Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, αρχίζετε να σκέφτεστε περισσότερα για τη διατήρηση αυτού που έχετε σώσει και όχι για να επιτύχετε επιθετική ανάπτυξη. Δεν θέλετε να χάσετε το χαρτοφυλάκιο που εργαστήκατε τόσο σκληρά για να χτίσετε. Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι που το κάνουν μέχρι την ηλικία των 65 ετών ζουν σχεδόν 20 χρόνια στη συνταξιοδότηση. Τα στοιχεία της Κοινωνικής Ασφάλισης δείχνουν ότι ένας άνθρωπος που φτάνει την ηλικία των 65 ετών μπορεί να αναμένει να ζήσει μέχρι το 84. για τις γυναίκες που φτάνουν στο 86,6, και ένας στους τέσσερις 65χρονους ζει μετά την ηλικία των 90 ετών. Επομένως, η διατήρηση, αν και κρίσιμη, μπορεί να μην είναι αρκετή.

Κίνδυνος πληθωρισμού για την ασφάλεια

Επιπλέον, υπάρχει ένας άλλος βασικός παράγοντας που πρέπει να ληφθεί υπόψη: ο πληθωρισμός. Ο πληθωρισμός, έστω και αν ήταν χαμηλός τα τελευταία χρόνια, μπορεί ακόμα να ληστέψει τις οικονομίες σας.

Το χαρτοφυλάκιό σας πρέπει να αναπτύσσεται τουλάχιστον πάνω από το ρυθμό πληθωρισμού, προκειμένου να συνεχίσετε να έχετε την αγοραστική δύναμη που θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότησή σας. Στη σημερινή οικονομία οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου τράπεζας κερδίζουν λιγότερο από το 1%, επομένως δεν αποτελούν ασφαλές αντιστάθμισμα έναντι του πληθωρισμού. Ενώ μπορούν να διατηρήσουν το κεφάλαιο, μπορείτε ακόμα να χάσετε τον πληθωρισμό μακροπρόθεσμα. (Δείτε επίσης: Πώς φτάνει ο πληθωρισμός στη συνταξιοδότησή σας ).

Οι λογαριασμοί τραπεζικών ταμιευτηρίων είναι ικανοί για βραχυπρόθεσμες ταμειακές ανάγκες το επόμενο έτος ή δύο, αλλά θα πρέπει να αναζητήσετε άλλες σχετικά ασφαλείς επιλογές για το υπόλοιπο χαρτοφυλάκιό σας. Ας ρίξουμε μια ματιά στις τέσσερις κορυφαίες ασφαλείς επενδύσεις που θα σας επιτρέψουν να κοιμηθείτε τη νύχτα, αλλά ακόμα να διατηρήσετε το χαρτοφυλάκιό σας από τον πληθωρισμό.

Πιστοποιητικά Καταθέσεων (CDs)

Τα CD προσφέρονται από τράπεζες και ασφαλισμένα από την Federal Insurance Corporation (FDIC), τα οποία τους καθιστούν εξίσου ασφαλή με ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά πρέπει να αφήσετε τα χρήματά σας στον λογαριασμό οπουδήποτε από τρεις μήνες έως 60 μήνες. την απόσυρσή τους πριν από αυτό θα σας κοστίσει μια ποινή.

Ορισμένα CD προσφέρονται μέσω εταιρειών μεσιτείας, αλλά το FDIC πιθανώς δεν τα ασφαλίζει. Τα επιτόκια διαφέρουν ανάλογα με τον χρόνο που πρέπει να αφήσετε τα χρήματα στο λογαριασμό και το ποσό του δολαρίου που έχετε στην κατάθεση. Το Nerdwallet παρέχει ένα εξαιρετικό εργαλείο αναζήτησης για τη σύγκριση των ποσοστών CD. Ενώ αυτές οι επενδύσεις είναι ασφαλισμένες, μπορεί να κερδίσουν αρκετό ενδιαφέρον για να λειτουργήσουν ως αντιστάθμιση έναντι του πληθωρισμού.

U. Σ. Κυβερνητικά Γραμμάτια, Παρατηρήσεις ή Ομόλογα

U. Οι κυβερνητικοί λογαριασμοί, οι νόμοι και τα ομόλογα, επίσης γνωστά ως κρατικά ομόλογα, θεωρούνται οι ασφαλέστερες επενδύσεις στον κόσμο και υποστηρίζονται από την κυβέρνηση. Αυτές οι επενδύσεις πωλούνται από μεσίτες με προσαυξήσεις 100 $ ή μπορείτε να τις αγοράσετε οι ίδιοι στο Treasury Direct.

