Επειδή όλοι γνωρίζουν πόσο κρίσιμο είναι να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση, οι περισσότεροι επενδυτές επικεντρώνονται σε λέιζερ για να συμβάλλουν στους IRAs, 401 (k) s και σε άλλες επενδύσεις "φωλιά αυγών". Αλλά τι γίνεται με βραχυπρόθεσμους στόχους εξοικονόμησης; Ίσως θέλετε να δημιουργήσετε ένα ταμείο ταξιδίων ή να αποθηκεύσετε αρκετά χρήματα για να αγοράσετε ένα σκάφος ή ένα σπίτι διακοπών μέσα στα επόμενα χρόνια.

Εάν σχεδιάζετε να πραγματοποιήσετε μια μεγάλη αγορά εντός τριών έως πέντε ετών, θα θελήσετε να καταλήξετε σε μια βραχυπρόθεσμη στρατηγική εξοικονόμησης για να τηρήσετε αυτόν τον στόχο. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε καθώς σχεδιάζετε το σχέδιό σας.

AD:

Πρώτον, σκεφτείτε τον κίνδυνο

Όταν πρόκειται για βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση, θα πρέπει να προσεγγίσετε τα πράγματα διαφορετικά από ό, τι για μακροπρόθεσμους στόχους συνταξιοδότησης. Εξάλλου, το χρονοδιάγραμμα είναι το παν, όταν πρόκειται για επενδύσεις.

Ας πούμε ότι σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε σε 10 με 15 χρόνια. Στην περίπτωση αυτή, ο οικονομικός σας σύμβουλος θα συστήσει πιθανώς ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης που αποτελείται από τουλάχιστον το 60% των μετοχών. Με τόσο μεγάλο χρονικό διάστημα, εάν η χρηματιστηριακή αγορά παίρνει ένα χτύπημα, υπάρχει αρκετός χρόνος για το χαρτοφυλάκιό σας να αναπηδήσει πίσω.

Από την άλλη πλευρά, εάν προσπαθείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για κάτι που δεν είναι τόσο μακρινό μέλλον, θα πρέπει να αποφύγετε τις επενδύσεις υψηλού κινδύνου όπως τα αποθέματα. Γιατί? Επειδή μια βουτιά στη χρηματιστηριακή αγορά θα μπορούσε να εξαλείψει τις αποταμιεύσεις σας και τρία έως πέντε χρόνια πιθανότατα δεν θα είναι αρκετά μεγάλη για να ανακάμψει η επένδυσή σας από την ύφεση. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να το φιλήσεις αυτό το ταξίδι στην Ευρώπη ή το παραλιακό σπίτι σου αντίο.

AD:

Ένας Λογαριασμός Ταμιευτηρίου δεν θα το Κόβει

Καθώς τα αποθέματα είναι πολύ επικίνδυνα για βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση, ίσως να σκεφτείτε απλά να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου στην τράπεζά σας. Ενώ αυτή είναι σίγουρα μια ασφαλής επιλογή χαμηλού κινδύνου, θα κερδίσετε πολύ λίγο ενδιαφέρον. Από τον Απρίλιο του 2016, το μέσο επιτόκιο σε ένα αποταμιευτικό λογαριασμό στην Ουάσιγκτον ήταν ελάχιστο 0. 06% για όλα τα υπόλοιπα, σύμφωνα με το FDIC. Αυτό είναι κάτι παραπάνω από ό, τι θα κερδίσετε τα χρήματά σας σε ένα κουτί κάτω από το κρεβάτι σας, αλλά σε χαμηλές τιμές, οι αποταμιεύσεις σας πιθανότατα δεν θα συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό.

Τα Οφέλη των Ομολόγων

Για να επιτύχετε έναν βραχυπρόθεσμο στόχο εξοικονόμησης, ίσως θελήσετε να ρίξετε μια ματιά στα ομόλογα. Ένα ομολογιακό δάνειο είναι μια επένδυση χρέους στην οποία ουσιαστικά δανείζετε χρήματα σε μια εταιρική ή κυβερνητική οντότητα. Τα ομόλογα χρησιμοποιούνται από εταιρείες, πολιτείες και πόλεις για να συγκεντρώσουν χρήματα για ποικίλα έργα και πρωτοβουλίες. Σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, θα κερδίζετε ένα μεταβλητό ή σταθερό επιτόκιο σε ένα ομόλογο.

