης σε κινδύνους.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του πλεονάσματος του καταναλωτή και του οικονομικού πλεονάσματος;
Να μάθουν τη διαφορά μεταξύ του πλεονάσματος του καταναλωτή και του οικονομικού πλεονάσματος, του τρόπου με τον οποίο σχετίζονται οι έννοιες και των σημαντικών θεωρητικών επιπτώσεων και των δύο.
Ποια είναι τα παραδείγματα του κόστους των πωληθέντων προϊόντων (COGS) για επιχειρήσεις που πωλούν μέσω του eBay ή του Etsy;
Διαβάζουν πώς οι διαδικτυακοί λιανοπωλητές που λειτουργούν μέσω του EBay ή του Etsy μπορούν να καταχωρίσουν ορισμένες δαπάνες ως κόστος πωληθέντων προϊόντων και ακόμη να διεκδικήσουν έκπτωση φόρου για αυτές τις δαπάνες.