Η πτώχευση έχει διαφορετικά αίτια. Για ορισμένους, το χρέος με πιστωτικές κάρτες εξέρχεται από τον έλεγχο. Για άλλους, ένα ιατρικό συμβάν ή η απόλυση θέσεων εργασίας αποστέλλει τον προϋπολογισμό σε έναν αναστολέα. Το ένα κοινό θέμα είναι ότι δεν υπήρχαν χρήματα για την πληρωμή των λογαριασμών. Η ζωή μετά την πτώχευση σημαίνει πάντα ότι ζούμε με έναν πιο οικονομικό προϋπολογισμό.

Σημαίνει επίσης την εξεύρεση νέας πιστωτικής κάρτας - και τα κοπάδια είναι άπαχα. Η πτώχευση θέτει αρνητικό σημάδι στον φάκελο πίστωσης ενός καταναλωτή για τουλάχιστον επτά χρόνια. Πόσο αρνητικό εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, μεταξύ των οποίων και το πού ήταν η βαθμολογία πριν από την πτώχευση. Τα ανεκδοτικά στοιχεία υποδηλώνουν ότι η χρεοκοπία μειώνει τη βαθμολογία στα μέσα της δεκαετίας του '50 (530-560). Οι πιστωτικές ευκαιρίες είναι σοβαρά αναπηρίες κατά τη διάρκεια του χρόνου που χρειάζεται για την αποκατάσταση της υγιούς πίστωσης.

Προσφορές Πιστωτικής Κάρτας - Τώρα;

Προς μεγάλη έκπληξη πολλών καταναλωτών, οι προσφορές πιστωτικών καρτών επανεμφανίζονται στο γραμματοκιβώτιο μέσα σε λίγες εβδομάδες μετά την ανακοίνωση της πτώχευσης (είναι δημόσιο αρχείο και δημοσιεύεται ως τέτοιο). Ένας πρωταρχικός λόγος είναι ότι ο καταναλωτής δεν είναι επιλέξιμος για άλλη απαλλαγή για δύο έως οκτώ χρόνια. Ως εκ τούτου, πρέπει να καταβληθεί νέο χρέος. Για τον πιστωτή, η προσφορά είναι σχεδόν άνευ κινδύνου.

Παρόλα αυτά, οι πρώτες κάρτες που προσφέρονται θα εξασφαλίσουν σχεδόν αμετάβλητες τις πιστωτικές κάρτες. Με άλλα λόγια, απαιτείται προκαταβολή μετρητών και η πίστωση περιορίζεται στο ποσό κατάθεσης. Ωστόσο, οι χρεώσεις δεν αφαιρούνται από την προκαταβολή. αυτό δεν είναι μια προπληρωμένη κάρτα. Αντ 'αυτού, όπως και με οποιαδήποτε άλλη πιστωτική κάρτα, οι χρεώσεις εμφανίζονται σε μια δήλωση και ο λογαριασμός πρέπει να καταβληθεί. Η κατάθεση γίνεται μόνο σε περίπτωση προεπιλογής.

Οι όροι σχετικά με τα πιστωτικά προϊόντα που προσφέρονται στους νεοεισερχόμενους οφειλέτες είναι λιγότερο ελκυστικοί. Τούτου λεχθέντος, το ταξίδι για να ανακτήσει ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα αρχίζει με το πρώτο βήμα. Ορισμένες πιστωτικές κάρτες βοηθούν τους καταναλωτές να αρχίσουν να αποκαθιστούν ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό.

Δεν δημιουργούνται ίσες όλες οι ασφαλισμένες κάρτες. Διαφέρουν στα τέλη, τα επιτόκια, τις περιόδους χάριτος και τις πολιτικές αναφοράς. Ακόμη και μετά από μια πτώχευση, ορισμένες προσφορές είναι πολύ καλύτερες από άλλες. Εδώ είναι πώς να πείτε ποια αξίζει να εξετάσετε.

Τέλη

Ορισμένες πιστωτικές κάρτες είναι αρκετά ακριβά στην ιδιοκτησία. Η πρώτη πιστωτική κάρτα MasterCard της Premier Bank, μια ασφαλής κάρτα, κρατήθηκε ως μία από τις πιο δαπανηρές κάρτες στην αγορά. Για αρχάριους, υπάρχει μια χρέωση $ 75 μόνο για την επεξεργασία της εφαρμογής. Αυτό είναι επιπλέον ενός ετήσιου τέλους 75 $ για το πρώτο έτος (45 δολάρια ανά έτος ξεκινώντας από το δεύτερο έτος). Ο κάτοχος της κάρτας πληρώνει επίσης ένα μηνιαίο τέλος συντήρησης ύψους $ 6. 25 ξεκινώντας από το δεύτερο έτος μόνο για το προνόμιο της κατοχής της κάρτας.

Σχεδόν κάθε άλλη ασφαλή κάρτα είναι μια καλύτερη επιλογή.

Η Harley Davidson προσφέρει ασφαλή Visa χωρίς ετήσια χρέωση. Η Digital Federal Union Credit Union (DFCU) προσφέρει την Ασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα DCU Visa Platinum χωρίς ετήσιες προμήθειες και αμοιβές χωρίς μετρητά και μεταφορές υπολοίπου.(Πέραν αυτού, οι προκαταβολές σε μετρητά και οι μεταφορές υπολοίπου είναι δύο βήματα για να αποφευχθεί η πιθανότητα επιστροφής από την πτώχευση. 8 Εναλλακτικές λύσεις για μια πιστωτική κάρτα Cash Advance και Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα

Τόκοι Αξιολόγηση

Ως επί το πλείστον, μην εστιάζετε πολύ στο επιτόκιο. Ακόμη και αν είναι υψηλό, δεν θα έπρεπε να πειράζει γιατί ένας επιζών της πτώχευσης πρέπει να μάθει - τώρα - πώς να αποφύγει να επιστρέψει στο χρέος. Όταν πρόκειται για πιστωτική κάρτα: Χρησιμοποιήστε το, πληρώστε το. Χρησιμοποιήστε το, πληρώστε το. Χρησιμοποιήστε το, πληρώστε το. Εστίαση σε άλλους παράγοντες. Εάν όλα τα υπόλοιπα είναι ίσα, καλό είναι να επιλέξετε την κάρτα με την καλύτερη τιμή, αλλά δεν σχεδιάζετε να έχετε ισορροπία. Πάντα.

Περίοδος χάριτος

Μια περίοδος χάριτος είναι ο αριθμός ημερών κατά τη διάρκεια κάθε κύκλου χρέωσης, ότι ένας λογαριασμός δεν επιβαρύνεται με χρεώσεις τόκων. Μόνο οι λογαριασμοί που καταβάλλονται ολοσχερώς κάθε μήνα μπορούν να επωφεληθούν από την περίοδο μη ενδιαφέροντος. Μόλις υπάρξει ισορροπία στην κάρτα, οι τόκοι προκύπτουν από κάθε αγορά από την ημερομηνία της συναλλαγής. Πολλές ασφαλισμένες κάρτες δεν προσφέρουν καθόλου περίοδο χάριτος.

Η USAA Secured MasterCard και η κάρτα DFCU, παραπάνω, έρχονται με μια περίοδο χάριτος 25 ημερών.

Αναφορά Πιστώσεων

Η πίστωση ενός καταναλωτή δεν θα βελτιωθεί ποτέ εκτός εάν οι πιστωτές αναφέρουν ένα θετικό ιστορικό πληρωμών σε έναν ή περισσότερους από τους τρεις κύριους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας: Equifax, Experian και TransUnion. Ως πρόσθετο πλεονέκτημα, πολλές ασφαλισμένες κάρτες αναφέρουν ότι είναι ακάλυπτες (ευνοϊκότερες για τον καταναλωτή).

Οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες που δεν αναφέρουν δεν μπορούν να βοηθήσουν τον καταναλωτή να αποκαταστήσει την υγιή πίστωση.

Η Secured MasterCard της Capital One αναφέρει και τα τρία πρακτορεία.

Η κατώτατη γραμμή

Οποιαδήποτε από τις κάρτες που αναφέρθηκαν παραπάνω (εκτός του πρώτου Premier) είναι μεγάλες επιλογές για επιζώντες πτώχευσης. Τα χαρακτηριστικά που πρέπει να αναζητηθούν: χαμηλά τέλη, εύλογα επιτόκια, περίοδοι χάριτος και αναφορά πιστωτικού γραφείου. Καλέστε τους αριθμούς τηλεφώνου χωρίς χρέωση στους ιστότοπους για να μάθετε τους ακριβείς όρους πριν από την εφαρμογή, επειδή αλλάζουν περιοδικά. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Να πάρει μια ασφαλή πιστωτική κάρτα και Πιστωτικές κάρτες για άτομα με κακή πίστωση .

Και συνειδητοποιείτε ότι οι καταναλωτές δεν πρέπει να παραμείνουν σε αβέβαιη κάρτα για πάντα: Αφού επιδεικνύουν υπεύθυνη χρήση (πληρωμές έγκαιρης πληρωμής) για μια χρονική περίοδο (τυπικά έξι έως δώδεκα μήνες), μπορούν να υποβάλουν αίτηση για ακάλυπτο κάρτα και ζητήστε επιστροφή της εγγύησης.