• Γραμματείες του Δημοσίου - Αυτά ωριμάζουν σε τέσσερις εβδομάδες έως ένα έτος. Πωλούνται με έκπτωση στην ονομαστική τους αξία και στη συνέχεια πληρώνετε την ονομαστική τους αξία σε πλήρη λήξη.
• Σημειώσεις του Δημοσίου - Αυτά κυμαίνονται από δύο έως δέκα χρόνια.Πληρώνουν τόκους κάθε έξι μήνες που τις κρατάτε. Μπορούν να πωληθούν σε τιμή ίση με, μικρότερη ή μεγαλύτερη από την ονομαστική αξία τους, ανάλογα με τη ζήτηση. Οι σημειώσεις με υψηλότερο επιτόκιο πιθανόν να έχουν μεγαλύτερη ζήτηση, οπότε η τιμή τους θα είναι πιθανώς μεγαλύτερη από την ονομαστική τους αξία.
• Ομόλογα Treasury - Αυτά ωριμάζουν σε 30 χρόνια και καταβάλλουν τόκους κάθε έξι μήνες που τα κρατάτε. Ενώ το επιτόκιο είναι εγγυημένο, η τιμή αγοράς ανεβαίνει και μειώνεται και μπορείτε να πάρετε μια σημαντική ζημιά εάν πρέπει να τα πωλήσετε πριν από τη λήξη.

Δημοτικά Ομόλογα

Οι κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις πωλούν δημοτικά ομόλογα για την κατασκευή τοπικών υποδομών και άλλων έργων για το δημόσιο καλό. Αυτά δεν είναι μόνο ασφαλή. είναι επίσης αφορολόγητα, που μπορεί να είναι ένα μεγάλο επίδομα για οποιαδήποτε αποταμίευση που έχετε εκτός IRA, 401 (k) ή παρόμοια επένδυση αποχώρησης. Δεν είναι μια καλή επιλογή για λογαριασμούς απόσβεσης φόρου λόγω του ότι κερδίζουν χαμηλότερα επιτόκια από άλλους τύπους ομολόγων και δεν χρειάζεστε μια αφορολόγητη επένδυση για ειδικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Προσέξτε όμως. ελέγχετε πάντοτε τις αξιολογήσεις πριν αγοράσετε δημοτικά ομόλογα, καθώς ορισμένοι είναι ασφαλέστεροι από άλλους. Το BondsOnline είναι ένας καλός ερευνητικός πόρος.

Αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων

Τα αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων μπορούν να αποτελέσουν μια καλή εναλλακτική λύση για την άμεση αγορά ομολόγων. Όπως και με οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο, αγοράζετε τον αριθμό των μετοχών που θέλετε και ένας επαγγελματίας διαχειριστής χρημάτων ερευνά τα καλύτερα ομόλογα από αυτούς που περιλαμβάνονται στο χαρτοφυλάκιο του αμοιβαίου κεφαλαίου. Οι τρεις τύποι ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων που θεωρούνται ασφαλέστεροι είναι τα ταμεία κρατικών ομολόγων, τα δημοτικά ταμεία και τα ταμεία βραχυπρόθεσμων εταιρικών ομολόγων.

Η κατώτατη γραμμή

Μόλις φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης διατηρώντας το χαρτοφυλάκιο σας γίνεται ένα κρίσιμο ζήτημα, αλλά μπορείτε να το παρακάνετε. Η τοποθέτηση όλων των κεφαλαίων σας σε λογαριασμό τραπεζικής ταμιευτηρίου ασφαλισμένου με FDIC δεν θα κερδίσει αρκετά χρήματα για να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό. Άλλες ελαφρώς πιο επικίνδυνες επενδύσεις μπορούν να ελαχιστοποιήσουν την απώλεια του χαρτοφυλακίου σας στον πληθωρισμό, αλλά εξακολουθούν να προσφέρουν ελάχιστες πιθανότητες ανάπτυξης. Ένα χαρτοφυλάκιο που ισορροπεί την ασφάλεια και την ανάπτυξη είναι πάντα καλύτερο. (Δείτε επίσης: 6 Συμβουλές ασυνήθιστης συνταξιοδότησης για τους Boomers .)