Ένα από τα σημαντικότερα οφέλη των ομολόγων είναι ότι τα έσοδα από τόκους είναι γενικά υψηλότερα από αυτά που προέρχονται από λογαριασμό τραπεζικής ταμιευτηρίου. Επιπλέον, μπορείτε να παραγγείλετε χρεόγραφα που θα ωριμάσουν και θα είναι διαθέσιμα μέχρι την καθορισμένη ημερομηνία στο εγγύς μέλλον.Αυτό προσφέρει μεγάλη ασφάλεια χωρίς τον κίνδυνο που συνδέεται με τα αποθέματα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Τα Πλεονεκτήματα των Ομολόγων και το σεμινάριό μας, Βασικά Στοιχεία για τα Χρεόγραφα .) Ένα Ισχυρό Νέο Προϊόν

(ETF) είναι ένα σχετικά νέο προϊόν ομολόγων που μπορεί να προσφέρει ακόμα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα για τους βραχυπρόθεσμους επενδυτές. Ένα ΕΙΕΕ είναι μια επένδυση που διαπραγματεύεται σαν μετοχή σε χρηματιστήριο και μοιάζει με αμοιβαίο κεφάλαιο. Η απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου παρακολουθεί έναν υποκείμενο δείκτη, τον οποίο το ETF σχεδιάζεται να αναπαράγει.

Παρόλο που συμπεριφέρεται σαν ένα παραδοσιακό ETF, το ETF ομολόγου-στόχου είναι διαφορετικό, καθώς όλα τα ομόλογα του Αμοιβαίου Κεφαλαίου ωριμάζουν το ίδιο έτος. Όταν κάθε ομολογία ωριμάζει, αντί για επανεπένδυση των εσόδων, τα κέρδη μεταφέρονται σε μετρητά ή ισοδύναμα μετρητών. Όταν όλα τα ομόλογα του αμοιβαίου κεφαλαίου φθάσουν τις ημερομηνίες λήξης τους (συνήθως σε ένα έως τρία χρόνια για ένα βραχυπρόθεσμο ομολογιακό δάνειο), τα ομόλογα κλείνουν και η τρέχουσα αξία τους επιστρέφεται στον επενδυτή.

Το ομολογιακό δάνειο-στόχος ETF είναι ιδανικό για βραχυπρόθεσμους στόχους εξοικονόμησης, διότι είναι πολύ υγρό, ποικίλο και φορολογικά αποδοτικό. Επιπλέον, έχετε μια συγκεκριμένη ημερομηνία, όταν γνωρίζετε με απόλυτη σιγουριά ότι ο υπόχρεος σας θα επιστραφεί μαζί με τυχόν έσοδα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε το σεμινάριο μας

Χρηματοδοτικά Αμοιβαία Κεφάλαια (ETF) και Τα ΕΙΕΕ μπορούν να είναι φορολογικά αποδοτικά: Εδώ είναι . Η κατώτατη γραμμή

προσπαθώντας να εξοικονομήσετε χρήματα για βραχυπρόθεσμους στόχους, είναι σημαντικό να επιλέγετε τις επενδύσεις σας με σύνεση. Εάν θέλετε να έχετε πρόσβαση στα χρήματα εντός τριών έως πέντε ετών, τα αποθέματα ενδέχεται να είναι πολύ επικίνδυνα. Από την άλλη πλευρά, η απόσπαση των χρημάτων σας σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου θα σας αποφέρει ελάχιστα ενδιαφέροντα.

Όταν πρόκειται για βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις, τα ομόλογα είναι ίσως το καλύτερο στοίχημά σας. Τα ομολογιακά δάνεια ETFs είναι ιδιαίτερα αποτελεσματικά καθώς συνδυάζουν τη διαφοροποίηση, τη ρευστότητα και τη φορολογική αποτελεσματικότητα - τρία σημαντικά επιδόματα για βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση.